비상 기금은 모든 재정 계획의 중요한 기둥이며, 실직, 값비싼 집 수리 또는 갑작스러운 질병 발생 시 청구서를 지불하고 재정 목표를 순조롭게 유지할 수 있도록 하는 안전망입니다.

하지만 예상치 못한 상황이나 긴급한 재정적 필요가 발생했을 때 살아남을 수 있을 만큼 충분한 저축을 하고 있는 사람은 거의 없습니다.

MassMutual의 2018년 미국 가족 현황 조사에 따르면 가계 소득이 $50,000 이상이고 부양 가족이 한 명 이상인 가정의 절반 이상(52%)이 3개월분 미만의 즉시 사용할 수 있는 저축을 저축해 두었습니다. 약 8%는 아무 것도 가지고 있지 않았습니다.

노스캐롤라이나주 샬럿에 있는 Premier Wealth Transfer Group의 금융 전문가인 Cynthia Richards-Donald는 "사람들은 비상 사태에 얼마나 필요한지 과소평가하며, 부분적으로는 아무도 비오는 날에 저축하는 방법을 가르쳐주지 않았기 때문입니다. "즉각적인 만족에 익숙해지면 차를 수리해야 하거나 실직 상태가 되었을 때 사용할 수 있는 돈이 없을 것입니다."

그녀는 긴급 자금이 없으면 고금리 신용 카드에 의존하거나 401(k)를 소진하거나 갑작스러운 재정적 필요를 충족하기 위해 대출을 받아야 할 수 있다고 설명했습니다. 이는 부채의 순환을 일으킬 뿐만 아니라 장기적인 재정 안정에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

얼마나 필요합니까?

그러나 수입에 대한 요구가 많은 비오는 날을 위해 얼마나 필요하고 어떻게 저축합니까?

기존의 통념은 대부분의 가정에 최소 3~6개월치의 생활비(소득 아님)가 머니마켓 계좌나 예금 증명서와 같은 이자가 붙는 유동적인 계좌에 넣어두는 것이 필요하다는 것입니다. 그러나 그것은 2008년 대공황 이전이었습니다.

“경기 침체기에 사람들은 꽤 오랫동안 실직 상태에 있거나 불완전 고용 상태에 있었습니다. 그래서 이제 우리는 부부에게 9개월에서 12개월분의 저축을 하라고 조언합니다. 그리고 의존할 두 번째 수입이 없는 독신자는 12~18개월 동안 저축을 해야 합니다.”라고 Richards-Donald는 말했습니다.

직업 안정성에 문제가 있다면 긴 쪽에서 오류를 범하세요.

그 수치는 당신이 상상하는 것보다 덜 위협적일 수 있습니다. Richards-Donald는 비상 자금이 주택, 음식, 공과금과 같은 고정된 월 비용만 충당하면 된다고 강조합니다. (관련 :주요 지출이 발생할 때 예산 조정)

그녀는 “재정적 긴급 상황에서는 케이블 요금 및 기타 임의 비용을 취소할 수 있습니다. “가정을 운영하는 데 드는 비용을 보십시오.”

재정 전문가가 귀하에게 적합한 안전망의 크기를 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 또한 NEFE(National Endowment for Financial Education)는 긴급 자금 필요를 평가하는 데 도움이 되는 상세한 온라인 계산기를 제공합니다.

비용 절감

구원받은 것이 충분하지 않다면 절망하지 마십시오. 필요한 금액이 결정되면 정기적으로 계정에 기부하기 시작하여 천천히 비상 기금을 조성할 수 있습니다.

NEFE 웹사이트에 따르면 "한 달에 얼마를 저축할 수 있는지는 중요하지 않습니다." “중요한 것은 매달 저축하는 것이 습관이 되도록 헌신하는 것입니다. 이 한 가지 행동이 더 건강한 재정적 미래를 향해 가는 데 도움이 될 것입니다.” ¹

실제로 장기적으로 성공하려면 저축을 우선순위에 두고 지출을 억제할 수 있는 예산을 만들어야 합니다. (자세히 알아보기 :재정적 목표 설정)

Richards-Donald는 먼저 자신에게 돈을 지불하는 것부터 시작하라고 말했습니다. 즉, 매월 저축을 위해 돈이 당좌예금에 들어오기 전에 돈을 빼먹는 것입니다. 더 좋은 방법은 급여 기간마다 당좌 예금에서 저축 계좌로 자동 입금을 설정하여 유혹을 없애는 것입니다.

“나는 종종 고객들에게 신용조합이나 ATM 카드로 돈을 인출할 수 없는 곳에서 계좌를 개설하라고 말하는데, 그래서 돈에 접근하기가 더 어렵습니다.”라고 그녀는 말했습니다. “주당 40달러를 저축해도 월 160달러입니다. 조금씩 비상금을 모을 것입니다.”

지출 습관 바꾸기

술집과 레스토랑에서 돈을 쓰는 대신 금요일 밤(또는 사회적 거리두기가 필요한 경우 원격 회의 해피 아워)에 친구를 초대하여 음료와 보드 게임을 하는 것과 같은 생활 방식의 작은 변화도 한 달에 수백 달러의 가처분 소득을 확보할 수 있습니다. . 또는 기혼이라면 저축 목표에 도달할 때까지 한 대의 차를 공유하는 것을 고려해 보십시오.

비오는 날을 대비하여 저축하는 동안 학자금 대출이나 신용 카드 잔액을 계속 지불하고 퇴직 계획에 충분히 기여하여 제공될 수 있는 고용주 매칭을 얻을 수 있도록 해야 한다고 Richards-Donald는 말했습니다. .

다른 팁? NEFE는 보너스, 인상 또는 세금 환급을 통해 새 자금을 사용하여 비상 자금으로 추가 자금을 투입할 것을 제안합니다. 사용하지 않은 체육관 멤버십을 취소하거나 부업을 시작하거나 추가 비용으로 집에 있는 여분의 방을 빌릴 수도 있습니다.

고용주가 간접적으로 도움을 줄 수도 있습니다. NEFE는 저축자들이 특히 새 직업을 찾을 때 직장 혜택을 신중하게 평가할 것을 제안합니다. 건강 보험, 생명 보험, 매칭 은퇴 저축, 등록금 또는 교통비 상환에 저축할 수 있는 모든 돈은 저축을 늘리는 데 사용할 수 있는 돈입니다.

NEFE는 웹사이트에 "예기치 않은 비용이나 실직에 직면할 경우 의지할 자금이 있다는 사실은 심리적으로 큰 힘이 됩니다."라고 적었습니다.