저축은 건전한 예산에서 중요한 부분이지만 정기 저축 계좌로 저축하면 부를 늘릴 기회를 놓칠 수 있습니다. 고수익 저축예금을 이용하면 일반 저축예금보다 더 높은 수익을 얻을 수 있습니다.

귀하의 현금은 시장 변동 및 투자와 관련된 기타 위험으로부터 안전하며 쉽게 접근할 수 있습니다. 다음은 알아야 할 사항입니다.

고수익 저축 예금이란 무엇입니까?

고수익 예금 계좌는 예금에 대한 이자를 지급하는 은행 계좌입니다. 이는 전통적인 저축 계좌와 같은 기능을 하지만 더 높은 연간 수익률(APY)을 제공하여 돈을 더 빨리 성장시킬 수 있습니다.

평균적으로 고수익 저축 계좌는 APY 약 1%의 수익을 냅니다. 이는 여전히 낮은 수준으로 보일 수 있지만 연방예금보험공사(FDIC)에 따르면 2020년 8월 기준 10만 달러 미만 저축예금의 평균 이자율은 0.06%에 불과했습니다.

그러나 고수익 저축 계좌는 빈번한 활동을 위해 설계되지 않았습니다. 연방 정부는 한 달에 6번의 인출로 제한하며 추가 인출마다 수수료가 부과될 수 있습니다. 이 정책을 반복적으로 위반하면 은행에서 귀하의 계좌를 당좌예금으로 전환하거나 완전히 폐쇄할 수 있습니다. (참고:연준은 최근 팬데믹이 경제에 미치는 영향의 결과로 이 규칙을 중단했습니다. 이제 은행은 수수료 없이 "고객이 저축 예금에서 무제한으로 편리한 이체 및 인출"을 할 수 있도록 허용할 수 있습니다.)

고수익 저축 계좌가 돈을 벌기 위한 안전한 선택이 되는 이유는 무엇입니까? FDIC 또는 NCUA(National Credit Union Administration)에서 규제하고 지원하며, 둘 다 최대 $250,000의 보증금을 보장합니다.

고수익 저축 계좌를 개설하는 것이 합리적인 경우는 언제입니까?

여러 가지 이유로 고수익 저축 계좌에 자금을 예치할 수 있습니다. 고수익 저축 계좌의 두 가지 일반적인 용도는 다음과 같습니다.

• 긴급 기금 :수입을 잃거나 또 다른 중대한 재정적 위기가 닥쳤을 때 3~6개월치의 경비를 저축예금에 넣어두는 것이 도움이 될 수 있습니다. 고수익 저축 계좌에 보관된 돈은 시간이 지남에 따라 안전하게 이자가 발생하며 갑자기 필요할 때 자유롭게 사용할 수 있습니다.
• 단기 저축 목표 :집이나 차를 사거나 휴가 자금을 마련하거나 또 다른 고액 구매를 곧 할 계획입니까? 고수익 저축 계좌는 목표를 달성할 때까지 현금을 안전하게 보관할 수 있는 장소입니다.

고수익 저축 예금이 재정 목표에 적합하다고 생각되면 다음 단계는 옵션을 탐색하는 것입니다.

고수익 저축 계좌를 선택하는 방법

신용 조합, 온라인 은행 또는 오프라인 은행에서 고수익 저축 계좌를 만들 수 있습니다. 다음은 옵션을 탐색할 때 고려해야 할 몇 가지 요소입니다.

• 이자율 :고려하고 있는 계좌는 일반 저축 계좌보다 APY가 높아야 합니다. 1% 이상의 APY를 제공하는 옵션을 찾으십시오. 온라인 은행은 일반적으로 더 높은 이자율을 제공할 수 있지만 직접 방문하여 돈을 관리할 수 있는 실제 지점이 없습니다.
• 입금 개시 :개설 보증금이 필요합니까? 이 금액을 사용할 수 있습니까? 그렇지 않은 경우 더 적은 금액으로 시작할 수 있는 계정을 선택하십시오. 또한 계정에서 제공되는 최대 APY를 얻으려면 더 많은 금액을 입금해야 할 수도 있습니다.
• 최소 잔액 요건 :계정에 항상 특정 잔액을 유지해야 합니까? 유지 관리할 수 있는 금액이 아니고 계정을 개설하는 이유와 상충되지 않는 한 다른 옵션을 살펴보는 것이 좋습니다.
• 수수료 :작은 글씨를 읽고 초과 대월 또는 반환된 보증금에 대한 월 관리비 또는 벌금이 있는지 확인합니다. 은행 또는 신용 조합은 또한 전신 송금 또는 과도한 월간 인출에 대해 수수료를 부과할 수 있습니다. 당신은 당신의 돈에 대한 수익을 극대화하기 위해 최소한의 수수료를 가진 계정을 선택해야 합니다.
• 이전 정책 :은행에서 연결 계좌로 이체하거나 이체할 때 비용을 청구합니까? 고수익 저축 계좌로 돈을 이체할 계획이라면 이 서비스에 대해 수수료를 부과하지 않는 옵션을 선택하십시오.
• 보험 :해당 계좌는 은행에서 제공하는 경우 FDIC에서, 신용 조합에서 제공하는 경우 NCUA에서 보장해야 합니다.
• 자금 접근성 :은행이나 신용 조합에서 ATM을 통해 자금을 인출할 수 있습니까? 자금에 접근할 수 있는 다른 옵션이 있습니까?
• 모바일 기능 :은행이나 신용협동조합 모바일 앱에서 계좌를 볼 수 있나요? 모바일 입금이 가능한가요? 아니면 지점을 방문해야 하나요?

궁극적으로 귀하에게 적합한 고수익 저축 계좌는 귀하의 개인 목표, 상황 및 재정에 달려 있습니다. 예를 들어, 즉시 $10,000를 입금할 수 있는 사람에게 적합한 계정이 더 적은 금액을 입금하는 사람에게는 적합하지 않을 수 있습니다.

고수익 저축 예금의 대안

고수익 저축 계좌는 특정 저축 목적에 적합할 수 있지만 은퇴를 위한 저축이나 주택 계약금 인상과 같은 장기 목표에는 더 나은 옵션이 있습니다. 고수익 저축 계좌를 개설하기 전에 다음 대안이 귀하의 재정에 더 적합할 수 있으므로 고려하십시오.

• 머니마켓 계좌 :보다 유연한 옵션을 원한다면 단기 금융 계좌가 더 적합할 수 있습니다. 이 유형의 계좌는 제공하는 이자율, 자금 보안 및 접근성 측면에서 고수익 저축 계좌와 같습니다. 그러나 그들이 다른 점은 머니 마켓 계좌를 사용하면 자금에 액세스하기 위해 수표를 쓸 수 있다는 것입니다. 일부 머니 마켓 계좌는 유지 관리 비용을 피하기 위해 더 높은 최소 일일 잔고를 유지해야 할 수도 있습니다.
• 예금 증명서 :귀하의 돈은 일정 기간 동안 "만기"되는 동안 더 높은 수준의 이자를 받는 계정에 예치됩니다. 이 기간 동안에도 자금에 액세스할 수 있지만 조기 인출에 대해서는 위약금이 부과됩니다. 역사적으로 CD는 일반적으로 고수익 저축 예금을 보유했지만 낮은 연준 금리는 당분간 수익률이 비슷하다는 것을 의미합니다.
• 개인 퇴직 계좌(IRA) :IRA는 고수익 저축 계좌보다 더 빨리 네스트 에그를 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다. IRA 계정은 단기 저축을 위한 것이 아니며 조기 인출에는 페널티가 따릅니다. 위험이 없는 것은 아니지만 시간이 지남에 따라 상당한 수익을 올릴 수 있는 보다 보수적인 투자 전략을 선택할 수 있습니다. 많은 IRA 계정에 기부하면 세금 부담을 줄일 수도 있습니다.
• 401(k) :401(k)는 고용주가 제공하는 것을 제외하고는 IRA와 같습니다. IRA와 마찬가지로 401(k) 계정도 높은 수익 잠재력을 제공하는 경향이 있으며 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 401(k) 플랜을 제공하는 많은 고용주는 또한 귀하의 급여의 일정 비율(예:3%)까지 계정에 대한 기부금을 매칭합니다.
• 주식 시장 :주식 시장은 돈을 벌기 위한 또 다른 대안입니다. 위험을 줄이기 위해 포트폴리오의 투자를 분산시킬 수 있습니다. 그러나 시장이 변동하더라도 돈을 잃지 않을 것이라고 보장할 수 있는 방법은 없습니다.

결론

고수익 저축 계좌로 돈을 더 빨리 늘리고 단기 재정 목표를 달성할 수 있습니다. 그러나 계정을 선택하기 전에 옵션을 평가하는 것이 중요합니다.

또한 귀하의 재정 상황에 더 적합할 수 있는 다른 대안을 고려하십시오. 머니 마켓 계좌는 더 유연합니다. 주식 시장에 투자하는 것은 위험하지만 큰 수익을 낼 수 있습니다. CD는 더 높고 안정적인 이자율을 제공할 수 있습니다. 은퇴를 위해 저축하는 경우 IRA 및 401(k) 계정 측면에서 옵션을 살펴보십시오.