재정적 성공을 위한 단계별 가이드
재정을 건강하게 유지하는 방법을 배우는 것은 우리 중 많은 사람들이 학교에서 가르치지 않는 것입니다. 15세 이전에 신용 점수가 얼마인지 안다면 손을 들어라. 졸업하기 전에 세금 신고서를 제출하는 방법을 안다면 손을 들어라. 네, 우리도 그렇지 않았습니다.
대부분의 금융 전문가들은 재정이 우리의 삶을 지배하는 여러 가지 면에서 이를 끔찍하다고 생각합니다. 적절한 금융 교육 없이는 부채, 대출, 나쁜 신용 점수로 인해 많은 어려움을 겪을 수 있습니다.
주요 재정 기술 중 하나는 돈을 절약하는 것입니다. 우리 대부분은 그렇게 하지 않습니다. 이것은 이해할 수 있습니다. 우리는 이것이 왜 그렇게 중요한지 배운 적이 없습니다.
그것은 오늘 변경됩니다!
저축이 재정 건전성을 위해 필수적인 모든 이유를 설명하는 것으로 이 가이드를 시작하겠습니다. .
우리 대부분은 18세가 되고 고등학교를 졸업할 때 빚을 갚기 시작합니다. 우리는 대학에 가서 학자금 대출을 받기 시작하거나 직장의 세계에 들어가 신용 카드 빚을 쌓기 시작합니다.
이러한 부채는 미래의 재정적 안정을 어렵게 만듭니다.
그러나 다음 월급이 들어올 때 저축을 시작하면 다음 네 가지 혜택이 즉시 눈에 띄기 시작합니다.
한 연구에 따르면 미국인들이 은퇴를 위해 저축을 시작하는 평균 연령은 38세입니다. 또 다른 연구에 따르면 40세 이상의 미국인 중 40%만이 은퇴를 위해 저축하고 있습니다. 대부분의 사람들은 퇴직 연령이 지난 후에 일을 하여 빈곤 속에서 퇴직하는 것을 피할 수 있습니다.
은퇴를 위한 저축을 시작하기에 가장 좋은 시기는 돈을 벌기 시작한 날이지만, 저축을 시작하기에 두 번째로 좋은 시기는 바로 오늘입니다!
지금 매달 가능한 한 많이 저축하면 은퇴할 준비가 되었을 때 은퇴할 수 있게 될 것입니다. 퇴직 기금을 준비하면 직장에서 지난 몇 년 동안 많은 스트레스를 받을 수 있습니다.
만약 당신이 부채를 저축하고 갚을 수 있다면 당신의 삶은 갑자기 훨씬 더 많은 자유로 채워질 것입니다. 당신은 더 이상 월급을 받기 위해 생활하지 않을 것이며 당신이 싫어하는 직업에 얽매이지 않을 것입니다.
강력한 저축 계좌를 가지고 있다는 것은 위험을 감수할 여유가 있다는 것을 의미합니다.
직장을 그만두고 더 즐길 수 있는 일을 찾을 수 있습니다. 변경하는 데 시간이 좀 걸리더라도 테이블에 음식을 놓을 수 있다는 것을 알고 있습니다.
꿈의 직업을 위해 재교육을 받아야 하는 경우 교육에 다시 사용할 수 있는 자금이 있습니다.
사업을 시작하려는 경우 저축을 사용하여 자신을 설정할 수 있으며 즉시 이익을 얻는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
의지할 저축이 있다면 모든 구매를 신중하게 고려할 필요가 없습니다. 원할 때 쇼핑할 수 있습니다. 특별한 날을 축하하기 위해 또는 단지 재미로 식사를 하러 갈 수 있습니다.
저축을 하는 것은 나쁜 약혼자가 당신의 삶에 가하는 많은 압력을 덜어주고 당신을 더 행복한 사람으로 만들 수 있습니다.
최근 정부 조사에 따르면 미국인의 10% 이상이 은행 계좌에 400달러의 비상 사태를 충당하기에 충분한 자금이 없었습니다. 이런 종류의 비상사태는 미국인의 절반 이상이 빚을 지게 만들 수 있습니다. 이것은 대부분의 사람들에게 위험할 수 있습니다. 미국 가정의 45%가 신용 카드 빚을 가지고 있기 때문입니다.
어떤 종류의 비상 사태에 대비할 수 있는 돈이 은행에 있다는 사실을 알면 현재 받는 스트레스를 줄일 수 있고 엄청나게 높은 이자율을 초래할 수 있는 단기 부채를 지는 것을 방지할 수 있습니다.
저축이 왜 중요한지 살펴보았으므로 이제 저축 및 재정 목표를 설정하는 것이 왜 필수적인지 검토할 때입니다. 우리 대부분에게 이러한 목표는 재정 상태가 좋지 않은 것과 더 푸른 목초지로 이동하는 것 사이에 차이를 만들 수 있습니다.
이러한 목표는 한 달에 50달러를 저축하는 것부터 향후 3년 동안 부채가 없는 상태가 되는 것까지 무엇이든 될 수 있습니다.
재정 목표는 명확성, 목적 및 돈으로 무엇을 해야 하는지에 대한 단계별 지침을 제공할 수 있습니다.
재정 목표가 중요한 3가지 이유가 있습니다.
시작하지 않고 인생에서 중요한 것을 성취한 적이 있습니까? 대답은 아마도 그렇지 않을 것입니다. 목표를 설정하는 것은 우리가 삶에서 원하는 것을 얻기 위해 필수적입니다.
목표는 우리에게 가장 중요한 것을 달성하기 위한 단기 및 장기 영감을 제공할 수 있습니다.
재정과 관련하여 우리의 목표는 저축해야 할 이유를 제공합니다. 그것들은 우리가 매일 어려운 선택을 하는 것을 더 쉽게 만듭니다. 휴가를 위해 저축하고 있지만 실제로 필요하지 않은 값비싼 물건도 사고 싶다면 불필요한 돈을 쓰지 않기로 선택하는 것이 훨씬 쉽습니다. 저축할 동기가 없다면 선택이 훨씬 더 어렵습니다.
당신이 무엇을 위해 저축하고 있고 어떤 삶을 살고 싶은지 알 때, 그것을 이루기 위해 얼마나 벌어야 하는지 알게 됩니다.
재정이 나아가야 할 방향을 이해하면 돈을 어떻게 써야 하는지뿐 아니라 돈을 벌 수 있는 방법에 대한 로드맵도 얻을 수 있습니다.
현재 급여로는 달성할 수 없는 일련의 목표를 설정했다면 이직, 승진 신청 또는 부업을 찾아야 할 수도 있습니다. 이러한 추가 시간을 일하는 이유를 알면 작업을 더 쉽게 수행할 수 있습니다. 그리고 그것은 당신의 목표 달성을 더욱 달콤하게 만들 것입니다.
장기적인 목표는 장기적인 보상으로 이어질 수 있습니다.
무엇을 저장하고 어떻게 저장해야 하는지 아는 것은 장기적인 이점으로 이어질 수 있습니다. 전 세계를 여행할 수 있도록 퇴직금을 저축할 수 있습니다. 어쩌면 당신은 더 비싼 도시의 더 큰 집으로 이사하고 싶을 수도 있습니다. 스포츠카를 원할 수도 있습니다.
이 모든 목표에는 많은 돈이 필요합니다. 충분히 일찍 저축을 시작하고 어떤 계좌에 돈을 넣는지 현명하다면 이러한 꿈을 이룰 수 있습니다.
재정 목표를 설정하기 시작하면 자신이 할 수 있는 일에 놀라게 될 가능성이 큽니다. 점점 더 큰 목표를 설정하고 있는 자신을 발견할 수도 있습니다.
우리는 저축의 중요성과 재정적 목표를 설정하는 것의 중요성에 대해 논의했습니다. 이제는 돈을 저축하는 실용적인 측면을 살펴볼 때입니다.
저축은 한 계좌에서 다른 계좌로 돈을 옮기는 것만큼 쉬울 수 있습니다. 성공하려면 생각을 바꿔야 합니다.
오늘부터 저축을 시작하기 위해 할 수 있는 4가지 방법이 있습니다.
수입, 필요 사항 및 생활 방식 파악
재정 건전성을 위한 첫 번째 단계는 재정을 이해하는 것입니다.
재정 상황을 모르면 재정 상황을 개선할 수 없습니다. 따라서 재정 상태를 파악하고 재정 상태를 파악하는 것으로 이 프로세스를 시작하는 것이 좋습니다.
돈이 얼마나 있는지, 얼마를 벌고 있는지, 얼마를 쓰고 있는지 살펴보는 것부터 시작해야 합니다. 그런 다음 당신은 얼마나 많은 부채가 있고 매달 갚아야 하는 금액을 확인해야 합니다.
이 모든 것을 알게 되면 앉아서 재정적 목표가 무엇인지, 그리고 이를 달성하기 위해 얼마를 저축해야 하는지 알아낼 수 있습니다. 그런 다음 언제 이러한 목표를 달성하고 싶은지 생각할 수 있습니다. 이를 통해 연간 및 월간 저축 목표를 설정할 수 있습니다.
돈의 가치 이해
당신이 어떻게 돈을 쓰고 있는지 살펴보면 매달 얼마나 많은 돈을 낭비하고 있는지 잘 알 수 있습니다. 이것은 저축 목표에 투자할 수 있는 돈일 수 있습니다.
지출을 살펴보는 데 더 많은 시간을 할애할수록 여기에 약간의 지출과 그곳에서 약간의 지출이 시간이 지남에 따라 실제로 합산된다는 사실을 더 많이 깨닫게 될 것입니다.
진부한 이야기지만 대부분의 사람들은 자신이 매달 커피나 담배에 얼마나 지출하는지 깨닫지 못합니다. 집에서 커피를 만드는 것으로 전환한다면 그 자금을 장기적인 재정 목표에 사용할 수 있습니다.
또한 저축 계좌가 얼마나 빨리 성장할 수 있는지 살펴봐야 합니다. 매달 10달러를 저축하면 연말에는 120달러, 10년 후에는 1,200달러를 저축할 수 있습니다. 한 달에 50달러를 저축하면 10년 후에는 6,000달러가 생깁니다.
한 달에 $100 이상을 저축하여 무엇을 절약할 수 있는지 상상해 보십시오. 저축 계산기를 사용하여 저축 목표에 도달하는 데 걸리는 시간을 확인하십시오.
습관을 바꾸세요
위의 섹션을 읽고 스스로 생각했을 것입니다. 저금을 위해 매월 $100를 어떻게 찾을 수 있을까요?
걱정하지 마세요. 인생에서 약간의 추가 현금을 확보할 수 있는 몇 가지 팁이 있습니다.
가장 먼저 해야 할 일은 가계 청구서에 관해 필요한 것보다 더 많이 지불하고 있지 않은지 확인하는 것입니다. Consumer Reports에 따르면 가정은 에너지 효율적인 가전제품으로 전환하여 연간 최대 500달러를 절약할 수 있습니다.
또한 청구서가 발행되는 날짜를 월 초에 하루로 전환해야 합니다. 사용할 돈이 얼마나 남았는지 알면 한 달 내내 돈을 저축하기가 더 쉽습니다.
더 열심히 일하지 말고 더 똑똑하게 일하십시오
지출을 줄이는 것 외에도 돈을 더 쉽게 절약할 수 있는 다른 방법이 있습니다.
월급이 들어오는 즉시 월 저축을 저축 계좌로 옮기는 자동 지급을 설정하는 것부터 시작해야 합니다. 지출할 계정에 돈이 없으면 과소비하기 어렵습니다.
또한 과잉을 억제하려고 노력해야 합니다. 읽는 것보다 더 많은 책을 구입한다면 앉아서 이미 몇 개월치의 책을 소유하고 있는지 계산하십시오. 당신이 소유한 모든 것을 다 마칠 때까지 더 이상 구매하지 않는 도전을 하십시오. 이 트릭은 메이크업, 옷, 공예 재료 및 우리가 너무 많이 구매하는 대부분의 다른 것들에도 정말 잘 맞습니다.
장단기 재정 목표 각각에 대해 다른 저축 계좌를 만들어 저축을 추적하는 것이 더 쉬울 수 있습니다.
이제 재정 목표를 설정하는 방법과 그것이 원하는 삶을 사는 데 필수적인 이유를 살펴보겠습니다.
스스로 재정적 목표를 설정하지 않으면 실패에 대비하는 것입니다. 원하는 위치를 모를 때 부채를 과도하게 지출하고 징수할 가능성이 더 큽니다. 재정 목표는 건강한 재정을 유지하는 데 필수적인 부분입니다.
자신에게 동기를 부여하고 순조롭게 진행하려면 단기, 중기 및 장기 재정 목표를 설정해야 합니다. 이 섹션에서는 이 작업을 성공적으로 수행하는 방법을 살펴보겠습니다.
단기 재정 목표를 세울 때 재정에 영향을 미칠 즉시 할 수 있는 일에 대해 생각해야 합니다.
단기 목표를 설정하는 주된 이유는 장기적 목표를 위해 노력할 수 있는 자신감을 주기 위해서입니다. 목표를 달성하는 것보다 기분 좋은 일은 없습니다. 그러나 이러한 작은 목표를 정기적으로 설정하면 지속적으로 발전하고 있다고 느낄 수 있습니다.
우리가 이야기한 많은 사람들은 예산 편성에 대해 꺼려합니다. 대부분의 사람들은 이 도구가 삶을 얼마나 쉽게 만들어 줄 수 있는지 확인한 후 곡조를 변경합니다.
사람들은 종종 예산이 제한적이라고 생각합니다. 지출할 수 있는 것과 지출할 수 없는 것에 대한 경계를 설정하지만 재정적 자유에 대한 로드맵을 고려하는 것이 더 정확합니다. 그들은 당신이 재정적 목표를 실현하는 방법을 볼 수 있게 해 줄 것입니다.
예산을 편성할 때 , 수입 금액을 나열하는 것으로 시작해야 합니다. . 그런 다음 필수적인 외출 목록을 만들어야 합니다. - 임대료, 모기지 지불, 수도, 전기, 가스, 식료품, 와이파이, TV 구독, 교통비.
이것은 당신에게 당신이 가지고 노는 돈에 대한 명확한 그림을 줄 것입니다.
이 돈 중에서 저축 계좌에 일정 금액을 할당하십시오.
그런 다음 나머지 돈은 원하는 대로 사용할 수 있습니다. 이를 오락용 돈이라고 합시다. 월말에 오락용 돈이 남아 있다면 저축 계좌로 이체하는 것을 고려해야 합니다.
지출해야 할 것과 지출하지 말아야 할 것을 알면 자신을 징계하기가 더 쉽습니다. 당신의 재정에 미치는 직접적인 영향을 볼 수 있고 이 지출이 당신의 목표를 달성하는 데 방해가 된다면 경솔하게 지출하려는 유혹을 덜 받게 될 것입니다.
대부분의 수학을 수행하므로 스프레드시트로 수행하는 것이 좋지만 일부 사람들은 손으로 수행하는 것을 선호합니다.
두 번째로 스스로 설정해야 할 단기 목표는 비상 자금을 마련하는 것입니다.
이것은 돈으로 할 수 있는 가장 중요한 일 중 하나이며 처음 저축을 시작할 때 집중해야 하는 것입니다.
금융 전문가들은 우리 모두가 부채를 겪지 않도록 하는 비상 자금이 있어야 한다고 권장합니다. 자동차 고장, 애완 동물이 아프거나 예상치 못한 의료비와 같이 예상치 못한 비용이 발생하는 경우.
얼마나 많은 돈을 따로 모아야 하는지에 대해 전문가들 사이에 약간의 논쟁이 있습니다. 그러나 일반적으로 비상 자금에는 3~6개월치의 임금이 포함되어야 합니다.
즉, 예기치 않게 실직하게 되면 가족을 부양할 수 있고 집세를 낼 수 있고 스스로를 정리할 수 있습니다.
비상 자금은 사람들이 단기 대출을 받는 것을 방지합니다. 단기 대출은 그 당시에는 도움이 되는 것처럼 보일 수 있지만 종종 높은 이율을 수반할 수 있습니다. 이것은 결국 당신이 빌린 것보다 훨씬 더 많은 돈을 갚아야 한다는 것을 의미하며, 이는 재정 상태를 이전보다 훨씬 더 나쁜 상태로 만들 것입니다.
이 많은 돈을 모으는 것은 처음에는 압도적인 작업처럼 보일 수 있습니다. 그러나 비상 자금을 마음대로 사용할 수 있는 이점에 집중하면 절차를 더 쉽게 만들 수 있습니다.
중기 재정 목표는 단기 재정 목표와 장기 재정 목표를 연결하는 가교 역할을 해야 합니다.
우리는 은퇴를 위한 저축 이외의 모든 것을 중기 목표로 분류할 것입니다. 여기에는 집, 자동차를 위한 저축 또는 큰 빚을 갚는 것이 포함됩니다. 이것은 당신이 여전히 일정한 수입을 가지고 있는 동안 달성하고자 하는 목표가 될 것입니다.
제안 사항에는 중기 재정 상황을 개선할 수 있는 몇 가지 사항도 포함되어 있습니다.
당신의 삶에 재정적으로 의존하는 누군가가 있다면 당신은 생명 보험에 가입해야 합니다. 대부분의 사람들은 처음 아이를 낳을 때 이렇게 하지만, 그보다 일찍 보험에 가입하는 것이 좋습니다.
누군가와 사업을 하게 된다면 사망할 경우 사업이 망하지 않도록 생명 보험에 가입해야 합니다.
파트너와 함께 모기지를 받을 때도 생명 보험 가입을 고려해야 합니다. 상속을 받으면 모기지론을 계속 갚지 못하고 집을 잃을 수도 있습니다.
저축을 하려고 하는 많은 젊은이들이 생명보험을 불필요한 비용으로 보기 때문에 가입을 기피합니다. 그러나 그것은 정반대입니다. 가장 가까운 사람들을 위해 할 수 있는 최고의 투자 중 하나입니다.
생명 보험에 가입하면 귀하가 사망하여 더 이상 재정적으로 지원할 수 없는 경우 귀하의 인생에서 중요한 모든 사람들이 보살핌을 받을 수 있도록 보장할 수 있습니다.
재정적 자유를 찾는 모든 사람은 부채가 없는 사람이 되는 것을 목표로 설정해야 합니다. 2개월이 걸리든 2년이 걸리든 20년이 걸리든.
앞서 논의한 바와 같이 미국 가구의 45%가 신용 카드 부채를 가지고 있으며 부채가 있는 가구의 수는 77%에 가깝습니다. . 미국의 학자금 부채와 마찬가지로 미국의 개인 부채는 사상 최고 수준입니다.
우리 대부분은 일종의 빚을 지고 있습니다. 이 부채는 매달 저축할 수 있는 금액에 영향을 미칠 뿐만 아니라 신용 점수에도 영향을 미칩니다. 신용 점수는 은행이 돈을 빌려줄 수 있을 만큼 충분히 좋은 투자인지 판단하기 위해 은행이 사용하는 것입니다.
부채는 나쁜 신용 점수로 이어지고 나쁜 신용 점수는 우리가 다음 대출에서 모기지나 좋은 이자율을 받을 수 없도록 합니다.
신용 점수를 높일 수 있도록 부채와 대출을 상환하는 것이 가장 좋습니다.
너무 일찍 상환하면 벌금을 부과하는 대출 유형이 많이 있습니다. 따라서 상환을 시작하기 전에 그러한 대출이 있는지 여부를 알아야 합니다. 그러나 계산을 했는지 확인하십시오. 조기 지불 수수료는 전체 이자를 지불하는 것보다 적을 수 있습니다.
부채 상환에 접근하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 자신에게 맞는 기술을 찾을 때까지 시간을 들여 조사하십시오.
처음에 재정적 목표를 설정하는 것에 대해 생각해 보라고 했을 때 머릿속에 떠오른 몇 가지 이미지가 있었을 것입니다.
홈.
차.
성대한 크리스마스 축하 행사입니다.
1년에 2번의 휴가를 가질 생각입니다.
재정적 목표가 무엇이든 달성할 수 있는 방법을 찾아야 합니다. 가장 큰 목표를 달성하려면 약간의 희생이 필요할 수 있습니다. 그러나 좋은 것은 쉽게 얻어지는 것이 없습니다.
각 목표를 위해 얼마나 많은 돈을 저축해야 하는지 계산하고 싶을 것입니다. 그런 다음 비용을 절약할 수 있는 기간을 설정하세요. . 일정이 확정되면 목표를 달성하기 위해 어떤 조정이 필요한지 확인할 수 있습니다.
1년에 한 번만 휴가를 간다면 집을 2년 일찍 살 수 있다는 사실을 알게 될 것입니다. 목표가 있으면 희생이 훨씬 쉬워집니다.
정말 큰 목표가 있다면 저축을 투자하여 부를 늘리는 것이 좋습니다. 투자는 위험할 수 있지만 올바른 옵션을 선택하면 정말 큰 수익을 얻을 수 있습니다.
또한 장기간에 걸쳐 최고의 이자율을 제공하는 저축 계좌를 찾아 쇼핑해야 합니다.
일부 연구는 우리가 시각화한 목표를 달성할 가능성이 더 높다는 것을 보여주었습니다. 따라서 더 큰 중기 목표에 대해 생각할 때 시각화하는 데 시간이 걸립니다.
마지막으로 은퇴를 위한 저축이라는 장기적인 재정 목표에 대해 이야기해 보겠습니다.
월 소득의 10-15%를 401(k) 또는 304(b)와 같은 연금 계좌에 넣어두는 것이 좋습니다. 또는 두 은퇴 계정 중 하나에 액세스할 수 없는 경우 IRA의 일종.
이로 인해 우리 대부분은 은퇴할 수 있는 상당한 양의 돈을 남길 수 있지만, 은퇴에 대해 설명해야 할 원대한 계획이 있을 수 있습니다. 은퇴를 위한 충분한 자금이 있는지 확인하는 가장 좋은 방법은 은퇴를 위한 계획을 세우는 것입니다.
예를 들어 퇴직 중 연간 생활비
은퇴 계획이나 계정이 아직 없는 경우 먼저 설정하는 것이 좋습니다. 은퇴를 위한 저축을 시작하기에 너무 늦은 때는 없습니다.
이미 저축을 시작했다면 귀하의 계정에 이미 얼마가 있는지 살펴보고 은퇴할 때까지 얼마를 갖게 될지 계산해야 합니다. 이 번호를 가까이에 두십시오.
그런 다음 은퇴한 후 갖게 될 모든 기본 비용을 분석하고 싶을 것입니다. 아직도 갚아야 할 모기지가 남아 있습니까? 매달 청구서에 지출해야 하는 금액은 얼마입니까? 음식에 얼마나 지출해야 할까요?
그런 다음 은퇴한 후 하고 싶은 일을 고려해야 합니다. 1년에 한 번 이상 여행을 가고 싶습니까? 골프 클럽에 가입하시겠습니까? 공예품을 들고 싶습니까?
또한 은퇴 후 발생할 수 있는 의료비를 충당하기 위한 금액도 고려해야 합니다.
당신은 당신이 세상을 떠난 후에 당신의 친구와 가족에게 무엇을 남기고 싶은지 생각해야 합니다. 손자 등록금을 내시겠습니까? 장례를 위해 따로 돈이 있습니까?
최종 숫자가 정해지면 이를 가능하게 할 만큼 충분히 저축하고 있는지 확인할 차례입니다.
최종 번호가 정해지면 은퇴할 때까지 저축한 금액을 확인해야 합니다(현재와 동일한 비율로 계속 납부하는 경우).
이것은 지난 섹션에서 계산한 숫자와 일치합니까? 그렇지 않다면 은퇴 기금에 더 많은 돈을 투자하는 것을 고려할 때입니다.
더 일찍 은퇴 계좌에 돈을 입금할 수 있습니다 , 관심을 축적하는 데 더 많은 시간이 있으므로 더 좋습니다.
또한 시간을 내어 장기 저축에 적합한 계좌 유형을 선택해야 합니다. 401(k)에 액세스할 수 없는 경우 IRA를 사용하는 것이 좋습니다. 이러한 유형의 계좌는 더 나은 이자율을 제공하지만 일정 시간 동안 돈을 인출할 수는 없습니다.
돈을 저축하는 방법과 이유를 알면 평생 동안 재정적 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 올바른 저축 설정을 사용하면 재정적으로 모든 것에 대비할 수 있습니다.
그래서, 당신은 무엇을 기다리고 있습니까? 펜과 공책을 들고 재정 및 저축 목표를 설정하십시오.