최근 사건과 계속되는 경제 문제로 인해 많은 사람들이 재정적으로 다시 안정되기 위해 무엇이든 하려고 합니다.
불편한 진실은 많은 사람들이 행동을 미루고 있다는 것입니다. 다음은 재정 방향을 설정하는 데 도움이 될 수 있는 다음 주 및 한 달 동안 즉시 취할 수 있는 몇 가지 단계입니다.
오늘의 재무 계획 단계
예산을 만드십시오. 개인 재정 노력의 첫 번째 단계는 들어오고 나가는 돈의 양을 파악하는 것입니다. 예산을 세우면 그렇게 할 수 있습니다. 그리고 예산을 편성하는 과정에서 예산은 재정에 대한 우선 순위를 생각하는 데 도움이 됩니다.
다음은 예산 편성에 도움이 되는 몇 가지 지침과 도구입니다. 대부분의 사람들에게 이 과정은 시간이 많이 걸리지 않습니다.
이미 예산이 있는 경우, 특히 소득이 변경되었거나 최근에 큰 비용을 지출한 경우 예산을 다시 검토하여 조정할 수 있습니다.
긴급 기금을 마련합니다. 비상 자금이 없으면 비상 자금을 시작해야 합니다. 그리고 예산 책정 과정의 일부로 지속적으로 기여해야 합니다.
일반적으로 금융 전문가들은 펀드를 단기 예금 계좌, 저축 계좌 또는 단기 예금 증명서와 같은 유동 이자 베어링 계좌에 보관할 것을 제안합니다. 이러한 계정은 일반적으로 간단하고 비교적 빨리 열 수 있습니다. 비상 자금에 있는 돈은 일반적으로 3~6개월치의 생활비를 충당해야 하지만, 최근 심각한 실업이 발생하면서 많은 금전 전문가들은 더 많은 돈을 저축하라고 제안했습니다. (관련 :긴급재난지원금 기본)
그린 라인 보고서 받기 은퇴가 임박했든 아직 멀었든, 재정 자원이 어느 정도인지 추적하는 것이 좋습니다. 사회 보장은 아마도 그러한 자원 중 하나가 될 것입니다. Social Security Green Line Report(그 모양을 따서 명명된 계정 명세서)는 자신의 개인 Social Security 계정이 어떻게 형성되고 있는지 알려주기 위해 모든 미국 근로자에게 우편으로 보내곤 했습니다. 그러나 예산 삭감으로 인해 보고서는 이제 60세 미만의 사람들만 온라인으로 볼 수 있습니다.
많은 사람들이 추적하지 않습니다. 그러나 아직 시간과 해결 방법이 있는 동안 직면할 수 있는 퇴직 소득 문제를 표시할 수 있으므로 중요한 정보입니다. 따라서 잠시 시간을 내어 www.socialsecurity.gov/myaccount로 이동하여 지시를 따르십시오.
이번 주의 재무 계획 단계
퇴직금을 확인하세요. 많은 경우 사람들은 퇴직 계좌, 특히 401(k)와 같은 직장 혜택의 일부인 퇴직 계좌에 대해 한시적 접근 방식을 취합니다. 그러나 이러한 계정을 정기적으로 검토하고 최대 혜택을 받고 있는지 확인하는 것이 중요합니다.
먼저 플랜에 가입되어 있는지 확인하십시오. 일부 회사는 대기 기간이 있으며 몇 개월 만에 일상에 빠진 직원은 조치를 잊어 버립니다. 그런 다음 경계하십시오.
예를 들어, 승진이나 인상을 받은 경우 그에 따라 기부금을 늘리는 것을 고려할 수 있습니다. 또는 나이가 많다면 은퇴가 가까워짐에 따라 저축을 늘리고자 하는 사람들이 이용할 수 있는 일부 보충 조항을 활용할 수 있는 기회가 있을 수 있습니다.
그리고 아마도 귀하의 회사가 401(k)에 대한 매칭 레벨을 변경했거나 귀하가 마지막으로 확인한 이후에 투자 옵션을 추가했을 수 있습니다. 회사가 후원하는 퇴직 계획에 대한 최신 정보와 업데이트를 받으려면 혜택 부서에 연락해야 합니다. 자료를 다 읽고 나면 변경할 수 있습니다. (계산기 :퇴직금)
부채를 우선시하십시오. 예산 책정 과정의 일부로 부채 부담에 대한 아이디어를 얻었을 것입니다. 다음으로 더 깊은 단계는 이러한 의무를 정리하는 것입니다. 일반적으로 신용 카드와 같이 이자가 높은 부채를 먼저 갚고 덜 영향력 있는 부채에 대한 최신 정보를 유지하기를 원합니다.
TransUnion, Experian 및 Equifax와 같은 주요 신용 조사 기관 중 하나 이상에서 신용 보고서를 받는 것도 중요합니다. 세 가지 모두 무료 연례 보고서를 제공합니다. 신용 보고서에서 전체 점수와 이를 개선하기 위해 수정해야 할 부채 또는 대출을 알 수 있습니다.
재무 전문가를 찾으십시오. 많은 사람들에게 전문가의 재정적 조언은 장기적으로 많은 시간과 비용을 절약할 수 있습니다. 그러나 그것은 여러 수준에서 연결되어야 하는 관계입니다. 따라서 시간을 할애하여 자신에게 적합한 전문가를 조사하고 고려하는 것이 중요합니다.
가까운 전문가나 서비스를 보고 친구, 동료 또는 가족에게 추천을 요청할 수 있습니다. 특히 마음에 드는 금융 서비스 회사가 있으면 해당 회사에 직접 연락할 수 있습니다. MassMutual을 포함한 많은 곳에서 근처의 전문가와 연결하는 데 도움이 되는 검색 도구를 제공합니다.
몇 명의 후보자가 있으면 정보 인터뷰를 위해 전화로 각 사람과 이야기하고, 귀하의 필요에 가장 적합하다고 생각되는 후보자를 결정한 후 약속을 잡을 수 있습니다.
물론 이미 재정 전문가가 있는 경우 마지막으로 상담한 시간을 다시 방문하여 다른 상담이 적절한지 결정해야 합니다.
이달의 재무 계획 단계
포트폴리오 검토 특히 변화하는 상황과 환경에 직면하여 정기적으로 투자를 검토하는 것이 중요합니다. 약간의 시간을 할애해야 합니다.
우선, 401(k)s 또는 IRA와 같은 퇴직 계좌 또는 주식, 뮤추얼 펀드, 채권 또는 상장지수펀드를 보유하고 있는 중개 계좌 등 정보를 수집하고 모든 투자를 조사해야 합니다. 그런 다음 해당 투자의 성과와 특성을 살펴보고 목표와 위험 프로필에 여전히 부합하는지 평가해야 합니다.
귀하의 위험 프로필은 시간이 지남에 따라 변경될 수 있음을 기억하십시오. 젊은 투자자는 경기 침체에서 회복할 시간이 있기 때문에 더 많은 위험을 감수하는 경향이 있고, 나이가 많은 투자자는 은퇴가 가깝기 때문에 보유 자산에 대한 위험이 적기를 원할 수 있습니다.
이를 염두에 두고 포트폴리오 전체를 살펴보고 적절한 자산 할당이 있는지 확인할 수 있습니다. 즉, 고위험 투자와 저위험 투자를 적절히 조합했는지 여부입니다. 결과에 따라 변경을 시작할 수 있습니다. 그러나 그것은 연구와 고려의 신중하고 잘 고려된 과정이어야 합니다. 이 노력에 시간을 들이고 싶습니다.
세금. 대부분의 사람들은 연말이나 세금 신고 마감일 즈음에 세금에 대해서만 생각합니다. 그러나 더 자주 서 있는 위치를 평가하는 데 도움이 될 수 있습니다.
특히, 납세자는 원천 징수를 확인하고 지불해야 할 금액만 제대로 지불하고 있는지 확인해야 합니다. 너무 많이 원천 징수하면 환불을 받을 수 있지만 복합 성장을 위해 또는 부채 상환을 위해 그 돈을 투자할 기회를 놓쳤을 것입니다. 반면에 너무 적게 원천 징수하면 소득세를 신고할 때 세금 청구서(또는 더 심하게는 과소 납부 벌금)에 놀랄 수 있습니다.
조정이 필요한 경우 인사 부서에 연락하여 변경을 위한 새 W-4 양식을 요청해야 합니다. 또는 개인 사업을 하는 경우 분기별로 납부하는 예상 세금을 변경하십시오.
재무 전문가를 만나보세요. 위의 단계를 수행했다고 가정하면 재무 전문가와의 회의는 한 달 이내에 이루어져야 합니다. 특히 첫 회의인 경우 대비해야 합니다.
달성하고자 하는 목표와 논의하고자 하는 주제에 대한 아이디어를 가지고 접근해야 합니다. 고려해야 할 몇 가지 질문은 다음과 같습니다.
또한 재무 전문가가 귀하의 상황을 평가하고 조치를 권장하는 데 필요한 정보를 수집해야 합니다. 여기에는 투자 및 퇴직 내역서, 세금 환급 및 생명 보험 증권이 포함될 수 있습니다.
결론
분명히, 재정 상황을 기반으로 유지하기 위해 일년 또는 평생 동안 취할 수 있는 더 많은 개인 재정 계획 단계가 있습니다. 그러나 여기에 있는 단계(하루, 일주일 또는 한 달)를 통해 시작할 수 있습니다.