나는 최근에 인생에서 특별한 일을 하는 사람들을 인터뷰하는 새로운 시리즈를 시작하기로 결정했습니다. 먼저 28세에 은퇴한 JP Livingston이 225만 달러의 순자산을 갖고 있습니다. 그리고 그녀의 순자산은 여전히 증가하고 있습니다!
그 중 순자산의 60%는 저축에서 나왔고 40%는 투자를 통해 돈을 키우면서 얻었습니다. 이것이 바로 당신의 돈을 투자하는 것이 중요한 이유이며, 그것이 당신의 돈이 당신을 위해 성장할 수 있도록 하는 방법입니다!
JP는 부모님의 양육 기간 동안 재정적 불안정에 대한 이야기를 들으며 자랐습니다. 조기 퇴직이 가져다준 자유가 그녀에게 정말 매력적이었고, 어쨌든 조기 퇴직을 원하지 않는 사람이 어디 있겠습니까?
그녀는 현재 28세의 젊은 나이에 은퇴했으며 여전히 “믿을 수 없을 정도로 호화로운 삶”을 살고 있다고 말합니다. 그리고 그녀는 세계에서 가장 물가가 비싼 곳 중 하나인 뉴욕에 살면서 가까스로 일찍 은퇴했습니다.
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나는 독자 여러분에게 JP에게 어떤 질문을 해야 하는지 물었습니다. 그리고 Facebook에서 저를 팔로우하고 있는지 확인하여 다음 인터뷰를 위해 질문을 제출할 수 있도록 하십시오.
그래서 아래는 제 질문과 함께 귀하의 질문입니다.
JP Livingston이 28세에 $2,000,000 이상으로 은퇴한 방법은 다음과 같습니다. 그녀의 블로그 Money Habit에서도 팔로우할 수 있습니다.
저는 12세 때부터 은퇴하고 싶었습니다. 부모님은 가난하게 자랐습니다. 나는 가난한 원룸 아파트에 사는 8명의 사람들을 이야기하고 있습니다. 아버지의 아버지는 그가 18세 때 돌아가셨고 이전에 주부였던 어머니는 쿠키 공장에만 취직할 수 있었습니다. 아버지에 대한 그녀의 꿈은 그가 버스보이가 되어 결국 식당에서 요리사가 되는 것이었습니다.
어머니의 아버지는 중학교 때 돌아가셨습니다. 그녀의 어머니는 6명의 자녀를 둔 가족을 부양하기 위해 대규모 의류 공장에서 재봉사로 일했습니다.
저는 그들의 재정적 불안정에 대한 이야기를 듣고 자랐습니다.
내가 미래에 대해 생각하기 시작했을 때 부모님은 금전적으로 부양할 수만 있다면 무엇이든 될 수 있다는 것을 자제하셨습니다.
중학교에서 우리는 관심 분야에 대한 설문조사에 참여했고 다양한 직업에 대해 읽었습니다. 글쓰기를 좋아했고 작가가 되고 싶었다. 하지만 작가의 수입이 얼마나 불안정한지 알았을 때 나는 의기소침해졌다. 나는 작가가 되어 재정적으로 자신을 부양할 수 없다면 대신 은퇴할 방법을 찾고, 그러면 내가 다룰 수 있는 모든 글쓰기를 포함하여 내가 원하는 무엇이든 자유롭게 일할 수 있을 것이라고 결정했습니다. 그래서 개인 금융 서적을 읽기 시작했습니다.
나는 일찍 은퇴하기 위해 천재나 특별한 기술이 필요하지 않다는 것을 배웠습니다. 작고 정기적으로 개선하는 습관은 간헐적으로만 적용하는 가장 재능 있는 사람들보다 우선합니다.
내가 사용한 전술에는 급여 인상 및 승진을 위한 최적화, 매우 미니멀하고 검소한 생활, 투자 기술에 중점, 지원을 위한 스프레드시트 작성 및 사용 방법 이해와 같은 분석 기술 구축 등이 있습니다. 나의 투자 아이디어. 나는 금전 생활에서 할 수 있는 다양한 개선에 대해 80-20 법칙이 있음을 발견했습니다. 개선의 20%가 결과의 80%를 차지했습니다. 나는 사람들이 정말로 중요하지 않은 일에 내가 했던 것처럼 시간을 낭비하지 않도록 이러한 주요 바늘 이동자의 개요를 내 블로그에 설명하려고 노력했습니다.
이 모든 점진적인 개선이 윙윙거리는 건강한 기계에 쌓여 있습니다. 28세에 은퇴했을 때 순자산은 225만 달러였으며 여전히 오르고 있습니다.
내 순자산의 60%는 저축에서 나왔고 40%는 투자를 통해 돈을 늘렸습니다.
저의 저축 습관은 어릴 때부터 시작되었는데, 이는 부모님의 경험에 비추어 볼 때 놀라운 일이 아닙니다. 그러나 내 게임을 정말로 향상시킨 것은 몇 가지 좋은 습관과 인식에서 벗어나 정통적이지 않은 방법을 찾는 것입니다.
저축을 위한 한 가지 방법은 3년 만에 대학을 졸업하는 것이었습니다. 장학금을 받아 공립학교에 무료로 다닐 수 있었지만 더 넓은 기회를 제공할 수 있는 사립 대학을 선택했습니다. 그 사립 대학은 엄청나게 비쌌습니다. 그래서 타협으로 1년 일찍 졸업했습니다.
이전으로 인한 절감액은 등록금뿐 아니라 1년 내내 소득 기회를 놓친 것이었습니다. 내 첫 직장은 재정 부문이었고 $60,000를 받았고, 1년 내내 계속 버티면 기본과 거의 같은 보너스를 받는다는 약속과 함께. 일찍 졸업하기로 한 결정으로 인해 거의 $150,000의 순자산 변동이 발생했습니다.
이렇게 일찍이 저축을 하여 20년 동안 시장 요율로 성장하면 42세가 될 때까지 $800,000를 벌어들일 수 있습니다. 일부 사람들은 단 한 번의 결정으로 은퇴하기에 충분합니다!
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자유로움이 저에게 정말 매력적이었습니다.
나는 은퇴하기 1년 전에 자유가 얼마나 중요한지 그리고 자유를 누릴 시간이 얼마나 없었는지에 대해 매우 강력하게 상기시켰습니다. 사랑하는 사람들 사이에 몇 명의 사망과 주요 건강상의 위협이 있었습니다. 그로 인해 가족의 역사를 고려할 때 내가 믿을 수 있는 건강 상태가 15~20년 정도라는 것을 깨달았습니다. 그 중 한 해를 일하면서 스트레스로 더 보내고 싶었을까요?
나는 재정적 결정을 희생이라고 생각한 적이 거의 없습니다. 오히려 그것들은 다른 것보다 한 가지를 구매하기로 한 결정이었습니다. 내가 보너스를 가게에 가지고 가서 멋진 새 전화기와 카메라 중 하나를 결정한다면, 나는 내가 구매하지 않은 것을 "희생"했다는 느낌을 떠나지 않을 것입니다.
나는 상점에서 다른 무엇이든 사고 싶은 것보다 내 시간과 자유를 되찾고 싶었습니다. 한마디로 희생이 아닌 기회라고 생각한다. 동기 부여와 정신 건강에 놀라운 일입니다.
이런 방식으로 생각하는 데 가장 좋은 프레임워크 중 하나를 제공하는 훌륭한 책이 있습니다. Vicki Robin과 Joe Dominguez가 쓴 Your Money or Your Life라는 곡입니다. 일반적인 개념은 다음과 같습니다. 1년 동안 버는 돈을 가져갑니다. 모든 업무 관련 비용을 뺍니다. 이제 그 잔액을 작업 시간으로 나눕니다. 그것은 당신이 인생의 시간당 교환하는 돈의 양을 알려줍니다. 이 지표를 사용하면 인생에서 달러가 아닌 구매에 드는 비용을 추정할 수 있습니다.
이런 식으로 구매 항목을 살펴보기 시작하면 훨씬 더 적게 구매하고 싶어질 것입니다. 그리고 투자가 당신에게 놀랍게 보이기 시작할 것입니다! 그 돈이 당신을 대신하여 일하고 잠자는 동안 돈을 벌 수 있기 때문에 더 많은 삶을 되찾을 수 있는 마법 같은 방법입니다.
우리는 엄청나게 호화로운 삶을 살고 있다고 생각합니다. 아직 자를 수 있는 지방이 많이 있습니다.
나는 금융 회사의 전문 투자자였으며 일찍 은퇴하는 데 확실히 도움이 되었습니다. 나는 그것이 매우 수익성이 좋아서 정말 운이 좋았습니다. 처음에는 기껏해야 2년으로 계획했습니다. 하지만 일은 계속 흥미로워졌고 보수도 더 좋아졌습니다. 우리가 투자에 사용한 프레임워크는 또한 내 개인 포트폴리오에 대한 투자 결정에 대해 생각하는 데 도움이 되었습니다.
그들은 절대적으로 일찍 은퇴할 수 있습니다!
개인 금융 블로고스피어가 존재하는 이유에 대한 요점입니다. 우리 중 누구도 동일한 상황과 동일한 결과를 가지고 있지 않습니다. 당신의 어린 시절은 나보다 더 많거나 덜 유익했을 수 있습니다. 당신의 행운의 휴식은 내가 경험한 것보다 더 좋을 수도 나쁠 수도 있습니다. 그러나 절대적인 진실은 다음과 같습니다. 시간이 지남에 따라 자금 계획을 일관되게 조금씩 개선하는 당신은 그렇지 않은 당신의 부의 5배를 쉽게 축적할 것입니다.
이 나라는 기준이 너무 낮기 때문에 일찍 은퇴하는 것이 어렵지 않습니다. 미국의 평균 퇴직 연령은 63세입니다. 직장에서 41년을 보낸 후 평균 63세 부부의 총 순자산은 $174,000입니다. 연간 4,000달러가 조금 넘는 비용을 절감할 수 있습니다. 투자 성장을 가정하는 경우에는 더 적습니다.
내가 할 수 있는 최선은 당신에게 보여주는 것입니다. 다음은 최근 일주일의 실제 캘린더입니다.
대체로 말하자면, 저는 다른 사람들의 조기 퇴직을 돕기 위해 작성하는 개인 금융 사이트라는 하나의 주요 프로젝트가 있습니다. 이 프로젝트는 일주일에 약 10시간 동안 일하고 나머지 시간은 취미로 가득합니다. , 독서, 그리고 도시에 있는 것.
너무 스트레스를 받지 않고 일상적인 일을 알아차릴 수 없을 때 일상적인 일들이 얼마나 즐거운지 정말 놀랍습니다.
훌륭한 질문입니다.
내 계획은 삼위일체 연구에서 수집한 데이터를 기반으로 합니다. 이 연구는 주식과 채권 포트폴리오에 배치할 경우 인플레이션 조정된 연간 4%의 저축 인출율이 미국 역사상 주어진 30년 동안 일하지 않고 안전하게 은퇴하는 데 최적이라고 계산했습니다.
따라서 연간 비용이 4%의 연간 인출율과 같다면 30년 동안 돈이 고갈될 가능성은 매우 낮습니다.
그러나 나는 그 4%라는 수치의 위험성에 대해 약간의 우려가 있습니다. 우선 제 은퇴는 30년보다 훨씬 더 길 것으로 예상됩니다. 또한 지난 20년간 주식시장의 수익률을 보면 연평균 성장률(CAGR)이 8.2%로 트리니티 스터디가 처음 측정한 기간의 CAGR보다 2포인트 가까이 낮은 수치다. 이 두 가지 이유로 저는 인플레이션 조정 3%를 인출하는 주식 및 채권 포트폴리오로 살 계획입니다.
내 $2,250,000의 3%는 나에게 연간 $67,500를 줄 것입니다. 남편과 저는 현재 세계에서 가장 물가가 비싼 도시 중 한 곳에서 일년에 $65,000를 쓰고 있습니다. 이는 우리가 현재 생활 방식을 거의 무한정 지원할 수 있음을 의미합니다.
그러나 너무 일찍 은퇴하는 것의 어려운 점 중 하나는 현재와 크게 다를 수 있는 인생의 장을 계획해야 한다는 것입니다. 예를 들어, 자녀를 갖는 것. 그래서 방아쇠를 당기기 전에 가족을 부양하는 데 필요한 금액을 계산하기 위해 4인 가족에 대한 예상 예산을 세웠습니다. 나는 경험적 데이터로 이것을 했고, 내가 고려하고 있는 도시에서 실제 4인 가족이 서비스에 지불한 금액을 조사했습니다.
이 예산을 지원하는 데 필요한 알은 223만 달러로, 우리가 감당할 수 있는 수준입니다.
특히 조기 퇴직의 경우 예산 책정 과정에서 나타나지 않는 다른 안전 여유를 살펴보는 것도 위안이 된다고 생각합니다. 다음은 우리의 경우 몇 가지입니다.
현재 아닙니다.
나는 언젠가 전통적인 직업을 배제하지 않을 것이지만, 그것은 돈보다는 흥미로운 일을 찾는 것에 관한 것입니다. 지금 제 목표는 다른 사람들이 돈에 대해 더 똑똑해지고 더 빨리 은퇴하도록 돕는 장소를 만드는 것입니다. 그래서 블로그 외부에서 프리랜서 글을 쓸 수도 있습니다. 하지만 다른 직업으로 뛰어들기 위해 한 직업을 그만두고 싶지는 않습니다!
다른 형태의 소득에 관해서:저는 예전 고용주로부터 약간의 유예 보상을 받았습니다. 남편도 은퇴할 수 있지만 하는 일을 좋아하고 계속 일합니다.
나는 전문 투자자였고 우리가 투자 결정을 내리는 방식은 다양한 시나리오를 작성하고 결과를 관찰하고 각각에 확률을 부여하는 것이었습니다. 은퇴에 필요한 금액을 결정하기 위해 비슷한 운동을 했습니다. 목표 숫자를 삼각측량하기 위해 세 가지 시나리오를 사용했습니다. 누구나 자신의 목표 퇴직 수를 결정하는 데 사용할 수 있는 세 가지 시나리오에 대한 안내가 있습니다. 여기 .
두 가지:
생각했던 것보다 100배 더 좋습니다. 처음에는 학습 곡선이 있었다는 것을 인정할 것입니다. 그런데 요즘은 가족들에게 내가 꿈꾸는 삶을 살고 있다는 말을 자주 한다. 내가 은퇴하기 전에 나를 알았다면 그 말이 놀랍다는 것을 알았을 것입니다.
직장에서 그리워하는 것이 있다면 똑똑하고 사려 깊은 사람들과의 정기적인 교류입니다. 하지만 블로그를 시작한 이후로 꽤 많은 것을 얻었습니다. 전반적으로 매우 만족합니다!
질문하십시오. 블로그의 적극적인 댓글 작성자가 되거나 칵테일 파티의 보컬이 되십시오. 당신이 아는 사람들에게 당신이 필요로 하는 답을 가지고 있다는 콜드-메일을 보낼 만큼 충분히 용기를 가지십시오. 기꺼이 자신을 내어 놓을 의향이 있다면 빠르게 배울 수 있습니다. 당신이 숙제를 다 했다는 것을 보여주고 그들이 당신을 쉽게 도울 수 있는 구체적인 것들을 물어본다면 사람들은 그들의 경험에 관대합니다.
"왜?" 가장 강력한 도구입니다. 누군가가 당신에게 X에 투자하는 것이 올바른 길이라고 말한다면 그 이유를 묻고 생각할 수 있는 모든 잠재적인 문제를 설명하십시오. 그런 다음 다른 똑똑한 사람을 찾아 X가 좋은 아이디어 또는 나쁜 아이디어인 이유를 물어보십시오. 첫 번째로 돌아가서 두 번째 사람의 반론을 제기하고 응답하도록 요청하십시오. 다른 전문가를 소개합니다. 문제를 앞뒤로 이해했다고 느낄 때까지 반복합니다. 이것이 제가 찾은 개념을 마스터하는 가장 좋은 방법입니다.
결과가 아니라 습관과 시스템에 중점을 둡니다. 훈련과 함께 일주일의 스프린트를 통해 근육을 단련하고 성취한 것에 감탄함으로써 자신을 정말 기분 좋게 만들 수 있습니다. 그러나 정말 인상적인 결과를 얻으려면 몇 주, 몇 년의 집중적인 노력이 필요합니다. 저는 대학과 제 예전 고용주에서 훌륭한 사람들을 많이 보았고, 평균적인 사람과 믿을 수 없을 정도로 성공적인 사람을 구분하는 것은 누가 일관된 노력을 기울였는가를 알아낸 사람이라는 것입니다. 올바른 시스템과 습관을 구축하지 않고는 누구도 이와 같은 마라톤을 지속할 수 있는 훈련을 가지고 있지 않습니다. 매일 나타나 측정 대상을 개선하기 위해 작은 일 하나를 수행하십시오. 이렇게 하면 상위 5%의 성취도에 속하게 됩니다. 시간이 지나면서 특정 행운이나 횡재수를 능가하는 시스템을 구축하고 그에 합당한 재정적 성공을 얻게 될 것입니다.
조기 은퇴에 관심이 있으십니까? 왜 또는 왜 안되나요?