저의 월간 Extraordinary Lives 시리즈는 제가 정말 즐기고 있는 것입니다. 첫 번째는 28세에 순자산이 $2,000,000가 넘는 은퇴를 한 JP Livingston이었습니다. 오늘의 인터뷰는 32세에 재정적 독립을 달성한 Elizabeth의 인터뷰입니다.
Frugalwoods 부인으로 더 잘 알려진 Elizabeth Willard Thames는 수상 경력에 빛나는 개인 금융 블로그 Frugalwoods.com의 창시자입니다. 32세에 그녀는 남편과 어린 딸과 함께 "재정적 독립을 달성하고 버몬트 주의 숲에 있는 66에이커 규모의 농가에서 더 의미 있고 목적이 있는 삶을 만들기 위해 도시에서 성공적인 경력을 쌓았습니다."
Thames는 검소한 숲을 만나다:단순한 생활을 통한 재정적 독립 달성이라는 책의 저자입니다. . 작가와 농가가 되기 전에 그녀는 비영리 부문에서 기금 모금 및 커뮤니케이션 관리자로 10년 동안 일했습니다.
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나는 독자 여러분에게 어떤 질문을 해야 하는지 물었습니다. 그래서 아래는 엘리자베스의 이야기와 그녀가 그토록 많은 것을 성취한 방법에 대한 귀하의 질문(그리고 내 질문 중 일부)입니다. 다음 인터뷰를 위해 질문을 제출할 수 있도록 Facebook에서 저를 팔로우하고 있는지 확인하세요.
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나는 Liz이지만 Mrs. Frugalwoods로 더 잘 알려져 있습니다. 저는 Frugalwoods.com과 첫 번째 책인 Meet The Frugalwoods:Achieve Financial Independent Through Simple Living을 쓰고 있습니다. , 2018년 3월 6일 HarperCollins에 의해 출판됩니다.
2016년 5월, 32세의 나는 재정적 독립을 이루었고 남편 Nate, 그리고 우리 젊은이들과 함께 버몬트 주의 숲에 있는 66에이커 규모의 농가에서 더 의미 있고 목적이 있는 삶을 만들기 위해 도시에서 성공적인 경력을 쌓았습니다. 딸. 우리는 이제 둘째 딸을 낳고 이 나라에서 우리의 새로운 삶을 사랑합니다! 사실 나는 스스로를 "조기 은퇴자"라고 부르지 않는다. 오히려 저는 경제적으로 독립하고 생계를 위해 일할 필요가 없지만 개인적으로 만족스러워서 작가로 일하기를 선택했습니다. 저는 재정적 독립을 수동 자산이 비용을 편안하게 충당하고 더 이상 급여를 받을 필요가 없는 지점으로 정의합니다.
돈을 모으기 시작했을 때, 사실 나는 항상 저축을 해왔다. 어린 시절 내내 나는 내 생일 돈을 모두 저축했고, 육아를 시작하고 스스로 돈을 벌기 시작했을 때, 나는 16살에 혼자 첫 차를 살 만큼 충분히 모았습니다. 남편도 돈과 비슷한 관계를 가지고 있었고 우리는 이러한 서로를 저장하려는 경향을 강화할 수 있습니다. 재정적 독립을 달성하기 위한 계획을 실행하기 전에 우리는 집에 가져가는 급여의 약 40%-50%를 저축하고 있었습니다. 조기 퇴직을 결정한 후 우리는 저축률을 집에 가져가는 급여의 70% 이상, 때로는 80%까지 늘렸습니다.
재정적 독립을 향한 우리의 길은 실제로 우리가 만났던 학부 시절에 시작되었습니다. Nate와 나는 둘 다 비교적 저렴한 공립학교인 University of Kansas에 다녔고 장학금 덕분에 대학에서 일하고 부모님의 도움으로 빚 없이 졸업할 수 있었습니다. 졸업 후 우리는 어른이 된 새로운 삶에서 빚을 지지 않겠다고 다짐했고 처음부터 검소하게 살았습니다. 부채 없는 인생을 시작한 덕분에 우리는 수년에 걸쳐 더 많은 급여를 절약할 수 있었습니다. 그리고 우리는 아주 작게 시작했습니다! 대학 졸업 후 첫 직장은 뉴욕시에 있는 AmeriCorps에서 일했으며, 그 해에 $10,000의 봉급을 받았습니다. 2,000달러를 절약했습니다.
거기에서 내 봉급이 올랐고 Nate's도 올랐고 우리는 집을 사는 목표를 세웠습니다. 계약금 절약에 레이저처럼 집중하면서 우리 둘 다 항상 비영리/임무 기반 조직에서 일했음에도 불구하고 매달 최대한 많은 돈을 모았습니다. 우리는 생활 수준을 높이고 생활 방식 인플레이션을 경험했지만 항상 집에 가져가는 급여의 상당히 높은 비율을 저축하는 데 집중했습니다. 우리는 이 저축으로 무엇을 할 것인지 항상 알지 못했고 처음에는 재정적 독립도 목표로 삼지 않았습니다. 그러나 돈이 기회를 제공한다는 것을 알고 있었습니다. 나는 부채가 없고 상당한 저축을 하면 우리 삶에서 비정상적인 선택을 할 수 있고 봉급에 영원히 의존하지 않을 수 있다는 것을 알았습니다. 더 많은 돈을 저축한 것을 후회한 사람은 아무도 없다고 항상 말하고 싶습니다. 반대로 옵션을 제공합니다.
그러다가 2014년 3월에 Nate와 나는 우리가 매우 불행하다는 것을 깨달았습니다. 당시 우리는 29세였고 보스턴 지역에 살고 있었고 둘 다 우리가 "꿈의 직업"이라고 생각했던 일을 하고 있었습니다. 2012년에 우리는 매사추세츠주 캠브리지에 첫 집을 구입하고 은퇴한 경주용 그레이하운드 그레이시를 입양했습니다. 그 시점부터 우리는 우리가 해냈고 장기적인 목표를 달성했다고 생각했습니다. 문제는 우리 둘 다 충족되지 않았다는 것입니다. 우리는 매주 종일 인공 조명 아래 칸막이에서 일하는 것이 우리 모두에게 우울한 제안이라는 것을 깨달았고 앞으로 30~40년 동안 이 일을 한다는 것은 상상할 수도 없었습니다.
그래서 우리는 우리의 삶을 근본적으로 변화시킬 계획을 세웠습니다. 남편은 “언제 가장 행복합니까?”라는 간단한 질문을 했습니다. 내 대답은 "우리가 함께 숲속을 하이킹할 때"입니다. 그의 대답은 똑같았고 우리는 매사추세츠주 케임브리지 한가운데에서 살고 있었기 때문에 우리의 삶이 의미가 없다는 것을 깨달았습니다. 우리는 그 순간에 재정적 독립을 달성하고 버몬트의 숲에 있는 농가로 이사하여 시간을 내고 주말에 일하기를 바라는 것과는 반대로 진정한 일상을 시작하기로 결정했습니다.
나는 지금 내 시간을 통제하고 있다. 9시에서 5시 사이의 임의적인 일정에 얽매이지 않고 무엇을 언제 할 것인지 결정할 수 있습니다. 또한 남편과 나 모두 매일 출퇴근을 하지 않기 때문에 더 많은 시간을 할애할 수 있습니다. 금전적으로나 시간적으로나 일하기 위해 얼마나 "지불하고 있는지"를 생각해 보면 더 이상 직업을 위해 목숨을 바칠 필요가 없다는 사실에 매일 감사합니다.
조기 은퇴를 결정한 또 다른 주요 요인은 이제 2살이 된 딸과 2018년 2월 출산 예정인 여동생과 최대한 많은 시간을 보내고 싶다는 바람이었습니다. 전업 부모의 능력 우리 가족을 위해 변혁적이며 우리가 원하는 대로 우리의 시간과 딸의 조기 학습 경험을 구성할 수 있습니다. 게다가, 탁아소 비용이 없다는 것은 우리 예산에서 상당한 절약을 의미합니다. 저는 시간과 돈이 우리의 가장 큰 자원이며 다른 모든 우선순위가 나오는 두 가지 요소인 가족, 건강, 성취감 있는 일 등을 생각합니다. 내 시간과 돈을 통제하지 못했을 때, 나는 진정 내 삶을 살고 있지 않다고 느꼈습니다.
Nate와 내가 재정적 독립을 추구하기로 결정했을 때 우리의 첫 번째 단계 중 하나는 매달 지출하는 모든 돈을 샅샅이 뒤지는 것이었습니다. 우리는 더 많은 돈을 저축할 계획을 세우기 위해 돈이 어디로 가는지 알아야 했습니다. 이 중요한 지식 기반이 없으면 실행 가능한 저축 목표를 설정할 방법이 없습니다.
우리는 예산에서 꼭 필요하지 않은 모든 단일 비용을 제거하기로 결정했습니다. 식당 식사, 커피 마시기, 새 옷, 머리 자르기 등 모든 것이 사라졌습니다. 극도의 검소한 생활을 한 첫 달에 우리는 스스로를 시험해 보고 얼마나 절약할 수 있는지 확인하고 싶었습니다. 그런 다음, 우리는 높은 투자 수익을 제공한다고 느꼈기 때문에 특정 비용을 예산에 다시 추가하기로 의식적이고 신중한 결정을 내렸습니다. 예를 들어, 남편과 저는 이제 한 달에 한 번 함께 외식을 하는데, 이는 우리에게 매우 특별한 일입니다.
나는 사치품의 희소성이 실제로 내가 얻는 행복의 수준을 높이는 데 기여한다는 것을 발견했습니다. 우리가 계속해서 간식에 노출되면 우리는 그 즐거움에 약해집니다. 예를 들어, 우리가 매일 밤 외식을 한다면 그것은 더 이상 특별하지 않고 기계적인 일이 될 것입니다. 그 특별한 사치품을 희귀하게 유지함으로써 우리는 월간 데이트에서 믿을 수 없을 정도로 높은 수준의 만족을 얻습니다. 이것은 쾌락적 적응의 개념과 매우 일치합니다. 자극이나 사치에 반복적으로 노출된다는 것은 동일한 수준의 즐거움을 얻기 위해 사치/자극의 양이나 빈도를 늘려야 함을 의미합니다. 쾌락적응 측정기를 재설정함으로써 남편과 나는 우리의 삶을 더 즐길 수 있습니다. 덜 지출하면서 돈.
또한 우리는 검소함이 단순히 돈을 절약하는 것 이상의 엄청난 이점을 제공한다는 것을 발견했습니다. 검소함:
그 마지막 요점에서 나는 사람들이 검소한 생활에 더 많은 시간이 걸린다고 생각한다는 말을 자주 듣지만 나는 정확히 그 반대를 발견합니다. 오히려 시간과 돈을 들여 가장 하고 싶은 일만 한다. 나는 사회나 다른 사람들이 이 두 가지 귀중한 자원을 어떻게 사용해야 하는지 지시하도록 두지 않습니다.
검소함으로 시간과 돈을 절약할 수 있는 좋은 예는 집에서 하는 이발입니다. 나는 남편의 머리를 자르고 예, 그는 내 머리를 자른다! 처음으로 집에서 머리를 자르기 전에는 정말 떨렸지만 너무 멋지게 나와서 기분 좋게 놀랐습니다. 나는 이발당 120달러를 썼고 지금은 0달러로 거의 똑같이 좋아 보이는 이발을 하고 있습니다. 게다가, 나는 시간을 절약합니다! 예전에는 약속을 잡고 미용실에 출퇴근하고 머리를 자르고 다시 집으로 통근해야 했습니다. 적어도 내 시간은 적어도 세 시간입니다. 이제 15분이면 충분합니다! 생각보다 절충안입니다.
또한, 남편과 저는 배관부터 요리, 이발, 농가에서 일하는 것에 이르기까지 다양한 영역에서 DIY 능력을 개발했습니다. 이 모든 작업을 스스로 수행하는 방법을 스스로에게 가르칠 때 우리는 우리를 대신해 작업을 수행할 사람을 고용할 때보다 사람들에게 비용을 지불하여 우리를 대신해 일을 하고 새로운 기술을 배우고 더 높은 수준의 만족도를 얻는 것에 대한 의존도를 낮춥니다. 연구원들은 이것을 사람들이 완료하기 위해 다른 사람에게 비용을 지불하는 프로젝트보다 DIY 프로젝트에 더 만족하는 "이케아 효과"로 문서화했습니다.
기억해야 할 또 다른 중요한 사실은 이발과 같은 비용을 없앨 때 한 달 또는 1년 동안 그 돈을 저축하는 것이 아니라는 것입니다. 당신은 평생 동안 그 돈을 매년 저축하고 있습니다. 그리고 저축한 돈을 투자하면 제가 추천하는 방법으로 그 돈에 대한 복리 수익을 얻을 수 있습니다.
다음은 한 가지 비용을 없애면 장기적으로 엄청난 돈을 벌 수 있는 방법에 대한 제가 가장 좋아하는 예 중 하나입니다.
케이블에 매달 75달러를 쓴다고 가정해 보겠습니다. 자체적으로 큰 돈은 아닙니다. 그러나 12를 곱하면 텔레비전에서 연간 900달러라는 엄청난 금액이 됩니다. 대신 저비용 인덱스 펀드에 900달러를 투자하고 7%의 수익률(장기적으로 평균 연간 시장 수익률로 간주)을 누렸다고 가정해 보겠습니다. 수십 년 동안 동일한 $900를 투자하고(가장 현명한 투자 방법) 케이블 비용을 지불하는 대신 매년 $900를 추가한다고 상상해 보십시오.
30년 후 귀하의 겨우 $900가 $91,865.74로 증가했을 것입니다. 이것이 검약과 투자의 복합적인 힘입니다. 자신의 숫자로 이것을 시도하고 싶다면 제가 사용하는 복리 이율 계산기가 있습니다.
전적으로! 우리는 우리의 생활 방식을 사치스럽게 검소하다고 생각합니다. 우리는 원하는 곳에서 원하는 대로 살고 원하는 대로 시간을 사용합니다. 이보다 더 고급스러운 것은 상상할 수 없습니다. 남편과 나는 66에이커의 멋진 숲, 과일 나무, 정원, 연못, 개울 등의 넓고 편안한 집에서 아이들과 함께 살게 된 것을 행운으로 생각합니다. 결핍은 우리 방정식의 일부가 아니며 필요한 모든 것을 갖추고 있습니다. 나는 단순하고 검소한 생활을 통해 더 이상 물질에 대한 욕심이 없음을 발견했습니다. 나는 새 옷이나 신발이나 지갑을 사는 데 관심이 없습니다. 왜냐하면 그런 것들이 나에게 지속적인 행복을 가져다주지 않는다는 것을 알기 때문입니다. 저는 양질의 경험과 제가 매일 사랑하는 삶에 훨씬 더 관심이 많습니다.
덜 구매할수록 더 적게 필요하다고 인식합니다. 제 생각에 더 많이 살수록 더 많이 필요하다고 느끼는 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 그것이 우리 소비자 문화의 교활한 본성이며 실제로 장기적인 행복을 얻지는 못하지만 장기적인 목표를 탈선시키는 데 도움이 되는 구매로 매일 자신을 대하는 유혹적인 경로입니다. 가장 높고 가장 중요한 우선순위에만 지출을 집중함으로써 적은 돈으로 필요한 모든 것을 포함하는 삶을 만들 수 있었습니다. 검소함은 불필요한 소비의 소음을 없애고 대신 우리의 진정한 우선순위에 집중합니다.
재정적 독립을 이루기 전에 저는 비영리 단체의 기금 마련 행사 및 커뮤니케이션 관리자로 10년 동안 일했습니다. 남편과 저는 둘 다 항상 비영리/선교 기반 조직에서 일했습니다. 따라서 우리는 투자 은행가에게 급여를 지급하지 않았지만 둘 다 매우 잘했습니다. 저는 제 인생에서 특권이 얼마나 큰 역할을 하는지, 그리고 어린 나이에 재정적 독립을 이룰 수 있는지에 대해 매우 잘 알고 있습니다. 남편과 저는 우리를 격려하고 가르쳤으며 재정적으로 큰 어려움을 겪지 않은 가정에서 태어난 것은 정말 운이 좋았습니다. 우리 중 어느 쪽도 부에서 태어나지 않았으며 확실히 어떤 돈도 상속받지 않았지만 둘 다 안정된 중산층 가정에서 태어났습니다.
내 성공이 전적으로 내 자신의 좋은 결정 때문이라고 생각하지 않습니다. 오히려 나는 내가 성취한 모든 것에서 운과 특권의 역할을 봅니다. 교육을 잘 받은 부모 밑에서 자라는 것부터 양질의 공립 학교에 다니는 것, 대학에 가는 것, 좋은 직업을 얻는 것에 이르기까지 제가 제 인생에서 누렸던 많은 혜택을 인정하는 것이 중요하다고 생각합니다. 고려하는 것도 특권입니다. 재정적 독립과 "당신은 언제 가장 행복합니까"라는 질문. 나는 이 인식을 내 삶의 지침으로 삼고 검소함을 박탈의 메커니즘으로 보기보다는 풍요로움과 감사함으로 가득 찬 삶을 여는 것으로 봅니다.
재정적 독립을 달성하기 위한 기본적으로 세 가지 요소가 있습니다.
수입과 지출 사이의 거리가 멀수록 재정적 독립에 더 빨리 도달할 수 있습니다. 남편과 나는 3년 이내에 재정적 독립을 이루겠다는 공격적이고 빠른 목표를 세웠기 때문에 매우 높은 비율로 저축해야 했습니다. 그러나 더 긴 기간에 만족한다면 더 적게 저축하고 더 적게 벌 수 있습니다. 이 세 가지 요소가 어떻게 관련되어 있는지에 대한 모든 질문입니다. 또한 지출이 적을수록 저축해야 할 돈이 줄어들고 생활에 필요한 돈이 줄어들고 전반적으로 필요한 돈이 줄어든다는 것도 사실입니다. 반대로 더 많이 지출할수록 더 많이 저축해야 합니다.
저는 수입과 지출 측면 모두에서 재정적 독립을 목표로 하는 것을 지지합니다. 예를 들어, 매우 높은 급여를 받았지만 저축을 많이 하지 않는다면, 급여가 낮고 저축률이 낮은 사람보다 재정적 독립에 더 가깝지 않습니다. 따라서 직업을 바꾸거나 부업을 통해 수입을 늘리고 지출을 줄일 수 있다면 목표를 더 빨리 달성할 수 있습니다.
또한 저축 한 돈을 투자하는 것이 중요합니다. 확실한 투자를 통해서만 부를 키울 수 있습니다. 예금이나 당좌예금에 현금을 보관하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 저는 저비용 인덱스 펀드에 대한 DIY 투자를 지지하며 Vanguard 또는 Fidelity의 중개 회사가 둘 다 스스로 투자할 수 있는 저비용 인덱스 펀드를 제공하기 때문에 추천합니다. 남편과 저는 매사추세츠주 캠브리지에서 수익을 창출하는 임대 부동산도 소유하고 있습니다.
우리는 66에이커의 농가에 살고 있기 때문에 남편과 나는 각자 땅에서 일하는 야외 노동과 성취감을 느끼는 프로젝트의 내부 작업으로 하루를 나누었습니다. 그렇게 넓은 땅에 산다는 것은 해야 할 야외 작업이 결코 부족하지 않다는 것을 의미합니다. 정원에서 채소를 심고, 돌보고, 수확하고, 보존하는 일이 있습니다. 사과와 자두 나무 가지치기 그 사과에서 사이다 만들기; 미래의 심기 용도를 위해 정원 부지를 경작하는 것; 블랙베리 따기; 지속 가능한 산림 계획에 따라 산림을 유지합니다. 장작을 위한 벌목; 장작을 쪼개고 쌓기; 겨울에 눈을 치우고… 목록은 계속됩니다! 우리는 땅을 가꾸는 것을 '일'로 보지 않고, 살고 싶은 삶을 즐겁게 추구하는 것으로 봅니다. 우리는 자연 속에 있는 것을 좋아하며, 우리가 1에이커와 1에이커의 숲을 통해 건설한 여러 트레일을 하이킹할 수 있는 능력을 갖고 있다는 것은 놀라운 축복입니다.
우리는 또한 전업주부이기 때문에 두 살배기 딸을 돌보는 데 많은 시간을 할애합니다. 그녀의 일정에 따라 하루를 구성할 수 있는 능력이 있으면 우리의 삶이 더 쉬워지고 가족이 함께 일을 하는 데 많은 시간을 보낼 수 있습니다.
우리 소유지에서 하는 이 작업 외에도 남편과 나는 우리가 성취할 수 있는 다른 프로젝트에서 일하기로 선택합니다. 나는 항상 작가가 되고 싶었고, 마침내 이 목표를 추구할 수 있었던 것은 검약의 해방을 통해서였습니다.
그래요! 위에서 언급했듯이 나는 검약의 변화하는 힘과 금융 문해력 향상에 대한 메시지를 전파하는 데 깊은 열정을 가지고 있기 때문에 작가로 일하기로 결정했습니다. 남편은 이 일에서 비롯되는 지적 자극을 즐기기 때문에 소프트웨어 엔지니어로 재택근무를 선택합니다.
우리에게 중요한 차이점은 돈을 위해 일할 필요가 없다는 것입니다. 오히려 우리는 일을 선택합니다. 급여를 받기 위해 일할 필요가 없을 때, 당신에게 의미 있고 당신의 가치 및 목표와 일치하는 프로젝트에 노력을 집중할 수 있습니다. 내가 믿는 프로젝트만 맡을 수 있는 자유, 내 시간을 맹렬히 지키고 내가 변화를 준다고 생각하는 글쓰기에 집중할 수 있는 자유가 있다는 것은 해방입니다. 나는 내가 하는 일을 사랑합니다!
우리는 자산에서 지속 가능한 장기 인출에 따라 비용을 유지할 계획이며, 이는 우리가 돈이 고갈되지 않도록 할 것입니다. 우리는 역사적 모델링을 기반으로 장기적으로 편안하게 도출할 수 있는 광범위하게 다양한 자산 포트폴리오를 보유하고 있습니다.
우리는 임대 자산에서 건전한 순이익을 내고 있으며 다른 자산에서 인출하는 비율이 3.5% 이하이면 비용을 충당하고 일부는 영구적으로 충당할 수 있습니다.
저는 Uber Frugal Month Challenge라고 하는 Frugalwoods에서 한 달간 무료 챌린지를 진행합니다. 이 챌린지는 나와 남편이 재정적 독립을 달성하기 위해 선택한 길을 사람들이 따를 수 있도록 고안되었습니다. 즐겁고(그리고 사치스러운) 극도의 검소한 삶을 추구하는 데 관심이 있다면 챌린지에 참여하는 것이 좋습니다! 간단히 말해서 내가 추천하는 첫 번째 단계와 챌린지가 안내하는 단계는 다음과 같습니다.
재정적 독립 또는 조기 퇴직에 관심이 있으십니까? 왜 또는 왜 안되나요?