긴급 자금은 예기치 못한 상황이 발생했을 때 재정적 생명선이 되도록 설계되었습니다. 하지만 예상치 못한 상황이 멈추지 않으면 어떻게 될까요?
미국인의 거의 14%가 비상금을 CNBC와 핀테크 투자 플랫폼 에이콘스가 실시한 설문조사에 따르면 코로나19 팬데믹의 결과. 장기간의 소득 감소, 전염병 관련 또는 기타 이유로 비상 저축이 부족하면 다음에 무엇을 해야 하는지 궁금할 수 있습니다.
현금 위기를 관리하는 첫 번째 단계는 자신에게 어떤 자원이 있는지 파악하는 것입니다. 함께 일하고 비용을 줄이는 데 어떤 비용이 드는지. 불쾌하더라도 다음을 포함하여 전체 재정 상황을 검토하십시오.
재정적 위기에 처한 경우 선택권이 있어야 합니다. 재정 상황을 명확하게 파악하면 새로운 상황에 적응하고 생존하는 데 도움이 되는 옵션을 식별할 수 있습니다.
급여일 대출 또는 신용 수표 없는 할부 대출과 같은 고금리 대출 옵션은 세 자릿수 범위의 유효 연이율을 청구할 수 있으므로 피하십시오.
당신은 이미 식료품을 더 스마트하게 쇼핑함으로써 비용을 절감하고 있을 것입니다. , 퇴직 및 저축 계좌에 대한 자동 기여 중단, 유료 월간 서비스(케이블, 위성 라디오, 체육관 멤버십) 제거 또는 축소. 추가 비용 절감 조치에는 다음이 포함됩니다.
청구서 협상 서비스 이용을 고려하고 있다면 수수료를 확인하여 잠재적 절감액이 비용으로 정당화되는지 확인하십시오.
대출 기관과 채권자를 통해 채무 관리에 도움이 되는 옵션을 사용할 수 있습니다. 탐색할 가치가 있는 몇 가지 가능성은 다음과 같습니다.
일부 조치는 자동으로 적용됩니다. 예를 들어 CARES 법은 2020년 말까지 연방 학자금 대출에 대한 지불을 일시적으로 중단하고 적격 차용인에 대한 이자율을 0%로 낮췄습니다. 2021년 12월 22일 조 바이든 대통령은 2022년 5월 1일까지 유예 기간을 연장했습니다.
이 동일한 학자금 대출 면제가 비공개 연방 가족 교육 대출로 확대되었습니다. (FFEL) 2021년 3월 30일. 2020년 3월 13일까지 소급된 대출 상환금은 대출 보유자에게 반환됩니다.
CARES 법에는 모기지 대출을 중단해야 하는 주택 소유자를 위한 조항도 포함되어 있습니다. 지불. 적격 모기지론이 있는 경우 지불 기한이 없는 최대 18개월 동안 유예를 요청할 수 있습니다. 그리고 연방 지원 대출에 대한 압류 조치는 2021년 7월 31일까지 연기됩니다. 여기에는 Fannie Mae 및 Freddie Mac이 지원하는 대출이 포함됩니다.
금융이 제공되는 다가구 부동산에 거주하는 경우 추가 보호를 받을 수 있습니다. Fannie Mae 또는 Freddie Mac이 지원합니다. 집주인이 관용을 보이면 그 시간 동안에는 당신을 퇴거시킬 수 없습니다. 또한 그러한 경우에도 알려야 합니다. 또한 임대료 미납에 대해 연체료나 벌금을 부과할 수 없으며 임대료를 상환하는 데 있어 어느 정도 유연성을 제공해야 합니다.
더 이상 유효하지 않지만 임대하는 경우 CDC는 COVID-19로 인해 2021년 10월 3일까지 적격한 개인에 대한 퇴거 금지를 부과했습니다. 이 보호를 사용하려면 귀하와 임대 계약에 기재된 각 성인이 귀하의 재정 상황에 대한 세부 사항을 증명하는 양식을 작성하여 집주인에게 제출하십시오.
채권자에게 연락할 때는 재정 상황에 대해 솔직해야 합니다. Adem Selita, CEO이자 Debt Relief Company의 공동 설립자. "고난을 잘 설명할수록 의무에 대해 더 많은 구제를 받을 가능성이 높아집니다."
채권자가 고난 옵션을 제공하는 경우 약관을 이해했는지 확인하십시오. 그리고 서면으로 받으십시오. 예를 들어, 모기지 상환을 연기하면 단기적인 구제책을 제공할 수 있지만 조건에 따라 연기된 지불을 충당하기 위해 대규모 풍선 지불이 필요한 경우 나중에 문제가 발생할 수 있습니다.
고난 프로그램에 등록하기 전에 그것이 신용 조사 기관에 어떻게 보고되는지 물어보십시오. 이상적으로는 대출 기관이나 채권자는 귀하가 프로그램 지침을 준수하는 한 귀하의 계정을 최신 상태로 보고할 것입니다.
극한 상황에서는 때때로 극단적인 조치가 필요합니다. 리소스 목록을 확인하세요. 수익을 창출할 수 있나요?
예를 들어 집이 있고 추가 공간이 있는 경우 보관 또는 임대를 위해 임대할 수 있습니다. 공간을 임대하는 것이 일부에게는 실행 가능한 옵션일 수 있지만, 그것이 귀하나 귀하의 가족에게 안전을 위협한다면 다른 옵션을 고려하십시오.
도시의 구역 조례를 검토하여 고려 중인 모든 임대 계약(특히 단기 임대인 경우)이 합법인지 확인하십시오.
귀속 자산을 확보하기 위해 집을 매각하는 것도 또 다른 가능성입니다. 특히 모기지 상환액이 너무 크거나 더 이상 모기지 상환금을 낼 수 없는 경우.
당신의 집은 투자이며 그 가격이 결정된다는 것을 기억하십시오. 전체 부동산 시장을 기준으로 평가 및 감가상각. 해당 지역의 부동산 가치가 크게 상승했다면 투자를 매각하여 이러한 이익을 실현하는 것이 현명할 수 있습니다.
401(k) 또는 IRA가 있는 경우 해당 자산을 탭합니다. 옵션일 수 있지만 최후의 수단일 뿐이며 그때도 아닐 수도 있습니다. CARES 법은 10% 조기 인출 패널티 없이 2020년 12월 30일까지 401(k) 또는 IRA에서 최대 $100,000까지 인출할 수 있도록 했습니다.
하지만 은퇴 계좌를 고갈시키면 장기적으로 기간 재정 건강. 퇴직금을 조기에 인출하면 복리 이자를 놓치게 됩니다. 나중에 돈을 다시 넣어도 잃어버린 성장을 만회할 시간이 충분하지 않을 수 있습니다.
상황이 특히 심각한 경우 파산 절차 중에 퇴직 계좌가 일반적으로 보호된다는 점을 고려하십시오.
귀하의 상황에 따라 에너지 청구서에 대한 도움을 받을 자격이 있을 수 있습니다. 전화 요금, 현금 지원 및 주택 지원. 살펴볼 가치가 있는 프로그램은 다음과 같습니다.
개인 금융 전문가이자 Money for Mamas의 설립자인 Kari Lorz, 귀하의 고용주 및 직원 혜택 패키지를 확인하여 곤경 보조금 및 서비스 계획 할인과 같은 지원이 가능한지 확인할 것을 권장합니다.
가장 중요한 것은 저축액이 얼마 남지 않았더라도 당황하지 마십시오. Lorz는 "비상 상황이 발생했지만 비상 자금이 없는 경우 가장 먼저 할 일은 숨을 쉬는 것입니다. 방법을 찾을 수 있을 것입니다. 약간의 파고가 필요할 수도 있습니다."라고 말합니다.