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돈을 투자하는 방법 (초보자 가이드)

투자는 힘들게 번 돈을 당신을 위해 일할 수 있는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. 주식이나 채권과 같은 자산에 투자하면 돈을 더 많이 벌 수 있습니다. 이는 단순히 돈을 저축하는 것과 큰 차이가 있습니다. 이 경우 자산이 증가하지 않고 인플레이션의 결과로 감소할 수도 있습니다. 투자는 나중에 비오는 날 기금, 주택 구입 또는 은퇴를 즐기기 위해 의지할 수 있는 수동 소득을 창출합니다.

결국, 돈을 투자하는 것은 재정적 안정을 확립하는 것입니다. 이것은 현재 훌륭한 재정 규율을 촉진할 뿐만 아니라 나중에 인생에 어떤 준비를 하든 충분한 돈을 저축할 수 있도록 합니다.

돈을 투자하고 시간이 지남에 따라 부를 늘릴 준비가 되었다면 이 가이드가 적합합니다. 다양한 투자 유형부터 어디에 투자할지 선택하는 방법에 이르기까지 투자의 모든 기본 사항을 다룹니다.

내용 검토

  • 투자 목적
  • 투자 용어 배우기
  • 투자 유형
  • 투자 선택
  • 초보자를 위한 최고의 투자 옵션
  • 결론

투자 목적

투자의 목적은 시간이 지남에 따라 부를 늘리는 것입니다. 본질적으로, 그것은 당신이 이미 가지고 있거나 직장에서 수입으로 얻는 돈을 사용하여 돈을 버는 것을 의미합니다.

그렇다면 왜 돈에 대한 수익을 보고 싶습니까? 이유는 사람마다 다릅니다.

많은 사람들에게 투자의 주된 이유는 재정적 안정을 얻기 위함입니다. 시간이 지남에 따라 부를 늘리면 은퇴를 고려할 때 돈에 대해 생각해야 하는 금액을 줄이거나 원하는 경우 조기 은퇴할 수 있는 능력을 얻을 수 있습니다. 재산이 많으면 직장을 잃거나 의료 응급 상황이 발생하거나 가족이 사망할 경우에 대비할 수 있습니다. 투자를 통해 재정적 독립을 하면 집을 사거나, 자녀를 대학에 보내거나, 직장을 그만두고 평생 목표를 추구할 수도 있습니다.

또는 투자는 자신의 재정적 독립이 아닌 다음 세대의 재정적 독립을 보장하는 방법이 될 수 있습니다. 평생 동안 재산을 늘리면 자녀나 손주에게 유산을 남길 수 있습니다. 투자는 부를 축적하는 방법이 될 수도 있습니다. 이 방법은 궁극적으로 자선 단체에 기부하여 세상을 크게 변화시킬 수 있습니다.

궁극적으로, 투자할 이유가 하나도 없으며 다른 모든 것보다 더 나은 이유도 없습니다. 그러나 대다수의 사람들에게 투자는 앞으로의 선택의 폭을 넓힐 수 있는 건전한 재정적 결정입니다.

투자 용어 배우기

투자를 시작하기에 가장 좋은 곳은 거래의 기본 조건을 이해하는 것입니다. 사실, 그것은 "투자"라는 단어 자체가 의미하는 바를 이해하는 것으로 시작됩니다.

기술적으로 말해서 시간이 지남에 따라 돈을 늘리는 것은 무엇이든 투자입니다. 그런 의미에서 저축예금에 돈을 넣어두는 것은 투자라고 볼 수 있습니다. 하지만 사람들이 투자에 대해 이야기할 때 일반적으로 주식, 채권 또는 부동산과 같은 특정 자산을 보유하는 것에 대해 이야기합니다.

다음은 알아야 할 기타 용어입니다.

  • 원칙 – 당신의 원칙은 당신이 처음에 투자하는 돈입니다. 2,000달러 가치의 주식을 사는 경우 원칙은 2,000달러입니다. 그 주식의 가치가 결국 $5,000이 되더라도 원칙(원래 투자한 금액)은 여전히 ​​$2,000입니다.
  • 관심 – 이자는 돈을 빌릴 때 지불하는 가격 또는 돈을 빌릴 때 추가로 받는 돈입니다. 예금 계좌에 돈을 보관하면 은행에서 다른 사람에게 돈을 빌려주기 때문에 이자를 받습니다.
  • 반환 – 수익은 투자로 번 돈의 액수입니다. 자산의 총 가치에서 원리금을 뺀 값으로 수익을 계산할 수 있습니다.
  • 투자 수익률(ROI) – ROI는 투자 성과를 평가하는 데 사용되는 지표입니다. 수익률을 원리로 나눈 것과 같습니다. 투자로 원칙을 두 배로 늘리면 ROI는 100%가 됩니다.
  • 중개 – 중개는 주식 및 채권과 같은 자산을 사고 팔 수 있도록 하는 중개자입니다. 예를 들어, 귀하가 주식을 사고 싶을 때 중개업체에서 해당 주식을 판매하는 사람을 찾아 귀하를 대신하여 매입합니다.
  • 개인 퇴직 계좌(IRA) – IRA는 세금 혜택이 있는 특별한 유형의 투자 계정입니다. IRA에 보유하고 있는 투자는 투자에 대한 일반 세율로 과세되지 않습니다. 그러나 세금 벌금 없이 59½이 되기 전에는 돈을 제거할 수 없습니다.
  • 포트폴리오 – 포트폴리오는 투자 자산과 현금의 전체 모음입니다. 귀하의 포트폴리오는 전적으로 주식으로 구성될 수 있으며 25%는 부동산, 50%는 주식, 25%는 현금 또는 귀하가 선택한 기타 구성이 될 수 있습니다.

투자 유형

다양한 투자 유형이 있으며 그 중 일부는 매우 창의적입니다. 그러나 투자된 자금의 대부분은 주식, 채권, 펀드, 저축 계좌 및 부동산의 5가지 일반적인 유형의 자산에 분배됩니다.

주식

주식은 특정 회사의 소유권 지분입니다. 예를 들어, Apple 주식 1주를 소유하고 있다면 회사 지분의 일부를 소유하게 됩니다.

주식이 부를 늘리는 데 도움이 되는 두 가지 주요 방법이 있습니다. 첫 번째는 시간 경과에 따른 가격 상승입니다. 회사가 잘되면, 즉 매출이나 이익이 증가하면 소유한 주식의 가격이 올라갑니다. 당신이 당신의 주식을 팔고 싶다면 당신이 지불한 것보다 더 많은 돈을 돌려받을 것입니다(리턴).

주식이 돈을 버는 데 도움이 되는 두 번째 방법은 배당금을 지급하는 것입니다. 모든 주식이 배당금을 제공하는 것은 아니지만 대기업의 많은 주식이 배당금을 제공합니다. 배당금은 본질적으로 월별, 분기별 또는 매년 지급되는 지불금입니다. 배당금을 수동 소득으로 사용하거나 더 많은 주식에 재투자할 수 있습니다.

채권

채권은 I.O.U와 같습니다. 노트. 채권을 사면 본질적으로 회사나 정부에 대출을 제공하는 것입니다. 일반적으로 개별 채권은 훨씬 더 큰 대출의 한 몫에 불과합니다.

채권을 사는 것의 장점은 고정된 수동 소득을 얻을 수 있다는 것입니다. 채권을 발행한 회사나 정부는 정기적으로 채권에 대한 이자를 지급합니다. 채권 기간이 끝나면(몇 개월 또는 몇 년이 될 수 있음) 그들은 또한 귀하의 원리금을 상환하여 귀하가 다른 채권에 재투자할 수 있도록 합니다.

채권에 대해 염두에 두어야 할 중요한 점은 일부는 다른 것보다 더 위험하다는 것입니다. 채권 발행인이 채무 불이행을 할 가능성이 항상 있습니다. 즉, 상환을 받지 못할 것입니다. 채권이 더 위험할수록 더 많은 이자를 지불하게 됩니다.

기금

펀드는 자산 바구니입니다. 펀드의 장점은 혼자서 낱낱이 모으는 것이 아니라 전체 포트폴리오를 한 번에 살 수 있다는 것입니다. 펀드의 가격은 그 안에 있는 주식, 채권 또는 기타 자산의 성과에 따라 오르거나 내릴 것입니다.

단점은 자금을 관리하는 사람이 필요하므로 무료가 아니라는 것입니다. 매년 총 펀드 투자의 0.1%에서 3%를 수수료로 지불할 것으로 예상할 수 있습니다.

펀드에는 뮤추얼 펀드와 상장지수펀드의 두 가지 주요 유형이 있습니다. 뮤추얼 펀드는 일반적으로 중개 또는 자금 관리자가 관리하며 많은 경우 해당 중개를 통해 구매해야 합니다. 뮤추얼 펀드에 대한 수수료도 펀드 범위의 상단에 있는 경향이 있습니다.

상장지수펀드(ETF)는 주식처럼 주식시장에서 사고팔 수 있다. 구조는 뮤추얼 펀드와 동일하지만 ETF는 종종 덜 적극적으로 운용되며 대중에게 공개됩니다.

저축 계좌

저축 계좌는 돈을 투자할 수 있는 매우 낮은 위험 옵션입니다. 저축 계좌를 사용하면 은행에 돈을 주고 다른 고객에게 돈을 빌려줄 수 있습니다. 그 대가로 은행은 소액의 이자를 지급합니다(0.1%~2.5%). 저축 계좌는 은행이 파산하여 돈을 갚지 않을 경우 연방 정부에서 최대 $250,000까지 귀하의 돈을 보장하기 때문에 위험이 적습니다.

부동산

부동산은 아파트나 사무실 공간과 같은 토지, 건물 또는 건물의 일부입니다. 부동산에 투자할 때 이러한 물리적 자산의 전부 또는 일부를 소유하게 됩니다. 부동산 투자의 배경은 토지나 건물의 가격이 시간이 지남에 따라 상승한다는 것입니다. 토지나 건물을 개선하거나 해당 지역의 수요가 증가하기 때문입니다.

부동산 투자는 수동적인 투자자를 위한 것이 아닙니다. 토지와 건물을 유지 관리하려면 많은 작업이 필요하며 그 자체로 비용이 많이 들 수 있습니다. 두 번째 주택이나 아파트를 임대하여 "수동적" 소득을 창출할 수 있지만 여전히 세입자를 찾고 세입자가 부수는 모든 것을 수리해야 합니다.

투자 선택

이러한 기본 투자 옵션을 염두에 두고 어떤 자산이 귀하에게 적합한지 어떻게 결정합니까? 투자 선택은 4가지 중요한 요소를 고려하는 것입니다.

기간

가장 먼저 고려해야 할 사항은 돈을 투자할 계획이 있는 기간과 다시 필요할 수 있는 시점입니다. 비용을 충당하기 위해 언제든지 돈이 필요할 수 있다면 저축 계좌가 부동산보다 더 나은 선택입니다. 은행에서 언제든지 돈을 인출할 수 있지만 집을 팔려면 몇 달에서 몇 년이 걸립니다. 반면에 관심이 있고 구매하여 은퇴할 때까지 보유하고 있다면 주식과 부동산은 돈에 빨리 접근할 수 없는 대가로 더 높은 수익을 제공할 수 있습니다.

자본

얼마나 많은 돈을 투자해야 합니까? 결국, 다양한 유형의 투자에는 다양한 금액이 필요합니다. 주식이나 채권은 몇 백 달러로 살 수 있지만 부동산을 사는 데는 수만 달러가 든다. 보유하고 있는 자본의 양은 또한 다양한 유형의 자산을 보유함으로써 포트폴리오를 다양화할 수 있는 정도를 제한할 수 있습니다.

위험 감수성

위험 감수성은 투자자를 차별화하는 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 투자 세계에서 더 많은 위험을 감수할수록 잠재적인 수익은 더 커지지만 그에 따라 부를 늘리는 것보다 돈을 잃을 가능성이 더 커집니다.

위험 허용 범위에 대해 생각할 때 얼마나 많은 돈을 잃을 의향이 있는지 고려하는 것이 중요합니다. 주식 시장이 침체될 때 투자금의 10%를 잃을까 생각하면 마음이 불안해집니다. 저축 예금이나 채권과 같은 더 안전한 투자가 더 나은 선택일 수 있습니다.

반면에 조금 더 위험을 감수할 의향이 있다면 주식 시장에는 다양한 위험이 존재합니다. 일부 회사는 장기적으로 매우 안정적이며 완만한 수익을 낼 가능성이 있는 반면, 다른 회사는 급격한 가격 변동을 보고 위험을 감수하는 투자자에게 높은 수익을 제공할 수 있습니다.

목표

투자 목표가 무엇인지, 투자 목적이 무엇인지 결정하는 것은 위험 허용 범위, 투자할 자본 및 투자 기간을 파악하는 데 중요합니다. 은퇴를 위한 저축은 소득을 창출하는 방법으로 투자를 사용하는 것과 비교할 때 요구 사항이 매우 다릅니다.

목표 설정에 접근하는 좋은 방법은 어떤 수익을 보고 싶은지, 어떤 수익을 얻을 수 있는지 생각하는 것입니다. 단일 투자 목표로 제한되지 않으며 다른 목표를 위해 관리되는 다양한 포트폴리오를 가질 수 있음을 명심하십시오.

초보자를 위한 최고의 투자 옵션

투자의 기본 사항을 알았으니 이제 초보자를 위한 몇 가지 옵션을 살펴보겠습니다.

프리미엄 저축 계좌

프리미엄 저축 계좌는 위험이 매우 낮지만 수익도 낮습니다. 고수익 저축 계좌를 사용하면 연간 1.0~2% 정도의 수익을 기대할 수 있습니다. 대부분의 경우 귀하의 돈은 연방 정부에서 최대 $250,000까지 보장합니다.

프리미엄 저축 계좌에 관심이 있으시면 Wealthfront의 현금 계좌를 확인하십시오. 현재 1.27%의 연간 수익률을 제공하며 이는 주요 은행의 저축 계좌에서 얻을 수 있는 것보다 훨씬 낫습니다. 이 비율은 지난 1년간 무려 2.57%까지 치솟았으니 이율 변동에 주의하시기 바랍니다.

로보 어드바이저

Robo Advisor는 알고리즘을 사용하여 귀하의 자금 투자를 돕습니다. 일부 로보어드바이저는 주식에 직접 투자하지만 대부분의 로보 어드바이저는 귀하의 돈을 ETF에 할당합니다. 로보 어드바이저의 장점은 알고리즘이 일반적으로 돈 투자 방법을 결정할 때 위험 허용 범위와 목표를 고려한다는 것입니다.

모든 로보어드바이저는 다른 알고리즘을 사용하기 때문에 위험-보상 균형이 많이 다를 수 있습니다. 좋은 균형을 제공하는 일부 옵션은 Wealthfront, Betterment 및 Acorns입니다. 이 세 가지 플랫폼 모두 저비용 ETF에 돈을 투자하고 시간이 지남에 따라 포트폴리오를 자동으로 유지합니다.

주식

더 많은 위험을 감수하는 투자자는 개별 주식을 구매하는 데 직접 뛰어들 수도 있습니다. 자신의 포트폴리오를 만들고 관리해야 하고 어떤 주식을 살지 조사해야 하기 때문에 약간의 작업이 필요합니다. 그러나 잠재적인 수익은 훨씬 더 높으며 매력적이라고 ​​생각하는 회사에 유연하게 투자할 수 있습니다.

주식에 투자하려면 중개 계정이 필요합니다. Webull과 ETrade는 모두 수수료 없는 거래(주식을 사고 파는 데 비용을 청구하지 않음을 의미)와 조사에 사용할 수 있는 몇 가지 기본 도구를 제공합니다. 어떤 주식에 투자해야 하는지 알아보려면 The Motley Fool을 확인하십시오. 이 뉴스레터 및 리서치 서비스는 성공적인 주식을 선별하는 매우 인상적인 실적을 가지고 있습니다.

결론

돈을 투자하는 것은 시간이 지남에 따라 부를 축적하고 재정적 독립을 얻는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. 투자가 복잡해 보일 수 있지만 시작하는 것이 어려울 필요는 없습니다. 기본 투자 유형을 이해하고 기간, 위험 감수성 및 목표와 같은 요소에 대해 신중하게 생각하면 자신에게 적합한 투자를 선택할 수 있습니다.


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