MassMutual 금융 전문가인 Jeff Velastegui는 가족의 미래를 보장하는 데 자신의 경력을 바치기로 결정한 날을 정확히 지적할 수 있습니다. 그는 대학에서 막 집에 와서 식탁에서 어머니가 감당할 수 없는 금융 서비스 상품에 대한 서류에 서명하는 것을 발견했습니다.

“대학 2, 3학년 때 학교에서 집에 돌아왔을 때 어머니는 지원서를 작성하는 세일즈맨과 함께 앉아 계셨습니다.”라고 그는 회상했습니다. “그는 지나치게 공격적인 접근을 했습니다. 그러고 보니 뭔가 잘 안 어울리더라고요.”

Velastegui와 그의 어머니는 1990년 그가 9살이었을 때 500달러와 여행 가방 하나를 가지고 에콰도르에서 미국으로 이주했습니다. 그의 어머니는 모국에서 회계사로 교육을 받았지만 처음 도착했을 때 영어를 할 수 없었고 부양을 위해 찾을 수 있는 모든 일을 해야 했으며 종종 부엌에서 요리를 했습니다. 돈은 끊임없는 투쟁이었습니다.

그녀의 건강은 Velastegui가 뉴욕 시립 대학교에 다녔을 때 쇠퇴하기 시작했고, 그는 정규 학교와 아르바이트를 병행하여 학비를 지불하는 데 도움을 주었습니다.

그의 어머니가 제한된 수입을 더욱 고갈시키는 금융 상품에 돈을 쓰는 것을 지켜본 Velastegui는 행동에 옮겼습니다. 그녀가 서명한 계약을 검토한 후 그는 그녀의 예산에 맞는 가격으로 동일한 수준의 보호를 제공할 수 있는 대체 제품에 대한 연구를 시작했습니다. 그는 그녀가 전환하는 것을 도왔고 재정 계획 분야의 경력이 탄생했습니다.

그는 고압적인 영업 전술을 용납하지 않는 평판 좋은 금융 서비스 회사에서 일하는 것에 대해 자신이 부여하는 가치를 언급하면서 “19세의 나이에 그런 계시를 받을 수 있었습니다.”라고 말했습니다.

그 순간의 기억과 가장 취약한 사람들을 옹호하려는 열망이 오늘날까지 Velastegui를 금융 전문가로 이끄는 원동력입니다. 그리고 그의 고객이 보다 부유한 우편번호를 사용하는 가족이 때때로 당연시 여기는 재정적 독립을 달성할 수 있도록 돕는 그의 사명.

자산 격차를 직접 경험한 벨라스테기(Velastegui)는 "나의 목표는 해당 정보에 접근할 수 없는 사람들의 커뮤니티에 봉사하는 것이었습니다."라고 말했습니다. “저는 당시 사회경제적으로 매우 우울한 상황에 살고 있었지만 지난 6년 동안 미국에서 가장 부유한 아이들과 함께 살았기 때문에 제 관점이 독특했습니다. 나는 브루클린의 빈민가에서 나와 조지아의 사립 기숙학교에 장학금을 받고 입학하게 된 것은 매우 운이 좋았습니다. 그래서 어린 나이에 돈에 대한 이해가 큰 힘이 되었습니다.”

Velastegui는 뉴욕주 Syosset에 있는 MassMutual 회사인 Center for Wealth Preservation에서 재정 전문가로서 자신의 역할을 교육자이자 옹호자라고 생각한다고 말했습니다.

“새 고객을 볼 때마다 어머니의 일부를 보는 것 같습니다.”라고 그는 말했습니다. “내가 꿈꾸는 것은 재정 생활의 모든 면에서 사람들을 돕는 것입니다. 적든 많든 그들의 결정은 가족에게 큰 영향을 미칩니다.”

신뢰할 수 있는 금융 전문가의 지도는 사랑하는 사람들을 보호하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 잠재적으로 값비싼 실수를 예방하는 데 도움이 될 수 있다고 그는 말했습니다.

Velastegui는 완벽한 은퇴 및 유산 계획이라고 생각했던 한 고객, 은퇴를 앞둔 예비 퇴직자이자 중소기업 소유주를 회상합니다. 클라이언트는 그의 주요 목표가 아내를 재정적으로 보호하고 두 명의 성인 자녀를 위해 자산을 보존하는 것이라고 말했습니다. 그러나 그의 재정 계획을 자세히 검토한 결과 Velastegui는 그와 그의 아내가 증여 및 고급 계획 전략을 활용하지 않았기 때문에 실수로 미래의 유산세 부채를 생성하고 있음을 발견했습니다. 그는 은퇴 후 소득을 최대화하는 동시에 가족의 부를 보존할 수 있는 새로운 은퇴 및 유산 계획을 설계했습니다. (자세히 알아보기: '재산이전지역' 진입)

Velastegui는 부동산 계획 변호사와 협력하여 가족의 미래 유동성 필요를 제공하기 위해 생명 보험을 소유한 취소 불가능한 신탁에 면세 연간 선물을 제공함으로써 과세 대상 자산의 규모를 크게 줄였습니다. (자세히 알아보기: 신뢰가 도움이 될 수 있는 7가지 상황)

취소불능 생명 보험 신탁 또는 ILIT는 생존 배우자가 평생 신탁에서 발생하는 모든 소득과 지속적인 건강, 교육, 유지 또는 지원을 위해 수탁자가 원금 분배를 허용하도록 잠재적으로 구성될 수 있습니다. 나머지 수익금은 보험 계약자의 상속인에게 상속세가 면제됩니다. 이러한 금융 상품은 복잡합니다. 신탁이 귀하의 고유한 재정 상황에 적합한지 여부에 대해 재정 전문가와 상의하는 것이 중요합니다. (자세히 알아보기: 부동산 계획:당신이 저지를 수 있는 6가지 큰 실수)

Velastegui는 "저는 항상 '서비스 우선' 철학과 고객의 요구와 미래의 재정 목표에 따라 주도되는 프로세스에 따라 움직였습니다."라고 말했습니다. "제 시간에 사람들에게 다가가 변화를 만드는 것이 제 열정입니다."