선거는 특히 재정과 관련하여 종종 변화로 이어질 수 있습니다. 결국 정부에는 모든 사람의 삶에 어떤 식으로든 영향을 미치는 세금 정책과 지원 프로그램이 있습니다. 따라서 정부 통제의 변화는 이러한 정책의 방향을 바꿀 수 있습니다.
선거가 정치적 통제 측면에서 아주 작은 변화로 이어지더라도, 특히 국가가 심각한 재정 상황에 직면한 경우 개인 재정에 여전히 영향을 미칠 수 있습니다. 선거 수사와 당파적 언쟁에 휩싸인 수익 증대 또는 비용 절감에 대한 아이디어와 개념은 출처와 상관없이 승자가 채택하는 경우가 있습니다.
그러나 미리 개인 재정으로 무엇을 해야 하는지 정확히 아는 것은 거의 불가능합니다. 예를 들어, 대통령 후보가 매우 정확한 정책 조치를 내세워 캠페인을 벌인다고 해도 그러한 조치가 실제로 통과될지는 논란의 여지가 있습니다. 법안이 법률이 되려면 535명의 의원 중 과반수 찬성이 필요합니다. 일반적으로 한 당사자가 지배적 인 통제권을 가지고 있더라도 그러한 지원을 얻으려면 시간과 토론이 필요합니다. 그리고 입법 과정에서 타협과 말 거래가 이루어지는 가운데 최종 제품은 원래 제안된 것과 다른 경우가 많으며 경우에 따라 크게 다를 때도 있습니다.
그러나 어떤 상황이 닥치더라도 대비하기 위해 취할 수 있는 세 가지 단계가 있습니다.
이 세 가지 항목을 준비하면 세금이나 사회 보장 및 메디케어와 같은 지원 프로그램에서 정책 변경 사항이 통과되면 앞서 나가기 시작하고 실제 자산 이동을 계획하는 데 유리합니다.
세금 구간 파악
정부 세금 스펙트럼의 범위에 속하는 위치를 아는 것은 추적하기 쉬운 것처럼 보일 것입니다. 그러나 많은 사람들이 그렇지 않습니다. 실제로 한 설문조사에 따르면 미국인의 거의 절반이 자신이 속한 세금 등급을 모릅니다.
왜 그렇게 까다롭습니까? 답은 두 가지를 알아야 합니다. IRS의 관점에서 귀하가 얼마를 벌고 있는지와 세금 범위가 무엇인지입니다.
대부분의 사람들은 자신이 얼마나 버는지에 대한 기본적인 아이디어를 가지고 있습니다. 대부분의 근로자는 고용주로부터 표준 급여 명세서와 연간 요약을 받으므로 좋은 출발점이 됩니다.
그러나 개인의 상황에 따라 빠르게 복잡해질 수 있습니다. 투자 이익 또는 손실 및 도박 상금과 같은 일회성 횡재로 인해 전체 과세 소득이 변동될 수 있습니다. 그리고 사회 보장과 같은 프로그램의 일부 소득은 여러 요인에 따라 과세 대상 소득으로 간주될 수 있습니다.
그리고 공제와 크레딧이 있습니다. 이는 개인의 상황에 따라 광범위하고 중요할 수 있으며, 귀하가 속한 세금 등급에 의미 있는 영향을 미칩니다.
이전 세금 보고서를 확인하는 것은 대부분의 사람들이 전체 소득 수준을 추적하는 편리한 방법입니다. 그러나 2020년과 같은 몇 년 동안의 사건은 많은 사람들에게 심각한 경제적 영향을 미칠 수 있으며, 이로 인해 소득 상황이 바뀔 수 있습니다.
그러나 브래킷 시스템 자체를 이해하는 것은 어려울 수 있습니다. 미국 세금 시스템은 누진적 계획으로, 소득 수준마다 다른 비율로 과세됩니다.
예를 들어, 2020년에 $40,125를 버는 독신 사람은 처음 $9,875에 10%가 과세되고 나머지 $30,250에는 12%가 과세됩니다. 그 사람이 복권이나 추가 소득에 당첨되면 최대 $85,525까지 22%의 세금이 부과됩니다. 적용되는 소득 수준은 결혼 상태와 신고 방법에 따라 공동 또는 개별적으로 다릅니다. 그리고 2020년에는 모두 7개의 브래킷이 있습니다.
그러나 선거와 정부 우선 순위 및 정책의 변경은 각 섹션에 적용되는 세율뿐만 아니라 괄호의 시작과 끝이 변경될 수 있습니다. 예를 들어, 2017년에는 소득이 $510,301 이상인 경우 최고 세율이 39.6%에서 37%로 인하되었습니다.
그러한 변경 또는 제안된 변경이 귀하의 상황에 어떤 의미가 있는지 이해하려면 귀하가 현재 서 있는 위치를 알아야 합니다. 따라서 브래킷을 확인하십시오.
순자산 계산
재정에 영향을 미치는 정부 정책은 연간 소득 이상입니다. 선물이나 상속과 같은 다양한 기타 항목에 대한 연방 세금 및 의무가 있습니다. 또한 재산이나 사업체와 같은 자산에는 주 및 지방세가 부과됩니다. 그러한 정책 또는 이러한 정책의 변경이 귀하 또는 귀하의 사랑하는 사람에게 어떤 영향을 미칠 것인지는 처음에 귀하가 얼마나 갖고 있는지 아는 것에서 시작됩니다.
예를 들어, 당신은 재산을 소유하고 있습니까? 지방 재산세의 변경은 그 가치나 보유 능력에 어떤 영향을 미칩니까? 또는 연방 유산세 면제(현재 $1,158만)가 증가하거나 감소하면 귀하 또는 귀하의 유산 계획에 영향을 미칩니까? 또는 연방 기부 연간 공제(현재 수혜자당 연간 $15,000)의 변경이 사망하기 전에 가족 구성원을 도와야 하는 계획에 어떤 영향을 미칩니까?
이 모든 질문은 기본적으로 자산과 부채를 검토하여 순자산을 이해해야 합니다. 소유 금액이나 투자 수준과 같은 상황에 따라 단순하거나 복잡한 작업이 될 수 있습니다. 그러나 선거로 인해 자산 취급 방식이 변경될 경우 해결해야 할 사항을 이해하는 것이 중요합니다.
순 가치 운동을 하면 다른 이점도 있습니다. 안전한 은퇴 또는 사업 시작과 같은 재정적 목표와 비교하여 현재 상태를 드러낼 것입니다. 또한 부채가 너무 많은지 또는 투자에서 원하는 성과를 얻지 못하고 있는지 여부를 알려줍니다.
계획을 세우고 ... 그리고 전문가
세금 등급과 순자산을 가지고 있으면 세금 또는 재정 정책의 가능한 변경이 귀하에게 미칠 수 있는 영향을 대략적으로 측정할 수 있습니다. 그리고 이를 통해 이러한 변경 사항이 발생할 경우 취할 계획 또는 최소한 대략적인 조치를 공식화할 수 있습니다.
예를 들어, 세금 범위가 변경되면 적격 퇴직 계획에 더 많이 기여하는 것과 같이 더 높은 세율을 피하기 위해 공제 또는 소득 전선에 대한 조치를 취해야 할 수 있습니다. 또는 연방 유산세 면제 수준이 변경되면 상속인이 더 높은 세금 청구서를 처리하는 데 도움이 되는 생명 보험 옵션을 살펴보게 될 수 있습니다.
많은 사람들이 그러한 장기 재산 및 개인 재정 계획을 돕기 위해 재정 전문가에게 의지합니다. 또는 특정 세금 관련 질문의 경우 세무 전문가에게 문의하세요.
J는 "선거의 어떤 측면에서 변화가 있더라도 이러한 변화는 계획만이 극복하고 잡을 수 있는 기회와 도전을 모두 제시할 것이기 때문에 재정 전문가와 개별 상황을 살펴봐야 합니다."라고 말했습니다. 미주리주 체스터필드에 있는 Synergy Wealth Solutions의 재무 전문가인 Todd Gentry.
재정 전문가가 있다면 사전에 약속을 잡고 선거 결과에 따라 가능한 계획이나 계획 변경에 대해 논의하는 것이 좋습니다. 실제로 큰 변화가 발생하면 금융 전문가의 시간과 의견이 많이 필요할 것입니다.
재정 전문가와 관계가 없다면 관계를 맺는 것이 좋습니다. 이 도구를 통해 가까운 MassMutual 금융 전문가를 찾거나 원하는 경우 이 연락처 양식을 작성하여 연락을 받을 수 있습니다.
대부분의 선거는 어떤 식으로든 변화를 의미합니다. 이 세 단계는 변화에 대비하는 데 도움이 될 것입니다.