당좌 예금 계좌에서 사용할 수 있는 것보다 더 많은 돈을 사용하면 은행 잔고가 마이너스가 될 수 있습니다. 계정을 초과 인출하면 은행 수수료로 많은 비용이 발생할 수 있습니다.
마이너스 은행 잔고가 있다면 혼자가 아닙니다. 연구에 따르면 미국인의 약 18%가 지난 12개월 동안 당좌 대월을 겪었으며 이 중 4분의 3은 벌금을 부과받았습니다. 연구에 따르면 이들 대부분은 초과인출 규칙에 대한 지식이 거의 없습니다.
은행 잔고가 마이너스가 되는 것을 방지하기 위해 마이너스 은행 잔고가 무엇을 의미하는지, 다음에 어떻게 되는지, 상황을 벗어나 안도를 찾기 위해 해야 할 일에 대해 논의합니다. .
은행 계좌 당좌 대월이라고도 하는 마이너스 은행 계좌는 개인의 은행 계좌 잔고가 0 아래로 떨어지는 경우입니다. 일반적으로 계정 잔액이 부족하지만 결제를 계속할 때 발생합니다. 은행에서 지불을 수락하면 계정에 부채가 발생하여 잔액이 마이너스가 됩니다.
더 나은 이해를 위해 다음 시나리오를 고려하십시오. 슈퍼마켓에서 $120 상당의 상품을 구매하고 구매에 대한 수표를 작성한다고 가정합니다. 그러나 판매자가 은행에 수표를 입금할 때 귀하의 계정에는 90달러만 남아 있으므로 수표에 지불해야 할 금액에서 30달러가 적습니다.
이러한 경우 두 가지 가능한 결과가 있습니다. 수표가 "반환"되거나 은행에서 전체 금액을 판매자에게 지불합니다. 두 번째 결과가 나오면 $30의 당좌대월이 청구됩니다.
귀하의 은행 계좌는 여러 가지 이유로 마이너스 잔액이 될 수 있습니다. 예를 들어, 수표를 예치하고 돈이 계정에 반영되기 전에 즉시 지불할 때 마이너스 잔액이 있을 수 있습니다. 둘째, 계정에 있는 금액을 잊어버리고 실제 잔액보다 더 가치가 있는 상품을 지불하게 될 수 있습니다.
같은 은행에 두 개 이상의 계좌를 소유하고 있는 경우 결제에 사용할 계좌에 대해 혼란스러울 수 있습니다. 이러한 시나리오에서는 다른 계좌에 충분한 자금이 있어도 귀하의 은행 계좌에 마이너스 잔고가 생길 수 있습니다.
참고 :수표를 쓰는 것 외에 마이너스 은행 계좌로 끝날 수 있는 다른 방법이 있습니다. 그 중 일부는 다음과 같습니다.
계정에 마이너스 잔액이 발생하면 은행에서 부과할 수 있는 몇 가지 결과가 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다. 아래에 설명된 대로 초과인출 수수료, 계정 폐쇄 또는 신용 영향;
은행 계좌에 마이너스 잔고가 발생하는 결제 또는 거래를 하면 은행에서 초과 인출 수수료를 부과합니다. 또한 이러한 요금을 수락하면 은행에서 계좌 잔고를 마이너스로 만드는 모든 직불 카드 결제 또는 ATM 거래에 대해 수수료를 부과할 것입니다.
그 당시 은행은 귀하에게 자금이 없을 때 발생하는 모든 거래에 대해 여러 당좌대월 수수료를 부과할 것입니다. 은행 잔고가 마이너스가 된 후 은행에서는 잔액을 다시 플러스로 만들기 위해 은행 계좌에 자금을 입금할 것으로 예상합니다.
귀하의 은행 계좌에 마이너스 잔액이 지속되면 귀하의 은행은 귀하의 계좌를 폐쇄할 수 있고 또한 아마도 폐쇄할 것입니다. 은행은 또한 반복적으로 마이너스가 되면 귀하의 계좌를 폐쇄하기로 결정할 수 있습니다. 하지만 정확한 은행의 조치를 알기 위해서는 은행을 직접 방문하거나 계좌 개설 후 받은 공시를 읽어봐야 한다.
계좌가 폐쇄되면 귀하의 은행은 귀하의 계좌에 대한 정보를 최대 7년 동안 저장하는 당좌예금 계좌 회사에 통지합니다. 따라서 계정을 폐쇄한다고 해서 은행에 소유한 모든 것이 사라지는 것은 아닙니다.
귀하의 계좌를 폐쇄하는 것 외에도 은행은 신용 조사 기관과 유사한 보고 기관에 귀하를 보고할 수 있습니다. 일단 귀하의 이름이 이들 은행에 등록되면 귀하의 국가 또는 해외 다른 은행에서 은행 계좌를 개설하기가 어려워집니다.
또는 추가 요금 및 기타 제한 사항이 있는 계정을 개설할 수 있는 옵션이 제공될 수 있습니다. 예를 들어, 계정에 인출할 수 없는 특정 잔액이 있어야 할 수 있습니다.
은행은 또한 채무 추심 회사의 서비스를 사용하여 귀하로부터 당좌 대월 금액을 징수할 수 있습니다. 이러한 회사는 다양한 징수 방법을 사용하며 귀하의 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있는 신용 조사 기관에 귀하를 보고할 수도 있습니다. 신용을 스스로 해결해야 하는 상황에 빠지고 싶지 않다면 당좌 대월 수수료를 지불하는 것이 중요합니다.
당좌 대월 수수료는 계좌에 자금이 부족할 때 지불 또는 거래를 충당하기 위해 은행에서 부과하는 금액입니다. 수수료는 대부분의 신용 조합이나 소규모 은행의 경우 거래당 약 $31이며, 대형 은행은 당좌 대월당 $34를 부과합니다.
자금이 부족할 때 거래가 실현되지 않거나 확인이 반송되는 경우가 있습니다. 이 경우 금융기관에서 자금 부족 수수료를 부과할 수 있습니다. 대부분의 경우 자금 부족 수수료와 당좌 대월 수수료는 동일합니다. 그러나 반송된 지불이 받는 사람에게서 더 많은 수수료를 받을 수 있는 몇 가지 시나리오가 있습니다.
계정을 초과 인출하는 경우 아래에 설명된 대로 몇 가지 단계를 고려해야 합니다.
계정을 초과 인출하는 경우 마이너스 잔액이 정렬될 때까지 계정을 사용한 모든 비필수 지불 또는 거래를 중단하는 것이 좋습니다. 은행은 모든 거래에 대해 또는 계좌를 사용하여 이루어진 당좌 대월 또는 NSF 수수료를 청구합니다. 계정을 계속 사용하면 마이너스 수치가 더 커집니다.
특정 반복 비용을 충당하기 위해 계정을 사용하여 자동 지불이 이루어져야 하는 자동 지불이 있는 경우 중지하는 것도 고려하십시오.
다음 단계는 부채가 눈덩이처럼 불어나는 것을 방지하기 위해 가능한 한 빨리 귀하의 계정에 자금을 입금하는 것입니다. 계좌로 돈을 이체하거나 입금하면 여러 차례의 초과 인출을 방지할 뿐만 아니라 수수료를 지불할 수 있습니다.
은행에서 NSF 또는 당좌 대월 수수료를 청구한 경우 고객 관리 서비스 라인에 전화하여 면제를 요청하십시오. 대부분의 금융 기관은 특히 귀하의 계정에 처음으로 마이너스 잔액이 발생한 경우 수수료를 면제해 드립니다.
판매자가 귀하의 계정에 청구하려고 시도하고 마이너스 잔액으로 인해 실패하면 문제가 될 수 있습니다. 판매자는 "반환된" 수표에 대해 약간의 추가 비용이 발생합니다. 이 경우 은행에 NSF 수수료를 지불해야 할 뿐만 아니라 판매자에게 빚진 금액도 정산해야 합니다.
은행에서는 당좌 대월 보호 프로그램을 선택한 경우 계정이 마이너스인 경우에도 직불 카드를 계속 사용할 수 있습니다. 그러나 초과인출 프로그램은 어떤 경우에도 피하는 것이 좋습니다! 이는 계정 초과 인출과 관련된 결과 때문입니다.
예를 들어, 계정을 초과 인출할 때마다 수수료(소규모 은행의 경우 $31, 대규모 은행의 경우 $35)가 부과됩니다. 궁극적으로 이는 마이너스 은행 잔고를 증가시켜 부채를 증가시킵니다.
은행 계좌가 장기간 마이너스 상태로 유지되면 은행이 폐쇄할 수 있다는 점에 유의해야 합니다. 은행은 현금을 회수하기 위해 신용 조사 기관에 귀하를 나열할 수 있는 채권 추심 회사와 계약할 수도 있습니다. 이는 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
또한 주법에 따르면 개인이 의도적으로 지불금을 반송하거나 불량 수표를 쓰는 것은 불법입니다. 음수 잔액 계정을 사용하여 고의로 결제하는 것은 사기입니다. 은행은 수표가 반송되는 경우 범죄로 기소할 수 있도록 법적으로 허용됩니다.
마이너스 잔액을 제거한 후에도 일상 활동에 동일한 계정을 계속 사용할 수 있습니다. 그러나 계정을 다시 초과 인출하지 않도록 몇 가지 조치를 취하는 것을 고려해야 합니다. 이러한 단계 중 일부는 다음과 같습니다.
지출을 추적할 수 없다면 잔액 부족 알림에 가입하는 것이 해결책이 될 수 있습니다. 여기에서 계정이 특정 잔액에 도달했을 때 알려주는 자동 전화 알림을 배치합니다. 이렇게 하면 계정에 자금을 추가하거나 더 많은 지불에 사용하지 않도록 할 수 있습니다.
자동 자동 입금은 선택한 계좌에 급여를 입금하여 초과 인출을 방지하는 데 도움이 됩니다.
거래 또는 지불을 하기 전에 실행 중인 장부를 유지하고 확인하는 것이 좋습니다. 수년에 걸쳐 특히 모바일 뱅킹이 도입되면서 이 과정이 쉬워졌습니다. 계정을 추적하면 실수를 방지하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 잊어버렸을 수도 있는 청구를 찾을 수 있습니다.
ATM이나 온라인을 사용하여 은행 잔고를 확인하는 것이 항상 정확한 잔고를 제공하는 것은 아니라는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 그렇기 때문에 정기적으로 은행 잔고를 관리해야 합니다.
은행은 초과인출 보장을 선택한 경우에만 초과인출을 허용할 수 있습니다. 이 프로그램을 선택 해제하면 은행에서 직불카드 결제 또는 ATM 인출에 대해 초과인출 수수료를 청구할 수 없습니다.
대부분의 은행은 귀하의 당좌 예금 계좌를 신용 카드 또는 저축 계좌와 연결할 수 있는 옵션을 제공합니다. 이것은 귀하의 당좌예금에 자금이 부족할 때 지불을 충당하는 데 도움이 될 것입니다. 일부 은행에서는 수수료가 부과되지만 NSF 또는 당좌 대월 자금에 대해 청구되었을 많은 돈을 절약할 수 있습니다.
예금 계좌에 마이너스 잔고가 있는 경우 은행은 초과 인출 수수료를 부과하거나 마이너스 잔고가 지속되면 계좌를 동결하거나 폐쇄할 수도 있습니다. 일반적으로 은행은 마이너스 잔액으로 폐쇄된 은행 계좌를 신용 기관에 보고합니다. 이 정보는 미지급 부채로 표시된 신용 보고서에 나타납니다.
마이너스 은행 계좌를 폐쇄하는 데 걸리는 시간은 정책에 따라 은행마다 다릅니다. 마이너스 잔고의 크기와 고객의 베이킹 이력과 같은 다른 요인도 작용합니다. 그러나 대부분의 은행은 마이너스 계좌를 폐쇄하는 데 30일에서 4개월이 걸립니다.
아니요. 미납 계좌 초과 인출은 형사 범죄가 아닙니다. 그러나 일부 주에서는 계정 초과 인출 사유가 범죄라는 증거가 있거나 형사 기소를 지지하는 경우 징역형을 선고할 수 있습니다.
마이너스 은행 잔고를 지불하지 않으면 은행은 일정 시간 후 계좌를 폐쇄하고 신용 기관에 보고합니다. 이는 신용 보고서에 미지급 부채로 포함되며 신용 점수에 영향을 미칩니다. 또한 은행에 다른 계좌를 개설할 수 없습니다.
아니요. 초과 인출된 계좌 폐쇄를 요청하면 은행에서 계좌를 폐쇄하기 전에 잔액을 지불하도록 요구할 것입니다. 그렇지 않으면 은행에서 계좌 폐쇄를 거부할 것입니다.