2020년은 많은 사람들에게 엄청난 규모의 경제 쓰레기통 화재였지만 지난 몇 년은 많은 번영과 물론 주식 시장 성장으로 가득 차 있었습니다. 결국, S&P 500은 2019년에 29% 상승했고 실업률은 미친듯이 낮아 1969년 이후 최저 수준(3.5%)으로 떨어졌습니다.
그리고 그 이전의 세월도 그리 초라하지 않았습니다.
S&P 500은 2018년에 4.8% 하락했지만 2017년에 21.83%, 2016년에 11.96% 증가했습니다.
나를 오해하지 마십시오. 모든 것이 완벽하지 않았으며 앞으로도 없을 것입니다. 그러나 대부분의 경우 경제는 기름칠이 잘 된 기계가 되었습니다. 흥미롭게도 지난 10년간의 번영은 새로운 운동인 FIRE 운동을 가져왔습니다. .
"FIRE"는 "재정적 독립, 조기 은퇴"를 의미합니다. FIRE의 주요 전제는 근무 기간 동안 수입의 적은 비율로 생활하여 조기(종종 30세)에 은퇴하고 투자로 생활할 수 있도록 하는 것입니다.
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문제는 FIRE 운동에는 많은 구멍이 있으며 역사상 가장 큰 강세장 중 하나에서 훨씬 더 합리적이었습니다. 팬데믹 기간과 경제적 불확실성이 매우 큰 시기에 FIRE 운동에 대한 아이디어는 이전보다 훨씬 더 의미가 없습니다.
수익 창출 자산에 투자하십시오. 많은 FIRE 애호가들은 조기 은퇴를 위해 소득이 있는 사업에 투자합니다. 또한 일부는 REIT를 구입하거나 Realty Mogul과 같은 플랫폼에 투자할 수 있지만 은퇴 자금을 마련하기 위해 임대 부동산에 전적으로 투자하는 FIRE 운동의 하위 집합을 찾을 수 있습니다.
수동적 소득원을 구축하십시오. FIRE를 추구하는 대부분의 사람들은 주식과 채권에도 투자하지만 일반적으로 저비용 인덱스 펀드에 투자합니다. 인덱스 펀드를 사용하면 가능한 가장 낮은 비용 비율로 평균 시장 수익률을 기반으로 부를 축적할 수 있으며 적시에 주식을 사고파는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
FIRE를 추구하는 일부는 또한 Betterment 및 Robinhood와 같은 로보어드바이저로 맹세합니다. 이들은 약간의 투자 지원과 낮은 계좌 관리 수수료로 부를 성장시키는 데 도움을 줍니다.
비용을 줄이고 막대한 투자를 하고 "은퇴 횟수"에 도달하면 나머지 FIRE 여정은 모두 방정식의 "RE" 측면에 관한 것입니다. 많은 수동 소득으로 전에는 할 수 없었던 취미와 열정을 추구하는 데 시간을 보낼 수 있습니다.
이 마지막 조각은 FIRE의 중요한 구성 요소입니다. 운동의 요점은 당신 고용주에게 의존하는 대신 원합니다. FIRE를 사용하면 10년 정도 열심히 일하고 그 돈을 모두 저축한 다음 나머지 년을 취미와 휴식에 보냅니다. 최소한 그것이 가정 목표입니다. 될 것입니다.
문제는 FIRE 열광자들이 항상 자신이 설교하는 것을 실천하지 않는다는 사실을 알게 되었습니다. 그리고 그들이 그렇게 할 때조차도 모든 사람이 동일한 결과를 달성하도록 설정되어 있지 않다는 사실을 항상 인식하지 못합니다.
대유행은 또한 FIRE 이야기에 더 많은 구멍을 만들어 놓았고, 누구나 충분히 노력하면 조기 퇴직을 얻을 수 있습니다. 결국, S&P가 29% 급등한 해에 은퇴를 위해 투자하는 것이 다른 해에 비해 훨씬 쉽습니다.
다음은 거의 아무도 언급하지 않는 FIRE의 덜 알려진 주의 사항입니다.
대부분의 FIRE 블로거, 팟캐스트 호스트 및 미디어 인물은 숫자가 제대로 작동하도록 하는 데 있어 투명하지 않습니다. 그들은 가족이 연간 25,000달러 또는 기타 임의의 숫자를 지출한다고 주장하지만 평균 가족이 의료에만 3분의 1을 지출할 때 지출을 분류하거나 그것이 어떻게 가능한지 설명하지 않습니다.
FIRE 운동의 숨겨진 비밀은 FIRE에 대해 이야기하거나 글을 쓰는 대부분의 사람들이 여전히 일을 하며 수입을 올리고 있다는 사실입니다. 그들 중 다수는 후원과 제휴 관계로 인해 많은 돈을 벌고 있으며, 이는 FIRE를 추구하는 일반 가족이 접근할 수 없는 수입입니다.
자신에게 물어보세요 :계속 일하고 싶나요, 아니면 정말 일찍 은퇴하고 싶나요? 더 즐거운 직장에서 아르바이트를 할 계획이라면 FIRE 번호에 더 빨리 도달하는 데 도움이 될 수 있습니다.
FIRE 운동은 대부분 엔지니어로 일하는 백인 남성으로 구성되어 있으며, 이는 과장이 아닙니다! 물론 노동 통계국(Bureau of Labor Statistics)에 따르면 평균 연봉이 $94,500이면 조기 퇴직할 수 있습니다. 분명히 일부 가정에는 고소득자 2명이 있기 때문에 훨씬 빨리 도착할 수 있습니다.
현실은 많은 연구에 따르면 백인 남성이 여성 및 백인이 아닌 사람(남성 또는 여성)에 비해 여전히 더 많은 수입을 올리고 있다는 것입니다. 그뿐만 아니라 예상치 못한 부상이나 장애로 인해 고임금 경력이 중단될 수 있습니다. 더욱이, 모든 사람이 어떤 종류의 다리도 올려주는지지하는 부모가있는 집에서 오는 것은 아닙니다.
자신에게 물어보세요 :건강에 문제가 생기거나 일을 할 수 없는 경우 일찍 은퇴할 수 있습니까? 자신을 지원하는 것이 걱정되거나 갑작스러운 어려움으로 인해 FIRE를 달성하기가 더 어려워지면 이 옵션을 재고하십시오. 장애 보험도 살펴보는 것이 좋습니다.
내가 S&P 500이 2019년에 29% 성장했다고 말한 것을 기억하십니까? 일반적으로 발생하지 않습니다. 사실, FIRE 운동은 엄청난 성장과 번영의 10년 동안 탄생했습니다. 많은 지지자들에게 장기 투자 수익이 어떤 것인지에 대한 왜곡된 아이디어를 주었을 가능성이 있습니다.
자신에게 물어보세요 :강세장에서는 FIRE에 도달하는 것이 더 쉽지만 평균 수익률이 5% 또는 6%이면 은퇴 숫자에 도달할 수 있습니까? 그렇지 않다면 조기 퇴직 목표를 달성하기 위해 훨씬 더 많은 돈을 저축해야 할 것입니다.
FIRE 무브먼트에는 컬트적인 요소가 있으며, 라인을 견인하고 싶지 않다면 매우 불쾌한 것입니다. FIRE 애호가는 주말에 외식을 하거나 새 차를 사는 등 꼭 필요하지 않은 일에 돈을 쓰는 것에 대해 눈살을 찌푸립니다.
그들 중 많은 사람들이 수입의 적은 비율로 생활하며 휴가와 취미를 몇 년 또는 수십 년 동안 희생합니다. 마침내 은퇴할 때 보상이 그만한 가치가 있을 수 있지만 우리 모두는 인생에서 아무것도 보장되지 않는다는 것을 알고 있습니다.
FIRE에 도달하기 위해 모든 것을 포기했지만 결코 즐길 수 없다면 어떻게 될까요? 좋든 싫든 사람들은 항상 젊어서 죽습니다. 지금 인생을 즐기는 것과 나중에라도 인생을 즐길 수 있도록 저축 사이에 균형이 있어야 할 것 같습니다.
자신에게 물어보세요 :평생 볼 수 없는 조기 퇴직을 위해 인생의 대부분을 포기하고 싶습니까? 훗날 하고 싶은 대로 살 수 있도록 단기간에 희생하는 것은 나쁠 것이 없지만, 그 과정에서 소소한 즐거움도 잊지 마세요.
마지막으로, FIRE 운동은 실업률이 여전히 3.5%인 경제에서 가장 의미가 있습니다. 모든 것을 걸지 않고도 직장을 그만두고 조기 퇴직을 시도할 수 있습니다. 잘 안되면 J-O-B 한 번 더 하면 되겠죠?
그러나 팬데믹은 좋은 시간이 항상 지속되지 않는다는 것을 우리에게 가르쳐주었습니다. 실업률은 다시 하락하고 있지만 COVID-19로 인해 해안에서 해안으로 기업이 문을 닫았던 3월과 4월에 실업률이 급증했습니다.
실업률을 3.5%로 낮추는 데 몇 년 또는 수십 년이 걸리거나 다시는 일어나지 않을 수도 있습니다. 어느 쪽이든, 특히 지금 당장은 다른 직업을 갖는 것이 항상 쉬운 일은 아닙니다.
자신에게 물어보세요 :수익성 있고 안정적인 경력에서 정말로 벗어날 수 있습니까? 완전히 물러나는 것이 걱정된다면 조기 퇴직 동안 일종의 아르바이트로 이어질 수 있는 기술을 연구하는 것이 합리적일 수 있습니다. 옵션에는 기존 분야에서의 1099 작업, 컨설팅 또는 여가 시간에 할 수 있는 한두 가지 부업이 포함될 수 있습니다.
FIRE 운동은 전염병의 한가운데서 덜 관련성이 있을 수 있지만 그 교리에서 찾을 수 있는 좋은 교훈이 많이 있습니다. 지출을 줄이고 자신의 능력 내에서 생활하는 것은 항상 현명한 일이며, 하게 될 것입니다 차액을 저축하고 투자할 수 있다면 재정 목표에 더 빨리 도달하십시오.
삶을 즐기는 것을 잊어버릴 정도로 그것에 집착하지 마십시오. 돈이 드는 경험은 삶을 살만한 가치가 있게 만들 수 있지만 일부 생물의 안락함을 위해 과시하는 것은 아닙니다. 세상의 종말.
제 조언은 다음과 같습니다. 당신의 미래가 그것에 달려 있는 것처럼 저축하십시오(그것이 있기 때문입니다). 그러나 매일이 당신의 마지막인 것처럼 취급하십시오. 좋아하는 일을 하고 가족을 껴안고 사랑하고 할 수 있을 때 멈추고 장미 향을 맡아보세요.