문자 메시지, 트윗, 이메일은 오늘날 사람들에게 제2의 천성이지만 소셜 미디어를 잘못된 방식으로 사용하는 재정 고문은 문제를 겪고 있습니다. 개인적인 문자를 받거나 훌륭한 투자 수익을 선전하는 트윗을 본 경우 자세히 살펴보십시오. 꽤 심각한 위험 신호일 수 있습니다.
증권거래위원회(SEC)는 최근 소셜 미디어 함정에 대해 두 명의 로보어드바이저인 Wealthfront Advisers와 Hedgeable에 벌금을 부과했습니다. 이번 소송은 자동화된 소프트웨어 기반 포트폴리오 관리 서비스를 제공하는 로보어드바이저에 대한 SEC의 첫 번째 집행 조치다. 두 회사는 기록 보관, 사기 방지, 광고 및 규정 준수에 관한 규칙을 위반한 혐의로 기소되었습니다.
12월에 SEC는 금지된 고객 평가를 부적절하게 리트윗하고, 필수 공개 및 문서 없이 고객 추천에 대해 블로거에게 비용을 지불하고, 합당한 유지 관리를 하지 않은 110억 달러의 자산을 관리하는 미국 최대의 로보어드바이저 중 하나인 Wealthfront에 벌금을 부과했습니다. 규정 준수 프로그램.
Wealthfront는 Twitter를 사용하여 광고를 게시하고 고객과 온라인으로 의사 소통했지만 항상 광고 사본을 보존하거나 고객에게 제공된 권장 사항이나 조언과 관련하여 Twitter 계정을 통해 이루어진 커뮤니케이션을 유지하지는 않았습니다. Wealthfront 홍보에 경제적 이익이 있다는 것을 알았거나 알았어야 하는 다른 Twitter 사용자의 긍정적인 게시물을 리트윗했습니다. 예를 들어, 리트윗된 게시물 중 일부는 원래 Wealthfront 직원, Wealthfront 투자자 및 Wealthfront 고객이 Wealthfront에 등록하기 위해 독자가 고객의 개인 맞춤 방문 페이지를 사용하는 경우 무료 서비스를 받은 Wealthfront 고객이 작성한 것입니다. 회사의 정책과 절차는 모든 리트윗이 SEC 규칙에 따라 게시되기 전에 규정 준수 부서에서 평가되었는지 확인하지 않았습니다.
SEC는 또한 Wealthfront가 고객에게 제공한 세금 손실 추수 전략에 대해 거짓 진술을 했다는 사실을 발견했습니다. 그것은 고객들에게 가장 판매를 유발할 수 있는 거래에 대해 모든 계정을 모니터링할 것이라고 말했지만 그렇게 하지 않았습니다. 로보어드바이저는 SEC의 혐의를 인정하거나 부인하지 않고 벌금을 내기로 동의했습니다.
별도의 SEC 명령은 투자 성과에 대한 오해의 소지가 있는 진술로 뉴욕시에 기반을 둔 로보어드바이저인 Hedgeable에게 $80,000의 벌금을 부과했습니다. 이 명령에 따르면 2016년부터 2017년 4월까지 Hedgeable은 웹사이트와 소셜 미디어에 Hedgeable의 고객과 두 명의 로보어드바이저 경쟁업체의 투자 성과를 비교한 내용을 게시했습니다. Hedgeable이 평균 이상의 수익을 올린 고객 계정의 4% 미만을 포함했기 때문에 성과 비교는 오해의 소지가 있었습니다. Hedgeable은 이 수치를 경쟁업체의 실제 거래 모델을 기반으로 하지 않은 수익률과 비교했습니다.
SEC는 Hedgeable이 문서나 합당한 규정 준수 프로그램을 유지하지 못했다고 주장했습니다. Wealthfront와 마찬가지로 Hedgeable은 SEC의 조사 결과를 인정하거나 부인하지 않고 벌금을 내는 데 동의했습니다.
SEC 집행 부서의 자산 관리 부서장인 C. Dabney O'Riordan은 성명에서 "기술은 투자 고문이 광고하고 고객에게 서비스를 제공할 수 있는 방식을 빠르게 변화시키고 있습니다."라고 말했습니다. "그러나 형식에 관계없이 모든 고문은 투자자를 보호하기 위해 제정된 증권법을 준수할 의무를 진지하게 받아들여야 합니다."
금융 산업 규제 당국도 최근 소셜 미디어의 부적절한 사용을 단속하기 위한 조치를 취했습니다.
한 브로커는 2018년 11월에 $20,000의 벌금을 부과받았고 18개월 동안 모든 FINRA 회원과의 관계가 정지되었습니다. 그는 제재에 동의했으며, 회원 회사가 고객과의 비즈니스 관련 커뮤니케이션에 문자 메시지와 개인 이메일 계정을 사용하여 기록 보관 의무를 준수하지 못하게 했다는 조사 결과를 입력하는 데 동의했습니다. 이러한 통신에는 중개인이 고객의 지시를 따르지 않았다고 주장하는 서면 불만 사항이 포함되어 있으며, 고객이 주장한 이 소송으로 인해 약 $300,000의 손해가 발생했습니다.
브로커는 삭제된 문자나 이메일을 보유하거나 회사에 제공하기 위한 조치를 취하지 않았습니다. 또한 FINRA는 브로커가 두 가지 고객 불만 사항을 해결하려고 시도했지만 불만 사항이나 해결하려는 노력에 대해 회사에 알리지 않았다는 것을 발견했습니다.
같은 달에 다른 중개인은 개인 이메일 계정을 사용하여 고객 및 잠재 고객과의 의사 소통을 포함하여 증권 사업을 수행했기 때문에 $10,000의 벌금을 부과받았습니다. 조사 결과에 따르면 중개인의 회사는 그가 개인 이메일을 사용하여 증권 업무를 수행한 것을 발견하고 회사가 상황을 검토할 수 있도록 계정 비밀번호를 제공하도록 요청했다고 밝혔습니다. 브로커는 처음에 회사에 비밀번호를 제공했지만 이후 이메일을 삭제하기 시작했고 비밀번호를 변경했습니다. 조사 결과는 또한 브로커가 개인 이메일을 사용하여 증권 사업을 수행함으로써 회사가 부정확한 장부와 기록을 유지하도록 했다고 밝혔습니다.
다른 브로커는 모든 FINRA 회원과의 연결이 금지되었습니다. 조사 결과에 따르면 브로커는 고객 불만에 대한 혐의에 대한 내부 조사, 고객과 개인 이메일을 사용하여 커뮤니케이션하는 회사 정책 위반, 회사 승인을 받지 못한 등 회사의 신뢰 상실로 인해 해고되었습니다. 고객을 대신하여 투자 소득을 확인하는 서신.
최근 SEC 및 FINRA 규정 준수 우선 순위는 규제 기관이 진화하는 기술 환경에 초점을 맞추고 규제 문제를 해결하고 있음을 보여줍니다. 규제 기관은 전자 기록 보관 위반에 대해 회사와 개인을 처벌하는 데 시간을 낭비하고 있지 않습니다. SEC OCIE(Office of Compliance Inspections and Examinations) 우선 순위 서한에는 "문자/SMS 메시징, 인스턴트 메시징, 개인 이메일, 개인 또는 개인 메시징"이 장부 및 기록 규칙 204-2의 적용을 받으며 고문에게 다음 사항을 상기시킵니다. 전자 메시징 사용 시 의무.
위의 문자 메시지 사건은 개인 장치를 사용하여 클라이언트에게 문자를 보낸 브로커에 대한 현재까지 가장 높은 FINRA 벌금입니다. FINRA는 또한 개인 이메일을 사용하여 비즈니스를 수행하는 중개인을 추적하고 있습니다. 규제 기관이 기업 및/또는 고문이 비즈니스를 수행하기 위해 승인되지 않은 커뮤니케이션 채널을 사용하고 있는지 여부를 어떻게 확인하는지 종종 질문을 받습니다. 위의 문자 메시지와 개인 이메일 사례가 좋은 예입니다. 문자 메시지 및 개인 메시지는 고객이 제공하며 FINRA 조사 과정에서 증거로 사용됩니다.
위의 사례는 모든 전자 통신을 보관하고 캡처하는 것의 중요성을 강조합니다. 규제 규칙을 준수하고 Twitter, Facebook, Slack, LinkedIn 및 문자 메시지와 같은 인기 앱 및 도구의 메시지 데이터를 포함하여 메시징 데이터를 캡처할 수 있는 기술적 능력이 있는 보관 공급업체와 계약하십시오. 키워드 어휘 플래그 지정 및 강력한 보고 옵션과 같은 중요한 감독 기능을 갖춘 공급업체 솔루션을 선택해야 합니다. 규제 기관은 전자 통신이 규제 현미경 아래에 있기 때문에 빠르게 변화하는 기술 환경을 인식하고 있습니다.
너의 숙제를해라. 투자자는 최신 정보를 유지하고 재무 고문이 규제 규칙을 준수하는지 확인해야 합니다. 좋은 방법은 회사나 브로커에 대한 배경 조사를 수행하는 것입니다. FINRA의 BrokerCheck는 라이선스 및 등록뿐만 아니라 개인 또는 회사에 불만 사항이나 규제 문제의 이력이 있는지 여부를 확인하는 무료 도구입니다. BrokerCheck는 중개인 및 중개 회사에 대한 정보에 입각한 선택을 하도록 돕고 투자 고문 정보에 쉽게 액세스할 수 있도록 합니다. 발행된 FINRA 징계 조치를 검색할 수도 있습니다. 결과에는 항소된 FINRA 징계 조치와 관련하여 SEC 및 연방 항소 법원에서 발행한 의견이 포함됩니다.
마지막으로 회의론자가 되십시오. 재정 고문이 업무용 이메일에서 개인용 이메일로 커뮤니케이션을 오프라인으로 전환하려는 경우 이는 위험 신호입니다. 고문은 규정 준수를 위해 항상 업무용 이메일을 사용해야 합니다. 이를 통해 회사는 잠재적인 위법 행위 또는 위반 사항에 대해 이메일 및 기타 전자 통신을 모니터링할 수 있습니다.
모든 투자자가 전자 통신 채널을 통해 발생할 수 있는 속임수에 빠지지 않도록 자신을 보호하는 것이 중요합니다. 이는 브로커와 고문이 고객 비즈니스를 수행하는 데 계속해서 표준이 될 것입니다. 따라서 메시징 및 기타 전자 통신에 대한 정책 및 절차에 대해 투자 고문에게 문의하는 것을 두려워하지 마십시오!