20대라면 재정적 미래에 대해 걱정할 필요가 없다고 생각할 수도 있습니다. 그러나 실제로 지금이 미래를 위한 재정 계획을 시작하기에 가장 좋은 시기입니다.
재무설계사가 필요한 곳입니다. 공인 전문가를 고용하면 일생 동안 재정적 목표를 더 잘 달성할 수 있도록 도와줍니다.
처음에는 재정적 목적이 아닌 것처럼 보일 수도 있지만, 은퇴를 위한 저축, 주택 구입, 자녀의 대학 진학 지원, 사업 시작과 같은 많은 목표가 재정과 관련되어 있을 수 있습니다. 훌륭한 재무 계획가는 재무 계획을 세워 이러한 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
하지만 귀하의 필요에 맞는 재무설계사를 찾는 것은 어려울 수 있습니다. . 귀하에게 가장 적합한 재무 설계사를 찾으려면 다음 5단계를 따르십시오.
재무설계사를 만나기 전에 무엇을 할 것인지 결정해야 합니다. 장단기 목표를 달성하고자 합니다.
저녁이나 주말에 구체적인 금전 관련 목표를 적어 보십시오. , 더 큰 집을 사든, 빚을 갚든, 자녀를 위한 대학 저축 계획을 세우든. 5년, 10년, 심지어 20년 후 원하는 위치를 나열하는 것도 도움이 될 수 있습니다.
은퇴를 위한 저축을 잊지 마세요. 은퇴 년을 어디에서 어떻게 보내고 싶은지에 관한 몇 가지 목표를 포함하십시오. 자선 기부가 귀하에게 중요하다면 미래에 기부할 수 있는 능력에 대한 목표를 적어 보십시오.
이를 통해 재무 계획자는 재정적으로 원합니다. 그러면 그들이 당신이 거기에 도달하도록 도와줄 수 있습니다.
처음 만나는 재무설계사에게 돈을 투자하지 마십시오. 와 함께. 온라인으로 조사한 다음 주변에 물어보십시오. 종종 입소문은 훌륭한 재무 설계사를 찾는 가장 좋은 방법입니다.
이상적으로는 비슷한 목표와 전략을 가진 친구나 친척에게 물어보는 것이 좋습니다. 재정에 관하여. 이것은 당신이 더 잘 맞는 재무설계사를 찾는 데 도움이 될 것입니다. 지역 은행, 중개 회사 또는 재무설계협회와 같은 전문 기관을 통해 재무설계사를 찾을 수 있습니다.
면접 대상자를 결정하기 전에 여러 기획자로부터 정보를 수집하십시오. 많은 재무 계획가가 귀하와 협력하기 전에 충족해야 하는 소득 또는 투자 최소 금액이 있습니다.
다른 사람들은 중소기업, 은퇴 계획과 같은 다양한 분야를 전문으로 합니다. , 또는 부동산 계획. 각 회사는 재무설계사가 받는 모든 수수료 및/또는 커미션도 공개해야 합니다.
그러면 재무설계사를 선택하기 전에 여러 재무설계사를 인터뷰해야 합니다. 편안하고 귀하의 의견을 경청하며 귀하의 요구 사항을 주의 깊게 고려하는 재무 설계사를 찾아야 합니다. 또한 함께 일하는 재무 설계사가 공인 재무 설계사(CFP)인지 확인해야 합니다.
예를 들어, 훌륭한 재무설계사는 도움이 되는 제품과 서비스를 제안할 수 있습니다. 목표를 달성했지만 특정 투자를 강요해서는 안 됩니다.
훌륭한 재무 고문은 투자가 좋은 이유와 그 투자와 관련된 위험을 항상 설명할 수 있어야 합니다. 그 사람이 거절하거나 당신이 그와 말다툼을 하는 경우에는 다른 재무설계사를 찾아야 할 것입니다.
마지막으로 선택한 재무설계사와 만나 투자를 시작해야 합니다. . 귀하와 귀하의 재무설계사는 귀하의 목표를 고려한 다음 귀하가 달성할 수 있는 실행 가능한 계획을 알아낼 것입니다. 그 또는 그녀는 당신이 목표를 달성하기 위해 매달 투자해야 하는 일정 금액을 당신에게 줄 것입니다. 이 수치를 충족하려면 지출을 줄이거나 예산을 준수해야 할 수 있습니다.
매년 재무설계사와 계속해서 만나야 합니다. 또한 결혼, 출산, 이혼 등 인생을 바꾸는 사건을 겪을 때도 그 사람을 만나야 합니다. 목표는 시간이 지남에 따라 변경될 수 있으며 이러한 목표를 계획자와 명확하게 전달하는 것이 중요합니다.
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Rachel Morgan Cautero가 업데이트했습니다.