금융 컨설턴트. 페이스북 광고, TV 광고, 이모 냉장고의 Charles Schwab 자석 등에서 들어본 적이 있을 것입니다. 하지만 재무 컨설턴트가 무엇인지, 어떤 일을 하는지 알고 계십니까?
간단히 말해서 재무 컨설턴트는 사람들이 자신의 자금 상황에 가장 적합한 전략을 찾도록 도와줍니다. 여기에는 투자 은행 업무를 지원하는 것부터 누군가에게 그들이 꿈꾸는 퇴직금을 얻는 방법을 보여주는 것까지 모든 것이 포함됩니다.
그러나 돈 목표를 달성하는 데 있어 재정 컨설턴트가 필요한지 또는 이를 도와줄 다른 사람이 필요한지 어떻게 알 수 있습니까? 알아봅시다.
재정 컨설턴트는 특정 금전 문제에 대해 귀하(또는 귀하의 비즈니스)에 조언을 제공할 수 있도록 전문적으로 교육을 받았습니다. 그들은 누군가에게 올바른 장소에 투자하는 방법을 보여주거나 기업에 자금과 채권을 관리하는 방법에 대해 조언하는 등 다양한 주제를 돕습니다.
컨설턴트는 대부분 컨설팅 회사(Morgan Stanley 또는 Charles Schwab)에 속하지만 일부는 자영업자입니다.
그리고 대부분의 컨설턴트는 대학에서 비즈니스, 금융 또는 이와 유사한 것을 공부했지만 일반적으로 자격증도 가지고 있습니다. 고용주가 요구하는 사항이나 전문 분야에 따라 다릅니다.
따라서 채권(팬시) 관리에 도움이 필요한 경우 Series 65 라이선스가 있는 재무 컨설턴트가 필요합니다. 또는 유산 계획에 대한 지침을 얻으려면 CFP(공인 재무설계사)인 컨설턴트가 필요합니다.
전반적으로 특정 금전 문제가 있는 경우 이에 대한 인증을 받은 재무 컨설턴트가 있을 수 있습니다.
컨설턴트는 전체 자산을 파악하기 위해 은행 계좌, 투자, 전체 9야드 등 모든 자산을 살펴봅니다. 그런 다음 그들은 귀하와 함께 앉아서 귀하의 목표 달성을 위한 전략을 제안합니다.
귀하의 비즈니스에 대한 손익 분석에 도움이 필요하다고 가정해 보겠습니다. 재정 컨설턴트가 귀하와 만나 귀하의 상황을 파악한 다음 더 많은 회의를 열어 게임 계획을 세울 것입니다.
아니면 집을 사기 위한 최선의 전략을 찾고 싶을 수도 있습니다. 재정 컨설턴트는 계획을 세우고 집을 사기 위해 어떤 돈이나 자산을 사용해야 하는지 조언을 줄 것입니다. 세션 수는 컨설턴트와 상황에 따라 다릅니다.
재무 컨설턴트는 숫자 사람이라고 말하는 것이 안전합니다. 솔직히 말해서 숫자 사람이 없으면 어디가 될까요? 그들은 목표를 염두에 두고 전체 상황을 살펴본 다음 승리하는 데 도움이 되는 전략을 만듭니다.
여기 문제가 있습니다. 재무 컨설턴트는 목표를 달성하기 위한 계획을 제공할 수 있으며, 질문에 답하거나 정기적으로 귀하를 확인할 수도 있습니다. 그러나 그들의 전문 분야는 당신이 돈을 다루는 방식에 대한 태도나 행동을 바꾸도록 돕는 것이 아닙니다. 개인 재정이 80%의 행동과 20%의 머리 지식이라는 점을 고려할 때 이는 확인해야 할 큰 영역입니다. 하지만 잠시 후에 자세히 알아보십시오.
이제 훌륭한 컨설턴트가 많이 있습니다. 그러나 고용하기 전에 조사를 하십시오. 일부는 귀하의 목표를 염두에 두도록 법으로 요구되지 않습니다(이는 비수탁자 조언자). 귀하에게 이익이 되지 않더라도 부당한 수수료를 부과하거나 제품 중 하나를 구매하도록 조언하는 것을 막을 수 있는 방법은 없습니다. 따라서 컨설턴트를 찾을 때 수탁자 컨설턴트—귀하의 이익을 위해 법적으로 조언할 의무가 있는 컨설턴트라고도 합니다.
여기서 상황이 약간 혼란스러울 수 있습니다. 재정 컨설턴트, 재정 고문, 재정 건강 고문(그들을 무엇이라고 부르든 간에)은 기능면에서 다소 유사합니다. 고문을 볼 수 있습니다. 컨설턴트보다 더 많이 .
제목이 작동하는 유일한 시간은 컨설턴트의 인증 또는 특정 기능을 나타낼 때입니다. 앞서 논의한 바와 같이 공인 재무설계사는 특정 서비스(예:세금 업무 또는 유산 계획)를 전문으로 하는 일종의 컨설턴트입니다.
재정 컨설턴트와 재정 코치 모두 돈 목표를 달성하는 데 도움을 주지만 매우 다양한 방식으로. 재무 컨설턴트는 귀하의 자금 행동에 초점을 맞춥니다. (우리가 이야기한 20%의 헤드 지식), 재무 코치는 귀하의 금전적인 행동 (나머지 80%). 컨설턴트가 숫자와 계획을 보는 동안 코치는 당신을 안내하고 응원하며 직선과 좁은 길을 유지합니다. 코치는 부채의 우선 순위를 정하고 해결하는 데 도움을 줄 수 있을 뿐만 아니라 귀하와 귀하의 배우자가 금전적으로 같은 페이지에 있도록 할 뿐만 아니라 매우 관계가 좋기 때문에 크리스마스 카드 목록에 포함될 수도 있습니다.
컨설턴트가 귀하의 무엇을 정의할 것입니다. - 당신이 원하는 것. 코치는 귀하의 이유를 정의하고 상기시켜줍니다. - 애초에 목표를 세운 이유. 이유의 힘을 과소평가하지 마십시오. . 당신이 있는 곳에서 원하는 곳으로 가는 것은 뼈 속의 불입니다.
이제 한 가지만 분명히 합시다. 재무 컨설턴트와 재무 코치는 서로 경쟁하지 않습니다. 많은 면에서 코치는 컨설턴트에게 다리 역할을 할 수 있습니다. 코치는 행동을 정확히 찾아내고 바꿀 수 있도록 도와주므로 컨설턴트가 제공하는 계획을 실행할 시간이 되면 목표를 달성할 준비가 됩니다. 그리고 금융 코치는 종종 고객을 컨설턴트에게 보내 특정 문제(예:부동산 계획 또는 세금 업무)에 대한 도움을 받습니다. 기본적으로 코치는 사람들의 재정적 여정에서 Yoda 역할을 합니다.
재무 코치를 개인 트레이너로, 재무 컨설턴트를 운동 루틴으로 생각하십시오. 역기를 들어올리면 결과가 나옵니다. 하지만 옆에 트레이너가 있어 올바른 기술을 보여주고 게임을 그만두고 싶을 때 계속 집중할 수 있도록 도와주면 목표를 달성할 수 있습니다.
결국 모든 사람의 상황은 다릅니다. 원하는 필요 위치에 대해 생각해 보세요. 시작한다. 목표 달성을 위한 동기 부여에 도움이 필요하십니까? 코치가 도움을 줄 수 있으며 문제의 근본 원인인 사고 방식을 바꾸는 데 도움을 줄 수 있습니다. 당신은 당신의 투자로 무엇을 해야 하는지 알고 싶습니까? 컨설턴트나 고문은 이를 위한 훌륭한 자원이 될 것입니다.
이제 코치는 SmartVestor Pro 네트워크처럼 비즈니스 목표나 장기 투자를 도울 수 없습니다. 그러나 자녀의 대학이나 결혼식에서 현금 흐름을 위해 돈을 모으는 스트레스를 받는 부모라면 코치가 필요합니다. 당신이 빚을 지고 있고 파산을 고려하고 있다면 (절대적으로) 코치가 필요합니다. 은퇴의 길이 어디까지인지 모르겠다면 코치가 은퇴를 위한 다음 단계를 찾도록 도와줄 수 있습니다.
따라서 금전적인 문제 또는 금전적인 목표가 있고 실제적이고 지속적인 변화를 원하는 경우 저희가 도와드리겠습니다. 코치 네트워크에 연락하여 재정적 평화를 위한 길을 시작하십시오.