가계도나 친구 서클 어딘가에 돈을 잘못 다루는 사람이 있을 가능성이 큽니다. 그들은 신용 카드 부채를 쌓고, 저축을 낭비하고, 잘못된 재정적 의사 결정으로 자신의 성공을 저해합니다.

도움을 주고 싶지만 방법을 잘 모르겠습니다. 구제금융을 하면 재정적 의존을 가능하게 하거나 자신의 재정적 안정을 위태롭게 할 수 있습니다. 그들의 재정 문제에 자신을 투입하면 관계가 영구적으로 손상될 수 있습니다.

금전적인 문제가 있는 친구나 가족의 재정적 개입은 참으로 민감한 일입니다.

핵심은 도움을 받을 방법과 여부를 아는 것이라고 전문가들은 말합니다.

캘리포니아 노바토에 있는 머니 코칭 인스티튜트(Money Coaching Institute)의 설립자인 데보라 프라이스는 “가족 구성원은 실제로 돈 문제로 사랑하는 사람을 도우려고 할 때 득보다 실이 더 많을 수 있습니다. "무심코 수치심을 일으키거나 권한을 박탈할 수 있습니다."

어떤 경우에는 가족 및 친구 지원 네트워크가 그들이 변화시키고자 하는 재정적 행동을 배양하는 데 부분적으로 책임이 있을 수 있다고 Price는 말했습니다.

그녀는 부유한 부모의 격려를 받아 창업 비전을 추구하고 정기적으로 많은 돈을 받아 신생 기업에 투자했던 한 전 고객을 인용합니다. 그의 투자가 아무리 옳지 않은 것처럼 보였더라도 그의 아내와 그녀의 가족도 그의 뒤에서 힘을 합쳤습니다.

"이 사람은 똑똑하고 유능한 사람입니다. 하지만 그가 알지 못하는 패턴이 있어 잘못된 선택을 하게 되었고 이제 그의 가족은 아무도 원하지 않는 급진적인 라이프스타일 변화를 만들어야 합니다."라고 Price가 말했습니다. “처음으로 그들이 그에게 '아니오'라고 말해야 해서 그의 가족 관계가 매우 어렵습니다. 하지만 그들은 모두 문제를 만드는 데 도움을 주었습니다.”

금융 전문가 및 머니 코치와의 인터뷰에서 수집한 다음 팁은 사랑하는 사람이 과도한 지출의 악순환을 끊고 재정적 안정을 위한 과정을 계획하도록 도울 수 있는 가능한 방법을 제공합니다.

돌려주고 싶은 돈을 주지 마세요

인디애나주 블루밍턴에 있는 종합 금융 컨설턴트의 사장인 David Hays는 친구나 가족에게 구제 금융과 같은 반창고 솔루션에 대해 경고합니다.

Hays는 "나는 사람들에게 돈을 빌려줬지만 결코 소용이 없었습니다. "돈을 빌려주는 것은 돈을 갚지 않을 때 분열과 적대감을 낳을 뿐입니다."

동의하지 않는다? 친구가 최근 휴가에서 태닝을 하고 나타나거나 형제 자매가 여전히 대출을 갚지 않았을 때 새 차를 과시했을 때 당신의 좌절감을 상상해 보십시오.

Hays는 일회성 선물(대출이 아님)을 주기로 결정했다면 너무 쉽게 낭비될 수 있는 현금을 주는 대신 전기 요금이나 모기지 요금을 한 두 달 동안 지불하겠다고 제안하는 것을 고려한다고 말했습니다. 피>

조건 설정

행동 수정을 장려하기 위해, 특히 친구나 가족 구성원이 상습 금융 범죄자인 경우 선물을 조건부로 설정할 수도 있습니다.

예를 들어, 재정 상담 과정을 이수하거나, 필요와 필요를 이해하고 있음을 보여주거나, 저축 및 지출 계획이 유지되는지 확인하기 위해 매월 귀하에게 확인하는 데 동의하는 경우에만 일회성 선물을 기꺼이 돕겠다고 표시하십시오. 순조롭게 진행 중입니다.

Financial Therapy Association의 이사인 Alycia DeGraff는 경계가 중요하다는 데 동의합니다.

성인 자녀가 대학을 졸업한 지 5년이 지난 후에도 여전히 부양하고 있고 이것이 재정 목표를 달성하는 능력에 영향을 미치고 있다면 지금은 경계해야 할 때입니다. 예를 들어, 자녀가 신용 카드 빚에 추가 금액을 추가하거나 감당할 수 없는 아파트를 임대하는 경우 다음 생일 이후에 청구서를 지불하는 데 더 이상 도움을 줄 수 없다고 표시하십시오. (자세히 알아보기: 성인 자녀를 지원하는 부모)

"조작 도구가 아닙니다."라고 DeGraff가 말했습니다. “경고입니다. 지원 조건을 명시해야 합니다.”

그러나 친구나 가족 구성원이 스스로 한계를 설정할 수 있음을 기억하십시오. "경계는 모두를 위한 것입니다."라고 DeGraff가 말했습니다. "나에게 방해가 되고 내 재정 상황에 대해 묻는 형제가 있다면, 나는 그들과 더 이상 내 돈에 대해 이야기하는 것이 불편하다고 말할 수 있습니다."

도움이 필요한지 묻기

사실, 해결책이 아무리 간단해 보이거나 귀하가 얼마나 도와주고 싶어도, 자신의 돈을 관리하는 데 어려움을 겪고 있는 누군가가 귀하의 도움을 원하지 않을 수 있음을 인식하는 것이 중요합니다.

초대받지 않은 상태에서 만나면 아무데도 갈 수 없으며 친구나 가족을 삶에서 멀어지게 할 수도 있습니다.

그들이 당신의 도움을 원하는지 알 수 있는 유일한 방법은 물어보는 것이라고 Hays는 말했습니다.

“나는 가족과 친구들에게 '이게 지겹습니까? 변경할 의향이 있습니까?'라고 말했습니다. "많은 경우 사람들은 변화를 원하지만 방법을 모릅니다."

대답이 아니오인 경우, 그들의 사생활을 존중하고 이것이 당신이 고칠 문제가 아니라는 것을 기억하십시오. 대답이 '예'인 경우, 당신이 도울 수 있는 능력을 정의하고 돕기 위해 거기에 있음을 표시하십시오.

여기에는 월예산 작성을 돕고, 정기적으로 확인하고, (무료) 자금 관리 과정을 찾거나, 독립적인 제3자 분석을 제공할 수 있는 금융 전문가와 연락하는 것이 포함될 수 있습니다. (재무 전문가가 필요하십니까? 여기에서 찾으십시오)

금전적 선물이나 대출을 제공할 의사가 없다면 분명히 하십시오.

성공하도록 설정

미네소타 주 덜루스에 있는 Great Waters Financial의 재정 전문가인 Barry Bigelow는 습관적으로 재정을 통제하기 위해 애쓰는 사람들은 종종 압도감을 ​​느낀다고 말했습니다. 그들은 잘못된 금전 관리의 악순환을 끊을 수 없으며, 더 이상 버는 돈이 없는 친구들에게 계속 따라갈 수 없다는 사실을 인정하는 것을 두려워할 수도 없습니다.

성공적인 개입을 위한 첫 번째 단계는 친구나 가족이 돈에 대한 사고방식을 바꾸기 시작하는 작고 달성 가능한 목표를 설정하도록 돕는 것입니다. 예산을 짜고, 부채를 갚고, 퇴직금을 한 번에 늘리기를 기대하지 마십시오.

Biglow는 "사람들이 전면적으로 변경하는 것을 결코 볼 수 없을 것입니다."라고 말했습니다. "당신이 감당할 수 없는 생활 방식에 중독되어 있다면 성공할 수 있는 접근 방식을 취해야 합니다."

아기 단계

Hays도 동의하며 예산 내에서 여유 공간을 찾도록(사용하지 않는 체육관 멤버십, 케이블 TV를 취소하거나 한 달에 한 번 외식을 없애는 등) 비상 자금을 마련하여 스스로를 믿을 수 있도록 하는 것이 좋습니다.

Hays는 “대부분의 사람들은 소득 문제가 없습니다. “지출 문제가 있습니다. 당신이 그들이 작은 성공을 거두도록 도울 수 있고 모든 청구서가 지불되는 몇 개월을 버틸 수 있다면 그들은 할 수 있다고 믿기 시작합니다.”

많은 금융 전문가들은 3개월에서 6개월치의 생활비를 유동성 있는 이자가 붙는 계좌에 따로 마련해 두는 것이 좋습니다. 직업 안정성이 불확실한 경우에는 더 많이 적립해야 합니다. 재정적 여유가 있으면 부채의 악순환만 지속되는 재정적 위기 상황에서 신용 카드 부채를 쌓을 가능성이 줄어듭니다.

Hays가 말했습니다. "많은 사람들이 '예산'이라는 단어를 제한적인 것으로 생각하지만 실제로는 주택, 음식 및 엔터테인먼트에 돈을 어떻게 사용할 것인지 신중하게 선택하는 것에 관한 것입니다."

긍정적. 격려해 주세요. 그리고 그들이 작은 실수로부터 배우도록 도와주세요.

일단 비상 자금이 마련되면, Hays는 사랑하는 사람이 부채를 줄이기 시작하여 가장 높은 이자율의 신용 카드에 추가 지불을 먼저 하고 남은 잔액에 대해 최소한의 지불을 계속해야 한다고 말했습니다. 첫 번째 카드가 상환되면 부채가 없어질 때까지 다음으로 높은 이자율의 신용 카드에 추가 지불을 적용해야 합니다. 그들이 잔액을 상환하기 위해 일할 때 추가 부채가 발생하지 않는지 확인하십시오. (자세히 알아보기: 신용카드 빚:문제점, 수정 및 예방)

특히 저축과 지출에 어려움을 겪고 있다면 돈이 어디로 가는지 추적하는 것도 중요합니다. 모바일 앱과 온라인 소프트웨어 프로그램을 사용하면 쉽게 할 수 있습니다. 예를 들어 Mint는 돈이 어디로 갔는지에 대한 주간 요약, 청구서 알림, 무료 신용 보고서 및 예산 초과 시 알림을 제공합니다.

PocketGuard 및 YNAB(You Need the Budget)는 마찬가지로 월 소득, 청구서, 지출 및 저축을 추적하여 돈을 관리하는 데 도움이 됩니다.

자세히 알아보기

재정적 개입을 준비할 때 금전적 행동을 바꾸기가 어려울 수 있음을 명심하십시오. 저축과 지출 패턴은 우리의 성장과 삶의 경험에 의해 형성됩니다. 가족의 돈 문제는 역사가 있을 수 있습니다.

입증되지 않은 사업 기회에 강박적으로 또는 맹목적으로 투자하는 사람들은 재정적 실패 기록에도 불구하고 일반적으로 자신의 개인적, 재정적 및/또는 직업적 성공을 저해하는 행동을 반복하는 이유를 모릅니다.

그녀는 "돈은 믿을 수 없을 정도로 상징적이며 우리의 가장 깊은 내부 갈등에 대한 은유입니다."라고 말했습니다. 사랑하는 사람이 재정 행동을 식별하고 수정하도록 돕기 위해 재정 치료사 또는 머니 코치의 전문적인 개입이 필요할 수 있다고 언급했습니다.

“이러한 패턴과 행동의 대부분은 무의식적으로 움직입니다. 문제가 무엇인지 모르는 사람은 스스로 해결할 수 없을 가능성이 매우 높습니다.”라고 Price가 말했습니다.

돈 관리에 어려움을 겪는 친구나 가족을 돕고 싶은 것은 이해할 수 있습니다. 귀하의 지원이 귀하의 관계나 재정적 안녕을 저해하지 않는지 확인하십시오.

의미 있는 변화를 일으키려면 한계를 설정하고 한계를 인식하며 사랑하는 사람이 자신의 재정적 미래를 주도할 수 있는 작고 달성 가능한 목표를 설정하도록 도와야 합니다.