재무 사각지대는 자금 관리에서 전혀 접근할 수 없는 영역 또는 인식하지 못하는 재무 작업입니다.
재정이 순조롭더라도 너무 자만하지 말고 모든 것을 통제할 수 있다고 가정하고 CFP(공인 재무설계사)이자 Pearl Planning의 사장인 Melissa Joy는 경고했습니다. Joy는 "자산 할당이나 수수료 관리와 같이 이해하는 것에 기댈 수 있습니다."라고 말했습니다. “그런데 다른 것들은 다루지 않고 아주 기본적인 것들만 다루지 않습니다.”
일반적인 금융 사각지대와 주의해야 할 사항에 대해 알아보면 기지를 덮는 방법을 알아내십시오. 다음은 재정적 사각지대의 몇 가지 일반적인 원인과 각 문제를 해결하는 방법입니다.
당신은 아마도 “돈을 써야 한다. 돈을 벌다." 아마도 고등학교 친구가 다단계 마케팅 팀에 합류하도록 설득하거나 전문 개발 과정을 판매하려는 마케팅 담당자에게서도 들었을 것입니다. 그러나 조심스럽게 진행하십시오. 지출하는 모든 금액이 나중에 더 많은 수입을 올릴 것이라고 믿을 때 지출을 불이행하는 것은 너무 쉽습니다.
“해야 한다고 말하는 사람들을 조심하십시오. 싱글 밀레니얼 여성을 돕는 데 주력하는 CFP인 Kayla Walter는 Balance에 보낸 이메일에서 이렇게 말했습니다.
조금만 바꾸면 이 문구에 약간의 진실이 있습니다. 돈을 벌기 위해 가치 있는 것을 제공해야 합니다. 월터는 “당신이 번 돈으로 돈을 벌 수 있도록 현명해야 합니다. 미래의 소득과 부를 창출할 가치를 창출하기 위해 시간, 에너지 및 자원(돈 포함)을 투자하는 방법을 찾으십시오.
일반 재정 규칙은 우리가 자금 관리 기술 개발. 그러나 이러한 지침을 절대적인 것처럼 취급하는 것은 다른 잠재적인 솔루션과 옵션을 놓치는 것을 의미하는 경우 재정적 사각지대를 만들 수도 있습니다.
예를 들어 세금 환급을 받으세요. 개인 금융 사이트 Young and Invested의 설립자이자 CPA인 Riley Adams는 Balance에 보낸 이메일에서 많은 사람들이 세금 환급을 받는 것이 나쁜 것이라고 생각한다고 말했습니다.
"물론이죠, 당신은 돈에 접근할 수 없고 돈을 벌지 못합니다. 엉클 샘의 계정에 있는 동안에는 무엇이든 상관없습니다.”라고 Adams가 말했습니다. "근데 대안이 뭐야?" 각 급여의 일부로 그 돈을 더 빨리 주머니에 넣는다고 해서 현명하게 사용하는 것은 아닙니다. 많은 사람들에게 급여에서 세금을 공제하는 것은 일종의 강제 저축이며, 일시불 세금 환급을 받는 것은 일년 내내 약간 더 많은 급여를 받는 것보다 재정적으로 더 유리할 수 있습니다.
궁극적으로, 자금 이동이 항상 " 규칙” 또는 다른 사람들에게 이해가 되는 것—당신에게 효과가 있다면 효과가 있습니다.
“가장 큰 재정적 사각지대 중 하나는 지속적인 비교입니다. 소셜 미디어”라고 CPA이자 금융 웹사이트 Your Average Dough의 소유자인 Courtney LaCalamito가 이메일을 통해 말했습니다. 암호 화폐에 투자하지 않거나 집이 없거나 연간 해외 휴가를 보낼 여유가 없는 유일한 사람이라는 생각을 하기가 너무 쉽습니다.
그러나 이러한 상태 기반 비교에 주의하십시오. LaCalamito는 "다른 사람들의 생활 방식에 대한 이러한 부러움은 사람들이 다른 사람들이 가진 것을 원하기 때문에 목표한 돈을 포기하거나 재정적 문제에 빠지게 만들 수 있습니다."라고 덧붙입니다.
비교 충동은 돈 역할을 찾을 때 건설적으로 사용할 수 있습니다 모델, Adams 제안. 그는 “사람들은 다른 사람들의 생활 방식을 보고 자신의 상황과 비교함으로써 자신의 재정적 약점과 사각지대를 더 잘 알 수 있다”고 말했다.
친구가 학생에게 돈을 지불했다는 소식을 들으면 질투가 날 수 있습니다. 예를 들어 대출 또는 신용 카드 부채. 그러나 이 감정을 재구성하고 대신 친구를 부채 상환 여정에 대한 영감으로 사용할 수 있습니다. 어떻게 했는지에 대한 팁을 요청할 수도 있으므로 그들의 전략 중 일부를 활용할 수 있습니다.
금융 사각지대의 주요 원인은 자신의 재정 배경과 이력입니다. , 월터에 따르면. “많은 사람들이 돈은 우리 밖에 있는 것이라고 생각합니다. 그러나 우리가 돈을 쓰는 방법은 실제로 우리의 심리학과 성장하면서 무의식적으로 배운 것과 많은 관련이 있습니다.”라고 그녀는 설명했습니다.
사실, 연구에 따르면 우리의 대부분의 돈 행동과 신념은 우리가 7 세가 될 때까지 설정됩니다. 그리고 우리 모두는 돈에 대한 특정한 "돈 스크립트" 또는 기본 태도와 신념을 가지고 있습니다. 예를 들어, 부모가 돈이 충분하지 않다고 불평하고 더 있으면 삶이 더 쉬워질 것이라고 제안하는 것을 듣고 자랐다면 "돈 숭배" 스크립트를 내면화했을 수 있습니다. 성인으로서 이 대본은 재정에 결코 만족하지 못하고 돈을 더 벌면 더 행복할 것이라고 믿게 만들 수 있습니다.
“지금 사람들이 돈을 쓰는 방식은 환경의 직접적인 결과입니다. 그들이 어떻게 자랐는지, 그리고 주변 사람들이 돈을 다루는 모습을 어떻게 보았는지에 대해 월터가 말했습니다. 당신의 재정적 경향과 사각지대를 이해하기 위해 당신의 성장과 그것이 당신에게 돈에 대해 가르쳐준 것(또는 가르쳐주지 않은 것)에 대해 생각해 보십시오.
은퇴 계획은 일반적으로 미루는 재정 업무라고 Joy는 말했습니다. 그녀는 "사람들은 자신이 뒤처지거나 제대로 하지 못한다는 사실을 알고 있기 때문에 정신이 멍해집니다."라고 설명했습니다.
예를 들어, 한 설문조사에서 여성의 49%와 33%의 남성은 은퇴에 얼마나 많은 돈이 필요할지 예측할 수 없었습니다. 사회 보장 연금이 평균적으로 퇴직 비용의 27%를 충당하는 반면, 20%의 사람들은 은퇴할 때 사회 보장이 존재할 것으로 기대하지 않는다고 말합니다. 세금 정책과 건강 관리 비용의 변화로 인해 미래의 요구 사항에 대한 적절한 계획을 세우는 것이 불가능하게 느껴질 수도 있습니다.
"당신은 인생에 어떤 일이 일어날지 모릅니다", 조이가 덧붙였다. “예상하지 못한 역경을 겪을 때가 있을 것입니다.”
그러면 그 불확실성에 어떻게 대처할 수 있습니까? 은퇴 날짜를 미리 보고 원하는 삶의 모습, 얼마를 지출할 계획, 그리고 그 생활 방식을 유지하기 위해 얼마를 저축해야 하는지에 대해 생각하기 시작하십시오. 온라인 퇴직 계산기와 예측 도구가 유용한 출발점이 될 수 있습니다.
그런 다음 현재 궤도를 기반으로 계획을 세웁니다. Joy는 "재무 계획 프로세스는 반복적입니다."라고 덧붙였습니다. 일회성이 아닙니다. "당신은 올바른 방향으로 가고, 행동을 관리하고, 더 많이 아는 대로 방향을 조정합니다." 유연한 은퇴 계획을 세우고 필요에 따라 전환할 준비를 하는 것이 중요합니다.
마지막으로, 재정적 움직임의 타이밍은 또 다른 맹점일 수 있습니다. 당신은 타임라인의 극단에서 쉽게 끝날 수 있습니다. 모든 돈 목표를 최대한 빨리 확인해야 한다는 압박감을 느끼거나 목표를 향해 일하기 시작하는 것을 끝없이 미루는 것입니다. 서두르거나 재정 문제에 시달릴 때 두 가지 모두 돈으로 사각 지대를 만들 수 있습니다.
지금 재정적 목표를 달성하기 가장 좋은 시기입니다. 그러나 한 번에 모든 것을 처리하려고 하는 대신 하나의 목표를 선택하고 작은 주간 또는 일일 작업으로 쪼개십시오. LaCalamito는 해당 목표에 대한 몇 가지 옵션을 조사한 다음 실험을 통해 자신에게 적합한 접근 방식을 찾을 것을 권장합니다. “인간은 모두 다른 방식으로 연결되어 있기 때문에 한 사람에게 효과가 있는 것이 다음 사람에게는 효과가 없을 수 있습니다.”라고 그녀는 말했습니다.
긴급 기금을 조성하거나 큰 목표를 위해 저축하거나 빚을 갚고 나면 금전적인 목표를 향해 나아가면서 취하는 행동이 습관이 되기 시작할 것입니다. 그리고 한 영역에서 재정을 업그레이드하면 자연스럽게 다음 자금 이동을 위한 토대가 마련됩니다. Joy는 "이자에 복리 효과가 있는 것처럼 올바른 재정 결정에도 복리 효과가 있습니다."라고 말했습니다.