신용 카드를 사용할 때 청구 주기 말에 선택할 수 있습니다. 구매 금액의 일부 또는 전부를 지불하거나 최소 금액을 지불하고 나머지 잔액을 다음 달로 이월할 수 있습니다.
무엇을 하든지 최소한의 비용을 지불하는 것이 중요합니다. 이것은 귀하의 계정을 양호한 상태로 유지하기 위해 매월 지불할 수 있는 최소한의 금액이며 일반적으로 명세서 총액의 1%에서 3%입니다. 재정적 어려움에 처한 경우 최소 지불액이 생명의 은인처럼 느껴질 수 있지만, 정기적으로 이에 의존하면 시간이 지남에 따라 비용이 크게 들 것입니다.
요컨대 가능한 한 전체 잔액을 상환하는 것이 가장 좋습니다. 다음은 항상 정산을 시도해야 하는 세 가지 이유와 잔액 회전을 고려할 수 있는 몇 가지 경우입니다.
이자는 돈을 빌리는 데 드는 비용입니다. 청구 주기가 끝날 때 잔액을 지불하지 않으면 신용 카드 발급자가 해당 잔액에 연간 비율(APR)을 적용합니다.
Neighborhood Trust Financial Partners의 프로그램 부국장인 Nathalie Baez는 “매월 잔액을 유지하는 것은 매우 비용이 많이 들 수 있습니다. "당신이 지불하는 이자는 당신이 돌려받을 수 없는 신용 카드 회사에 주는 돈입니다."
신용 카드의 평균 연이율은 약 16%이지만 최대 25%까지 올라갈 수 있습니다. 신용 카드에 얼마나 많은 부채가 있는지에 따라 이자가 누적될 수 있습니다. APR이 16%인 신용 카드로 $5,000를 지불하는 데 6개월이 걸린다고 가정해 보겠습니다. 추가로 $235의 이자를 지불하게 됩니다.
Baez는 퇴직금과 비상금을 가리키며 "장기 목표를 위해 사용할 수 있는 돈입니다. 또한 외식과 같은 재미있는 일에 돈이 덜 든다는 의미이기도 합니다.
신용 점수의 일부는 주어진 시간에 얼마나 많은 회전 신용을 사용하고 있는지에 따라 결정됩니다. 일반적으로 신용 카드 잔액을 신용 한도의 30% 미만으로 유지하면 좋은 신용 점수를 유지하는 데 도움이 됩니다. 예를 들어 신용 한도가 $1,000이면 잔액은 $300를 초과하지 않습니다. 잔액을 모두 지불하면 사용률이 0%가 되어 크레딧에 훨씬 더 좋습니다.
일반적으로 신용 카드 잔액을 신용 한도의 30% 미만으로 유지하면 좋은 신용 점수를 유지하는 데 도움이 됩니다.신용 카드 발급사는 일반적으로 명세서 마감일에 신용 조사 기관에 잔액을 보고합니다. 그러나 보고되기 전에 잔액이 지불되었는지 확인할 수 있도록 카드 발급 기관에 해당 날짜를 확인하십시오.
신용을 유지하는 것과 관련하여 우리는 종종 계좌를 열어 두라는 말을 듣습니다. 계정을 사용하고 있음을 증명하려면 카드에 잔액을 남겨 두어야 한다는 일반적인 오해가 있습니다. 이것은 사실이 아니라고 Baez는 말합니다. 네, 계정을 사용하지 않는 경우 발급사가 계정을 폐쇄할 수 있으므로 가끔 구매하는 것이 좋습니다. 그러나 저울을 가지고 있다고 점수가 올라가지는 않습니다. 그러나 매월 지불하면 신용 사용률이 0%로 유지되며 그렇습니다. 건전한 신용에 기여합니다.
신용 카드 발급사는 결제 기한까지 결제가 이루어지지 않을 때 이러한 유형의 수수료를 청구할 수 있습니다. 따라서 전체 잔액을 지불하든 최소한의 지불만 하든 제 시간에 맞추는 것만으로도 이 수수료를 피할 수 있습니다.
연체료를 확인하려면 카드 이용약관을 확인하세요. 법에 따라 카드 발급사는 귀하가 처음으로 지각할 때 최대 $28의 연체 수수료를 부과할 수 있습니다. 6번의 청구 주기 내에 다시 지연되는 경우 발행자는 최대 $39를 청구할 수 있습니다.
인생은 일어나고 어떤 달에는 신용 카드를 갚을 자금이 없을 수도 있습니다. 예상보다 적게 벌었거나, 여분의 돈을 다른 데 사용하고 싶거나, 재정적 위기를 겪고 있을 수 있습니다. 예를 들어, Baez는 수백만 명의 소비자가 코로나바이러스 전염병 동안 비상 예산으로 전환하고 있다고 지적합니다.
그녀는 “이 COVID-19 상황은 모든 것을 곤경에 빠뜨립니다. “사람들은 집세와 음식을 걱정합니다. 이제 공격적으로 부채를 상환하는 데 사용했던 자금이 보류됩니다.”
모든 청구서를 지불하기에 충분한 돈이 있는지 확인하십시오. 잔액이 있으면 신용카드 결제에 사용할지 여부를 결정할 수 있습니다.
많은 금융 전문가들은 비상금으로 3~6개월치 생활비를 모아두라고 조언한다. 이것은 실직과 같은 재정적 긴급 상황에서 생존하는 데 도움이 될 수 있습니다.
당신이 건강한 저축 계좌와 신용 카드 빚을 모두 가지고 있다면, 단순히 저축을 카드 상환에 사용하고 싶은 유혹을 받을 수 있습니다. 그러나 그렇게 하면 재정적 긴급 상황에 취약해질 수 있습니다. 저축이 없으면 예상치 못한 위기를 헤쳐나갈 자금이 충분하지 않을 수 있습니다.
대신 Baez는 비상 자금을 유지하고 점차적으로 신용 카드 빚을 갚을 수 있는 계획을 세울 수 있을 때까지 최소 금액을 지불할 것을 권장합니다.
일부 신용 카드에는 구매 시 0% 연이율이 적용되며 일반적으로 12~15개월 지속됩니다. 이 신용 카드에는 "이연 계획"이 있습니다. 즉, 도입 기간 내에 지불하면 구매에 대한 이자를 지불하지 않습니다. 해당 기간이 만료되면 일반 APR이 시작됩니다. 신용 카드에 잔액이 있는 경우 원래 구매 날짜부터 발생한 이자를 지불합니다.
프로모션 기간 동안 최소한의 지불만 하는 것이 합리적일 수 있습니다. 그러나 해당 기간이 끝나기 전에 잔액을 상환할 계획이 있는지 확인하십시오.
신용 카드 청구서에 직면하면 잔액을 지불하거나 최소 금액을 지불하기로 결정할 수 있습니다. 그러나 그것이 전부 아니면 전무일 필요는 없습니다. 좋은 타협? 최소한의 금액에 조금 더 지불하세요. 신용을 건강하게 유지하려면 최소한 잔액을 30% 사용 임계값 미만으로 유지하는 것을 목표로 하십시오. 그리고 궁극적인 목표는 가능한 경우 매월 지불할 수 있는 구매에만 신용 카드를 사용하는 것임을 기억하십시오.