당신은 다른 종류의 은행을 위해 시장에 있습니까? JP모건 체이스, 뱅크 오브 아메리카, 웰스파고, 씨티은행 등 4대 기업 이외의 옵션이 있습니다. 더 작고 친근한 은행과 거래할 수 있다면 어떨까요? 그 아이디어가 매력적으로 들린다면 커뮤니티 뱅크가 도움이 될 것입니다.

커뮤니티 은행은 대형 은행과 동일한 기본 서비스를 제공하지만 몇 가지 주요 차이점이 있습니다. 전국 지점망을 운영하지 않습니다. 그들은 지역 사회에 대출하고 봉사하는 데 중점을 둡니다. 대부분은 공개적으로 거래되지 않으므로 주주에게 답변할 필요가 없습니다. 그리고 대부분의 사람들은 "관계 뱅킹"에 자부심을 느낍니다. 이는 특히 소기업 소유주와 주택 소유에 뛰어들기를 희망하는 유망한 사람들에게 도움이 될 수 있습니다. 자세히 알아볼 준비가 되셨나요?

커뮤니티 뱅크의 차이점은 무엇입니까?

2019년 말에 연방예금보험공사(FDIC)는 미국에서 4,750개의 커뮤니티 은행을 집계했습니다. 이 순위 내에는 많은 변동이 있습니다. 일부 커뮤니티 은행은 규모가 작고 정말 기이합니다. 다른 것들은 수상 경력에 빛나는 기술을 사용한 정교한 작업입니다. 오리건에 위치한 Umpqua Bank는 휴먼 디지털 뱅킹 전략으로 2020년 고객 경험 혁신 상을 수상했습니다. 그러나 자원 봉사, 지역 사회 보조금, 지역 기업과의 전문 지식 공유, 뜨개질 서클과 같은 지역 사회 행사를 위한 공간 제공을 포함하는 지역 사회 파트너십으로 지역에서 가장 인기 있는 곳이기도 합니다.

금융 기관을 커뮤니티 뱅크로 규정하는 것에 대한 보편적인 정의는 없지만 여기에서 간단히 비교합니다. 미국의 4대 은행 각각은 수조 달러의 자산을 보유하고 있지만 한 가지 공통 지침에서는 커뮤니티 은행의 자산이 100억 달러 이하인 것으로 정의합니다. 커뮤니티 뱅킹에 대한 2020년 연구에서 FDIC는 커뮤니티 은행이 다음과 같은 특징을 가지고 있다고 설명합니다.

• 제한된 시장 영역 내에서 대출 및 예금 수집
• 장기적인 비즈니스 관계를 통해 얻은 전문 지식에 의존하는 관계 대출
• 자본 시장의 요구보다 지역 사회의 장기적인 이익을 우선시하는 개인 소유.

커뮤니티 은행과 대형 은행 비교

귀하와 귀하의 우선 순위에 더 적합한 것이 무엇인지 어떻게 결정합니까? 다음은 커뮤니티 은행과 보다 전통적인 은행 간의 차이점에 대해 생각하는 몇 가지 방법입니다.

다음 요소가 중요하다면 대형 은행을 선호할 수 있습니다.

• 전국 네트워크 :전국 지점 및 ATM.
• 모바일 및 온라인 경험 :디지털 금융 비서 또는 자동 대출 신청 등을 포함합니다.
• 광범위한 금융 상품 :다양한 신용 카드 프로그램, 엘리트 투자 서비스 또는 국제 환전 등.
• 효율성 대 개성 :익명이 되어도 편안합니다.
• 편재성 :여행이나 잦은 이사로 인해 위치가 중요하지 않은 금융 기관에서 은행을 이용하는 것이 중요합니다.
• 크기 :파산하기에는 너무 큰 은행이 마음에 든다면 이것이 바로 당신의 은행입니다.

다음을 중요하게 생각하는 경우 커뮤니티 은행을 선호할 수 있습니다.

• 더 맞춤화된 서비스 :실제로 지점을 방문하여 은행원을 알고 싶어합니다.
• 커뮤니티 초점 :지역사회에 기반을 두고 투자하는 은행입니다.
• 관계 뱅킹 :이것은 업계 전반에 걸쳐 사용되는 마케팅 용어이지만 지역 은행에서는 강력한 관계가 가정이나 소규모 사업체를 위한 대출을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 기술에 대한 강조 감소 :일부 커뮤니티 은행은 여기에서 약간 뒤처질 수 있지만 다른 많은 은행은 게임보다 앞서 있습니다. 원하는 기술을 구매할 준비를 하십시오.
• 기본 요구사항 :수표, 적금, 대출, 유리한 이율의 신용카드만 있으면 됩니다.
• 좋은 핏 :커뮤니티 뱅킹은 최상의 상태에서 귀하가 필요로 하는 모든 서비스와 귀하의 재정적 웰빙을 증진하거나 비즈니스 성장을 돕는 데 실제로 관심을 갖고 있는 은행가를 제공할 수 있습니다.

소규모 은행 경험을 원하는 경우 커뮤니티 은행만이 유일한 대안은 아닙니다. 커뮤니티 은행과 마찬가지로 비영리 신용 조합은 종종 저축, 대출 및 신용 카드에 유리한 금리를 제공합니다. 또한 많은 사람들이 전국 공유 지점 네트워크 및 전국에 30,000개의 추가 요금이 부과되지 않는 ATM이 있는 CO-OP ATM 네트워크에 참여하고 있습니다.

디지털 은행도 증가하고 있습니다. Chime 및 Axos와 같은 온라인 전용 은행은 인간 상호 작용이 부족한 점을 디지털 도구 및 기능으로 보완할 수 있습니다. 예를 들어 예금 계좌의 더 빠른 예금 및 잠재적으로 더 높은 이자율이 있습니다.

은행에서 쇼핑할 때 은행 밖에서 하는 "뱅킹"에 대해서도 생각하십시오. 외부 대출 기관이나 신용 카드를 사용할 수 있습니다. Venmo로 친구에게 돈을 지불하고 Robinhood를 사용하여 투자하고 작업을 통해 401(k)를 유지할 수 있습니다. 그렇다면 은행에서 정말 필요한 서비스는 무엇입니까? 목록이 짧을 수 있습니다.

커뮤니티 뱅크를 찾을 수 있는 곳

모든 커뮤니티 은행이 귀하에게 적합하지 않을 수 있기 때문에 올바른 커뮤니티 은행을 찾는 데 약간의 노력이 필요할 수 있습니다. 후보자를 찾고 있다면 다음 세 가지 출발점을 찾으십시오.

• 주변을 확인하세요. 커뮤니티 은행을 찾을 수 있는 곳은 놀라운 일이 아닙니다. 이웃이나 지역 쇼핑 지구에 있는 친절한 현지 지점부터 시작하는 것이 좋습니다.
• 탐색기를 사용합니다. Independent Community Bankers of America에는 귀하의 지역에서 커뮤니티 은행을 찾을 수 있는 커뮤니티 은행 찾기가 있습니다.
• 친구에게 물어보세요. 관계 중심의 커뮤니티 은행은 열성적인 고객을 확보하는 경향이 있습니다.
• 뉴스 읽기 자선 행사를 후원하거나, 지역 사회를 돕기 위한 자원 봉사자 또는 금융 이해력 워크숍을 제공하는 지역 사회 은행이 바로 여러분이 찾고 있는 은행일 것입니다.

계좌를 개설하기 전에 은행 웹사이트를 방문하여 FDIC 보험에 가입되어 있고 무료 또는 저비용 당좌 예금, 고수익 저축, 주택 또는 소기업 대출, 견고한 모바일 뱅킹 등 필요한 상품을 제공하는지 확인하십시오. 예를 들어 도구. 그들의 블로그나 소셜 미디어도 확인하십시오. 그들의 성격과 고객과의 관계를 이해할 수 있을 것입니다. 가입하고 싶은 커뮤니티를 찾고 그 과정에서 은행을 찾을 수 있습니다.