EBRI(Employee Benefit Research Institute)의 퇴직 자신감 조사에 따르면 퇴직 후 편안하게 생활할 수 있는 충분한 돈이 있다고 매우 또는 다소 확신하는 근로자의 비율이 2009년 이후 증가하고 있습니다.
그러나 우리의 그루비한 전망에 대해 조심해야 할 이유가 있습니다. 우리는 아직 은퇴를 충분히 준비하지 못하고 있습니다. 아마도 Simon and Garfunkel의 "Feelin' Groovy" 노래 가사는 은퇴와 은퇴 준비를 위한 좋은 노래일 것입니다.
2008년 경기 침체 이후 많은 미국인들이 직면한 시장 및 부동산 손실을 감안할 때 많은 사람들은 미래의 은퇴에 대해 그다지 긍정적인 전망을 갖고 있지 않았습니다. 그러나 ERBI 2018 은퇴 자신감 설문조사에 따르면 우리는 점점 더 자신감을 갖게 되었습니다.
2009년과 2013년 사이에 은퇴에 대한 준비가 거의 또는 어느 정도라고 응답한 비율은 13%에 불과하여 은퇴에 대한 자신감이 사상 최저치를 기록했습니다.
지난 9년 동안 우리의 자신감은 다소 높아졌습니다.
Transamerica Center for Retirement Studies의 또 다른 설문조사에 따르면 은퇴자의 35%가 2008년 경기 침체에서 어느 정도 회복했다고 말했지만 94%는 일반적으로 행복하고 90%는 삶을 즐기고 있다고 말했습니다.
당신은 자신감을 되찾은 사람들 중에 있습니까? 그루비한 느낌? 아니면 또 다른 추락이나 경기 침체에 대해 걱정하기 시작했습니까?
당신은 "속도를 늦추고" 인생을 진정으로 즐길 준비가 되어 있을지도 모릅니다. 은퇴를 최대한 준비하지 않은 채 "너무 빨리 움직이고" 너무 빨리 은퇴하고 싶지는 않습니다.
EBRI와 Transamerica 연구에 따르면 은퇴에 대한 자신감이 높아졌음에도 불구하고 우리 중 일부는 은퇴에 대해 생각하는 것만큼 준비가 되어 있지 않습니다.
은퇴에 대해 그루브하고 자신감을 느끼고 싶습니까? 인생의 이 흥미진진한 단계를 준비할 때 고려해야 할 7가지 사항은 다음과 같습니다.
상당한 비율의 근로자가 여전히 저축 및 투자 자금이 거의 또는 전혀 없다고 보고합니다. 2009년에 근로자의 75%가 자신 및/또는 배우자가 퇴직금을 위해 저축했다고 보고했으며 그 수치는 감소했지만 2016년에는 여전히 69%를 유지하고 있습니다.
적절한 자원이 있다고 느끼는 것이 미래에 대한 자신감을 얻는 데 중요합니다.
EBRI 리서치 디렉터인 Jack VanDerhei는 "은퇴에 대한 확신이 있는 사람들 중 은퇴 계획이 있는 사람들이 압도적으로 많습니다."라고 말했습니다.
"응답자가 은퇴 기간 동안 편안하게 생활할 수 있을 만큼 충분한 돈을 가질 수 있을 것이라고 다소 또는 매우 확신할 가능성은 계획이 있는 응답자가 은퇴 계획이 없는 응답자보다 22% 포인트 더 높습니다."
좋은 소식은 안전하게 은퇴할 수 있는 다양한 방법이 있다는 것입니다. NewRetirement Planner를 사용하여 안전한 미래로 가는 길을 찾으십시오.
은퇴 자신감은 적어도 부분적으로는 약 10년 간의 경제 확장으로 인해 높아졌습니다. 이 기간 동안 경제와 금융 시장이 성장했습니다.
그러나 지표는 상황이 변할 수 있음을 시사합니다. 금리가 올라갈 수 있습니다. 인플레이션이 상승할 수 있습니다. 주식 시장이 떨어질 수 있습니다. 건강이 악화될 수 있습니다. 어떤 일이 일어날지는 아무도 모릅니다.
이러한 이유로 계획과 백업 계획을 세우는 것이 좋습니다.
퇴직을 계획하는 근로자에게 영향을 미치는 또 다른 요인은 부채입니다. 부채는 은퇴와 전반적인 자신감에 해로울 수 있습니다.
ERBI 연구에 따르면 2016년에 부채가 주요 문제라고 응답한 근로자의 9%만이 은퇴 기간 동안 편안하게 생활할 수 있는 충분한 돈이 있다고 매우 확신한다고 답한 반면, 부채가 문제가 아니라고 응답한 근로자의 32%와 비교됩니다.
Transamerica는 은퇴자들이 여가 시간을 가족 및 친구와 더 많은 시간을 보내고 취미와 여행을 하는 데 사용하고 있다고 보고합니다.
이러한 활동에 필요한 추가 수입에도 불구하고 은퇴자의 72%는 은퇴하는 동안 편안한 생활 방식을 유지할 수 있을 것이라고 "다소" 또는 "매우" 확신한다고 말했습니다.
Transamerica가 조사한 응답자 중 44%는 은퇴 후 가장 두려워하는 것이 장기 요양을 필요로 하는 건강 악화와 사회 보장 제도의 축소 또는 폐지라고 보고했습니다. 설문 조사에서는 저축 및 투자보다 오래 산다는 비율이 41%라고 밝혔습니다.
“오늘날의 퇴직자들은 평생 지속할 수 있는 충분한 수입을 확보하는 데 있어 엄청난 도전에 직면해 있습니다. 베이비 붐 세대가 은퇴하면 사회 보장 및 기타 혜택 프로그램이 더 큰 부담을 받게 될 것입니다.”라고 콜린슨은 말합니다.
Transamerica는 퇴직자들이 평균 28년 동안 퇴직할 것으로 예상하고 41%가 40년 이상 퇴직할 것으로 예상한다는 사실을 발견했습니다. 이는 응답자의 70%가 자신이 건강하거나 매우 건강하다고 믿기 때문에 퇴직자의 건강 때문일 가능성이 큽니다.
건강하게 오래 사는 것이 이상적이지만 장기 은퇴 자금을 마련하는 것은 계획이 다소 까다로울 수 있습니다. 설문에 응한 모든 퇴직자 중 거의 절반이 가장 중요한 재정 우선순위가 기본 생활비를 버는 것 및/또는 충당하는 것이라고 보고했습니다. 이는 전체 퇴직자의 절반 이상이 은퇴 전략을 가지고 있다고 말했지만 서면으로 작성하는 비율은 10%에 불과했기 때문일 수 있습니다.
“사회로서 우리는 근로자가 저축하고 퇴직을 준비해야 할 필요성에 대해 자주 이야기합니다. 불행히도 사람들이 일을 그만두고 은퇴하면 대화가 끝나는 경우가 많으며, 이때 평생 지속될 재정 계획을 세우는 것이 훨씬 더 중요해집니다.”라고 Collinson은 말합니다.
은퇴를 둘러싼 많은 문제는 약간의 계획으로 예방할 수 있습니다. NewRetirement Planner를 사용하여 은퇴 전략을 파악하고 불필요한 스트레스를 피하세요.
무엇보다도 이 도구는 자신감(또는 자신감 부족)이 정당한지 여부를 결정하는 데 도움이 됩니다. 충분한 정보를 입력하면 시스템에서 다음과 같이 알려줍니다.
NewRetirement Planner는 강력하고 사용하기 쉬운 도구이며 최근 미국 개인 투자자 협회(AAII)에서 최고의 퇴직 계산기로 선정되었습니다.
궁극적으로 계획을 세우는 것은 은퇴에 대한 자신감과 전반적인 준비로 이어지며 계획을 시작하기에 너무 늦은 때는 없습니다.
계획 환경을 탐색하는 것은 균형을 이루는 행동일 수 있지만 데이터에서 알 수 있듯이 계획을 세우는 것은 은퇴자들이 최상의 결과를 얻고 기분을 좋게 하는 데 도움이 됩니다!