휴가, 탁아비 또는 과외 활동을 하지 않은지 1년이 넘은 많은 엄마들은 큰 저축 잉여금의 형태로 현금이 넘쳐나서 이를 어떻게 활용해야 할지 고민하고 있습니다. 은행 계좌에 남겨두고 비트코인으로 운을 시험해 봐야 할까요? 아니면 ETF나 인덱스 펀드로 안전하게 운용해야 할까요? 게다가 혼자 가나요 아니면 전문가를 고용하나요?

불행히도 대답은 명확하지 않습니다. 귀하의 투자 규모, 기간 및 위험 허용 범위는 모두 귀하에게 가장 적합한 투자를 결정하는 데 중요한 역할을 합니다.

사우스 캐롤라이나에 있는 Fidelity Investments의 Mount Pleasant Investor Center의 부사장인 Stephanie Eikenberry는 “개인과 개인의 상황과 저축 대상에 따라 다릅니다. 투자자가 다른 조치를 취하기 전에 3개월에서 6개월 동안 비상 자금이 있는지 확인하고, 고금리 부채를 상환해야 하며, 투자에 필요한 만큼 충분히 저축하고 있는지 세 번 확인해야 합니다. 퇴직.

목표 설정

재정적 기본 사항을 모두 이해했다면 원하는 투자 결과에 대해 생각할 때입니다. 당신의 목표가 본질적으로 단기적이라면, 당신의 투자 전략은 당신이 장기적으로 투자하는 경우와 다를 것입니다.

멋진 휴가나 주택 계약금을 위해 12개월에서 36개월 이내에 돈이 필요하다고 가정해 보겠습니다. Exencial Wealth Advisors의 수석 자산 고문인 Jean Wilczynski는 이 경우 고수익 저축 계좌, CD 또는 단기 채권에 현금으로 보관하는 것이 합리적이라고 말합니다. 이자로 부자가 되지는 않지만 돈을 잃지도 않습니다. Wilczynski는 "CD로 0.5%를 얻더라도 주식 시장에 뛰어드는 것보다 그렇게 하는 것이 좋습니다."라고 말합니다.

CD도 쉽게 구입할 수 있습니다. 거의 모든 은행과 신용 조합에서 제공합니다. 고수익 저축 계좌는 비슷한 이율을 지불하고 있으며 온라인 및 모바일 은행을 통해 개설하기도 쉽습니다.

소극적 투자로 현명하게 투자

목표가 더 장기적인 것이라면 저축 잉여분을 투자할 때입니다. 바로 여기에서 위험 허용 범위와 시간 범위가 작용합니다. 저축한 돈을 잃을 수 있다는 생각이 참을 수 없다면 변동성이 적은 투자 수단이 가장 적합할 수 있습니다. 그러나 위험을 감수하고 잠재적으로 돈을 잃을 염려가 없다면 더 공격적일 수 있습니다.

저렴하고 직접적인 투자 방법을 원하는 사람들에게 인기 있는 옵션은 상장지수펀드나 ETF입니다. ETF는 지수, 산업 또는 주식 바구니를 추적하는 증권이며 주식처럼 사고 팔 수 있습니다. 그들은 시장에 노출될 수 있는 저렴한 방법입니다. 선택할 수 있는 것도 많습니다. S&P 500을 추적하는 ETF로 안전하게 운용하거나 신흥 시장 ETF로 위험을 감수할 수 있습니다. 페어 어드바이저스(Fair Advisors)의 캐롤 파브리(Carol Fabbri) 교장은 "일반인이 돈을 투자하는 가장 좋은 방법은 시장에 투자하는 것입니다. 매우 저렴한 ETF가 있어 이를 가능하게 합니다."라고 말했습니다. ETF는 브로커 딜러, 온라인 중개 및 모바일 거래 플랫폼을 통해 쉽게 구매할 수 있습니다.

은퇴에 가까워질수록 덜 위험해지는 목표 날짜 펀드는 또 다른 인기 있는 옵션입니다. 4분기에 Fidelity의 401(k) 플랫폼에 있는 여성의 절반 이상이 모든 저축을 목표 날짜 펀드에 투자했습니다. Fidelity의 403(b) 플랫폼의 경우 70%였습니다.

어떤 방식을 사용하든 Fidelity의 Eikenberry는 다양한 자산 클래스로 분산되어야 한다고 말합니다. 이는 시장의 한 영역이 고통을 겪고 있는 경우 타격을 완화할 것입니다. "ETF와 뮤추얼 펀드는 포트폴리오에 포함될 수 있지만 가장 중요한 것은 시간 범위와 위험 허용 범위입니다."라고 Eikenberry는 말합니다.

잃을 수 있는 위험

고가의 주식이나 암호화폐 내기를 통해 부자가 된 초보 투자자의 이야기를 누구나 들어봤을 것입니다. 사람들이 깨닫지 못하는 것은 많은 다른 사람들이 비슷한 움직임을 할 때 전체 둥지 알을 잃는다는 것입니다. 그리고 성공한 사람들조차도 IRS로부터 막대한 양도소득세를 내야 할 수 있습니다. 그 정도의 위험이 부담스럽다면 개별 주식을 사거나 암호화폐로 물을 테스트하는 것도 괜찮습니다. Wilczynski는 "돈을 좀 가져보고 어떻게 되는지 확인하고 싶다면 돈이 0달러에 도달할 수 있고 아무것도 가질 수 없다는 것을 인식하는 한 괜찮습니다."라고 말합니다. "자신에게 한계를 설정하세요."

제로 수수료 온라인 중개, 모바일 거래 앱 및 로보 어드바이저 덕분에 요즘 주식을 저렴하고 쉽게 구입할 수 있습니다. 계정을 개설하고 몇 분 안에 주식을 구입할 수 있습니다. 이러한 자기 주도적 앱 및 플랫폼 중 다수는 배당금을 재투자하고 세금 노출을 자동으로 관리합니다.

어드바이저는 언제 사용합니까?

소액을 투자하거나 주식 시장에서 저축 잉여금을 잃을 여유가 있다면 로보 어드바이저 또는 모바일 앱으로 충분할 수 있습니다. 더 복잡한 요구 사항이 있거나 투자 인생의 후기 단계에 있는 경우 보다 개인화된 전문적인 조언을 고려할 수 있습니다. 재정 고문은 큰 세금 타격에 노출되지 않도록 잘 숙고된 투자 전략을 제공하여 장기적인 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그들은 그들의 조언을 뒷받침할 풍부한 지식과 투자를 가지고 있습니다. 물론 ETF보다 비용이 많이 들지만 투자 회수는 그만한 가치가 있습니다. 연구에 따르면 재정적 조언은 장기간에 걸쳐 수익률을 1.5%에서 4%까지 높일 수 있습니다.

도움의 손길을 내밀기에 충분한 투자 자산이 없다고 두려워하지 마십시오. 진실은 적은 양의 투자라도 미래에 큰 결실을 맺을 수 있으며 오늘날 나와 있는 전략과 조언은 가장 작은 투자자에게도 도움이 될 수 있다는 것입니다. 찾아보기만 하면 됩니다. “여자는 남자보다 돈에 조금 더 겁을 먹을 수 있습니다. 나는 그 여성들에게 다음과 같이 말합니다. 도움을 요청하십시오.”라고 Eikenberry는 말합니다. "웹에는 수많은 도구가 있습니다. 이러한 도구에 대해 질문이 있으면 도움을 요청하세요."