저희 유튜브 채널의 한 시청자는 "선생님, 현재 제 나이는 24세입니다. 지난 2년 동안 Sbi 소형주 100만 원에 투자했습니다. 한 달에 1200. 최근 4개월 전 이 펀드로 SIP를 시작했습니다. 미래에셋 1000억원 부상 1100; Parag Parikh Flexicap 펀드 Rs. 1100; MO 나스닥 100 루피 500(FOF 또는 ETF 미지정); Uti Nifty 인덱스 펀드 Rs. 500”.

“이러한 투자에 문제가 있으면 제안할 수 있습니까? 은퇴까지 35년 정도 남았다. 2015년부터 100만원을 투자했다. PPF로 월 3000. 내 총 NPS 정부 기여금은 Rs입니다. 8750”.

좋은 시작을 하셨습니다. 은퇴할 때 인플레이션에 대처할 수 있는 은퇴 코퍼스를 구축할 수 있는 충분한 시간이 있습니다. 포트폴리오 작성이든 포트폴리오 검토이든 첫 번째 단계는 자산 배분을 고려하는 것입니다.

약 100만원을 투자하고 있습니다. 4400 월 자본; 루피 PPF로 월 3000루피. govt NPS에서 월 8750(기본 자산 할당을 변경하지 않은 경우 85% 고정 수입).

자산 배분은 자기자본 50~60%, 나머지는 고정수익(NPS + PPF)으로 하는 것이 좋습니다. 귀하의 현재 자산 배분은 25%에서 30%에 불과한 것으로 보입니다.

권장 실행 계획

1. 정부 NPS의 기본 자산 할당을 고수합니다. 그것은 수년에 걸쳐 견고한 고정 수입 포트폴리오로 잘 작동할 것입니다. NPS 기여금은 연간 증분, DA 및 승진에 따라 증가합니다. 따라서 스텝업 SIP 역할을 합니다. 이것은 NPS에 대한 제 경험입니다. NPS에 대한 10년 투자:성과 보고서입니다.
2. 귀하의 뮤추얼 펀드 포트폴리오는 최근 실적과 추세에 큰 영향을 받는 것 같습니다. 더 이상 자금을 추가하지 마십시오! 자금을 즉시 제거할 필요도 없습니다.
3. 자본 투자 금액을 늘려야 합니다. 시작을 위해 Rs 투자를 중단하십시오. PPF 3000. govt NPS에 더 나은 고정 수입 옵션이 있습니다(기본 옵션).
4. 시간을 내어 인덱스 투자의 이점을 이해하십시오. 이는 펀드 성과 위험과 항상 최고의 성과를 내는 기업을 찾아야 할 필요성을 제거합니다. 이것을 평가할 수 있다면 Rs를 투자하십시오. UTI NIfty 기금에 월 3000(또는 월). 참조:인덱스 펀드가 저비용 재무 계획의 판도를 바꾸는 방법 또한 인덱스 투자의 산술도 설명되어 있습니다.
5. 어떤 시점에서 보유하고 있는 활성 펀드는 실적이 저조하기 시작하거나 시장이 하락하면 모든 주식 펀드가 손실을 입을 수 있습니다. 양도소득세 없이 액티브 펀드에서 패시브 펀드로 전환할 수 있는 절호의 기회입니다.
6. 최근 출연자나 최근 트렌드를 쫓지 마십시오. 포트폴리오를 엉망으로 만드는 확실한 방법입니다. 참조:뮤추얼 펀드에 투자할 때 이러한 실수를 하지 마십시오!
7. X가 전체 국민연금 기여금을 포함하여 매월 투자할 수 있는 총 금액인 경우 약 50%-60%는 주식 뮤추얼 펀드에, 나머지는 정부 국민연금에 투자해야 합니다.
8. 이 X를 매년 가능한 한 많이 늘립니다. 가급적이면 X는 인생의 어느 단계에서든 월 지출보다 크거나 비슷해야 합니다.
9. Rs를 기부하여 PPF 계정을 유지하십시오. 지금은 1년에 500. 목표 자산 배분을 달성한 후 몇 년 후 자기자본에서 좋은 수익을 얻으면 일정 금액을 PPF로 전환합니다. 참조:PPF의 이 유용한 기능에 더 많은 관심을 기울일 필요가 있습니다! 또한 10년 만에 PPF 투자를 극대화한 이유
10. 1년에 한 번 포트폴리오를 검토하십시오. 먼저 전체 자료를 살펴보고 재정적 독립을 향한 여정에서 현재 위치를 평가해야 합니다(앞으로 며칠 동안 이에 대해 자세히 설명). 그런 다음 자산 배분을 고려하십시오. 자기자본 또는 고정수익 배분이 5% 이상 편차가 있는 경우 세금 납부에 대한 걱정 없이 재조정하십시오. 액티브 펀드에서 패시브 펀드로 전환하면 펀드 성과에 대해 걱정하는 다음 단계가 사라집니다.

돈을 벌기 위해서는 돈이 필요하다는 것을 잊지 마십시오. 따라서 수익이 아닌 수입과 투자에 집중하십시오. 쾌유를 빕니다.