코비드-19 팬데믹이 많은 미국인들의 재정을 뒤집어 놓았지만 다른 사람들에게는 비상 저축을 강화할 기회를 제공했습니다. SoFi의 최근 설문 조사에 따르면 미국인 4명 중 1명이 10개월 이상 생활비를 절약할 수 있을 정도로 많은 양입니다.
SoFi가 1,000명의 소비자를 대상으로 실시한 설문조사에 따르면 응답자의 또 다른 4분의 1은 지금까지 4~6개월에 해당하는 생활비를 절약했다고 말했습니다. 이는 실직, 자동차 수리 또는 의료비와 같은 긴급 상황이 발생했을 때 부채를 지는 것을 피하기 위해 전문가들이 일반적으로 손에 들고 있는 금액입니다.
그러나 비상 저축이 적정 수준에 도달한 후에는 어떻게 해야 합니까? 물론 저축 계좌에 계속 돈을 추가할 수 있지만 많은 전문가들은 근시안적일 수 있다고 말합니다.
노스캐롤라이나 소재 Cook Capital의 공인 재무설계사 Haley Tolitsky는 "팬데믹은 비상시 저축의 중요성을 확실히 보여주었습니다. 그러나 저축 계좌에 너무 많은 현금을 보유하는 것은 해로울 수 있습니다."라고 말했습니다.
그것은 저축에 있는 자금이 거의 이자를 얻지 못하기 때문입니다. 따라서 시간이 지남에 따라 상품 비용이 상승함에 따라 결국 손실을 보게 된다고 Tolitsky는 말합니다.
편안한 수준의 저축을 한 후 취해야 할 최선의 조치를 결정하기 위해 CNBC Make It은 여러 금융 전문가와 이야기했습니다. 다음은 미국인들이 추가 저축을 일할 것을 권장하는 4가지 방법입니다.
CFP이자 워싱턴에 기반을 둔 Fulcrum Financial Group의 설립자인 Sarah Carlson은 미결제 부채, 특히 고금리 신용 카드 잔액이나 개인 대출이 있는 경우 해당 부채를 상환하는 것이 우선 순위가 되어야 한다고 말합니다.
많은 은행이 저축 예금에 대해 평균 0.07% 정도의 최소 이자를 지불하는 반면 신용 카드의 평균 이자율은 15.91%입니다. 그리고 카드 결제가 연체되면 30%의 벌금 APR을 받을 수 있습니다.
Carlson은 "근로자들은 그 위기에 갇히지 않도록 준비해야 합니다."라고 말합니다. "새 차, iPhone, 주택을 위해 저축하기 전에 이 신용 카드 부채를 줄이고 없애야 합니다."
편안한 수준의 비상 비용을 모았다면 다른 재정적 필요와 목표가 무엇인지 평가하십시오. 버지니아에 소재한 Riverstone Wealth Advisory Group의 CFP인 Joey Stemmle는 주택 계약금을 위해 저축하거나 자동차를 사는 것과 같은 큰 구매가 있는지 생각해 보십시오.
Stemmle는 또한 모든 사람들이 죄책감 없는 지출을 즐길 수 있도록 정기적으로 돈을 넣는 "자신을 치료"하는 계정을 가질 것을 권장합니다.
"당신이 이 계정에 쓰는 돈을 당신이 좋아하는 일을 하는 것에 대한 보상으로 더 많이 봅니다. 마사지를 받고 싶거나, 멋진 저녁을 먹고 싶거나, 새 시계를 사고 싶다면 당신을 알고 그렇게 할 수 있습니다. 비용을 위해 따로 돈을 마련해 두는 것에 대해 징계를 받았습니다."라고 Stemmle는 말합니다.
일이 재개되기 시작할 때 미래의 여행, 유흥 및 통근 비용과 같은 비용에 대해 별도의 저축 버킷을 만드는 것도 도움이 될 수 있습니다. Tolitsky는 "긴급 기금은 비상 사태에만 사용된다는 점을 기억하기 때문에 이러한 기금을 보관하기 위해 별도의 저축 계좌를 만들 수 있습니다."라고 말합니다.
개인 퇴직 계좌 및 401(k)와 같은 고용주 후원 계획을 포함한 퇴직 저축을 확인하십시오. 직장 퇴직 계획에 아직 기여하지 않았다면 지금이 그것을 설정할 때입니다.
Stemmle는 고용주가 퇴직 기여금에 대해 제안할 수 있는 모든 매칭을 최대한 활용할 수 있을 만큼 충분히 기여했는지 확인합니다. 이는 장기적으로 누적될 수 있는 기본적으로 무료입니다.
개인 퇴직 계좌가 아직 설정되어 있지 않은 경우 Roth IRA는 고용주 기반 계획 외에 퇴직을 대비하여 저축하는 좋은 방법이 될 수 있다고 Stemmle는 말합니다. Roth IRA를 사용하면 지금 돈에 대해 세금을 납부하고 특정 요건이 충족되면 향후 면세 퇴직 소득을 받을 수 있습니다. 개인은 2021년에 Roth IRA 계정에 최대 $6,000까지 기부할 수 있으며 50세 이상인 사람들은 캐치업 기부를 이용할 수 있습니다.
Roth IRA를 설정하는 것은 매우 쉽습니다. Tolitsky는 말합니다. 그녀는 자동 월 기여금을 설정하고 전체 주식 시장을 커버하는 저비용 인덱스 펀드 또는 ETF에 자금을 투자할 것을 권장합니다.
이미 퇴직 계좌를 설정한 경우 기여 수준을 높이거나 해당 연도의 총 저축액을 최대한 활용하는 것을 고려하십시오. 401(k) 플랜의 경우 2021년 최대 기여 한도는 $19,500입니다. 50세 이상은 추가 적립금으로 $6,500를 적립할 수 있습니다.
미시간에 본사를 둔 Shotwell의 CFP인 David Shotwell은 단기 저축 목표를 달성하고 이미 편안한(또는 최대 한도까지) 퇴직 연금을 설정했다면 과세 대상 투자 계좌 개설을 고려해 볼 가치가 있다고 말합니다. Rutter와 Baer 재무설계사.
투자를 시작하는 가장 쉬운 방법 중 하나는 계정을 설정하는 데 도움이 되는 온라인 투자 서비스를 사용하고 위험 허용 범위에 따라 일반적으로 저비용 인덱스 펀드 또는 ETF가 포함된 포트폴리오에 투자하는 것이라고 Bryan Stiger는 말합니다. , Betterment의 CFP 및 재무 플래너. "온라인 서비스는 종종 자동으로 균형을 재조정하고 세금 손실 추수를 하게 되는데, 이는 추가로 큰 이점입니다."라고 Stiger는 덧붙입니다.
중개소에서 과세 대상 투자 계좌를 개설하고 손으로 투자를 선택하여 이 작업을 직접 수행할 수도 있습니다. Carlson은 글로벌 가치 뮤추얼 펀드 또는 ETF에 매월 기부할 것을 권장합니다.
"일부 정상으로 돌아오면 사람들은 절대 지출 한도가 무엇인지 기억하고 계획할 수 있는 잘 정의된 재정 목표를 가져야 합니다."라고 Stiger는 말합니다. 그 이후에 외식을 해서 축하를 하고 싶다면 한두 번 쯤은 나쁠 건 없다.
확인: 중년의 밀레니얼 세대:집주인, 부채 부담 및 40세가 됨
놓치지 마세요: 많은 밀레니얼 세대의 경우 학자금 대출로 인해 주택 구입, 가정 형성, 창의적인 경력 추구가 지연되었습니다.