개인 재무 제표는 자산에서 부채를 뺀 순자산을 요약한 스프레드시트 또는 문서입니다. 직접 만들거나 재정 고문의 도움을 받을 수 있습니다.
개인 재무 제표의 작동 방식과 개인 재무 제표가 중요한 이유에 대해 알아보십시오. 개인 또는 비즈니스 재정의 전반적인 상태를 평가합니다.
개인 재무제표는 자산과 자산의 물리적 스냅샷입니다. 부채. 자산에 대한 실시간 보기를 제공하고 현재 재정 상황을 평가하는 데 도움이 됩니다. 자신의 재정적 성장에 도움이 되지만 대출을 신청하는 경우 대출 기관에서 개인 재무 제표를 요청할 수 있습니다.
하지만 자산과 부채는 무엇입니까? 자산은 다음을 포함하여 쉽게 현금으로 전환할 수 있는 모든 항목을 나타냅니다.
귀하의 부채는 모든 부채를 의미합니다. 다음과 같을 수 있습니다.
총 자산이 부채보다 많을 경우 개인 재무제표 긍정적인 순자산을 반영합니다. 이것은 당신이 부를 축적하고 있다는 신호이며 당신이 신뢰할 수 있는 차용인이 될 수 있다는 신호입니다.
그러나 부채가 자산보다 높으면 마이너스 순자산. 이것은 당신이 월급을 받기 위해 생활하거나 버는 것보다 더 많이 지출할 수 있으며 대출 기관에 고위험 차용자로 보일 수 있음을 나타냅니다.
귀하가 약정 파트너이거나 결혼했으며 자산을 공유하는 경우 귀하와 파트너는 자산과 부채를 결합하여 공동 개인 재무제표를 작성할 수 있습니다.
20만 달러 상당의 자산이 있다고 가정합니다. 여기에는 집, 은행 계좌 및 퇴직금 계좌가 포함됩니다. 이제 귀하에게 $130,000의 부채가 있다고 가정해 보겠습니다. 여기에는 모기지, 일부 학자금 대출 및 신용 카드 부채가 포함됩니다. 이 경우 순자산은 $70,000입니다.
다음은 개인 재무제표가 스프레드시트 형식으로 표시되는 방법의 예입니다. :
잔액
개인 재무 제표는 비즈니스를 위해 작성하는 경우 훨씬 더 복잡합니다. 소기업 소유자를 위해 중소기업청(SBA)에는 지침으로 사용할 수 있는 샘플 개인 재무제표가 있습니다.
부는 축적한 소득이 아니라 순자산으로 정의됩니다. 가치. 개인 재무 제표는 시간이 지남에 따라 순자산이 개선되거나 감소하는지 보여주기 때문에 중요합니다. 전체 재무 상황을 조명하여 목표에서 가까워지고 있는지 멀어지고 있는지 확인할 수 있습니다.
예를 들어, 귀하의 재정 목표가 조기 은퇴라고 가정해 보겠습니다. 공식적으로 부채(모기지 제외)를 갚았지만 은퇴 목표에 얼마나 근접했는지 확신할 수 없습니다. 현재 상태를 확인하기 위해 개인 재무제표를 작성하기로 결정했습니다.
개인 재무제표 작성 방법은 다음과 같습니다. , 위의 예를 사용합니다.
대부분의 자산에는 명확한 달러 가치가 있습니다. 은행 계좌 및 잔액 확인). 그러나 자동차, 집 또는 미술품 컬렉션과 같은 일부 자산은 먼저 평가가 필요할 수 있습니다.
대출자에 대한 개인 재무제표를 작성하는 경우 가능한 한 정확하게 하는 것이 중요합니다(금액이 확실하지 않은 경우 평가를 받으십시오). 그러나 그것이 단지 자신의 개인 기록을 위한 것이라면 충분한 추측이 나을 수 있습니다. 다음과 같을 수 있습니다.
총 자산 = $950,000
임대한 모든 것은 소유하고 있지 않기 때문에 자산으로 간주되지 않습니다. 따라서 집을 빌리거나 자동차를 리스하는 경우 개인 재무 제표에서 제외하십시오.
당신의 부채는 당신의 부채입니다. 이 예에서는 모기지를 제외한 모든 부채를 갚았다고 명시했으므로 여기에 나열된 유일한 내용입니다.
총 부채 =$300,000
신용카드 청구서를 매월 전액 상환하면 부채로 간주되지 않으므로 개인 재무제표에 포함하지 마십시오.
이 예에서 부채에서 자산을 빼면 귀하의 총 순자산이 $650,000인지 확인하십시오.
이제 재정적 자유와 일찍 은퇴하십시오. 귀하의 개인 재무 제표는 귀하가 목표에서 $550,000 이상 남았음을 보여줍니다. 그런 다음 다음 달에 다시 업데이트하여 진행 상황을 추적하고 필요에 따라 지출 및 저축을 변경할 수 있습니다.
개인 재무제표는 개인 또는 비즈니스의 전반적인 상태를 이해하는 데 도움이 됩니다. 재정 및 순자산을 계산합니다. 또한 모기지, 개인 대출 또는 기업 대출과 같은 신용을 신청할 때 도구로 사용할 수 있습니다. 재정 상태에 대한 스냅샷을 얻으려면 개인 재무 제표를 작성하는 것이 좋습니다.
순자산이 긍정적이더라도 신청한 대출을 받을 수 있다는 보장은 없습니다. 대출 기관은 신용 기록 및 과거 부채도 고려합니다.
개인 재무제표의 가장 큰 단점은 언제든지 귀하의 재정 상태를 확인하십시오. 긍정적인 영향을 미치려면 정기적으로 업데이트해야 합니다.
좋은 소식은 개인 재무 제표를 자동화하십시오. 인기 있는 두 가지 옵션은 다음과 같습니다.