개인의 순자산을 계산하는 과정은 저축자와 투자자가 실제로 즐기는 재무 계획의 유일한 방법일 수 있습니다. 어쨌든 노력의 결과를 집계하는 것은 재미있습니다.
그러나 재무 전문가들은 자산에 달러 기호를 부착하는 만족을 넘어 순 가치 명세서를 갖는 것이 실질적인 유용성을 가지고 있다고 말합니다. 중요한 의사 결정 도구는 말할 것도 없고 미래의 모든 재무 목표를 측정하는 기준입니다. 또한 개인 상황이든 전반적인 세계이든 변화의 잠재적 영향을 측정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
개인 순자산 및 목표
예를 들어, 개인 순자산 명세서는 정시에 은퇴할지, 해변가 집을 사거나, 플라이 낚시 가이드가 되기 위해 직장을 그만두고 있는지 알려줄 수 있습니다.
또한 투자 포트폴리오 할당을 조정하고, 생활비를 낮추고, 부채를 탕감하여 401(k) 기여금을 늘리거나, 부업과 소극적인 소득원을 만들어 소득을 증대함으로써 저축을 늘릴 수 있는 기회를 강조할 수도 있습니다. 작업).
캘리포니아 리버사이드의 금융 전문가인 칼 레너드 힉스는 인터뷰에서 “모든 사람이 자신의 부채 상태와 자산 구조를 이해함으로써 이익을 얻을 수 있습니다. “우리가 매년 순자산 명세서를 업데이트하여 모든 고객을 위해 하려고 하는 것입니다. 이전 연도와 비교할 때 많은 가치가 있습니다."
그러나 가장 큰 이점 중 하나는 간접적입니다.
힉스는 “많은 경우 고객은 경력 중간에 일하고 저축만 하고 있지만 아무 성과도 얻지 못한다고 느낄 수 있습니다.”라고 말했습니다. "개인 순자산 명세서를 사용하면 문서에서 자신이 변화를 만들고 있음을 확인하고 얼마나 빨리 발전하고 있는지 확인할 수 있습니다."
오클라호마주 오클라호마시티의 재무 전문가인 David Bizé는 재정적 명확성을 높이기 위해 종종 순자산 명세서와 함께 고객을 위한 수입 및 지출 명세서를 작성한다고 말했습니다.
그는 인터뷰에서 "개인 손익계산서는 일하고 은퇴하는 동안 수입과 지출의 출처를 볼 수 있기 때문에 순자산 계산서와 밀접한 관계가 있습니다."라고 말했습니다. "재정 목표를 위해 합리적으로 얼마를 절약할 수 있는지 결정하고 재정 목표가 장기적으로 충족될지 예측하는 데 도움이 됩니다."
순자산 계산 방법
개인 순자산 명세서는 소유(자산)와 빚(부채)의 목록입니다.
귀하의 자산에는 다음을 포함한 모든 가치 있는 소유물이 포함됩니다.
Hicks는 집에 있는 개인 자산의 가치를 추정하기 위해 공정 시장 가치의 25%에서 30%를 사용하는 것이 좋은 경험 법칙이라고 말했습니다. 부수적으로 이는 주택 소유자의 보험 정책이 부동산 특약 없이 보장할 수 있는 최대 금액인 경우가 많습니다.
“그러면 [주택 소유자 보험]이 모든 것을 잃어버렸을 때 집과 집 안의 모든 내용물을 교체할 만큼 충분한 보장이 될 것인지에 대한 질문을 던집니다.”라고 그는 말했습니다. "우리 고객 중 한 명은 귀중한 와인 저장고를 가지고 있었고 다른 한 명은 야구 기념품 수집가였습니다. 그래서 그들에 대한 대답은 확실히 그렇지 않았습니다."
뉴욕이나 캘리포니아와 같은 고가 시장의 경우와 같이 주택 소유자 보험을 구입한 후 집의 가치가 크게 상승했다면 보험이 부족할 수 있습니다. 순자산 평가를 마치면 잠시 시간을 내어 주택 소유자의 보장 범위를 검토하고 주택과 그 내용물이 적절하게 보호되도록 조치를 취하라고 Hicks가 말했습니다.
부채 열에는 다음과 같은 부채가 포함됩니다.
순자산을 계산하려면 소유한 것에서 빚진 것을 빼면 됩니다. 당신이 빚진 것보다 더 많이 소유하고 있다면, 당신의 순자산은 플러스가 될 것입니다. 소유한 것보다 더 많은 빚을 지고 있다면 마이너스입니다.
외모는 속일 수 있지만 숫자는 결코 거짓말을 하지 않습니다. 예를 들어, 큰 집과 고급 자동차를 소유한 이웃은 순자산 가치가 높은 생활 방식을 뽐낼 수 있지만 부채가 많거나 은퇴를 대비해 저축을 하지 않는다면 순자산이 더 적을 수 있습니다. 검소하게 사는 옆집 가족보다.
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어떻게 쌓아요?
개인 순자산이 어떻게 되는지 궁금하십니까? 이는 기준에 따라 다릅니다.
미국 연방준비제도이사회(Fed)에 따르면 미국 내 모든 가족의 평균 순자산은 데이터를 이용할 수 있는 가장 최근 연도인 2016년과 2019년 사이에 26% 증가한 748,800달러를 기록했습니다. 1 그러나 연령대별 평균 순자산은 다음과 같이 분류됩니다.
35세 미만:$76,300
35-44세:$436,200
45-54세:$833,200
55-64세:$1,175,900
65-74세:$1,217,700
75세 이상:$977,600
전국 평균 수치 외에도 순자산이 60세가 되면 연봉의 6배가 되거나 72세가 되면 순자산이 같아야 한다는 규칙을 포함하여 다른 경험 법칙이 있습니다. IRA의 분배가 시작되어야 함)는 연간 지출의 20배여야 합니다. 다른 금융 전문가들은 30세까지 순양수를 목표로 하고 40세까지 퇴직을 위해 연봉의 두 배를 마련해야 한다고 제안합니다. (자세히 알아보기: 시큐어법의 퇴직 규정 변경에 대해 알아야 할 3가지 사항)
위축된 느낌? 하지 않다. 연령에 관계없이 이상적인 개인 순자산은 사람마다 다르며 라이프스타일, 지리적 위치, 소득 잠재력 및 투자 수익에 따라 다릅니다. 은퇴를 계획하는 나이도 영향을 미칩니다. (정년퇴직 연령 이후에 더 오래 일할수록 저축해야 하는 금액이 줄어듭니다.)
결국 중요한 것은 개인의 순자산이 미래의 재정 계획에 적합하고 귀하의 재정적 목표.