아직 종이 없는 방식을 선택하지 않았다면 영수증, 청구서, 급여 명세서, 세금 양식 및 기타 재무 문서의 홍수 속에서 헤엄칠 수 있습니다. 그러나 그렇게 할 필요는 없습니다. 종이를 사용하지 않고 재무 문서 중 일부를 버릴 수 있습니다! 수집한 종이 중 일부는 보관해야 하지만 다른 많은 종이는 갈기갈기 찢고 버릴 수 있습니다.

다음은 보관해야 하는 재정 문서와 보관 기간에 대한 안내입니다.

영수증

보관 기간: 3년.
세금 신고서에 기재할 수 있는 모든 항목에 대한 영수증은 세금 기록과 함께 3년 동안 보관해야 합니다. 지출 범주에 따라 분류된 파일 폴더에 저장해 보십시오.

주택 개조 기록

보관 기간: 최소 3년에서 최대 7년입니다.
판매된 주택의 소득 또는 손실을 포함하는 세금 신고 마감일 이후 최소 3년 동안 이 서류를 보유하십시오. 집을 판매할 계획이고 개선한 경우 해당 개선에 대한 영수증을 7년 동안 보관하십시오. 집을 팔 때 해당 주택의 과세 소득을 낮추기 위해 필요할 수 있습니다.

의료비

보관 기간: 1년에서 3년.
의료비 영수증은 1년간 보관하세요. 보험사에서 의사 방문 증명서나 기타 의료 청구 증명서를 요청할 수 있습니다. 2019년 1월 1일부터 조정 총 소득의 10%를 초과하는 해당 연도의 총 미지급 허용 의료 비용 금액만 공제할 수 있습니다. 그 공제를 받으면 세금 기록을 위해 의료 기록을 3년 동안 보관해야 합니다.

급여 명세서

보관 기간: 최대 12개월.
연말까지 급여 명세서를 보관하고 W-2 및 연간 사회 보장 명세서와 비교한 후 폐기하십시오.

공과금

보관 기간: 1년.
1년 동안 보관한 후 폐기합니다. 홈 오피스 세금 공제를 청구하지 않는 한 3년 동안 보관해야 합니다.

신용카드 명세서

보관 기간: 최대 3년.
청구를 확인하고 지불 증빙 자료가 있을 때까지 보관하십시오. 세금 공제를 위해 필요한 경우 3년 동안 보관하십시오.

투자 및 부동산 기록

보관 기간: 3년.
IRS 감사를 받으면 양도소득세에 대한 문서가 필요할 수 있으므로 3년 동안 보관하십시오. 이 기록은 비용 기준과 주식이나 부동산을 판매할 때 지불해야 하는 세금을 추적하는 데 도움이 됩니다. 연간 요약을 받으면 월별 명세서를 파쇄할 수 있습니다.

은행 거래 내역서

보관 기간: 3년.
IRS 감사를 받으면 최대 3년 동안 은행 거래 명세서가 필요합니다. 은행에서 온라인 명세서를 제공하는 경우 은행 문서를 온라인으로 받는 것으로 전환하여 종이를 줄일 수 있습니다.

세금 신고서

보관 기간: 3년.
IRS는 "원래 보고서를 제출한 날짜로부터 3년 또는 세금을 납부한 날짜로부터 2년 중 더 늦은 날짜 동안 세금 기록을 보관"할 것을 권장합니다. 무가치 증권이나 대손 공제로 인한 손실을 청구하는 경우 세금 기록을 7년 동안 보관하십시오.

상환된 대출 기록

보관 기간: 7년.
당신은 그것을 갚았고, 당신은 그것을 다시 지불하고 싶지 않습니다. 은행 또는 처리 오류가 표시되어 명확하지 않을 수 있는 경우를 대비하여 학자금 대출, 자동차 대출 등을 포함한 모든 대출 기록을 7년 동안 보관하십시오.

활성 계약, 보험 문서, 재산 기록 또는 주권

보관 기간: 더 이상 활성화되지 않을 때까지.
활성화된 동안 이 모든 항목을 유지하세요. 계약이 완료되거나 보험이 만료되면 이러한 문서를 폐기할 수 있습니다.

결혼 증명서, 출생 증명서, 유언장, 입양 서류, 사회 보장 카드, 사망 증명서 또는 지불된 모기지 기록

보관 기간: 영원히.
세상에서 인생의 기록보다 더 중요한 것은 거의 없습니다. 출생 증명서로 학교에 등록하는 것부터 시작하여 평생 동안 함께할 것입니다. 이러한 각 문서는 금융 세계에서 귀하의 신원을 확인하고 귀하의 돈, 재산 및 기타 귀중품이 귀하가 달리 말할 때까지 계속 귀하의 것임을 확인하는 방법으로 필요합니다. 이 문서를 영원히 보관하고 안전한 장소에 보관하십시오.

온라인 상태 유지

중요한 재무 문서의 종이 사본을 보관하는 것은 좋은 생각이지만 현재 많은 회사에서 기록과 문서를 온라인으로 저장할 수 있는 기능을 제공하므로 4년 전의 대출 지불 확인서를 찾는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 영수증 사진을 찍어 디지털 방식으로 저장할 수 있는 앱도 있으므로 재무 문서를 버릴 수 있습니다. 아이디어가 조금 무섭게 들린다면 항상 한 번에 하나의 재정 영역으로 시도한 다음 어떻게 진행되는지 확인할 수 있습니다. 그 종이를 모두 보관하기 위해 옷장에 서류 캐비넷이 필요하지 않을지 누가 ​​알겠습니까!

>>다음 읽기: 간단한 4단계로 복잡한 재정 관리

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