재정 건전성이란 개인, 기업 또는 금융 기관이 금전적 자산과 부채의 상태로 그들의 안녕을 측정하는 상태입니다. , 부채 및 저축과 같은 것입니다.
재정 건전성을 평가하는 데 사용되는 측정항목과 측정치를 이해하면 전반적인 재정 상황을 유지하십시오. 또한 정신적, 정서적, 신체적 웰빙에도 도움이 될 수 있습니다.
세계보건기구(WHO)는 건강을 "... 질병이나 허약함이 없을 뿐만 아니라 신체적, 정신적, 사회적으로 완전한 안녕 상태를 의미합니다.”
이를 염두에 두고 재정 건전성은 개인, 사업 또는 기관의 재정의 안녕. 일반적인 건강과 마찬가지로 재정적 건강이 단순히 부채와 같은 것이 없다는 것에 근거하지 않는다는 것을 이해하는 것이 중요합니다. 많은 요소를 고려합니다.
예를 들어, 의사가 다음과 같은 지표로 신체 건강을 측정하는 방식과 매우 유사합니다. 혈압 또는 체질량 지수(BMI)를 사용하여 신용 점수, 부채 대 소득(DTI) 비율 또는 순자산과 같은 지표로 재정 상태를 측정할 수 있습니다.
금융 전문가이자 작가인 Emily Guy Birken은 전화로 Balance에게 다음과 같이 말했습니다. 개인은 자신의 고유한 재정 상황을 살펴보아야 합니다.
"재정 건강은 신체 건강과 많은 유사점이 있습니다. 건강을 결정하는 단일 지표는 없습니다.”라고 그녀는 말했습니다. “당신은 월급을 받기 위해 생활하고 있지 않을 수도 있지만, 당신의 부채는 무엇입니까? 보험이 있습니까? 귀하의 긴급재난지원금은 얼마입니까? 도달할 지표가 하나도 없기 때문에 움직이는 표적처럼 느껴질 수 있습니다.”
재정 상태를 측정하기 위한 몇 가지 지표가 있습니다. 신용 점수나 DTI 비율과 같은 하나를 선택하여 시작한 다음 재정 상태를 개선하기 위해 노력하십시오.
"하나를 작업하면 확실히 전반적인 건강에 도움이 됩니다. "라고 가이 버킨은 말했습니다. “담배를 끊으면 체중이 늘어날 수 있지만 전반적인 건강은 좋아집니다. 고금리 부채를 갚으면 잠시 현금 흐름이 줄어들 수 있지만 전반적인 재무 건전성은 향상됩니다.”
Guy Birken은 소비자들이 재정적 활력징후로서의 건강. 소득은 재정 건전성의 중요한 신호입니다. 소득이 높을 필요는 없지만 지출은 번 돈보다 적어야 합니다. 부채도 활력징후가 될 수 있습니다. DTI 비율이 높으면 재정 건전성이 좋지 않다는 경고 신호일 수 있고, DTI 비율이 낮다는 것은 재정 건전성이 좋다는 신호일 수 있습니다.
좋은 재무 건전성을 측정하는 데 사용되는 측정항목을 알아보는 것이 한 가지 방법입니다. 재정적 웰빙 상태를 개선하고 유지하기 시작합니다.
자산의 단순한 소유권은 재정 건전성을 측정합니다. 자산은 순자산에 긍정적으로 기여하는 모든 것입니다. 자산에는 다음이 포함될 수 있습니다.
Guy Birken은 적절한 보험이 재정 상태가 좋지 않음을 나타내는 지표입니다.
“자동차 보험 없이 운전하는 것은 좋은 사람이 선택하는 것이 아닙니다. 재정적 건강"이라고 말했다. “건강 보험이 없으면 재정 상태가 불안정합니다. 그리고 사람들은 장애와 생명 보험이 얼마나 필요한지 깨닫지 못합니다. 코로나19나 폐렴에 걸리고 회복하는 데 3개월에서 1년이 필요하고 장애 보험이 없다면 운이 좋지 않은 것입니다.”
재정적 웰빙을 계산할 때 부채를 포함하는 측정항목도 있습니다. 예를 들어, 소득 대비 부채가 얼마나 되는지를 측정하는 DTI 비율은 신용 점수를 계산하는 데 사용될 수 있습니다. 주택 융자를 신청할 때와 같이 단독으로 볼 수도 있습니다. 신용 점수는 신용 카드나 개인 대출을 신청할 때와 같이 그 자체로 지표로 사용할 수도 있습니다. 순자산은 작용할 수 있는 또 다른 측정항목입니다.
예를 들어 재정 상태가 양호하다면 더 높은 신용 점수를 가질 가능성이 있습니다. 또는 DTI 비율이 36% 이하일 수 있습니다. 순자산도 양수일 수 있습니다. 즉, 자산 총액이 부채 총액보다 큼을 의미합니다.
재정 상태가 좋다는 것은 재정 습관도 좋다는 것을 의미합니다. 예를 들어 매달 예산 스프레드시트에서 지출을 추적하고 신용 카드 잔액을 전액 상환하고 재정 상태가 양호하다면 은퇴를 위해 소득의 최소 10%에서 15%를 저축할 수 있습니다.
재정 건강을 개선하는 가장 좋은 첫 번째 단계는 지출을 추적하는 것입니다 예산을 생성함으로써. 지출한 금액을 정확히 알면 필요한 경우 수입을 늘리거나 불필요한 지출을 줄이는 계획을 보다 정확하게 세울 수 있습니다.
예산이 만들어지면 건물을 짓기 위해 따로 자금을 마련할 수 있습니다. 비상 자금 및 부채 감소 또는 상환. 부채를 상환하면 DTI 비율은 낮아지고 신용 점수는 올라갑니다. 이 모든 것이 재정 건강에 좋습니다. 부채가 적으면 가처분 소득이 늘어나고 더 많은 보험에 가입할 수 있습니다.
모든 측정항목이 개선되기 시작하면 자산(예:저축 또는 주택 자산)에서 부채 가치를 빼십시오(예:학자금 대출 및 모기지 부채). 결과는 순자산입니다. 순자산을 개선하기 위한 조치를 취할 수 있으며 그렇게 하면 다른 지표도 확실히 개선될 것입니다.
요점은 하나 또는 두 개의 주요 지표를 선택하고 이를 개선하기 위해 노력하는 것입니다. 그러면 전반적인 재정 상태도 개선될 것입니다.
가이 버켄(Guy Birken)은 소비자들이 모든 측정항목의 결과가 통제할 수 없습니다.
"모든 일을 제대로 하면 재정이 건강이 완벽할 것"이라고 말했다. “그건 그렇지 않습니다. 재난은 확실히 건강한 사람들에게 일어날 수 있습니다. 통제할 수 없는 일이 생길 것이기 때문에 할 수 있는 일을 하는 것이 중요합니다.”