이 기사에서는 YouTube 채널의 질문에 대한 응답으로 3-5년 재정 목표에 사용할 수 있는 뮤추얼 펀드 범주에 대해 논의해 보겠습니다. 우리는 최근 SIP 8~9년 동안 어떤 주식 뮤추얼 펀드를 사용할지 논의했으며 자산 배분과 위험 관리가 상품 선택보다 더 중요하다고 지적했습니다.
3-5년 기간 동안에도 마찬가지이지만 그 과정은 훨씬 쉽습니다. 이 경우 자산 배분은 100% 부채입니다. 왜요? 두 가지 이유. 첫째, 큰 손실이나 주식 시장 수익률이 좋지 않은 상황에서 회복할 시간이 충분하지 않습니다. 둘째, 장기 목표와 달리 단기적으로는 인플레이션의 영향이 훨씬 작기 때문에 수익으로 인플레이션을 이기는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
3-5년에 걸친 주식 익스포저를 고려할 필요가 없으며 매우 신중합니다. 그래서 그것은 우리에게 부채 뮤추얼 펀드를 남깁니다. 그러나 계속 진행하기 전에 추가 고려 사항이 있습니다. 너무 많은 투자자들이 단기 수익과 부채 상품의 수익을 쫓는 실수를 하고 있습니다.
인플레이션은 주요 고려 사항이 아니기 때문에 수익에 대해 머리를 숙일 필요가 없습니다. 세금 또한 주요 고려 사항이 아닙니다. 합리적으로 자본의 안전이 중요합니다. 3-5년 후에 우리는 이 투자를 상환하고 사용할 것입니다. 그런 다음 그것은 우리 삶에서 영원히 사라졌습니다. 반품 및 세금에 대해 고민하는 이유는 무엇입니까?
또한이 기간 동안 뮤추얼 펀드가 필요합니까? 대답은 '아니오. 우리는 "너무 커서 실패할 수 없는" 유형의 은행에서 간단한 정기 예금 또는 정기 예금을 만들 수 있습니다. 또한 참조:뮤추얼 펀드를 사용하지 않고 투자하는 방법
예, 우리는 특정 상황에서 뮤추얼 펀드 이익에 대해 더 낮은 세금을 납부하지만 그 이익 자체는 불확실합니다. 안전한 FD 또는 RD에서 수익을 이기려면 더 많은 위험을 감수해야 하며 이는 역효과를 낼 수 있습니다.
따라서 우리는 합리적인 한도 내에서 안전>> 수익>> 세금과 같은 일반적인 소매 투자자의 필요성만을 고려할 것입니다. 아래 언급된 데이터는 부채 뮤추얼 펀드 스크리너(2021년 5월)에서 가져온 것입니다. 먼저 피해야 할 뮤추얼 펀드 카테고리를 나열하겠습니다.
또한 많은 재정 고문은 우리의 투자 기간에 상응하는 채권에 투자하는 펀드를 제안합니다. 즉, 3~5년을 목표로 중기채권을 추천할 수 있다. 이 펀드는 만기가 도래하는 채권에 투자하기 때문이다. 이것은 끔찍한 조언일 뿐입니다. 그러한 펀드는 변동성이 매우 높을 것입니다. 저조한 부채 펀드 조언:펀드 만기 프로필과 투자 기간을 일치시키십시오.
일반적인 개인 투자자로서 투자 프로필이 좁은 카테고리를 선택하고 싶습니다. 즉, 3~5년 후 내 필요가 있다면 훨씬 더 짧은 기간의 채권에만 투자하는 펀드를 선택하고 싶습니다. 이렇게 하면 세 가지 범주만 남게 됩니다.
이상하게 보일 수 있지만 초단기 펀드는 1~3년, 심지어 3~5년(소규모 익스포저)의 장기 채권에 투자합니다. 또한 신용 위험을 감수할 수 있습니다. 따라서 이 목록에서 제외됩니다.
유동형 펀드도 위험 채권에 투자하기 때문에 선택 시 주의가 필요합니다. 이 글을 쓰는 시점에서 단기 금융 시장 범주는 기간과 신용 프로필 측면에서 가장 동질적이며 최소 1년 이상의 단기 목표에 매우 적합합니다.
또한 예외적으로 위의 각 범주에 일부 자금이 있을 것입니다. 그러나 그대로 유지된다는 보장은 없습니다.
위험을 인식할 수 있고 조사할 시간과 의향이 있는 투자자는 이러한 범주를 고려할 수 있습니다.
요약하면, 투자자들은 3-5년 동안 유동성 펀드 또는 단기 자금 시장 펀드를 고수할 것을 권장합니다. 그러나 세전이나 세후 은행 정기예금보다 더 나은 수익을 보장할 수는 없습니다. 또한 읽어보십시오:주식 MF와 함께 장기 목표를 위해 유동 자금을 사용할 수 있습니까?