우리는 모두 은퇴, 비상 사태 및 단기 재정 목표를 위해 돈을 따로 마련해 둘 필요가 있다는 것을 알고 있지만, 우리 중에는 더 높은 저축 임계값을 약속하는 사람들이 있습니다. 재정적 무기고를 구축하기 위해 권장되는 소득 비율입니다.

일부는 소득의 20% 이상을 조기 퇴직 자금으로 사용하거나 상속인에게 재정적 유산을 남깁니다. 다른 사람들은 나중에 더 사치스러운 생활 방식을 대가로 오늘날 사치품을 기꺼이 희생합니다. 그리고 또 다른 사람들은 저축 계좌에 0이 몇 개 더 없으면 밤에 잠을 잘 수 없습니다.

MassMutual의 금융 전문가인 Paul Tokarz는 인터뷰에서 "일반적으로 고객은 총 소득의 15~20%를 은퇴 계좌에 저축할 것을 권장하지만 가끔 20~30% 이상을 저축하는 사람들을 만난다"고 말했습니다. “오늘날 사회에는 돈을 쓸 일에 주의를 산만하게 하는 일이 너무 많기 때문에 드문 일입니다. 일반적으로 자녀의 양육 방식과 양육 방식에 관한 것입니다.”

그는 어떤 경우에는 슈퍼 세이버가 긍정적인 재정적 역할 모델을 닮거나 반대로 부모의 실수를 피하기 위해 찾고 있다고 말했습니다.

문화적인 요소가 작용할 수도 있습니다.

MassMutual의 2018년 미국 가족 현황 조사에 따르면 가구 소득이 $50,000 이상인 아시아계 인도인 및 중국인 가족은 전체 인구보다 훨씬 더 큰 재정적 안전망을 가지고 있습니다.

아시아계 인도인의 약 31%와 중국인 가정의 42%가 재정적 비상사태에 대비해 최소 6개월치의 생활비를 마련해 두고 있습니다. 이는 전체 인구의 27%와 비교됩니다. 또한 중국 응답자는 607,000달러로 가장 많은 투자 및 퇴직 자산을 이미 저축했습니다.

마찬가지로 MassMutual 설문조사에 따르면 아시아계 인도인은 동료보다 공격적인 저축에 훨씬 더 전념했으며 82%는 전체 인구의 66%와 비교하여 "가능한 최대 금액"을 저축하는 것을 우선시한다고 밝혔습니다. 아프리카계 미국인 및 중국인 가족은 또한 백인, 히스패닉 및 한국 동년배들보다 가능한 한 많이 저축하려는 동기가 더 있다고 밝혔습니다.

슈퍼 세이버는 우리 모두에게 많은 것을 가르쳐 줄 수 있습니다.

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새 돈 사용

실제로 금융 전문가들은 일반적으로 일하는 미국인이 은퇴 후에도 생활 수준을 유지하기 위해 매년 총 소득의 15%에서 20%를 저축할 것을 권장하지만, 연간 저축을 늘리려는 사람들은 종종 20% 또는 오클라호마주 오클라호마시티에 있는 First Allied의 금융 전문가인 David Bize는 더 많은 저축을 하고 있다고 말했습니다.

그는 이메일 인터뷰에서 "내가 권장하는 패턴은 가능한 한 빨리, 가급적이면 10%를 저축하기 시작한 다음 승진과 인상을 통해 점진적으로 늘리는 것"이라고 말했다. "그런 다음 둥지가 비어 있고 결승선이 보일 때 최대한 빨리 엔드 존에 도달하고 싶다면 최대한 저축하십시오."

Bize는 고객에게 프로모션이나 인상액의 50%만큼 저축을 늘리고 나머지 절반은 생활비로 쓰라고 지시했다고 말했습니다.

“문제는 새 아이, 새 지붕, 새 차, 더 큰 집 등 저축을 방해하는 것이 항상 있다는 것이었습니다. 그래서 저는 성장통이 대부분 가라앉는 빈 둥지 기간에 집중하는 경향이 있습니다. 터널 끝에서 빛을 볼 수 있습니다.”라고 말했습니다.

목표 설정

Bize는 계획의 중요성을 강조합니다. 그는 단순히 저축을 위해 돈을 저축해서는 안 되며 특정한 목표를 염두에 두고 돈을 모아야 한다고 말했습니다. 목표를 달성하는 데 필요한 금액을 결정하기 위해 수치를 계산함으로써 저축 및 지출을 위한 의미 있는 예산을 개발할 수 있습니다.

중요하게도 재정 로드맵은 저축자가 달성 가능한 이정표를 설정하고 도달할 때 동기를 부여합니다. (재정 목표 계산기)

"저축한 돈에는 목표가 있어야 하므로 그 금액과 투자 방법(CD, 주식 등)을 계산할 수 있습니다."라고 그는 말했습니다.

일반적으로 Bize는 가처분 소득의 모든 페니를 저축하는 것이 아니라 모든 단계에서 삶을 즐기도록 권장합니다. "인생은 여행이고 솔직히 사람들은 균형 잡힌 생활 방식을 가져야 한다고 생각합니다. 이는 사람마다 다릅니다."라고 그는 말했습니다. "사람들이 목표에 도달하기 위해 너무 검소하게 살면 인생의 여정이 그다지 즐겁지 않을 수 있습니다."

위험 관리

균형은 또한 생산적인 투자 전략의 핵심입니다. 연방 보험에 가입된 은행 계좌에 모든 돈을 저축하면 그 돈은 기술적으로 안전하지만 인플레이션으로 인해 구매력을 잃을 수 있습니다.

실제로 지나치게 보수적인 저축 전략은 그 자체로 위험을 내포하고, 이러한 달러가 보다 공격적인 저축 상품이나 투자를 통해 성장할 수 있는 기회를 거부합니다.

반면에, 더 공격적인 차량에 모든 저축을 투자하는 사람들은 특히 시장 타이밍을 잡으려고 하거나 보유 자산을 다양화하지 못하는 경우 너무 많은 돈을 위험에 빠뜨릴 수 있습니다. 고정 달러 금액을 주식 또는 뮤추얼 펀드 포트폴리오에 정기적으로 투자하는 것을 수반하는 달러 비용 평균은 시간이 지남에 따라 시장 변동성의 영향을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 결과적으로 전문가들은 시장이 하락할 때 슈퍼 세이버(및 모든 투자자)가 코스를 유지하는 데 도움이 될 수 있다고 말합니다. (자세히 알아보기: 자산 배분 이해)

재무 전문가는 투자자가 시간 범위, 목표 및 위험 허용 범위를 고려하여 균형 잡힌 자산 배분 전략을 개발하도록 도울 수 있습니다.

사이드 공연 시작

물론 더 많은 돈을 버는 것보다 저축을 늘리는 더 좋은 방법은 없습니다. 직장에서 승진을 관리할 수 없다면 부업이나 사업을 시작하여 수입을 늘릴 수 있습니다.

예를 들어, IT 전문가라면 다운타임 동안 컨설팅을 시도해 보십시오. 집에서 영어(또는 외국어)를 가르칩니다. 집에서 방을 빌리거나 블로그를 시작하거나 가상 비서가 되십시오. 더 많은 현금 흐름을 창출하는 수십 가지의 창의적인 방법이 있습니다. (자세히 알아보기 :여분의 돈을 벌기 위한 여름 직업 아이디어)

MassMutual에 제공된 2017 GoDaddy.com 설문 조사에 따르면 밀레니얼 세대의 절반이 정규직 외에 보조 공연을 하는 반면 베이비 붐 세대의 25%는 월 평균 약 250달러를 벌어들입니다.

목적을 가지고 저축하거나 투자한다면 그 돈은 장기 저축에 큰 변화를 줄 수 있으며 오늘날 생활 방식을 축소할 필요가 없습니다.

조기 은퇴를 계획하든, 손자에게 유산을 남기고 싶든, 아니면 단순히 대부분의 사람들보다 더 큰 재정적 안전망을 선호하든, 지금 현명한 선택을 하면 저축을 크게 늘릴 수 있는 기회가 많습니다. 약간의 희생과 약간의 비전만 있으면 됩니다.

Tokarz는 "20% 이상을 체계적으로 저축하는 사람들은 자신이 원하는 미래에 대해 매우 명확한 비전을 가지고 있습니다. “그들은 목표가 있습니다. 그런 비전이 없으면 재정적 습관을 형성하기가 매우 어렵습니다.”