인플레이션. 그것은 모든 뉴스 기사의 헤드라인이고, 모든 밈의 농담의 핵심이며, 우리가 숨을 죽이고 저주하는 단어입니다. 물론입니다. 인플레이션 는 10년의 유행어로 밝혀졌지만 그 이상입니다. 이 유행어는 실제로 미국인들이 힘들게 번 돈을 매달 점점 더 빠르게 탕진하고 있습니다.
그리고 개인 재정 현황 보고서에서 미국인의 71%가 물가 상승이 삶에 영향을 미쳤다고 답했으며 26%는 상당한 영향을 미쳤다고 밝혔습니다. 타격. 이는 국가의 절반이 증가하는 인플레이션의 무게를 따라잡기 위해 고군분투하고 있음을 의미합니다. 아니요. 모든 것이 왜 그렇게 비싸지? 궁금해 하는 것은 당신뿐만이 아닙니다. 우리 모두 느끼고 있습니다.
놓쳤을 경우를 대비하여 소비자 물가 지수는 현재 무려 8.5%의 인플레이션율을 기록하고 있습니다. 이는 40년 만에 가장 높은 인플레이션율입니다. 1 그리고 그 동안 일부 전문가들은 이것이 일시적인 인플레이션일 뿐이라고 말했습니다. 뭐, 하지만 저것. 게다가 미국인의 78%는 앞으로 6개월 동안 계속 오를 것이라고 생각합니다. 2
매달 인플레이션이 얼마나 올라가는지 통제할 수는 없지만, 인플레이션을 처리하기 위해 돈을 관리할 수는 있습니다. 증가하는 숫자에 대해 무력감을 느끼더라도 인플레이션에 대처할 수 있는 실용적인 방법이 많이 있습니다. 한 번에 한 단계 강화된 인플레이션을 극복하는 방법을 알아보겠습니다.
인플레이션 수치가 올라가는 것을 보는 것은 누군가가 엘 캐피탄을 납작하게 오르는 것처럼 악취를 풍깁니다. 스티커 충격은 여기서 그치지 않습니다. 식료품점에 들어갈 때, 주유를 할 때, 전기 요금을 청구할 때 또는 주택 가격을 볼 때마다 들립니다.
돈이 빠듯하고 점점 더 빠듯해지면 예산에서 가장 중요한 부분이 포함되는지 확인해야 합니다. 아니요, Amazon Prime 멤버십이나 Disney+ 스트리밍 구독에 대해 이야기하는 것이 아닙니다. Four Walls(식비, 유틸리티, 주택 및 교통비)는 매월 지불해야 합니다. 인플레이션을 극복하고 Four Wall을 지키는 방법은 다음과 같습니다!
당신은 꿈꾸는 것이 아닙니다. 그 바나나는 입니다 요즘 더 비싸다. 젠장, 식료품점을 새로 방문할 때마다 식료품 가격이 올라가는 것 같습니다(아마도 그럴 것입니다).
Get this:2021년 3월부터 식료품 가격이 8.8% 상승했습니다! 3 개인 재정 현황 연구에 따르면 82%의 사람들이 지난 3개월 동안 식료품점에서 더 높은 가격을 발견한 것으로 나타났습니다. 좋든 싫든 6개월 전에 구입했던 동일한 품목의 비용을 충당하기 위해 식료품 예산을 늘려야 했을 것입니다.
그렇다면 미국인들은 요즘 얼마를 지출하고 있습니까? 1인당 월 평균 식료품 비용은 $223에서 $410입니다. 4 그리고 4인 가족의 경우 월 식료품 비용의 평균 비용은 최대 863달러입니다. 5 좋아!
모든 것을 시도한 것처럼 느껴질 수 있습니다. 식료품에 돈을 절약할 때. 그리고 아마도 당신이 가지고 있습니다. 그러나 식료품점에서 돈을 절약하는 것은 몇 가지 상점 쿠폰과 Ibotta 거래를 사용하는 것보다 훨씬 더 많은 일이라는 사실을 잊지 마십시오(하지만 우리는 이 두 가지를 모두 좋아합니다).
1. 가장 저렴한 식료품점에서 쇼핑하세요.
Shocker—Whole Foods(일명 Whole Paycheck)는 식품 가격이 가장 저렴하지 않습니다. 이는 식료품 비용을 정말로 줄이려면 어디서 쇼핑하는지 다시 생각해야 한다는 것을 의미합니다. 미국에서 가장 저렴한 식료품점 중 일부는 Aldi, Market Basket, WinCo Foods, Food 4 Less, Costco, Walmart 및 Trader Joe's입니다.
2. 당신의 돈에 더 많은 효과를 주는 음식을 찾으십시오.
우리는 콩과 쌀에 대해 이야기하고 있습니까? 그래요. 콩과 쌀은 싸고 건강에 좋으며 그 재료를 사용하여 모든 종류의 간단한 식사를 만들 수 있습니다. 필요한 경우 저녁 식사를 다시 생각하고 요리에 도움이 되는 이와 같은 음식을 찾으십시오. 모든 식사에 큰 고기 조각이 있어야 하는 것도 아닙니다. 요즘 고기가 너무 비싸니까 세일할 때만 사세요.
3. 원하는 것은 버리고 필요한 품목만 구입하세요.
아침, 점심, 저녁 식사에 음식이 필요하지만 필요하지 않습니다. 초콜릿 칩 쿠키, 콤부차, 그리고 다른 사람이 잘라줘서 7달러인 신선한 수박. 식료품 예산이 눈에 보이지 않는 경우에는 어떤 식료품이 필요하고 어떤 식료품이 필요하지 않은지에 대해 자신과 진지한 대화를 나눌 때입니다.
4. 캐쉬백 앱과 쿠폰을 사용하세요.
좋아, 우리는 처음에 이것들을 잽싸게 사용했지만 식료품 예산에 큰 변화를 줄 수 있습니다. Ibotta, Receipt Hog, Checkout 51 및 Fetch Rewards와 같은 캐시백 보상 앱을 사용하여 절약하세요. 리베이트는 (기존 쿠폰과 같이) 미리 할인을 제공하지 않지만 이러한 캐시백 적립금이 합산되면 장기적으로 비용 절감 효과를 볼 수 있습니다.
그리고 잊지 마세요. 쿠폰도 큰 도움이 될 수 있습니다. 식료품점과 브랜드는 수많은 품목에 대한 많은 쿠폰을 제공합니다. 쿠폰이 이미 구매한 항목에 대한 것인지 확인하십시오. 즉, 쿠폰이 있다고 해서 무작위로 구매하지 마십시오. 일부 식료품점에서는 특정 요일에 쿠폰을 두 배로 늘리거나 $50 이상 구매 시 $5 할인을 제공합니다(요즘에는 적용하기 어렵지 않음).
최근에 전기 요금을 공개하고 세 배로 증가한 것을 눈치 챘습니까? 네, 인플레이션 덕분에 더 높은 에너지 가격의 세계에 오신 것을 환영합니다. 2021년 3월 이후로 에너지 가격이 32% 상승했습니다! 6 그건 미친 짓이야. 집을 따뜻하게 유지하고 불을 켜는 데 팔과 다리가 드는 것은 당연합니다.
전기세를 줄이려고 하든 난방비를 줄이려고 하든 이 팁을 사용하여 에너지 가격을 반격할 수 있습니다.
1. 가득 차 있지 않는 한 가전 제품을 실행하지 마십시오.
아이들은 다시 바지 전체에 분필 얼룩이 생겼습니다. 그러나 그 바지를 단독으로 세탁하는 대신, 당신이 세탁물을 가득 채울 만큼 충분한 옷을 입을 때까지 기다리십시오. 평균적인 세탁기는 590kWh를 사용하고 평균적인 건조기는 769kWh를 사용합니다. 7 이 모든 것이 합산됩니다.
식기 세척기의 경우에도 마찬가지입니다. 세탁할 물이 가득 차 있지 않으면 실행하지 마세요.
2. 온도 조절기를 프로그래밍하세요.
스포일러 경고:하루 종일 집에 가지 않을 경우 더위가 집 전체를 펌핑할 필요가 없습니다. 하루에 8시간 동안 온도 조절기를 7~10도 낮추면 연간 최대 10%를 절약할 수 있습니다. 8 그러니 문을 나서기 전에 온도 조절기를 낮추십시오.
3. 적게 사용하세요.
이것은 아무 생각도 하지 않는 것처럼 보이지 않습니까? 그러나 에너지 비용으로 인해 예산이 소진되는 경우 할 수 있는 최선의 방법 중 하나는 에너지를 덜 사용하는 것입니다. 불을 끄고 옷을 한 겹 더 입는 것과 같은 작은 일이라도 더 많이 사용하지 않도록 하는 데 많은 도움이 될 수 있습니다.
지금 다른 모든 것과 마찬가지로 어딘가에 사는 것만으로도 미쳤습니다. . 아파트를 빌리거나 침실이 3개 있는 집을 사든 마찬가지입니다. 2021년 3월부터 머리 위 지붕 비용이 5% 인상되었습니다. 9 이는 30년 만에 12개월 만에 가장 큰 증가입니다.
집세가 오르고 있다는 편지를 받았습니까? 예, 많이 사람들의. 임대료는 2021년 1월 이후 19.8% 급증했으며 현재 전국 평균 월세는 $1,789입니다. 10 쳇 . 임대료 인상은 정말 역겹습니다. 특히 가격 인상이 너무 클 때는 더욱 그렇습니다. 하지만 가만히 서서 타격을 받을 필요는 없습니다. 다음은 임대료 상승에 대비할 수 있는 몇 가지 실용적인 방법입니다.
1. 룸메이트를 구하세요.
알겠습니다. 당신은 다른 사람들과 함께 살고 싶지 않습니다. 사람들은 복잡합니다. 사람들은 스파게티를 요리한 후 설거지를 하고 싶어하지 않습니다. 하지만 뭔지 알아? 같은 사람들은 거의 $ 1,800의 임대료를 $ 900 또는 $ 600까지 줄일 수 있습니다. 그러한 절약을 위해 싱크대에 몇 가지 추가 접시를 참을 수 있습니다.
2. 장기 임대 계약을 체결하세요.
지금 있는 곳에 머물고 싶다면 집주인과 약간의 협상을 하십시오. 16개월 또는 18개월 임대 계약에 서명하면 집주인이 귀하의 또는 월 가격을 낮출 수 있습니다. 임대료가 올라가는 것을 방지하기 위해 요금을 고정할 수 있습니다. 결론은? 이러한 협상 기술을 묻고 다듬는 것은 결코 나쁘지 않습니다.
3. 나가세요.
그래, 움직이는 게 제일 나빠. 모든 소지품을 싸서 물리적으로 다른 장소로 옮기는 것은 큰 고통입니다. 움직이는 것을 좋아하는 사람은 아무도 없습니다. 그러나 시내에서 15마일 떨어진 곳에서 더 저렴한 임대료를 찾을 수 있다면, 그것을 빨아들이고 움직이십시오.
지금은 집을 사는 것이 조금 불가능하다고 들었을 것입니다. 인플레이션, 주택 부족 및 낮은 모기지 이자율 사이에서 주택 가치는 지붕을 통과했습니다. 집을 팔고 있다면 좋은 소식이지만 첫 번째 집을 사려고 한다면 그리 좋은 소식이 아닙니다.
전국 중간 주택 가격은 2021년 말까지 $363,700로 인상되었습니다. 이는 2020년보다 $50,000 이상 높은 것입니다! 11 <갑> 이제 연준의 금리가 다시 인상되면서 집값이 하락할 수 있습니다. 12 왜요? 모기지 이자율이 높으면 일반적으로 주택 시장에 사람들이 더 적습니다. 그럼에도 불구하고 2022년 주택 동향에 대한 예측은 가격이 계속해서 오를 것이라는 것입니다. 단지 그렇게 빠른 속도로 진행되지는 않을 것입니다.
1. 계약금을 10~20% 절약하고 PMI(사설 모기지 보험)를 피하십시오.
이 목록에 있는 모든 것과 마찬가지로 이것은 세상에서 무슨 일이 일어나든 우리의 핵심 조언입니다. 집을 살 때 다운페이먼트를 위한 돈이 많을수록 더 좋습니다. 왜냐하면 모기지론이 줄어들기 때문입니다. 따라서 저축을 많이 할수록 모기지론은 줄어듭니다. 이는 귀하의 집 지불액도 줄어들 것임을 의미하며 우리는 이에 대한 열렬한 팬입니다.
또한 PMI 지불을 놓치면 모기지 총액이 줄어들지 않을 수 있지만 될 월 모기지 지불액을 낮추십시오. 대단한 승리입니다!
2. 집 지불액이 월별 집값의 25%를 넘지 않도록 하십시오.
당신은 언제든지 그리고 확실히 집이 가난하고 싶지 않을 것입니다. 느슨한 인플레이션이 아닙니다. 집 지불액이 소득으로 감당할 수 있는 수준을 넘지 않도록 하면 생활하기에 충분한 여유 공간을 확보하는 데 도움이 됩니다.
3. 시장이 진정될 때까지 기다리십시오.
우리는 이해합니다. 주택 구매 열풍은 현실입니다. 하지만 원하기 때문에 지금 당장 집을 산다고 해서 집을 사야 하는 것은 아닙니다. 연방 이자율이 올해 후반에 인상될 것으로 예상됨에 따라 모기지 이자율이 변화에 맞춰 조정됨에 따라 주택 시장이 다소 진정되는 것을 볼 수 있을 것입니다. 지금 집값이 피부를 움츠리게 하고 있다면 그냥 내버려두고 가격이 다시 내려갈 때까지 기다리세요.
A 지점에서 B 지점으로 이동하려면 교통 수단이 필요합니다. 그리고 대부분의 사람들에게 그것은 자동차를 의미합니다. 그러나 전기로 작동하는 자동차가 없다면 도로에서 계속 주행하려면 휘발유가 필요합니다. 인플레이션(및 러시아-우크라이나 분쟁)으로 인해 펌프에서 지불할 가격이 많이 높아졌습니다. 현재 평균 휘발유 가격은 $4.28입니다. 13 현재 유가는 배럴당 약 $110이지만 비록 2주도 채 되지 않아 40달러가 증가한 129달러까지 치솟았습니다. 14, 15
Fred Flintstone처럼 자동차 페달을 밟지 않아도 기름값을 절약할 수 있는 방법이 많이 있습니다.
1. 가스 보상 및 캐시백 프로그램에 참여하세요.
Kroger 및 Costco와 같은 장소에서 가스 보상 프로그램에 가입하십시오(가입하려는 무료 보상인지 확인하고 아니라. 신용 카드). 또는 GetUpside와 같은 캐시백 앱을 확인하여 펌프에 갈 때마다 주머니에 추가 현금을 적립하십시오.
2. 앱을 사용하여 가장 저렴한 휘발유 가격을 추적하세요.
좋은 거래를 찾기 위해 시내를 운전하면서 기름을 낭비할 필요가 없습니다. GasBuddy 또는 Waze와 같은 앱을 사용하여 해당 지역에서 가장 저렴한 휘발유 가격을 찾으세요.
3. 여행을 한 번 해보세요.
이번 주에 할 심부름이 많습니까? 주중에 8번의 다른 매장을 방문하는 대신 한 번에 그들을 모두 쓰러뜨리세요.
4. 카풀.
주유비를 절약하는 데 다른 모든 것이 실패하면 항상 카풀이 있습니다. 사무실, 학교 또는 어린이 축구 경기에 카풀을 하는 것은 돈을 절약하면서 인간 관계를 구축할 수 있는 좋은 방법입니다.
요즘 차 구매를 고민하고 계신가요? 중고차를 보고 있더라도 그 어느 때보다 높은 비용에 대비하십시오. 2021년 말에 중고차 평균 가격은 약 29,000달러로 사상 최고치를 기록했습니다. 16 중고차 가격이 2만9000달러를 돌파한 것은 이번이 처음이다. 그리고 가격은 2022년에도 둔화되지 않을 것으로 예상됩니다. 실제로 전문가들은 중고차 평균 가격이 사상 처음으로 $30,000에 도달하게 될 것이라고 생각합니다. 17
자동차 가격은 천차만별이지만 절약할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다(저희가 가장 좋아하는 것이 1위일 수도 있습니다).
1. 지금 당장 차를 사지 마세요.
우선, 지금은 시장에서 차를 사기에 가장 좋은 시기가 아닙니다. 창의력을 발휘하고 자동차를 구입하지 않고도 한동안 일을 할 수 있는 방법을 생각해 보십시오. 현재 가지고 있는 차가 고장나서 업무를 시작하려면 최대한 빨리 새 차가 필요하지 않는 한 연기하십시오.
2. 자동차 보험료를 알아보십시오.
좋습니다. 현재 타고 있는 차량을 계속 이용하기로 결정했다면 이제 쇼핑을 하고 더 저렴한 자동차 보험료를 받을 수 있는지 알아보십시오. 연간 보험료를 $375 낮추면 매달 예산에서 $30 이상을 확보할 수 있습니다!
3. 동료와 카풀.
지금 당장 차를 사기 위해 현금을 쏟아붓는 대신 동료들과 함께 일하기 위해 차를 몰고 가십시오. 영원할 필요는 없지만 출퇴근길을 공유하면 큰 영향을 미치고 무작정 자동차를 구매하지 않아도 됩니다.
4. 차를 공유하세요.
두 번째 차가 있습니까? 아마도 당신과 당신의 배우자는 당신과 당신의 차 한 대를 공유할 수 있습니다. 지금 두 번째 자동차를 사용하지 않는 사람의 차량을 빌릴 수 있는지 주변에 물어보십시오.
5. 중고차 예산입니다.
지금 당장 자동차를 구매하는 미친 짓을 해결하려면 비용에 대한 예산을 책정하고, 좋은 거래를 찾기 위해 주변을 둘러보고, 신뢰할 수 있는 정비사에게 자동차 검사를 받으십시오.
자, 모든 사람들이 인플레이션을 처리하는 데 "도와주는" 가장 좋은 방법에 대한 아이디어를 가지고 있습니다. 하지만 그거 알아? 그들의 아이디어는 그들이 깨달은 전부가 아닙니다. 이러한 함정을 피하십시오.
지금 구매를 본 적이 없다면 온라인 쇼핑 시 나중에 지불 옵션을 선택하고 기다리십시오. 그러면 됩니다. 이 사람들은 큰 시간을 보내고 감당할 수 없는 구매를 4번의 작은 지불로 나누는 아이디어로 사람들을 매료시킵니다. 실제로 쇼핑객의 35%는 생활비가 올라갈수록 지금 구매하고 나중에 지불하는 옵션을 사용할 가능성이 더 높다고 말합니다. 18 많은 사람들이 그것이 부채라는 사실조차 깨닫지 못한 채 이 옵션에 뛰어듭니다. 그러나 36%는 지금 구매를 사용하고 있다고 인정하고 나중에 지불하여 감당할 수 있는 것보다 더 많이 지출합니다. 19
처음에는 지불금을 분할하면 인플레이션을 방지하는 데 도움이 될 것이라고 생각할 수 있습니다. 결국, 지금은 약간의 비용을 지불하고 나중에는 약간의 비용을 지불하는 것이 그 가 아닙니다. 큰 거래, 그렇지? 잘못된. 다음 지불을 할 수 없다면(물가가 식료품점에서 너무 많은 급여를 가져갔기 때문에) 이자와 연체료에 부딪힐 것입니다.
그리고 무엇을 추측? 사람들이 하는 이러한 것들에 대한 지불을 놓치십시오. 개인 재정 현황 연구에 따르면 지난 3개월 동안 지금 구매, 후불 할부 플랜을 사용한 사용자 4명 중 3명이 결제를 놓친 것으로 나타났습니다.
"저희 가게 신용 카드를 사용하면 모든 구매가 10% 할인됩니다!" 그러나 그 "할인"에 속지 마십시오. 상점 신용 카드를 여는 것은 돈을 절약하는 해킹이 아닙니다(해석을 해서 죄송합니다). 부채는 부채입니다. 10%할인쿠폰이 함께 와도.
인플레이션 때문에 물건을 살 여유가 없습니까? 0%의 자금 조달은 기꺼이 감당할 수 없는 비용을 지불하는 데 도움이 됩니다. 하지만 기다려. 이것에도 빠지지 마십시오. 그들이 너무 친절하고 즉시 관심으로 당신을 때리는 것을 미루고 있기 때문에 그것은 아무 의미가 없습니다. 관심이 할 때 킥 인(오, 그리고 그럴 것입니다), 그것은 루프를 던질 것입니다. 이 0%가 끝나면 이러한 회사는 일반적으로 높은 이자율로 귀하를 때려서 손실된 시간을 만회합니다.
이미 생계를 유지하기 위해 고군분투하고 있을 때 개인 대출은 침몰하지 않도록 해야 하는 구명 뗏목처럼 보일 수 있습니다. 그러나 사실은 그렇지 않습니다. 대출은 문제를 해결하는 것이 아니라 이미 겪고 있는 문제를 더 깊이 파고들 뿐입니다.
믿거나 말거나, 인플레이션에 대처할 수 있는 몇 가지 방법이 더 있습니다. 이것도 시도해 보세요:
이제 우리를 캡틴 옵비어스라고 부르기 전에 잘 들으십시오. 많은 사람들이 생활 방식을 수정하고 돈을 덜 쓰기 위해 희생한다는 생각을 감당할 수 없습니다. 그들은 일반 브랜드를 구매하고 충동 구매를 거부하는 아이디어를 싫어합니다. 뻔한 대답인데도 사람들은 하고 싶어하지 않는다. 하지만 사실은 자동차 휘발유 비용이 더 많이 든다면 더 많은 현금을 확보할 수 있도록 통제할 수 있는 것(예:지출)에 집중해야 합니다.
그렇다면 어디에서 줄이고 약간의 희생을 할 수 있습니까? 주말 내내 아무것도 쓰지 않는 지출 동결을 시도하십시오. 식료품점에서 일반 브랜드로 전환합니다. 사람들과 다시 연결하고 카풀을 통해 가스를 절약하십시오. 어디서든 줄일 수 있는 모든 방법을 시도해 보세요. 당신은 할 수 있습니다.
공연 경제가 속도를 높이고 어디에서나 부업을 하게 되면서 요즘에는 추가로 돈을 벌기가 매우 쉽습니다. 주말은 천천히 보내세요? Door Dash, Task Rabbit, Uber 또는 Lyft로 시작하세요. 저녁이나 주말에도 아르바이트를 할 수 있습니다. 보너스:추가 수입 외에 매장 할인도 받을 수 있습니다. Target에서 토요일에 일하면 추가 현금을 벌 수 있을 뿐만 아니라 식료품 가격도 할인받을 수 있습니다. 윈윈!
그리고 정규직으로 더 많은 돈을 버는 것은 어떻습니까? 급여 측면에서 좋은 소식입니다. 기업들은 올해 평균 인상률을 3.4% 인상할 계획입니다. 20 멋진! 그러나 여기에도 나쁜 소식이 있습니다. 인플레이션이 인상보다 빠르게 움직이고 있습니다. 지난 12개월 동안 상품 및 서비스 가격이 8.5% 상승했음을 기억하십시오. 21 그리고 다음 인상률이 8.5% 이하가 아니라면 인플레이션이 그 인상으로 얻은 모든 새로운 근거를 먹어치울 것입니다. 22 멍청합니다.
그렇다고 승진을 위해 일하거나 인상을 요구하기 위해 용기를 내어 일어서서는 안 된다는 의미는 아닙니다. 하지만 돈을 위한 계획을 세워 모든 1달러를 최대한 활용해야 한다는 의미입니다.
최근 인플레이션으로 인해 예산이 탈선했다면 당신은 혼자가 아닙니다. 그러나 지금 비용이 더 든다고 해서 예산을 창 밖으로 던지지 마십시오. 안돼! 지금 그 어느 때보다 예산이 필요합니다.
모든 것이 당신을 압도하지 않도록하십시오. 당신은 이것을 가지고 있습니다! 가격이 올라간다는 것은 예산을 재작업해야 한다는 것을 의미합니다. 요즘 식료품 예산을 늘려야 한다면 다른 곳에서 돈을 받고 있는지 확인하십시오. 예를 들어 레스토랑 카테고리를 가정해 보겠습니다. 맞아요, 어디선가 줄여야 합니다. 그리고 냉장고에 식료품이 모두 있다면 외식을 위해 50달러를 떨어뜨리지 말고 집에 있으면서 그것을 먹으십시오.
지금 당장은 예산 책정이 더 골치 아픈 일처럼 느껴질 수 있지만 무료 예산 책정 앱인 EveryDollar를 사용하면 훨씬 쉽게 할 수 있습니다. 앱에서 물건을 계속 주시하고 지출을 추적하고 즉시 조정할 수 있습니다. 인플레이션에 대처할 계획이 있기 때문에 급등하는 가격에 여기서 나가라고 말하십시오.