미국 저축 채권을 선물하는 방법에는 두 가지가 있습니다. TreasuryDirect.gov에서 수취인을 위해 전자적으로 구매하거나 세금 환급을 제출할 때 요청할 종이 선물 채권을 구매하기 위해 세금 환급을 사용하십시오.
저축채권은 30년까지 이자가 쌓이는 안전한 금융투자 상품으로, 미국시민권자라면 연령에 상관없이 저축채권을 선물로 받을 수 있다. 다음은 저축 채권 선물에 대해 알아야 할 사항입니다.
채권은 차용인이 기업이나 정부 기관과 같은 기관에 대출하는 역할을 하는 일종의 투자 수단으로, 이를 사용하여 진행 중인 프로젝트에 자금을 제공합니다. 미국 재무부에서 저축 채권을 구입하면 이자의 반환을 받는 대가로 일정 기간 동안 연방 정부에 돈을 빌려주는 것입니다.
채권은 일반적으로 주식보다 안전하므로 시간이 지남에 따라 예측 가능한 수익을 올릴 가능성이 더 큽니다. 그러나 그것은 또한 그들의 수익이 더 낮을 수 있음을 의미합니다. 선물로 줄 수 있는 연방 저축 채권에는 시리즈 EE 채권과 시리즈 I 채권의 두 가지 유형이 있습니다.
시리즈 EE 채권은 디지털 형식으로만 제공되며 최대 30년 동안 만기(또는 가치가 증가)합니다. 채권을 받는 사람은 1년 후 언제든지 현금으로 현금화할 수 있지만 최대 수익을 얻지는 못합니다. 5년 이내에 채권을 상환하면 이전 3개월 동안 얻은 이자는 받지 않습니다.
시리즈 EE 채권의 이자율은 현재 0.10%이며 매월 채권 가치에 추가됩니다. 미국 재무부는 Series EE 채권의 가치가 20년 후에 두 배로 증가할 것이라고 보장합니다.
시리즈 I 채권도 만기가 30년이고 5년 전에 현금화할 경우 조기 상환 벌금이 부과됩니다. Series EE 채권과 달리 Series I 채권은 전자적으로 또는 전통적인 종이 형식(세금 환급을 사용하여)으로 구입할 수 있습니다.
이 채권의 이자율은 현재 7.12%로 고정 이자율과 인플레이션에 따른 변동 이자율의 두 가지 출처에서 제공됩니다. 이자는 매월 추가됩니다.
Series I 채권은 Series EE 채권처럼 가치 상승이 보장되지 않습니다. 그러나 인플레이션으로 인한 돈 가치의 감소를 방지하기 위한 좋은 투자가 될 수 있습니다.
저축 채권을 선물로 구입하는 가장 쉬운 방법은 미국 재무부의 저축 채권 공식 출처인 TreasureDirect.gov에서 주문하는 것입니다. 귀하와 수취인 모두 온라인으로 TreasureDirect 계정을 설정해야 합니다. 수령인이 18세 미만인 경우 부모 또는 보호자가 대신 미성년자 연결 계정을 설정해야 합니다.
각각의 계정을 만든 후에는 수령인의 이름, 사회 보장 번호 및 TreasureDirect 계정 번호를 입력하여 보증금을 보낼 수 있습니다. 미성년자 수취인이 18세가 되면 자신의 계좌를 개설할 수 있으며 부모 또는 보호자가 저축 보증금을 직접 양도할 수 있습니다.
시리즈 EE 채권과 전자 시리즈 I 채권은 연간 $25에서 $10,000 사이의 금액으로 증여할 수 있습니다. 종이 시리즈 I 채권은 $50, $100, $200, $500, $1,000 단위로 연간 $50에서 $5,000까지 증여할 수 있습니다.
종이 시리즈 I 채권을 제공하려면 IRS 양식 8888을 작성하여 세금 신고서와 함께 제출해야 합니다. 예상 세금 환급액의 전부 또는 일부를 사용하여 수령인 이름으로 저축 채권을 구매하도록 요청할 수 있습니다. TreasureDirect 계정을 만들 필요가 없으며 IRS가 귀하를 위해 등록한 주소로 저축 보증금을 우편으로 받게 됩니다.
저축채권 선물의 가장 큰 장점은 투자의 안전성과 가치가 상승할 수 있다는 점입니다. 실제로 Series EE 채권의 경우 20년 후에는 그 가치가 2배로 보장됩니다.
반면 시리즈 I 채권은 특정 수익을 보장하지 않습니다. 그러나 2022년 4월까지 7.12%의 비교적 높은 이자율을 제공합니다. 이는 예를 들어 현재 비교적 이자율이 낮은 예금 증명서와 같은 다른 저위험 투자보다 더 나은 선택입니다.
또한 시리즈 I 채권의 이자율은 인플레이션율과 연결되어 있으며 6개월마다 업데이트됩니다. 즉, 이러한 유형의 저축 채권은 수령인에게 높은 인플레이션으로부터 보호된 투자를 제공하여 채권 가치를 저해할 수 있음을 의미합니다.
귀하가 제공하는 채권의 유형은 수령인이 채권을 관리하는 방식에 따라 달라질 수 있습니다. Series EE 채권에는 매력적인 보증이 제공되지만 수령인이 만기일 전에 현금화를 원할 수 있다고 생각한다면 Series I 채권이 더 나은 수익을 제공할 것입니다.
저축 채권에 대한 이자는 연방 소득세의 대상이 되지만 주 또는 지방 소득세는 적용되지 않습니다.
채권에 수취인으로 기재된 사람만이 수령한 저축 채권 이자에 대한 세금을 납부해야 합니다. 그들은 매년 이자를 지불하거나 지불을 연기하고 채권을 현금화한 연도에 세금 보고서에 이자를 보고하도록 선택할 수 있습니다.
자녀를 위해 구입한 저축 채권의 경우 자녀의 소득이 낮거나 없을 때 매년 이자를 신고하면 세제 혜택이 있을 수 있습니다. 공채가 적격 고등 교육 비용을 지불하는 데 사용되는 경우 저축 공채 이자에 대한 연방 소득세 납부를 피할 수도 있습니다.
저축 채권을 선물하는 것은 당신이 사랑하는 사람이 미래를 위해 저축하도록 돕는 검증된 방법입니다. 채권 수익률은 사치스럽지 않을 수 있지만 안전한 투자 수단입니다. 인플레이션이 상승할 때 Series I 채권은 특히 강력한 투자가 될 수 있으며 Series EE 채권은 받는 사람의 선물 가치를 두 배로 늘릴 수 있는 보장된 방법입니다.