연금은 은퇴에 대한 보장된 소득을 제공할 수 있습니다. 그러나 어느 시점에서 구매한 연금이 더 이상 필요하지 않거나 필요하지 않다고 결정할 수 있습니다. 구매자 변심으로 인해 투자를 회수할 수 있는지 궁금하다면 사용할 수 있는 소식이 있습니다. 더 이상 재정 계획에 적합하지 않은 경우 연금에서 벗어날 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.
연금에서 벗어나고 싶은 데에는 몇 가지 이유가 있습니다. 예를 들어, 더 적은 수수료로 다른 곳에 투자하거나 더 유리한 세금 대우를 제공하는 계좌에 돈을 넣을 수 있습니다. 아니면 단순히 은퇴 후 추가적인 수입원이 필요하지 않다고 느낄 수도 있습니다.
연금을 없애고자 하는 이유가 무엇이든, 그렇게 하는 데에는 한 가지 이상의 방법이 있을 수 있습니다. 다음은 연금 계약을 해지하기 전에 좋은 옵션과 나쁜 옵션에 대해 알아야 할 사항입니다.
귀하의 연금이 최근 투자인 경우 계약의 프리룩 기간 동안 연금에서 벗어날 수 있습니다. 이것은 본질적으로 연금을 유지하는 데 편안함을 느끼기 위해 연금을 시험 운전할 수 있는 기간입니다.
정해진 기간 내에 더 이상 연금을 원하지 않는다고 결정한 경우 보험 회사로부터 해약금을 내지 않고 계약을 해지할 수 있습니다. 자유 검토 기간을 감옥에서 탈출할 수 있는 카드로 생각하십시오. 그러나 중요한 경고가 있습니다. 대부분의 보험사는 계약 체결 후 10~30일로 기간을 제한합니다. 해당 기간이 이미 종료된 경우 다른 옵션을 고려해야 합니다.
생명 보험 상품과 유사하게 연금 계약에는 프리미엄 라이더의 반환도 포함될 수 있습니다. 이 유형의 추가 기능은 지불한 보험료가 무엇이든 언제든지 반환될 수 있도록 지정하여 연금 계약을 효과적으로 종료합니다. 물론 문제는 이 라이더와 다른 라이더를 계약에 추가하는 것은 일반적으로 추가 요금을 지불하는 것을 의미한다는 것입니다.
프리미엄 옵션의 반환이 있는 경우 투자한 만큼만 되돌릴 수 있다는 사실을 알아두십시오. 이것은 당신이 그것을 한동안 가지고 있었다면 연금의 가치가 상당히 크게 증가했을 수 있기 때문에 중요합니다. 이 경우 연금에서 빠져나올 때의 편리함과 투자로 인한 추가 현금 손실을 비교해야 합니다.
연금을 해지하려는 주된 동기가 단순히 조건이 마음에 들지 않는다는 것이라면, 귀하의 연금이 상당한 이익을 얻는 경우 특히 매력적일 수 있는 옵션인 새 연금으로 롤오버할 수 있습니다. IRS를 통해 투자자는 1035 교환이라는 것을 할 수 있습니다. 이 교환에서는 세금 부과 없이 한 투자를 유사한 다른 투자로 교환할 수 있습니다.
예를 들어, 다양한 수익률을 제공하는 변동 연금에서 보장된 이자율을 제공하는 고정 연금으로 전환할 수 있습니다. 일반적으로 연금에서 돈을 빼는 것은 적격 연금인지 비적격 연금인지에 따라 성장 또는 원금에 대해 소득세를 납부하는 것을 의미합니다.
1035 교환을 통해 연금 투자에 대한 소득세 납부를 계속 연기할 수 있습니다. 그러나 한 가지 유의할 점은 계약에 보험금이 포함되어 있는 경우 보험 회사에 해약금 또는 이와 유사한 위약금을 지불해야 할 책임이 여전히 있다는 것입니다.
또한 하나의 연금을 다른 연금으로 교환함으로써 향상된 사망 혜택과 같은 특정 기능이나 추가 기능을 포기할 수 있음을 명심하십시오. 또한 새로운 연금 계약을 시작하면 항복 기간에 시계를 다시 시작하게 됩니다. 즉, 다시 돈을 인출하거나 다른 연금 교환을 원할 경우 이 수수료를 다시 지불해야 할 수 있습니다.
연금을 현금화하는 것은 말 그대로입니다. 연금에서 일시금을 받습니다. 이는 현금 가치가 있는 종신 생명 보험을 현금화하는 것과 유사합니다.
연금에서 현금을 인출하고 계약을 해지하는 것은 돈을 다른 용도로 사용하거나 연금이 더 이상 소득 요구 사항에 맞지 않는 경우 매력적으로 들릴 수 있습니다. 그러나 1035 교환과 마찬가지로 지금 현금화할 가치가 없을 수 있는 막대한 양도 비용을 보험 회사에 부담해야 하는지 확인하십시오.
중도상환 수수료를 내지 않으려면 연 단위로 출금이 가능한지(일정한도 있음) 확인 완전히 현금화하지 않았기 때문에 요금이 발생합니다.
연금을 포기하려는 동기를 신중히 고려한 후 그렇게 하십시오. 연금에서 벗어날 수 있는 방법은 여러 가지가 있지만 모든 옵션이 동일하게 생성되는 것은 아닙니다. 연금 계약을 해지하는 각 방법에는 장단점이 있으며 개인 상황에 따라 판단해야 합니다.
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