올바른 번호와 유형의 은행 계좌가 있는지 궁금해 한 적이 있습니까? 글쎄요, 당신은 혼자가 아닙니다.
당신이 대부분의 사람들과 같다면 아마도 매일 당좌예금, 저축예금, 그리고 해외 ATM 출금 수수료를 피하기 위해 다른 은행의 계좌를 가지고 있을 것입니다. 그러나 필요와 선호도에 따라 주택 계약금과 같이 고액의 항목에 대한 또 다른 저축 계좌가 있거나 결혼하여 공동 당좌 예금 계좌가 있지만 여전히 별도의 저축이 있을 수 있습니다. 풀타임 프리랜서이거나 자신의 사업체를 소유하고 있다면 상황이 훨씬 더 복잡해질 수 있습니다. 각각의 저축 및 당좌 예금 계좌가 있을 수 있기 때문입니다. 돈이 어디에, 무엇을 위해 있는지 혼란스러워 할 수 있습니다. 이는 다음과 같은 중요한 질문으로 이어집니다. 귀하는 실제로 은행 계좌가 몇 개나 있습니까? 필요하세요?
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우리는 몇몇 전문가들과 함께 몇 개의 은행 계좌를 보유해야 하는지, 그리고 그 이유에 대해 조언을 구했습니다.
“대부분의 사람들은 하나의 당좌예금과 하나의 저축예금으로 잘 서비스를 받을 것입니다. 단순함의 가치는 아무리 강조해도 지나치지 않습니다.”라고 Ford Financial Solutions LLC의 공인 재무 설계사이자 CPA인 Julie Ford는 말합니다. "저는 Capital One 360과 같은 온라인 은행을 선호합니다. 이 은행은 수수료가 없고 고금리 수표 및 저축을 제공하는 경향이 있습니다."
Canvasback Wealth Management LLC의 CFP인 Brannon Lambert도 이에 동의합니다.
“저는 상황에 관계없이 최대한 단순하게 유지하는 것을 좋아합니다. 관리를 더 복잡하게 만들면 얻을 수 있는 이점이 거의 없습니다.”라고 그는 말합니다. “월 지출을 위한 당좌예금과 저축을 보관할 머니마켓 계좌가 필요합니다. 당신은 여분의 돈을 당좌예금 계좌에 보관하고 싶지 않습니다. 왜냐하면 너무 쉽게 지출할 수 있기 때문입니다. 대신 주택에 대한 계약금이나 대규모 구매와 같은 특정 목적을 위해 자금을 분리하려는 경우 세 번째 계정을 사용할 수 있습니다.”
기혼자라면 공동 은행 계좌를 고려할 수 있다고 Ford는 지적합니다.
“기혼이라면 당좌예금 하나와 저축예금 하나면 충분할 것입니다. 당좌 예금 계좌에는 밤에 잠을 잘 수 있도록 충분한 현금이 있어야 하고 매달 청구서와 신용 카드를 전액 지불할 수 있어야 합니다.”라고 Ford는 말합니다. "단일 저축 계좌에는 최소 3개월의 필수 생활비와 부채 상환을 위한 비상 저축 기금이 있어야 합니다."
결혼한 경우 별도의 은행 계좌를 선택할 수 있지만 관리하려면 추가 계좌가 필요하다고 Lambert는 말합니다.
"만약 여러분 각자가 개인 지출을 위한 자신의 당좌 예금 계좌를 갖고 싶다면 그렇게 할 수 있지만 저는 여전히 모든 가계 지출과 월 청구서를 지불하기 위해 가족 당좌 예금 계좌를 유지할 것입니다."라고 그는 말합니다.
추가 저축 계좌가 필요할 수 있는 몇 가지 시나리오가 있다고 Ford는 말합니다. 전일제 프리랜서이기 때문에 안정적인 수입이 없다면 꾸준한 급여를 "위장"해야 할 수도 있습니다.
“전용 저축 계좌를 사용하여 수입을 받으십시오. 그런 다음 이 저축 계좌에서 귀하의 당좌 예금 계좌로 이체하여 매월 일정한 금액을 지불하십시오.”라고 그녀는 말합니다.
올해 세금이 많이 나올 것으로 예상된다면, 급여를 받을 때마다 세금 전용 저축 계좌에 돈을 따로 마련해 두십시오. 저를 믿으세요. 4월에 감사할 것입니다.
휴가, 여름 캠프 또는 연간 보험료와 같은 큰 연간 비용을 위해 저축하고 계십니까? 그것은 또한 추가 저축 계좌를 가질 가치가 있습니다. 급여를 받을 때마다 대상 계정으로 월간 이체하기만 하면 됩니다.
"휴가를 갈 때마다 신용카드 잔액을 휴대하는 습관이 있다면 이 방법을 시도해 볼 필요가 있습니다."라고 Ford는 말합니다. "여행 전에 미리 돈을 모아두어 여행 후에 신용 카드 청구서를 전액 지불할 수 있습니다."
추가 저축 계좌를 개설해야 하는 기타 잠재적 이유:자선을 위해 돈을 따로 마련하려는 경우, 부모 또는 다른 가족에게 재정 지원을 제공하거나 제공할 계획인 경우, 또는 주택 소유자인 경우.
Ford는 "당좌 예금 계좌나 별도의 저축 계좌에 여분의 현금을 보관하면 예상치 못한 상황이 발생했을 때 다른 저축 목표를 보호할 수 있습니다."라고 말합니다.
여기에서 비즈니스 및 개인 경비를 분리하는 것이 가장 중요하며 추가 계정이 필요할 수 있습니다.
Ford는 "당신이 1인 기업이더라도 비즈니스와 개인 수표를 분리하십시오."라고 말합니다. “처음에는 하나의 비즈니스 당좌예금으로 대부분의 사람들에게 문제가 없을 것입니다. 결국에는 사업을 위한 현금 준비금을 운영 예산에서 분리하기 위해 저축 계좌를 사용할 수 있습니다.”
당좌예금 전체를 지출하려는 경향이 있는 경우 여러 계좌를 개설하는 것도 도움이 될 수 있습니다.
Ford는 "당좌 예금 계좌에 있는 모든 것을 지출하는 경향이 있기 때문에 월급을 받기 위해 생활하고 있다면, 특히 대규모 연간 지출에 대해 여러 개의 저축 계좌를 갖는 것이 도움이 될 수 있습니다."라고 말합니다. "가장 큰 연간 지출이 얼마인지 파악하고 이러한 항목을 위한 전용 저축 계좌에 매달 저축하십시오."
그러나 Lambert는 여기에서 단순함을 제안합니다.
"(나는) 여기에서 최대 2개의 계정을 제안합니다."라고 그는 말합니다. “당연히 당좌예금이 필요하지만, 저축예금도 있을 것입니다. 거기에 넣을 돈이 거의 없더라도요. 언제든지 여분의 현금이 있는 자신을 발견하면 비상 시를 대비하여 최대한 빨리 저축 계좌에 넣어 두는 것이 좋습니다. 그렇지 않으면 귀하의 수표가 귀하의 기본 계정이 됩니다. 은행에서 저축 계좌를 개설하기 위해 수수료를 부과한다면 두 가지를 모두 감당할 수 있을 때까지 당분간은 당좌 계좌를 유지하십시오.”
직면하게 될 많은 재정적 결정과 마찬가지로 모든 상황에 맞는 정답은 없습니다.
Ford는 "그것은 실제로 선호도의 문제이며 지출, 저축 및 목표 제공에 대해 책임을 지도록 할 것입니다."라고 말합니다. "당신의 생활 상황에 따라 추가 저축 계좌가 당신을 잘 정리할 것입니다."
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