이미 금융 전문가가 있다면 코로나바이러스 팬데믹 기간 동안 다음 단계에 대한 지침을 요청했을 가능성이 있습니다. 특히 포트폴리오 손실을 겪거나 직장을 잃은 경우 더욱 그렇습니다. 고난의 순간은 믿을 수 있는 인도가 가장 필요한 때입니다. 하지만 전화할 사람이 없으면 어떻게 합니까?

2019년 CNBC 설문 조사에 따르면 미국인의 99%가 금융 전문가를 사용하지 않습니다. 많은 사람들이 자신의 돈을 관리하거나 배우자, 부모 또는 금융 전문가가 아닌 다른 사람에게 돈을 맡기고 있다고 말했습니다.

그로 인해 혼란스러운 시기에 정보에 입각한 결정을 내리기가 어렵습니다. 그러나 필요한 도움을 받기에 너무 늦은 때는 없습니다. (여기에서 금융 전문가 찾기)

샌에 있는 West Coast Wealth Strategies의 재무 전문가인 Tim Essman은 "현재와 2001년과 2008년의 주식 시장 폭락을 포함한 시장 침체기에 실제로 시장이 상승했을 때보다 더 많은 신규 고객을 확보한다는 사실을 알게 되었습니다."라고 말했습니다. 인터뷰에서 디에고. “시장이 항상 상승했다면 당신은 우리가 필요하지 않을 것입니다. 불확실한 이 위험한 시기에 여러분을 안내해 드리겠습니다.”

많은 경우 시장 불안의 순간은 계획에 보다 포괄적인 접근 방식을 도입하는 금융 전문가로의 이탈을 촉발한다고 텍사스주 댈러스-포트워스에 있는 MassMutual의 사업 및 부동산 계획 관리 이사인 Daniel Drabinski가 말했습니다.

“지난 한 달 동안 우리는 직장 생활을 하는 동안 어느 때보다 바빴고, 하루에 10~12번의 원격 화상 회의를 했습니다.”라고 그는 말했습니다. “저를 부르시는 분들 중 일부는 지난 10년 동안 자신의 돈을 관리하고 자금을 배분하는 고문과 함께 했으며 비즈니스 모델로 나쁠 것은 없습니다. 그러나 그들은 고객의 배우자, 자녀 또는 경력 목표를 반드시 알지 못하거나 재정 상황의 일부만 이해했습니다. 이제 이러한 고객들은 보다 종합적인 재무 계획을 원한다는 것을 깨닫게 되었습니다.”

재정 전문가 찾기

현재 시행 중인 사회적 거리두기 조치에도 불구하고 금융 전문가를 찾는(및 심사) 과정은 예전과 다르지 않거나 적어도 별로 다릅니다. 다르다고 Essman은 말했습니다.

여전히 소셜 및 전문 동료 네트워크를 사용하여 가장 일반적인 전략으로 남아 있는 추천을 요청할 수 있습니다. 많은 경우 이 접근 방식은 평판이 좋고 해당 세금 범위의 고객과 가장 자주 협력하는 전문가와 짝을 이루는 데 도움이 됩니다.

또한 온라인 검색 도구는 잠재 고객이 자신의 요구 사항을 충족할 수 있는 전문가를 찾는 데 도움이 되는 귀중한 리소스가 될 수 있습니다.

예를 들어, 특별히 신뢰하는 금융 서비스 회사와 협력하고 싶다면 해당 회사에 직접 연락할 수 있습니다. MassMutual을 비롯한 많은 곳에서 가까운 전문가와 연결해 주는 검색 도구를 제공합니다.

검색 엔진을 사용하면 특정 전문 지식을 갖춘 금융 전문가를 위해 더 넓은 범위의 네트워크를 구축할 수도 있습니다. Financial Planning Association에서는 공인 재무설계사(CFP) 자격을 보유한 전문가를 선별할 수 있습니다. 마찬가지로, 전미 개인 재정 고문 협회(National Association of Personal Financial Advisors) 온라인 도구를 사용하면 고객의 최대 이익을 위해 행동해야 하는 수탁 책임이 있는 등록된 재정 전문가인 유료 재정 고문을 검색할 수 있습니다. (자세히 알아보기: 두 가지 유형의 투자 전문가:어떤 것이 당신에게 적합합니까?)

인터뷰 설정

3~5명의 이름 목록을 모았다면 이메일이나 전화로 각 사람에게 연락하여 인터뷰 일정을 잡습니다. 코로나바이러스 시대에는 원격 회의가 필요할 것입니다.

Essman은 소비자가 결정하기 전에 여러 금융 전문가와 인터뷰해야 한다고 언급하면서 "초기 인터뷰 프로세스를 진행하는 경우 전화로만 하지 마십시오. “개인적인 관계이기 때문에 가능한 한 대면하세요. 평생 함께할 수 있는 사람입니다.”

실제로 시각적 단서는 재무 전문가와 고객 간의 관계에서 중요한 역할을 합니다.

Drabinski는 "저는 항상 고객의 반응에 따라 접근 방식을 전환하기 때문에 고객이 바로 앞에 앉지 않아도 모든 고객을 직접 대면하는 것을 보고 싶습니다."라고 말했습니다. "저는 이러한 시각적 신호를 읽고 그들의 신체 언어를 볼 수 있기를 좋아합니다. 이는 우리가 같은 페이지에 있는지 확인하는 데 도움이 됩니다."

그는 고객들이 주저하거나 확신이 없어 보일 때 그것이 그들의 선택에 대해 교육할 수 있는 기회라고 말했습니다. 우려를 표명하면 자산 할당 및 위험 허용 범위를 검토할 수 있습니다.

올바른 질문하기

인터뷰를 준비하면서 그 사람이 재정적 목표를 달성하는 데 어떻게 도움이 되는지 더 잘 이해할 수 있는 질문 목록을 작성하십시오. 귀하의 질문에는 최소한 다음이 포함되어야 합니다.

• 어떻게 보상받나요? 일부 금융 전문가는 관리 중인 자산, 판매하는 금융 상품에 따른 수수료, 연간 보유자 또는 자문 서비스에 대한 고정 수수료 또는 일부 조합에 따라 급여를 받습니다. 비용이 얼마인지 이해해야 합니다. 수수료 구조가 무엇이든 투명해야 합니다.
• 얼마나 자주 연락할 것인가? 매년, 분기별로 또는 필요에 따라 실시할 예정입니까? 또한 재무 전문가와 가장 자주 의사 소통을 할 것인지 아니면 그들의 팀 구성원과 가장 자주 의사 소통할 것인지도 물어보십시오. Drabinski는 자신이 1년에 4번 직접 또는 원격 회의를 통해 고객과 만난다고 말했습니다. 1분기 현금 흐름, 2분기 투자 전략, 3분기 금융 보호 도구(생명 보험, 장애 소득 보험, 재산 및 상해 보험), 4분기 세금 효율성에 대해 자세히 설명합니다.
• 일반적인 고객의 프로필은 무엇입니까? 일부 금융 전문가는 순자산이 높은 고객과 독점적으로 일합니다. 다른 사람들은 퇴직자, LGBTQ 커뮤니티 또는 소기업 소유주를 수용합니다. 적합한 사람을 찾는 것은 귀하의 고유한 목표와 요구 사항을 이해하는 금융 전문가와 짝을 이루는 것을 의미합니다.
• 자격 증명은 무엇입니까? 재무 계획 업계에는 말 그대로 수십 개의 자격 증명이 있습니다. 예를 들어 CFP 자격증이나 공인 재무 컨설턴트 및 공인 재무 분석가 자격을 취득한 사람은 엄격한 시험을 통과해야 합니다. 한편 공인 회계사와 등록 대리인은 세금 계획에 대해 고도로 교육을 받았습니다. 다른 금융 전문가는 은퇴 계획, 유산 계획, 생명 보험 또는 자선가를 위한 기부자 자문 기금 설정에 대한 특별 교육을 받습니다. 누구와 함께 일하고 있으며 그들의 전문 지식이 어떻게 도움이 되는지 확인하십시오.
• 내 개인정보를 어떻게 보호하시겠습니까? 금융 전문가와 관계를 맺기 위해서는 계좌 번호와 사회 보장 번호를 포함한 개인 금융 정보를 전송해야 합니다. 함께 일할 전문가가 개인 정보를 안전하게 보호할 수 있는 암호화 기술을 갖추고 있는지 확인하십시오.
• 참조 자료를 제공할 수 있습니까? 이것은 실사에서 중요한 부분입니다. 전화를 걸 수 있는 기존 고객 2~3명의 이름을 물어보고 실제로 전화를 걸어 그들의 경험이 어땠는지 알아보세요. 몇 분만 더 투자할 가치가 있습니다.
• 당신의 투자 철학은 무엇입니까? 그들은 고위험 투자를 선호할 수 있는 단기 자산 축적에 초점을 맞추고 있습니까, 아니면 변동성의 균형을 유지하고 은퇴 준비를 촉진하기 위해 보다 다양한 포트폴리오를 구축합니까? 그들은 능동적 또는 수동적 투자 전략에 가장 의존합니까? 그러한 질문은 귀하가 적합한지 여부에 대한 귀중한 통찰력을 제공할 뿐만 아니라 재무 전문가가 귀하가 이해하는 용어로 귀하와 얼마나 효과적으로 의사 소통할 수 있는지도 드러낼 것입니다. 너무 복잡하거나 이해가 되지 않는다면 계속 진행하세요.

기록 확인

마지막으로, 고려 중인 금융 전문가가 징계 조치를 받은 기록이 없는지 확인하고 싶을 것입니다. SEC(증권 거래 위원회)는 BrokerCheck 도구를 사용하여 FINRA(Financial Industry Regulatory Authority)와 마찬가지로 검색 가능한 데이터베이스를 제공합니다.

결론

코로나바이러스로 인한 사회적 거리두기 조치는 금융 전문가를 찾는 기본 접근 방식을 바꾸지 않았습니다. 재정적 조언을 찾고 있거나 보다 총체적인 접근 방식을 사용하는 사람으로 전환할 준비가 되어 있는 경우 동료에게 추천을 요청하고 후보자를 신중하게 인터뷰하고 실적을 확인하여 도움을 줄 수 있는 사람을 찾으십시오. 현재 시장 침체와 그 이후.