매월 일부 또는 모든 구매를 신용 카드에 넣을 때 예산에 적절하게 사용하는 것이 복잡해 보일 수 있습니다. 그러나 신용 카드를 사용하여 예산을 책정하면 지출을 추적하고 보상을 받을 수 있으며 캐시백을 사용하여 다른 유형의 부채를 상환할 수도 있습니다.

예산 전략에 신용 카드를 통합하려면 지출을 정기적으로 확인하고 잔액을 유지하기 위해 최선을 다해야 합니다. 하지만 이를 수행하는 데 도움이 되는 앱과 온라인 신용 카드 발급 기관 기능이 많이 있습니다.

다음은 신용 카드가 제공하는 혜택을 활용하면서 예산을 편성하는 방법입니다.

신용카드를 사용한 예산 책정 전략

어떤 예산 책정 방법을 사용하든지(아래에 몇 가지 제안 사항이 있음) 신용 카드는 일정 기간 동안 구매 자금을 조달할 수 있는 강력한 도구가 될 수 있습니다. 이자 비용을 염두에 두고 모든 금액을 제 시간에 지불하십시오.

또한 신용 카드에 의존하면 과소비를 조장할 수 있으므로 주의하십시오. 청구 이력이 있는 경우 몇 개월 이내에 갚지 못할 경우 신용으로 구매하는 횟수를 제한하는 것이 가장 좋습니다.

일상적인 지출에 크레딧을 사용할 때 매월 잔액을 지불하는 것이 이상적입니다. 그렇게 할 수 없다면 신용 한도의 30% 이하로 잔액을 유지하는 것을 목표로 하십시오. 그렇게 하면 신용 점수에 대한 신용 활용의 부정적인 영향을 제한할 수 있습니다.

신용카드로 예산 책정의 장단점

신용 카드를 최대한 활용하려면 신용 카드 지출에 대해 경계하는 것이 중요합니다. 이를 염두에 두고 예산 계획의 일부로 신용 카드를 사용하면 다음과 같은 몇 가지 이점이 있습니다.

• 명세서 또는 발급기관 앱에서 구매를 추적합니다. 신용 카드는 비용 추적을 자동으로 만들 수 있습니다. 많은 발행사에서 범주별로 월별 지출 내역을 볼 수 있는 옵션을 제공하며 일일 및 주간 지출을 확인하는 것이 각 구매를 손으로 또는 스프레드시트에 기록하는 것보다 신용 카드로 훨씬 쉽습니다. 모든 일상 지출을 하나의 카드에 넣어 패턴을 쉽게 볼 수 있습니다. 또는 제공하는 보상에 따라 다른 신용 카드에 다른 작업을 할당할 수 있습니다.
• 지출 최대값을 설정합니다. 신용카드 발급사의 앱이나 웹사이트에서 잔액을 자주 확인할 수 있기 때문에 스스로 부과한 지출 한도에 도달했는지 쉽게 알 수 있습니다. 비결은 지출이 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있기 때문에 정기적으로 한도에 너무 근접하지 않도록 하는 것입니다. 점수를 위해 신용 한도의 30%를 카드로 계산하여 최대 지출 한도로 설정하는 것을 고려하십시오. 신용 잔고는 신용 점수에 중요한 요소인 신용 이용률에 영향을 미칩니다. 세율을 30% 미만으로 유지하면 신용 점수 손상을 방지하는 데 도움이 되지만, 세율이 낮을수록 좋습니다.
• 신용카드 보상을 활용하세요. 신용 카드를 예산에 통합하는 또 다른 좋은 방법은 보상 옵션에 따라 특정 구매에 대해서만 신용을 사용하는 것입니다. 예를 들어 Capital One SavorOne 캐시 리워드 신용 카드는 식사 및 엔터테인먼트에 대해 3%, 식료품점(Walmart 및 Target과 같은 슈퍼마켓 제외)에서 3%, Vivid Seats에서 Capital One Entertainment 구매 및 티켓에 대해 8% 캐시백을 제공합니다. , Capital One Travel을 통해 예약한 호텔 및 렌터카에 5% 캐시백, 인기 있는 스트리밍 서비스에 3%, 기타 모든 곳에서 1%를 제공하여 가장 큰 예산 범주 중 두 가지인 경우 외식 및 콘서트 티켓 비용을 지불하는 데 사용할 수 있습니다. . 그런 다음 명세서 잔액에 캐시백을 적용하여 구매 비용도 절약할 수 있습니다.
• 신용카드는 신용을 쌓는 데 도움이 됩니다. 신용 카드로 정시 지불을 하면 대출 기관과 신용 평가 모델에 귀하가 부채를 책임감 있게 관리하는 방법을 알고 있음을 보여줄 수 있습니다. 정시 신용 카드 지불의 오랜 역사는 신용 점수를 높이고 자동차 대출 및 모기지와 같은 새로운 신용 자격을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다. 일상적인 구매에 신용 카드를 사용할 계획이 없다면 최소한 즉시 지불할 수 있는 소액 구매에 정기적으로 사용하는 것을 고려하십시오.

예산에 신용 카드를 사용하는 것도 단점이 있습니다.

• 크레딧 활용도가 높을 수 있습니다. 위에서 언급했듯이 특정 시간에 각 카드 및 모든 카드에서 사용 중인 신용 한도 금액을 주시하는 것이 중요합니다. 카드에 많은 요금을 부과하면 월말에 모두 갚을 계획이더라도 매월 잔액을 두 번 이상 지불하면 신용 사용률을 낮게 유지할 수 있습니다. 또한 균형이 너무 커져서 압도되는 것을 방지할 수 있습니다.
• 잔액을 가지고 다니면 비용 추적이 까다로울 수 있습니다. 3월에 구매하고 4월까지 지불하지 않는다고 가정해 보겠습니다. 3월 또는 4월 예산에 포함하도록 결정할 수 있지만 매월 지출 행동이 가능한 한 명확하도록 3월 지출 아래에 나열하는 것이 가장 쉬울 수 있습니다. 또한, 균형을 유지하면 적절하게 계획하지 않으면 향후 몇 달 동안의 예산이 무산될 수 있습니다.

특정 예산 방법으로 신용 카드를 사용하는 방법

귀하의 신용 카드는 귀하가 선택한 모든 예산 전략에 포함될 수 있습니다. 다음은 세 가지 인기 있는 방법에 맞출 수 있는 방법입니다.

• 50/30/20 예산 :이 전략은 수입의 50% 이하를 필수품에 지출하고, 30% 이하를 비필수품에, 20% 이상을 저축 및 부채 상환에 지출할 것을 제안합니다. 예를 들어 신용 카드를 사용하여 불필요한 모든 비용을 지불하고 집으로 가져가는 수입의 30%를 월별 신용 카드 지출 한도로 설정할 수 있습니다. 또한 발행자가 허용하는 경우 적립한 현금을 당좌 예금 계좌에 직접 입금하도록 선택하고 해당 금액을 부채 상환에 사용할 수 있습니다.
• 제로 기반 예산 :보다 시간 집약적인 전략인 제로 기반 예산 책정을 사용하려면 저축을 포함하여 버는 각 1달러를 범주에 할당하여 설명되지 않은 상태로 남겨두는 것이 없습니다. 더 자세한 카테고리가 있으면 특정 유형의 구매에만 신용 카드를 사용하도록 결정할 수 있습니다. 아마도 많은 포인트를 모으거나 현금으로 돌려받을 수 있는 보상 카테고리와 관련이 있을 수 있습니다.
• 봉투 예산 :전통적으로 봉투 시스템은 사용자가 다양한 범주에서 지출 한도를 설정한 다음 해당 금액을 전용 물리적 봉투에 현금으로 넣어야 합니다. 이제 다양한 앱을 통해 이 시스템을 디지털 방식으로 사용할 수 있습니다. 자신에게 신용 카드 구매 예산을 정하고 그 달에 신용으로 지불할 한도를 스스로 지정할 수 있습니다. 그 금액을 실제 봉투에 쓰거나 앱의 항목으로 나열하는 방법으로 지정할 수 있습니다. 또는 특정 예산 범주에만 물리적 봉투 시스템을 사용하고 다른 범주에는 신용 카드를 사용할 수 있습니다.

정기적으로 구매에 신용 카드를 사용하는 경우 예산 책정이 조금 더 어려울 수 있지만 전략을 찾고 이를 고수하면 지출을 추적하는 데 도움이 되고 신용 카드의 여행 보상으로 정기적으로 추가 가치를 얻는 데 도움이 됩니다. , 캐쉬백 및 기타 혜택.