오늘은 션을 소개해드리려고 합니다. 낮에는 재무 분석가, 밤에는 돈 블로거입니다. 그는 27세까지 $200,000 이상을 저축했으며 10년 이내에 은퇴할 계획입니다. 즐기세요!
아니요, 그 헤드라인은 읽을수록 초현실적이지 않습니다.
그리고 아니요, 저는 행운의 복권 당첨자도, 특혜 신탁 기금 수혜자도 아니었습니다. (안타깝게도)
대신, 나는 무더운 텍사스 여름에 도랑을 파는 오싹한 위치에서 돈을 벌기 시작했습니다. 결국 굉장히 $500, 첫 번째 저축 계좌를 개설했습니다. 그때부터 나는 주식 시장에 투자할 용기를 얻기 위해 몇 년을 보냈고, 그 후 불경기 동안 모든 것을 잃지 않기를 바라며 두려움에 숨을 죽였습니다.
관련 콘텐츠:
그런 다음 블로그를 시작했을 때 23세까지 25,000달러, 25세까지 100,000달러와 같은 모든 종류의 깔끔한 이정표를 지나칠 정도로 질주했습니다. 매월 순자산을 공개적으로 공유하는 추가 책임 동기를 부여했을 것입니다. 불과 2년 후 지금은 $200,000 이상을 저축했기 때문입니다.
진정한 OCD-돈-블로거 방식으로, 나는 내 진행 상황을 요약한 이 차트를 유지했습니다.
그러나 그것은 숫자의 이야기일 뿐입니다. 이 모든 숫자 뒤에는 누구나 저축을 과도하게 사용하기 위해 구현할 수 있는 놀랍도록 간단한 몇 가지 단계가 있습니다.
고등학교 때 수학 선생님이 자리에 앉아 간단한 질문을 했습니다. 지금 당장 $1,000,000를 가지시겠습니까, 아니면 한 달 동안 매일 두 배로 늘리는 페니를 받으시겠습니까?
백만 달러를 선택했다면 복권 당첨자의 후회에 대비하십시오. 나는 불평하지 않고 백만 달러를 받을 것이지만, 그 작은 두 배의 페니가 당신에게 남겼을 것입니다. 기다리십시오... 월말에 540만 달러입니다.
(그리고 예, 학급의 대다수가 백만 달러를 선택했습니다.)
여기에 반직관적인 또 다른 예가 있습니다. 60세까지 백만장자가 되고 싶어하는 두 명의 투자자를 생각해 보십시오. 그들은 각각 주식 시장에 투자하여 매년 7%의 수익을 거두고 있습니다.
백만장자가 되려면 첫 번째 투자자가 24-40세 사이에 연간 $10,000을 투자해야 합니다. . 그런 다음 그녀는 60세에 백만 달러의 결승선을 향해 질주하면서 완전히 투자를 중단할 수 있습니다.
이제 두 번째 투자자가 약간 미루고 40세가 될 때까지 투자를 시작하지 않는다고 상상해 보세요. 같은 금액으로 은퇴하려면 연간 26,000달러 이상을 투자해야 합니다. . 그리고 첫 번째 투자자보다 4년 더 많은 투자를 하십시오!
인정합니다. 이것은 개념화하기 어렵습니다.†부끄러운 일이 아닙니다. 인간의 두뇌는 지수 수익률을 이해하도록 고정되어 있지 않습니다.
합성은 혼란스럽습니다. 흐릿하다. 페니가 30배 연속으로 두 배로 뛰는 것을 상상하는 것은 정말 미친 짓입니다.
대체 이게 무슨 뜻이야?
투자를 시작하기에 가장 좋은 시기는 의심할 여지 없이 바로 지금이라는 의미입니다.
일찍이 깨달음을 얻은 것은 운이 좋았고 십대 후반에 주식 시장에 투자하기 시작했습니다. 물론 그 당시에는 별로 투자하지 않았지만 뭔가를 투자하고 있었습니다.
그리고 가장 작은 금액이라도 투자하면 달러는 시간의 힘(복리의 힘)을 얻게 됩니다.
<센터>
저는 11개의 가장 높은 연봉을 받는 대학 학위 중 하나인 경제 및 금융 학위로 대학을 졸업했습니다. .
물론 저는 학위가 제 삶의 진정한 열정이었기 때문에 학위를 선택했다고 말하고 싶습니다. (그리고 여가 시간에 돈에 관한 블로그를 하기 때문에 파티가 사실일 수도 있습니다.)
그러나 훨씬 더 정확한 것은 내가 학위가 은행을 만들 수 있는 가장 좋은 기회라고 생각했기 때문에 전략적으로 선택했다는 것입니다.
초임에 대해 조사했습니다. glassdoor.com, monster.com 및 기타 직업 사이트에서 실제 채용 공고를 검토했습니다. 들어줄 멘토를 찾았고 기회를 찾는 것처럼 취업 박람회를 방문했습니다.
그리고 일단 인터뷰를 시작하고 첫 번째 채용 제안을 받았습니다.
학교를 졸업하고 나는 운이 좋게도 한 개 이상의 제의를 받았습니다. 그리고 이는 곧 고전적인 딜레마를 의미했습니다.
저는 옵션 1을 전형적인 고용주의 미끼와 스위치라고 언급하고 싶습니다.†그들은 더 높은 시작 제안으로 당신을 유인한 다음 훨씬 적은 수입을 올리는 경력 경로로 당신을 밀어 넣습니다.
그래서 나는 더 낮지만 여전히 괜찮은 $50,000에서 시작 제안을 수락했습니다. 큰 커브볼? 5년 후, 저는 연간 $85,000 이상을 벌었지만 "미끼와 스위치" 제안으로 인해 $65,000를 넘지 않았을 것입니다.
교훈:직업 옵션을 평가할 때마다 항상 급여를 시간 단위로 계산하십시오. 첫 해의 급여를 고려하지 말고 첫 5년을 고려하십시오. 급여, 또는 현실적으로 얼마나 오래 회사에 남을 계획인지를 알 수 있습니다.
이 시점에서, 당신은 아마도 내 작은 급여를 비웃거나 당신이 덜 벌기 때문에 낙담할 것입니다.
그러나 두려워하지 마십시오! 비록 당신의 하루 일이 당신이 바라는 만큼 급여를 받지 못하더라도(어쨌든 누가 합니까?) 항상 그렇습니다.
저는 또한 관대한 부모님과 장학금, 그리고 비밀병기 덕분에 학자금 대출 없이 졸업할 수 있어 운이 좋았습니다.
그 비밀병기? 허슬!
라면에는 1달러의 가치를 이해하는 데 도움이 되는 특정 기술이 있습니다. 그래서 대학에서 나는 할 수 있는 모든 방법으로 돈을 벌기 위해 열심히 노력했습니다.
미스터리 쇼퍼가 되어서 몇 푼 더 벌고 가끔 공짜로 먹었어요. 나는 학생 할인을 사용하여 콘서트 티켓을 사고 팔았습니다. 그리고 저는 소프트볼 배트에 대해 누구보다 더 많이 배웠고, 사고 팔고 거래하여 큰 이익을 얻었습니다.
나의 노력으로 학자금 대출을 피하고 깨끗한 상태로 직장 경력을 시작할 수 있었습니다. 하지만 더 중요한 것은, 제 부업을 통해 누구나 사용할 수 있는 테이크 아웃을 배웠다는 것입니다.
아니요, 테이크어웨이는 소프트볼 방망이에 대해 격렬한 추측을 시작하는 것이 아닙니다.
부업은 삶의 위치에 관계없이 창의력을 발휘하고 수입을 늘릴 수 있는 힘이 있다는 것을 가르쳐주었습니다. 당신이 누구이든 간에 당신은 여가 시간에 수익을 창출할 수 있는 특별한 기술†을 가지고 있습니다.
가난하고 라면 먹는 대학생이라도 언제든지 여분의 돈을 벌 수 있습니다. . 좋은 부업을 찾아 수입의 3요소를 구축하기 시작하십시오.
친구와 함께 밤을 보내는 것을 거부하거나 첫 아파트에서 스테인리스 스틸 가전제품 없이 생활하는 것 중 무엇이 더 어렵습니까?
이것이 제가 첫 번째 장소를 찾을 때 스스로에게 던졌던 질문입니다.
왜?
비용 절감을 위한 대부분의 노력은 매월 반복적으로 발생하는 막대한 비용을 최소화하는 데서 나옵니다.
그리고 가장 큰 비용은? 주택.
그래서 아파트 쇼핑을 다녀왔습니다. 나는 트렌디한 도심을 지나치며 도시 외곽의 좋은 거래를 선택했습니다.
물론 시내에서 우버를 타는 비용은 조금 더 들지만, 그 비용은 내가 매달 저축해 두는 수백 달러의 집세보다 더 많았습니다.
같은 맥락에서 저는 새 차 지불을 거부하고 대신 13년 된 제 오래된 트럭을 유지하기로 결정했습니다.
이 두 가지 결정만으로도 한 달에 $600 이상을 절약할 수 있었습니다!
연간 7000달러가 넘는다. 제 연봉 $50,000에서 이 두 가지 결정을 통해 저는 한 번도 시도하지 않고도 월급을 받을 때마다 집에서 받는 급여의 20%를 추가로 절약할 수 있었습니다!
저축액을 더 높은 수준으로 끌어올리기 위해 지출 내역을 꼼꼼히 추적하기 시작했습니다.
매달 30분을 할애하여 신용카드 명세서를 샅샅이 살펴봅니다. 큰 스프레드시트에 모든 구매 항목을 입력하고 진행 상황을 계산했습니다.
매월 지출을 추적하는 것이 핵심이었습니다. 다음은 †가장 최근 순자산 업데이트의 최신 스프레드시트입니다.†
그리고 소년, 나는 약간의 놀라움에 빠졌습니다. 실제로 개를 입양하는 데 드는 비용이 얼마인지 알아보았습니다. 내가 너무 많이 외식한다는 것을 깨달았다. 그리고 나는 선물 가게에서 그 터무니없는 14달러짜리 소 해골 자석을 후회할 시간이 충분했습니다. (내가 무슨 생각을 하고 있었던 걸까??)
그러나 나는 또한 그 과정이 믿을 수 없을 정도로 동기를 부여한다는 것을 발견했습니다.
돈을 절약할 때 종종 바퀴를 돌리는 것처럼 느껴질 수 있습니다. 매달 세부 정보를 살펴봄으로써 내가 얼마나 발전했는지 정확히 알 수 있었습니다.
그리고 또 다른 흥미로운 사실을 발견했습니다. 내 지출을 추적하면 개선 영역도 강조 표시되었습니다. 그리고 더 이상하게도, 내가 일지를 기록하고 있다는 사실만으로도 내 지출 습관에 대해 더 잘 알게 되었습니다.
나는 곧 덜 쓰고 더 많이 저축할 수 있는 방법을 찾고 있음을 깨달았습니다. 그리고 감히 말하지만, 실제로 재미있어졌습니다!
요즘에는 사용 가능한 모든 놀라운 돈 앱으로 지출을 추적하는 것이 훨씬 더 쉬워졌습니다. 그 30분을 따로 떼어놓을 필요도 없습니다!
네, 저도 일을 가장 좋아하는 사람은 아닙니다. 그리고 40세 이전에 은퇴하려는 내 열망에서 알 수 있듯이 내 인생을 내 경력에 바치려는 것이 아닙니다.
하지만 저는 급여에 감사하며, 앞서 말한 상향 이동에 대한 논의는 이를 활용하는 경우에만 중요합니다!
대부분의 사람들은 사무실에서 인터넷 서핑, 험담을 하고 중요하지 않은 세부 사항에 정신이 팔려 시간을 낭비합니다.
얼마나 더 효율적으로 일할 수 있습니까? 그리고 그것이 더 큰 보너스, 더 높은 프로모션, 그리고 궁극적으로 더 많은 돈으로 바뀔 수 있습니까?
사무실에서 효율성을 높이기 위해 사용한 몇 가지 전략:
이러한 전략은 제 급여가 5년 만에 $50,000에서 $85,000 이상으로 증가하는 데 도움이 되었습니다.
그 많은 돈으로 무엇을 할까요?
글쎄, 이것을 상상해보십시오. 차세대 워렌 버핏이되기를 열망하는 젊은 돈 마법사. 그는 주식 시장을 능가할 수 있다고 확신하며 밤낮으로 공부합니다.
고심 끝에 그는 힘들게 번 돈을 투자할 핫샷 주식을 선택합니다.
그리고 그것은 작동합니다! 그의 주식 가치는 오르고 그는 스스로에 대해 꽤 기분이 좋습니다.
그러던 어느 날, 그는 자신의 중개 계정에 로그인하여 전에 본 적이 없는 기능을 발견합니다. "Benchmark와 비교..."
"흠." 그는 생각한다. "나는 내 투자 선택을 전체 주식 시장과 비교한 적이 없습니다."
그가 그것을 열면 그의 컴퓨터 화면은 차트, 그래프, 스프레드시트의 빛으로 밝혀집니다.
그리고 그는 즉시 충격적인 사실을 알아차렸습니다.
그가 자랑스러워했던 그 핫샷 주식? 물론 가치가 높아졌습니다. 그러나 전체 주식 시장은 더욱 증가했습니다. !
네, 제 이야기입니다.
투자를 시작한 첫 몇 년 동안 저는 주식을 조사하고 투자를 분석하는 데 셀 수 없이 많은 시간을 보냈습니다. 하지만 제가 직접 고른 포트폴리오가 전체 기간 동안 시장보다 몇 퍼센트 포인트 뒤처졌다는 것을 깨닫지 못했습니다.
시간이 지남에 따라 이러한 저조한 성능이 악화되며 이 작은 그래프가 그 자체로 말하도록 하겠습니다.
성능 저하로 인해 실제로 비용이 얼마나 드는지 계산하는 것은 너무 고통스럽습니다.
시장을 능가하는 역효과를 낸 시도에서 나는 귀중한 교훈을 배웠습니다. 저는 개별 주식을 거래해서는 안 되며 당신의 99%도 거래해서는 안 됩니다. . (진짜 통계네요, btw.)
이것은 실망스러운 계시처럼 들릴지 모르지만 실제로는 좋은 소식입니다!
주식 선택에서 인덱스 펀드 투자로 초점을 이동하면 잘못된 투자에 대한 위험을 줄일 수 있습니다. 대신 뱅가드 또는 베터먼트와 같은 인덱싱 전략을 선택함으로써 역사적으로 연간 약 7%였던 전체 주식 시장의 수익을 겸손하게 받아들입니다. 그리고 나서, 당신은 휴식을 취하고 남은 인생을 즐깁니다.
어떤 구호! 주식 시장에서 돈을 잘 벌기 위해 재무제표를 읽고, 숫자를 분석하고, 주식 화면을 실행하는 데 밤낮으로 주말을 보낼 필요가 없습니다. 대신, 수동 인덱스 펀드 전략을 선택할 수 있으며 결국 더 부자가 될 것입니다! 만세!
인덱스 펀드 투자를 시작했을 때 내 자유 시간이 수익과 함께 증가하는 것을 발견했습니다. 더 많은 자유 시간 =더 많은 부업, 그리고 돈 버는 주기가 반복됩니다.
The Money Wizard는 낮에는 재무 분석가이고 밤에는 머니 블로거입니다. 그는 27세까지 $200,000 이상을 저축했으며 10년 이내에 은퇴할 계획입니다. 이 게시물이 흥미롭다면 그의 무료 eBook이 마음에 드실 것입니다. 그가 돈을 빨리 절약하기 위해 사용하는 규칙을 설명합니다.