안녕 모두들! 오늘은 부채 상환 시리즈의 다섯 번째 주에 대한 게스트 게시물이 있습니다. 상환은 내 중간 이름입니다).
나는 독자들과 친구들에게 그들의 부채와 관련된 어떤 것이든 게스트 포스트를 제출하도록 요청했습니다. 즐기다! 참여를 원하시면 저에게 이메일([email protected])을 보내주세요.
오늘의 게시물은 독자가 빚을 갚기 위해 예산을 마련한 방법에 관한 것입니다. 또한 제 멋진 $38,000 학자금 대출 계획과 이를 적극적으로 없애기 위해 내가 하고 있는 일. 점점 성과에 가까워지고 있는데 기분이 너무 좋습니다.
고장난 자동차를 운전하는 유명한 정비사입니다.
미완성 지하실이 있는 계약자.
뿌리가 있는 헤어 스타일리스트.
이 세 가지의 공통점은 무엇입니까? 그들은 모두 자신의 조언을 따르지 않는 전문가입니다.
저는 그 중 하나였습니다. 부채 CPA . 큰 빚. 나는 항상 보내는 것을 좋아했습니다. 내 첫 차를 샀을 때가 기억난다(사실은 트럭이었다.) 충동구매였다. 그것을 가지고 있어야했다. 재정적 결과에 신경 쓰지 않았습니다.
그리고 그렇게 되었습니다. 내가 원하는 것이 있으면 샀다. 내가 정말로 그것을 필요로 하는지, 내가 그것을 감당할 수 있는지, 그것이 나의 재정적 미래에 어떤 의미가 있는지는 중요하지 않았습니다. 내 철학은 '쉬우면 쉽게 간다'였습니다.
나의 무분별한 소비 습관이 결국 나를 사로잡았다. 신용 카드가 너무 많아서 다른 신용 카드로 최소한의 지불을 할 수 있도록 하나의 신용 카드로 ATM에서 현금을 인출했습니다. 내 모든 급여가 내 신용 카드로 향하고 있었습니다. 따라서 주기가 계속되었습니다.
빚에서 벗어나기 위해 책을 연달아 읽었다. 나는 모든 조언과 규칙을 따랐지만 2주 이상 지속되지는 않았습니다. 그리고 항상 결국, 나는 더 많은 빚을 지게 될 것입니다. 마치 다이어트처럼. 체중이 약간 줄었다가 다시 5파운드가 추가됩니다.
그리고 어느 날, 나는 일어났습니다! 나는 규칙을 따르고 관습적인 지혜를 적용하는 것이 나에게 효과가 없다는 것을 깨달았습니다. 부채와의 전쟁에서 승리하기 위해서는 욕망을 충족시킬 창의적인 방법을 찾아야 했습니다. 약점을 강점으로 바꿔야 했습니다.
나는 3개월 동안 Quicken에서 모든 비용을 공들여 캡처했습니다. 예 – 3개월!!! 왜 3개? 여러 급여 주기에 걸쳐 자연스러운 지출 습관을 파악해야 했습니다.
3개월의 끝자락에 나는 나의 지출 행태에 대해 매우 어렵고 정직한 자가 분석을 하였다. 나는 카테고리별로 자세히 Quicken에서 보고서를 실행했습니다. 보고서를 검토하여 지출 급증을 식별하고 급증한 이유(즉, 당시 내 삶에 무슨 일이 있었는지)를 확인할 수 있었습니다. 재정적으로 책임을 지고 있을 때 피크에 대해서도 마찬가지였습니다.
그런 다음 그 봉우리와 계곡을 기반으로 예산을 만들었습니다. 나는 나의 결점에 맞는 예산 카테고리를 만들었습니다. 예를 들어, 지출을 제한하려고 할 때마다 재정적으로 현명하고 완벽해지기 위해 노력할 때마다 가장 많이 지출했습니다. 그래서 "재미있는 돈" 예산 범주를 만들었습니다. 내가 원하는 대로 쓸 수 있는 돈이었다. 질문이 없습니다.
나는 외식으로 돈을 절약하려고 하지 않았습니다. 나는 "외식" 예산 범주를 만들고 죄책감 없이 친구 및 가족과 함께 외출할 수 있도록 했습니다.
나는 또한 피할 수 없는 폭식이 일어날 것을 알고 있는 내 삶의 영역에 대한 예산 범주를 만들었습니다. 예를 들어, 나는 집을 다시 꾸미고 싶은 끝없는 열망이 있습니다. 그래서 '행복한 집' 펀드를 만들었습니다. 매달 조금씩 놔두고 있어요. 지출에 대한 갈망이 추악한 머리를 낳을 때, 나는 준비했습니다. 돈을 저축했습니다.
매달 변동하는 비용에 대해서는 일정 금액을 유지하고 적립금처럼 처리했습니다. 예를 들어 열. 여름에는 난방비가 낮아서 예산을 다 쓰지는 않았습니다. 나는 겨울에 필요할 때까지 "남은" 자금을 이월할 것입니다.
마지막으로 부채 상환을 위한 예산 범주가 있었습니다. 나는 한 번에 하나의 신용 카드에 모든 노력을 집중했습니다. 그 신용카드를 다 갚았을 때 나는 그 만큼 더 많이 다음 신용카드에 적용했다. 나는 가장 작은 신용 카드 빚으로 시작했습니다. 금리가 가장 높은 곳이 아닙니다. 추진력을 얻는 것이 목적이었다. 악명 높은 눈덩이 효과. (나는 결코 심리학을 이길 수 없다는 것을 배웠기 때문에 나는 그것을 따라 뛰기로 선택했습니다.)
부채에 대한 슈퍼볼의 마지막 플레이는 집요한 끈기로 예산 대비 실제 지출을 추적하는 것이었습니다. 이틀에 한 번씩 나는 모든 지출을 내 예산에 합산했습니다. 나는 나의 정확한 재정 상태를 알지 못했습니다. 이 전술은 실제보다 사용 가능한 돈이 더 많다고 생각하도록 속일 수 없었기 때문에 내 계획에 대한 타협을 없앴습니다.
그리고 마침내, 마침내, 마침내 – 그날이 왔습니다. 마지막 신용카드 결제를 했습니다. 저는 빚이 없었습니다.
나는 빚이 없다고 말할 수 있는 능력 외에도(모기지와 자동차 지불을 제외하고), 이 과정의 결과로 나에게 두 가지 큰 일이 일어났습니다. 첫째, 나는 좋은 재정 습관을 가지고 있었습니다. 그 습관은 저축하는 능력으로 바뀌었습니다. 그리고 두 번째, 그 저축 덕분에 1년 동안 직장을 쉬고 집에서 가족과 함께 지낼 수 있었습니다.
힘들었어요? 젠장 예! 내 인생에서 내 인생에서 더 힘들거나 더 고통스러운 것은 없습니다. 출산도 아닙니다. 하지만 나는 승리했다. 그리고 제가 이겼습니다!
약력: 1년을 쉬기에 충분한 돈을 모은 후 Dianne Aarnink는 최근 기업 CPA로서의 삶에 대해 이렇게 말했습니다. 그녀는 www.skinnyseahorse.com에서 행복한 실업의 해를 기록하고 있습니다. 여기에서 그녀의 소규모 개인 금융 시리즈인 Skinny Wallet Phat Life도 확인할 수 있습니다.