카운터가 은행 거래 명세서와 청구서로 어수선하고 개인 재무 기록이 불만의 원인이라면, 서류를 정리하고 서류 처리 시스템을 정리해야 할 때일 수 있습니다.

언제든지 재정 기록을 정리하고 집에서 신체적, 심리적 소음을 발생시키는 계정 명세서, 정책 통지, 뮤추얼 펀드 대리인 및 판매 영수증을 관리하기 위한 계획을 수립할 수 있는 적절한 시간입니다.

사실, 어수선함은 스트레스를 유발합니다.

뉴욕시의 전문 조직가이자 "정리된 엄마의 비밀"의 저자인 Barbara Reich는 종이가 어지럽게 쌓여 있으면 불안을 유발할 뿐만 아니라 낭비를 초래한다고 말했습니다.

"깨끗한 책상을 보는 것보다 더 좋은 것은 없습니다."라고 그녀는 말했습니다. "당신은 이미 가지고 있는 제품이나 서비스를 구매하지 않기 때문에 물건을 찾는 데 더 적은 시간을 할애하고 돈을 절약할 수 있습니다."

Reich는 재정 문서 작업을 통제함으로써 소비자가 하루 중 자신이 좋아하는 일(운동, TV 폭식)을 할 수 있는 시간이 늘어나고 청구서를 제시간에 지불할 가능성이 훨씬 높아져 심장에 치명적인 타격을 입힐 수 있다고 말했습니다. 피할 수 있는 연체료.

또한, 그것은 소위 눈덩이 효과를 상쇄합니다. "청구서를 제때 지불하지 않으면 계속 청구서를 보내므로 이제 청구서 1개 대신 4개가 있으며 지불 여부를 결정하는 데 시간이 더 걸립니다."라고 Reich는 말했습니다.

친환경화

정리 캠페인을 시작하는 가장 쉬운 방법은 금융 서비스 회사(은행, 증권사, 퇴직 계획 관리자 등)와 채권자에게 이메일을 통해 모든 형태의 커뮤니케이션을 요청하는 것입니다.

오늘날 대부분의 경우 디지털 방식으로 전환하기가 쉬워서 걸러내야 하는 달팽이 메일의 양이 최소화될 뿐만 아니라 극지방의 만년설도 견고합니다.

Reich는 고용주에게 급여를 직접 입금하고 더 이상 사용하지 않는 모든 계좌를 취소하고 가능한 경우 신용 카드 계좌와 은행 계좌를 통합하도록 요청하십시오.

서류 작업을 정리하는 동안 더 이상 받고 싶지 않은 공급업체 카탈로그 및 기타 정크 메일을 중단할 수도 있습니다. 정크 메일 제거에 전념하는 비영리 단체인 Catalog Choice는 자체 온라인 레지스트리를 제공하는 Direct Marketing Association과 마찬가지로 이를 위한 무료 서비스를 제공합니다.)

Reich는 청구서를 자동 조종 장치로 전환할 것을 권장합니다.

유틸리티, 자동차 대출 회사, 보험 회사, 헬스 클럽 및 모기지 회사를 포함한 대부분의 채권자는 귀하의 당좌 예금 계좌에서 직접 자동 지불을 허용합니다. 그리고 그들은 종종 몇 년 동안 귀하의 계정 거래 기록을 보관하므로 저장해야 하는 수고를 덜 수 있습니다. 추가 특전:디지털화하면 화재, 홍수 및 잘못된 신고로 인한 손실로부터 재무 기록을 안전하게 유지하는 데 도움이 됩니다.

1, 2, 3 파일링 시스템

하지만 환경 보호를 위해 아무리 노력을 기울이더라도 문제가 되는 우편물과 그 중 상당수는 의심할 여지가 없습니다.

유입을 관리하려면 분류해야 합니다.

Reich는 3분 이내에 처리할 수 있는 모든 것을 즉시 처리해야 한다고 말했습니다.

"저는 사람들에게 가장 많이 사용하는 신용 ​​카드를 외우라고 말합니다. 왜냐하면 당신의 번호를 알면 소액 청구서를 꽤 빨리 처리할 수 있기 때문입니다."라고 그녀는 말했습니다.

제출, 지불 또는 후속 조치와 같이 조치가 필요한 기타 모든 것은 중앙 위치의 받은 편지함으로 처리됩니다. (일시적입니다. 진정하세요.)

이렇게 하면 문서 작업을 집에 전화할 수 있으므로 나중에 사무실 책상, 조리대 및 침대 옆 탁자에서 청구서를 정리하느라 시간을 할애할 필요가 없습니다.

받은편지함에 즉시 처리해야 하는 항목과 정리해야 하는 항목에 대해 별도의 폴더를 만듭니다.

그런 다음 일주일 중 하루 밤을 지정하여 파일의 맨 아래까지 작업할 수 있도록 하며 전화 통화에 대한 후속 조치를 상기시키기 위해 종이 기록을 저장해서는 안 된다고 언급했습니다. 지불하고, 버리고, 할 일 목록에 필요할 수 있는 후속 조치를 넣으십시오.

노스캐롤라이나주 샬럿에 있는 Clutter Consultant의 설립자이자 전문 조직가인 Lianne Hofer는 매일 더 적은 양으로 잡동사니를 줄이는 것이 좋습니다.

그녀는 “어떤 사람들은 수신 메일을 바로 처리하는 것을 좋아하고 어떤 사람들은 처리될 때까지 며칠 동안 쌓이게 둡니다.”라고 말했습니다. "비법은 스위트 스폿을 찾는 것입니다. 너무 오래 누적되면 압도되어 피할 수 있기 때문입니다."

받은 편지함과 마찬가지로 사용하는 파일 시스템은 체계적이고 지속 가능해야 합니다.

전략은 다르지만 Hofer는 각 계정별로 레이블이 지정된 색상으로 구분된 매달린 폴더를 선호합니다.

세 개의 고리 바인더는 공과금 청구서, 월별 모기지 명세서 및 신용 카드 명세서를 포함하여 1년 이하만 보관해야 하는 덜 중요한 청구서에 대한 트릭을 수행합니다.

보관 또는 던지기

실제로, 유입되는 재무 기록과 정리 서류를 관리하는 데 있어 당면한 과제 중 하나는 무엇을 얼마 동안 보관해야 하는지 아는 것입니다.

Consumer Reports는 간단한 시스템을 제안합니다. ATM, 은행 예금 및 신용 카드 영수증과 같이 1년 미만 동안 보관할 기록을 월별 명세서와 일치시킬 때까지 하나의 파일(아코디언)을 보관하십시오. 그런 다음 세금 신고에 필요하지 않은 것은 잘게 쪼개십시오. 보험 정책과 투자 명세서는 새 정책이 도착할 때까지 보류되어야 한다고 제안합니다.

또 다른 파일에는 1년 이상 보관해야 하는 서류가 들어 있어야 합니다. 여기에는 대출금이 상환될 때까지의 대출 문서, 자동차를 판매할 때까지의 소유권, 판매할 때까지 소유하고 있는 주식, 채권 또는 뮤추얼 펀드의 원래 구매 가격(비용 기준)을 보여주는 모든 서류가 포함됩니다. 과세 소득(또는 손실)을 계산할 수 있습니다.

Consumer Reports에 따르면 세 번째 파일은 세금 신고서와 영수증과 같은 증빙 서류와 같이 7년 동안 보관해야 하는 항목 전용이어야 합니다. 총 소득을 25% 이상 과소 보고한 경우 국세청은 미납 세금을 징수하거나 최대 6년 동안 법적 절차를 시작할 수 있습니다.

마지막으로 Consumer Reports에서는 교체가 어렵고 영원히 보관해야 하는 가장 중요한 문서를 분리하여 안전하게 보관할 것을 제안합니다.

내화 금고 또는 암호로 보호된 전자 파일은 연간 은행 및 투자 내역서, 부동산 계획 문서, 연금 정보, 보험 증권, 급여 명세서, 세금 문서 및 금고 목록에 충분할 수 있습니다.

그러나 안전 금고는 출생 및 사망 증명서, 사회 보장 카드, 여권, 생명 보험 문서, 대출 문서, 결혼 및 이혼 증명서, 제대 정보, 차량 이름, 차량 목록에 더 나은 선택이라고 제안합니다. 집의 내용물(보험 청구를 해야 하는 경우).

Reich는 이메일 재무 기록도 비슷하게 처리해야 한다고 말했습니다. 그녀는 받은 편지함에 저장하는 대신 모든 금융 계정에 대한 디지털 폴더를 만들어 읽는 즉시 적절한 폴더로 끌어다 놓을 것을 제안합니다.

그녀는 은행 거래 내역서와 재무 기록을 쉽게 사용할 수 있도록 컴퓨터에 PDF로 저장하는 것이 좋다고 말했습니다.

기록 보관 시스템을 변환하는 데 약간의 시간이 걸리지만 그만한 가치가 있습니다.

Hofer는 "우리는 너무 많은 시간과 에너지를 낭비하고 필요할 때 손을 댈 수 없을 때 엄청나게 좌절합니다."라고 말했습니다. "조직화된 시스템이 있을 때 얼마나 더 차분하고 더 생산적일 수 있는지, 그리고 하루에 얼마나 더 많은 자유 시간을 가질 수 있는지 상상해 보십시오."