아기는 축하의 원인입니다. 그러나 새로 태어난 아이는 또한 부모의 신중한 재정 계획이 필요합니다.

사실, 그 작은 기쁨에는 상당한 재정적 비용이 수반됩니다.

미국 농무부의 가장 최근 데이터에 따르면 미국 중산층 가정에서 2015년에서 18세 사이의 자녀를 양육하는 데 드는 평균 비용은 대략 $233,610 또는 인플레이션을 고려하면 $284,570입니다. 이 수치에는 대학 교육 비용이 포함되어 있지 않습니다. ¹

늘어나는 가족을 부양하기 위해 부모는 재정 상태를 정리하기 위한 조치를 취해야 합니다.

예산 재조정

우선 기본 요구 사항에 대한 예산을 책정해야 합니다.

Babycenter.com의 계산기에 따르면 아기가 성장함에 따라 기저귀에 약 70달러, 분유에 105달러(모유 수유가 아닌 경우), 고형 이유식에 60달러를 지출할 것으로 예상할 수 있습니다. 고려해야 할 기타 월별 비용:의류 $60; 장난감, 책, 미디어 $35; 세면도구 $21, 의약품 및 구급용품 $23.

카시트, 유모차, 기저귀 가방, 젖병, 기저귀 갈이대 및 유아용 침대와 같은 일회성 가족 경비에 $500 이상을 추가로 지출할 수 있습니다.

그리고 배우자와 밤에 데이트를 계속할 계획이라면(부모에게 적극 권장됨) 시간당 평균 약 $10인 탁아 비용을 고려해야 합니다.

예상 보육비

그러나 아마도 아기와 아이들을 키우는 데 가장 큰 잠재적 비용은 육아일 것입니다. 특히 두 부모가 계속 전일제로 일할 계획이라면 더욱 그렇습니다.

비용은 지역에 따라, 그리고 더 저렴한 데이케어 센터를 선택하는지 아니면 상주 보모를 선택하는지에 따라 크게 다릅니다.

비영리 차일드 케어 어웨어 오브 아메리카(Child Care Aware of America)의 2018년 조사 데이터에 따르면 미국의 보육 비용은 어린이집에서 유아의 경우 연간 평균 $11,314, 4세 아동의 경우 연간 $9,139입니다. 동거 보모의 비용은 연간 $30,000 이상입니다.

물론 직장을 그만두고 아기를 안고 집에 있으면 그 비용을 없앨 수 있지만 두 번째 수입은 잃게 됩니다. 또한 고려하지 않은 승진의 재정적 영향이 있습니다. 이는 몇 년 후에 직장에 복귀할 경우 미래 ​​급여에 영향을 미칠 수 있으며, 퇴직 기여금을 일시적으로 미루는 기회 비용에 영향을 미칠 수 있습니다.

가족에게 적합한 것이 무엇인지 결정하기 위해 수학을 할 때 계획이 변경될 수 있음을 명심하십시오. 아기와 함께 집에 머물 것으로 기대했던 많은 새 부모는 직장에 복귀하는 것이 가장 행복할 것이라고 결정합니다. 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 재무 계획은 유연성을 유지할 수 있는 도구를 제공합니다.

건강 보험

아기가 도착하면 즉시 가족의 건강 보험에 아기를 추가해야 합니다.

많은 플랜은 새 부모가 30일 이내에 그렇게 하지 않으면 다음 공개 등록 기간까지 특정 혜택을 상실할 위험이 있습니다. 보험 제공자에게 연락하여 약관이 무엇인지 알아보고 필요한 등록 양식을 받으십시오.

여기서도 가족 건강 보험 비용이 가처분 소득에 영향을 미칠 것입니다.

Kaiser Family Foundation/Health Research &Educational Trust에 따르면 2019년 고용주가 후원하는 건강 보험의 평균 연간 가족 보험료는 $20,486이었고 근로자는 평균 $5,726를 기여했습니다. ³

귀하와 귀하의 배우자가 고용주를 통해 건강 보험 혜택을 제공받는 경우, 어느 쪽이 더 나은 혜택을 제공하는지 결정하기 위해 숫자를 계산하십시오.

생명 보험

이제 부양가족이 있습니다. 버지니아주 그레이트폴스의 재무설계사인 Paul Bennett은 인터뷰에서 생명보험은 많은 새 부모에게 필수품이라고 말했습니다.

이러한 보장은 귀하가 사망하더라도 귀하의 배우자와 자녀가 생활 수준을 유지할 수 있도록 보장하는 데 도움이 됩니다.

얼마만큼의 보장 범위와 어떤 종류의 보험이 필요한지는 가족의 월 지출, 순자산 및 소득에 따라 다릅니다. 그러나 일부 재무 계획가는 적절한 시작점으로 연간 수입의 7~10배를 제안합니다. (생명 보험 계산기)

생명 보험은 기간, 종신, 유니버설의 세 가지 기본 유형으로 제공됩니다.

기간 생명 보험은 제한된 수의 년(종종 15, 20 또는 30년) 동안 보장을 제공합니다. 해당 기간보다 오래 지속되면 보험 보장이 만료되고 혜택이 지급되지 않습니다. 대부분의 기간 보험은 일반적으로 더 높은 보험료가 있지만 초기 기간 이후에 계속될 수 있습니다. 정기 보험은 일반적으로 종신 또는 보편적 보장보다 저렴합니다.

종신보험은 사망 시 배우자 또는 기타 수혜자에게 지급되는 특정 혜택을 평생 보장하도록 설계되었습니다. 또한 시간이 지남에 따라 현금 가치를 축적하고 배당금을 받을 수 있는 기회를 제공합니다.

유니버설 생명 보험은 일종의 하이브리드로, 구매자가 자신의 보험료(최소한도 이상)와 사망 보험금을 설정할 수 있습니다. 본질적으로 보험과 보험 회사가 선언한 세금 이연 수익률을 얻는 계정을 결합한 영구 보험 정책입니다.

모든 사람에게 맞는 보험 정책이나 보장 금액은 없습니다. 어떤 사람들은 금융 전문가와 상담하여 옵션을 분류하는 것을 선호합니다. 그러나 어떤 정책을 선택하든 재정 상태가 양호한 회사를 선택하는 것이 중요합니다.

보험회사의 재무건전성은 일류기업에 'Aaa'를 주는 무디스, A.M. 최고, 최고 순위 회사에 "A++"를 부여합니다.(MassMutual의 재무 등급은 여기를 확인하십시오).

한편, 장애 소득 보험은 너무 아프거나 다쳐서 일을 할 수 없을 때 소득을 제공합니다. (계산기: 얼마나 많은 장애 소득 보험이 필요합니까?)

수혜자 양식 및 유언장

결혼, 이혼 또는 자녀 출산을 포함한 인생 사건이 발생한 후에는 생명 보험, 연금, IRA 또는 401(k)와 같은 퇴직 계좌에 대한 수혜자 양식을 업데이트해야 합니다.

일반적으로 수혜자의 불일치가 있는 경우 귀하의 의지보다 우선하는 이러한 양식은 해당 자산이 결국 유언 검인이 아닌 상속인에게 전달되도록 하는 데 도움이 됩니다. 검인은 귀하가 사망한 후 법원이 귀하의 유산을 해결하는 길고 비용이 많이 드는 법적 절차입니다.

아직 그렇게 하지 않았다면, 특히 이전 결혼에서 자녀가 있는 경우 양쪽 부모 모두 변호사와 협력하여 유언장, 생존 유언장 및 위임장을 작성해야 합니다.

자신을 약칭하지 마세요

자녀에게 대학 학위를 포함하여 모든 이점을 제공하고 싶은 것은 자연스러운 일이지만 자녀 교육을 위해 아끼는 저축이 자신의 재정적 안녕을 훼손하지 않도록 하십시오. 이는 전형적인 부모의 실수입니다.

월 청구서를 지불하고 급여의 상당 부분을 은퇴에 기여했다면, 자녀에게 유리한 출발을 할 수 있는 저축 도구 중 하나를 사용하는 것을 고려할 수 있습니다.

예를 들어, 529 교육 저축 계획을 통해 부모는 세후 달러를 뮤추얼 펀드 또는 유사한 투자에 투자할 수 있으며 대학 비용을 지불하는 데 사용되는 모든 수입은 세금이 면제됩니다. 적격 비용에 사용되지 않은 수입에는 연방 및 주 세금과 10%의 벌금이 부과됩니다. 자녀가 장학금을 받는 경우 벌금 없이 529 플랜에서 해당 장학금의 정확한 금액에 대해 자격이 없는 인출을 할 수 있지만 소득에 대한 세금은 계속 부과됩니다.

자녀가 학위를 취득하지 않기로 결정했다고 생각하는 부모는 Roth IRA에 저축하는 것이 가장 적합할 수 있습니다. Roth IRA에서는 벌금 없이 대학 등록금을 지불하기 위해 돈을 인출할 수도 있습니다.

그러나 두 도구 모두 재정 지원에 영향을 미치므로 부모는 신중하게 옵션을 고려하는 것이 좋습니다. 다시 말하지만, 일부 부모는 금융 전문가와 옵션에 대해 이야기하기를 선택합니다.

당신의 마음을 녹이거나 지갑을 비우는 신생아와 같은 것은 없습니다. 그러나 미리 계획을 세워 예비 부모는 실제 잠을 자지 않더라도 자녀와 사랑하는 사람을 위해 예산이 균형을 이루고 있음을 확신할 수 있습니다.