신용 카드를 몇 달 또는 몇 년 동안 열어 놓았는지 여부에 관계없이 이 특정 플라스틱 조각과 헤어질 때가 되었다고 느낄 수 있습니다.
높은 연이율이나 연회비를 더 이상 지불하고 싶지 않을 수도 있습니다. 또한 신용 카드가 너무 많다고 느끼거나 빚을 지고 싶은 마음이 들 수도 있습니다. 이러한 경우 계정을 폐쇄하는 것이 합리적일 수 있습니다.
물론 신용 카드는 신용을 쌓고 보상 및 기타 특전을 제공하는 데 도움이 될 수도 있습니다. 발행인에게 계좌 폐쇄를 요청하기 전에 다음 9가지 사항을 고려하십시오.
신용 점수의 일부는 계정 연령을 기반으로 합니다. 비영리 금융 상담 기관인 Credit.org의 사장이자 최고 관계 책임자인 Melinda Opperman에 따르면 이는 "작지만 중요한 점수"를 나타냅니다.
신용 기록이 더 길면 대출 기관은 시간이 지남에 따라 신용을 관리하는 방법을 볼 수 있습니다. 신용 카드를 폐쇄하면 계정의 평균 연령이 낮아집니다. 특히 신용 카드를 처음 사용하거나 처음 연 카드 중 하나를 폐쇄한 경우 점수가 낮아질 수 있습니다. 이것이 귀하의 크레딧에 대한 두 가지 잠재적인 적중 중 첫 번째입니다.
크레딧에 대한 두 번째 잠재적 타격은 크레딧 활용률 또는 사용 가능한 금액과 비교하여 사용 중인 크레딧 금액과 관련이 있습니다.
계정을 폐쇄하여 사용 가능한 신용 한도를 줄이면 자동으로 신용 활용률이 높아집니다.
예를 들어, $10,000의 신용 한도가 있고 일반적으로 매월 $3,000의 잔액을 보유하고 있다면 신용 활용 비율은 전문가가 권장하는 최대 비율인 30%입니다. 즉, 한도가 $2,000인 카드를 닫으면 비율이 권장 금액보다 거의 40%까지 증가합니다.
이는 신용 점수에 영향을 미칠 수 있지만 있습니다 해결 방법. 다른 신용 카드가 있는 경우 신용 한도를 높일 수 있는지 발급사에 문의하십시오. Opperman은 신용에 대한 전반적인 영향을 완화하는 데 도움이 될 수 있다고 말합니다.
"신용 한도가 더 높으면 추가 부채를 사용하지 마십시오."라고 그녀는 덧붙입니다. "그냥 당신의 신용 점수를 향상시키십시오."
귀하의 신용에 미치는 영향은 신용 카드를 폐쇄할지 여부를 결정할 때 고려해야 할 한 가지 요소일 뿐이므로 귀하의 결정을 완전히 안내해서는 안됩니다. 신용을 책임감 있게 사용하면 결국 신용 점수가 반등할 것입니다.
그동안 새로운 크레딧 신청을 미루고 싶을 수도 있습니다. 신용 점수를 모니터링하고 개선 사항을 찾으십시오. 신용 점수가 높을수록 대출이나 신용 카드에 대해 더 나은 연이율(APR)을 얻을 수 있습니다.
신용 카드는 이자와 수수료를 지불하는 경우 비용이 많이 들 수 있으므로 계좌를 폐쇄하면 비용을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다.
잔액을 가지고 있으면 이자가 발생하며 실제로 합산될 수 있습니다. 예를 들어, 연이율이 25%인 신용 카드로 $5,000의 부채를 1년 동안 상환하면 $700의 이자를 지불하게 됩니다. 귀하의 카드에는 상당한 수수료가 부과될 수도 있습니다. US News &World Report 신용카드 수수료 조사에 따르면 평균 연회비는 110달러입니다.
다음과 같은 경우 카드를 닫는 것이 좋습니다.
잔고가 많고 APR이 높습니다. 프로모션 연이율이 0%인 잔액 이체 신용 카드를 사용하는 것이 좋습니다.
신용카드를 사용하지 않고 높은 연회비를 지불합니다. 연회비가 없는 신용 카드가 귀하의 필요에 더 적합할 수 있습니다.
카드를 닫으면 돈을 절약할 수 있는 또 다른 이유는 다음과 같습니다. “과도하게 지출하는 경향이 있고 기회가 있을 때마다 신용 카드 한도를 한도로 사용하고 있는 자신을 발견했다면 인생에서 그런 유혹을 없애는 것이 가장 좋을 것입니다. " 믿거나 말거나 신용 카드를 사용하지 않고 신용을 쌓을 수 있는 방법이 있습니다.
많은 신용 카드에는 보상 시스템이 있습니다. 카드에 따라 구매 시 포인트, 마일리지 또는 캐쉬백을 받을 수 있습니다.
그러나 카드의 이용 약관을 확인하십시오. 계정을 폐쇄하면 적립된 보상을 잃게 될 수 있으므로 해당 보상을 먼저 사용하거나 기부해야 합니다. 캐쉬백 카드를 사용하면 현금을 상환 및 예치하고 미결제 잔액을 상환하는 데 사용하는 것을 고려하십시오.
특정 시간에 따른 혜택을 받으려고 하는 경우 기다릴 수 있습니다. 예를 들어, 호텔 신용 카드는 카드 회원 기념일에 무료 호텔 숙박을 제공할 수 있습니다. 그 날짜가 가까워지면 혜택을 사용하고 계정을 폐쇄하는 것을 고려하십시오.
신용 카드를 개설하고 한 번도 사용하지 않은 경우 발급 기관에서 계정을 폐쇄하기로 결정할 수 있습니다. (단 한 번도 청구되지 않은 채 몇 년이 흘렀습니다.) 발급기관이 계정을 폐쇄하기 전에 통지할 필요는 없지만 일반적으로 최종 조치를 취하기 전에 연락을 취합니다.
폐쇄된 신용 카드 계정은 신용 점수에 영향을 줄 수 있으므로 계속 열어둘지 여부를 고려하십시오. 연회비가 없는 카드라면 식료품, 청구서 등의 특정 비용에 사용하고 매달 갚는 것을 고려하십시오.
신용 카드 계정을 폐쇄한다고 해서 빚을 갚을 수 있는 것은 아닙니다. 그러나 계정을 폐쇄하기 전에 잔액을 지불할 필요는 없습니다.
잔액이 있는 신용 카드를 닫으면 항목을 구매하거나 현금 서비스를 받을 수 있는 기능 없이 매월 최소 금액만 계속 지불하게 됩니다. 카드 발급사는 잔액이 상환될 때까지 귀하의 계정 잔액 및 지불 내역을 신용 조사 기관에 계속 보고합니다.
신용 카드를 사용하여 자동 결제를 설정한 경우 해당 계정에서 결제 설정을 업데이트해야 합니다. 과거의 몇 가지 명세서를 살펴보고 이러한 반복 청구를 확인하십시오. 새 카드로 결제를 변경하면 청구서를 분실할 위험을 피하는 데 도움이 됩니다.
또한 청구한 항목을 카드로 반품하고 싶지 않은지, 이미 반품한 항목에 대해 보류 중인 환불이 없는지 확인하십시오. 계정이 폐쇄된 후에는 발급사로부터 환불을 받기가 쉽지 않을 수 있습니다.
공동 신용 카드를 사용하는 경우 두 명 이상의 사람이 계정을 소유합니다. 이는 각 사람이 신용 카드 특전을 누리고 있음을 의미하지만 각자가 신용 카드를 지불할 책임이 있음을 의미합니다. 파트너와 공동 신용 카드를 가지고 있는 경우 파트너의 행동이 신용 점수에 영향을 줄 수 있으므로 이별 또는 이혼 후 계정을 어떻게 처리할지 고려하십시오.
Opperman은 다음과 같이 말합니다. “공동 신용 카드는 그냥 사라지는 것이 아닙니다. 전 애인이 공동 계좌에 대한 지불을 거부하면 판사가 빚을 갚으라고 명령한 경우에도 신용에 영향을 미칠 것입니다.”
Opperman은 공동 신용 카드를 폐쇄하고 잔액을 두 개의 별도 계정으로 이체할 것을 제안합니다.
신용 카드 계정을 열어 두어야 할 이유가 있지만 높은 연회비로 비용이 많이 들거나 신용 카드 부채를 지출하고 늘리고 싶은 유혹이 있다면 이치에 맞지 않습니다. 신용 점수에 해가 될 것이라고 생각하여 그렇게 하지 않는 경우 일시적일 뿐이며 그 영향을 완화하기 위해 취할 수 있는 다른 조치가 있음을 기억하십시오.
Opperman은 "큰 조치를 취하기 전에 해당 계정을 제대로 사용하고 있는지 확인하십시오."라고 말합니다.
신용 카드를 취소하기 위해 발급사의 고객 서비스에 전화할 때 공식적으로 계정을 폐쇄하는 데 얼마나 걸릴지 물어보십시오. 그런 다음 신용 보고서를 검토하여 정보가 정확한지 확인하십시오. 잔액을 확인하고 계정 옆에 "계정 소유자가 폐쇄함"이라는 메모가 있는지 확인합니다.