차가 고장나거나 냉장고가 꺼지거나 몸이 아파서 일주일 동안 일을 하지 못하게 되면 어떻게 됩니까? 준비가 되었다면 신용 카드나 단기 대출에 의존하지 않고 비상 자금을 활용하기만 하면 됩니다. 그것이 몇 백 달러이든 몇 천 달러이든 모든 사람은 비오는 날을 대비해 몇 푼의 추가 자금을 마련해야 합니다. 그러나 문제는 그것을 어디에 두는가 하는 것입니다.
돈을 사용할 수 있어야 하지만 사용을 기다리는 동안 약간의 이자를 얻을 수 없다는 의미는 아닙니다. 비상시 저축액을 어느 정도 확보했다면 SmartAsset에 보관하고 싶은 위치에 대한 정보가 있습니다.
돈을 높은 수준의 위험에 노출시키는 것이 불편하다면 전통적인 저축 계좌에 현금을 넣어두는 것이 가장 안전한 방법 중 하나입니다. 문제는 받을 이자가 거의 없다는 점입니다.
그러나 온라인 은행은 약간 더 높은 이율을 제공하는 경향이 있으므로 지역 지점을 방문하여 돈을 찾을 수 있다는 아이디어에 대해 확신이 없다면 조금 더 성장할 수 있습니다. 또 다른 장점은 온라인 은행이 일반적으로 간접 비용이 적기 때문에 수수료가 더 낮을 수 있다는 것입니다.
머니 마켓 계좌는 더 나은 이자율에 관심이 있고 수표 작성 기능을 갖고 싶다면 옵션입니다. 머니 마켓 계좌는 매달 인출할 수 있는 한도와 FDIC가 보장하는 범위에서 일반 저축 계좌와 몇 가지 공통점이 있습니다.
하지만 명심해야 할 몇 가지 주요 차이점은 단기 시장 계좌는 일반적으로 더 높은 최소 예치금을 요구하고 수수료를 조금 더 지불할 수 있다는 것입니다.
예금 증명서는 시간별 저축 수단입니다. CD에 일정 금액을 넣고 기간이 끝나면 이자와 함께 돌려받습니다.
일반적으로 최고의 CD 계좌는 전통적인 저축 계좌보다 더 높은 수익률을 내는 경향이 있지만 현금을 조기에 인출해야 하는 경우 패널티를 받을 수 있습니다. 그러나 페널티가 없는 옵션을 제공하는 은행이 있으므로 조만간 비상 자금을 급습할 필요가 없다고 생각되면 고려해야 할 사항입니다.
비상 자금 저축을 조금 다각화하는 데 관심이 있다면 국채와 I-본드를 살펴볼 가치가 있습니다. 지폐에 투자할 때 본질적으로 할인된 가격으로 구매하고 만기가 되면 액면가로 현금화할 수 있습니다. 국채는 4주에서 52주 사이의 만기 기간을 제공하며 투자를 시작할 수 있는 최소 금액은 단 $100입니다.
저축 채권은 전통적으로 장기 투자로 생각되지만 I-본드는 조금 더 유연합니다. 소유할 수 있는 가장 짧은 기간은 1년이며 시작하는 데 25달러만 있으면 됩니다. 현재 이자율 I-본드는 2019년 11월 1일에서 2020년 4월 30일 사이에 발행된 채권에 대해 약 2.22%의 수익을 올리고 있습니다.
채권을 5년 이상 보유하면 상환 위약금이 없으나 조기에 현금화하면 최근 3개월간의 이자를 상실하게 됩니다.
주식 시장을 플레이하는 것은 비상 현금을 저축 계좌에 넣는 것보다 확실히 더 높은 수준의 위험을 수반하지만 훨씬 더 높은 수익률의 가능성도 있습니다. 뮤추얼 펀드는 일반적으로 개별 주식보다 변동성이 적은 것으로 간주되며 시장 작동 방식에 대해 잘 알지 못한다면 투자하기가 조금 더 쉽습니다. 비상 저축 중 일부를 뮤추얼 펀드에 한두 개 할당하면 잠재적으로 상당한 성장을 즐기면서 나머지 현금 유동성을 유지할 수 있습니다.
Roth IRA는 일반적으로 은퇴 계획을 위한 도구로 생각되지만 상황에 따라 비상 자금으로도 사용할 수 있습니다. 2019년 현재 Roth에 최대 6,000달러, 50세 이상인 경우 7,000달러까지 투자할 수 있으며 모든 기부는 세후 달러로 이루어집니다. 이러한 기여 한도는 2020년에도 동일하게 유지될 것으로 예상됩니다. 59세 1/2세 이전에 인출하는 경우 10%의 벌금이 부과됩니다. 기여한 금액만 인출하면(시장에서 기여한 수입이 아님) 인출에 대해 소득세를 내지 않아도 됩니다.
이미 고용주를 통해 은퇴 계좌에 자금을 조달하고 있고 저축 계좌에 여분의 현금이 있다면 언제든지 Roth IRA를 백업으로 사용할 수 있습니다. 10% 조기 인출 위약금을 인지하고 이를 피하기 위해 최선을 다하십시오. 장애와 같은 어려움을 겪거나 주택을 구입하거나 교육을 더 받고 싶다면 Roth IRA에서 패널티 없이 조기 인출할 수 있습니다.
보시다시피 비상 자금을 어디에 보관할 것인지에 대한 몇 가지 옵션이 있습니다. 그러나 선택하기 전에 고려해야 할 여러 가지 요소가 있습니다. 재정 상황에 가장 적합한 옵션이 무엇인지 확실하지 않은 경우 재정 고문과 상담하는 것이 좋습니다. 뮤추얼 펀드나 채권에 투자하기로 결정한 경우 고문의 조언이 특히 도움이 될 수 있습니다.
SmartAsset 매칭 도구는 귀하의 필요를 충족시키기 위해 함께 일할 사람을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 먼저 귀하의 상황과 목표에 대한 일련의 질문에 답하게 됩니다. 그런 다음 프로그램은 귀하의 필요에 맞는 최대 3명의 고문으로 귀하의 옵션을 좁힐 것입니다. 그런 다음 프로필을 읽고 더 자세히 알아보고 전화나 직접 인터뷰를 하고 미래에 함께 일할 사람을 선택할 수 있습니다. 이렇게 하면 프로그램에서 많은 노력을 기울이는 동안 적합한 사람을 찾을 수 있습니다.
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출처:TreasureDirect