최근에는 온라인 전용 은행이 기존 은행의 대안으로 급부상하고 있습니다. 이러한 디지털 은행은 전통적인 오프라인 은행과 유사한 금융 상품을 제공하지만 물리적 지점이 없습니다.
모든 것을 디지털 방식으로만 유지한다는 것은 온라인 전용 은행이 재정적 간접비를 줄이고 더 나은 이자율과 더 적은 수수료의 형태로 그 절감액을 고객에게 전달할 수 있음을 의미합니다. 그리고 연방예금보험공사(Federal Deposit Insurance Corp.)의 지원을 받는 한 온라인 전용 은행은 기존 은행만큼 안전합니다. 그러나 그들은 지역 지점을 방문하고 은행원이나 창구 직원과 이야기할 수 없는 것과 같은 몇 가지 단점이 있습니다.
디지털 뱅킹으로의 도약이 필요한 시점인지 궁금하시다면 여기에서 곰곰이 생각해 봐야 할 가장 중요한 5가지 요소를 소개합니다.
온라인 전용 은행의 한 가지 이점은 일반적으로 빠르고 쉽게 계좌를 개설할 수 있고 컴퓨터나 전화로 대부분의 일을 할 수 있다는 것입니다. 그러나 그 길을 가기 전에 은행 건물 안에 몇 번이나 있었는지 생각해 보십시오. 모든 창구 직원이 귀하의 이름을 알고 있고 정기적인 은행 방문을 놓치고 싶지 않다면 온라인 은행이 적합하지 않을 수 있습니다.
아마도 당신은 수표를 입금하거나 현금을 입금 또는 출금하기 위해 은행 지점을 방문할 것입니다. 온라인 전용 은행에서는 네트워크의 ATM을 사용하여 현금을 인출하고 모바일 앱을 통해 수표를 입금합니다. 은행에 따라 현금 입금이 불가능할 수도 있습니다(일부 은행에서는 ATM을 통해 입금할 수 있음). 현금 예금을 자주 하는 경우 거래 차단이 될 수 있으므로 이것이 디지털 은행과 함께 작동하는지 여부와 방법을 확인하십시오.
대부분의 전통적인 금융 기관은 이제 모바일 수표 예금도 제공하지만 온라인 전용 뱅킹으로 전환하면 출납원의 도움 없이 모든 것을 편안하게 할 수 있어야 합니다(물론 디지털 은행에는 여전히 고객 지원이 있음). 디지털 은행의 고객 서비스에서 대안(예:전신환 또는 우편환)을 제공할 수 있지만 많은 금액을 입금하거나 다른 결제 방법을 사용해야 하는 경우 장애물에 부딪힐 수 있습니다.
온라인 전용 은행은 부분적으로 낮은 간접비 덕분에 오프라인 은행과 경쟁력 있는 이자율을 제공할 수 있습니다. 그러나 저축 계좌에서 받을 수 있는 이자율은 경제 상황과 은행 마진을 비롯한 여러 요인에 따라 달라지므로 그 차이가 항상 크지는 않을 수 있습니다.
상당한 금액의 현금을 절약할 수 있고 현재 금융 기관이 경쟁력 있는 이자율을 제공하지 않는 경우 온라인 뱅킹으로 전환하면 시간이 지남에 따라 훨씬 더 많은 이자를 얻을 수 있습니다.
일부 전통적인 은행 및 신용 조합은 월별 계좌 유지비, 최소 잔액 수수료, ATM 수수료, 계좌 이체 수수료, 한도 초과 수수료 등과 같은 빈번한 수수료로 고객을 공격합니다.
온라인 전용 은행의 가장 강력한 이점 중 하나는 기존 은행보다 수수료가 저렴하다는 평판입니다. 예를 들어, Capital One의 온라인 전용 360 Checking 제품은 "개봉, 보관 및 사용" 수수료가 없다고 광고합니다. 이를 최소 일일 잔고 $500 유지와 같은 특정 요구 사항을 충족하지 않는 한 월 $10 서비스 수수료를 부과할 수 있는 더 큰 은행의 기존 당좌 예금 계좌와 비교하십시오.
은행 수수료에 자주 부딪치는 경우 수수료가 없거나 낮은 온라인 전용 당좌 예금 또는 저축 계좌로 전환하면 장기적으로 돈을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다.
온라인 전용 은행의 단점 중 하나는 근처에 은행 ATM이 없다는 것입니다.
그러나 이 문제를 해결하기 위해 많은 디지털 은행이 ATM 네트워크와 제휴하여 고객이 무료로 인출할 수 있도록 했으며 일부는 네트워크 외부 기계에서 부과하는 ATM 수수료를 상환합니다. 예를 들어, Ally 은행은 고객이 Allpoint ATM 네트워크를 무료로 사용할 수 있도록 허용하며, 네트워크 외부에서 ATM을 사용해야 하는 경우 수수료에 대해 명세서 주기당 최대 10달러를 상환합니다. 그러나 가입하기 전에 무료로 사용할 수 있는 ATM과 주변에 ATM이 있는지 확인하십시오.
은행의 당좌 예금 및 저축 계좌만 사용하는 경향이 있다면 완전히 온라인 은행으로 전환하는 것이 쉬울 수 있습니다.
그러나 은행에 예금 증명서(CD) 또는 안전 금고와 같은 다른 금융 상품이 있는 경우 완전히 전환하는 것이 작동하지 않을 수 있습니다. 그러나 모든 금융 계정을 한 곳에 모아둘 필요는 없다는 점을 명심하십시오.
예를 들어, 대부분의 계좌는 주요 금융 기관에 보관하고 온라인 전용 은행에서는 고수익 저축 계좌를 개설할 수 있습니다. 비상 자금을 거기에 주차하면 더 높은 이자율이 저축을 더 빨리 쌓는 데 도움이 되며 다른 계정과 분리하여 보관하면 실제로 사용하려는 유혹을 줄일 수 있습니다.
기존 뱅킹에서 온라인 전용 뱅킹으로 전환하는 것이 일부 소비자, 특히 기술에 익숙하고 실제 지점을 방문하지 않는 소비자에게 적합할 수 있습니다.
하지만 은행 지점에 들어갈 수 있는 편안함을 중요하게 생각한다면 온라인 뱅킹의 이점을 누리기 위해 은행 지점을 포기할 필요가 없습니다. 다른 계좌가 없는 은행에서 신용 카드 계좌를 개설하는 방법과 마찬가지로 대부분의 계좌를 그대로 두고 특정 목적을 위해 온라인 전용 당좌 또는 저축 계좌를 개설할 수 있습니다.
또한 디지털 은행이 기존 은행과 경쟁하고 팬데믹으로 인해 더 많은 소비자가 온라인 뱅킹을 하게 됨에 따라 기존 금융 기관이 결국 온라인 은행을 매력적으로 만드는 보다 친숙한 기능을 채택할 가능성이 있습니다.