수익률 및 총 수익 측면에서뿐만 아니라 중소기업 자금 지원, 폐기물 감소, 저렴한 주택 건설 측면에서 투자 성과를 측정할 수 있다면 어떨까요?
점점 더 많은 수의 "임팩트" 투자를 통해 투자자들이 적절한 수익률을 얻는 동시에 그렇게 할 수 있습니다.
임팩트 투자는 강력한 환경, 사회 및 기업 지배구조(ESG) 실적을 보유한 회사에 초점을 맞춘 뮤추얼 펀드를 포함하는 광범위한 원칙 기반 투자 영역에 속합니다("ESG:가치에 따라 투자" 및 "지속 가능한 채권 가능" 참조). 세상을 구할?"). 그러나 임팩트 투자는 단순히 사회적으로 책임 있는 기업 관행을 장려하기보다는 사회 또는 환경에 직접적이고 측정 가능한 영향을 미치는 것을 목표로 합니다.
글로벌 임팩트 투자 네트워크(Global Impact Investing Network)에 따르면 퇴직자들은 2018년 말에 5000억 달러 이상을 보유하고 있는 이 차량에 점점 더 끌리고 있습니다. GIIN의 CEO인 Amit Bouri는 "많은 나이든 투자자들이 미래 세대에 남기고 싶은 유산에 대해 생각하고 있으며, 이러한 유형의 장기적 사고는 임팩트 투자자에게 동기를 부여하는 것과 매우 일치합니다"라고 말했습니다.
이러한 차량 중 상당수는 보수적인 고정 수입 상품이지만 위험이 없는 것은 아닙니다. 유동성 제한을 주의 깊게 확인하십시오. 일부 상품은 만기까지 보유하도록 설계되었습니다.
개인 투자자가 이용할 수 있는 보다 확고한 임팩트 투자 중 하나는 1995년에 출범한 Calvert Community Investment Note입니다. 이 채권의 포트폴리오는 저렴한 주택, 커뮤니티 개발, 교육 및 기타 이니셔티브에 자금을 지원하는 중개자와 펀드로 구성됩니다. 최소 투자 금액은 20달러이며 투자자는 현재 2020년에서 2034년 사이의 만기를 선택할 수 있으며 이자율은 1.5%에서 4%입니다. Calvert Impact Capital의 투자 파트너십 부사장인 Justin Conway는 이 제품이 어떠한 보증도 제공하지 않지만 처음부터 원금과 이자를 100% 상환했다고 말했습니다.
CNote는 유사한 고정 수입 상품을 제공하지만 경제적 포용에 중점을 둡니다. 이 회사의 플래그십 어음은 2.75%의 수익률을 제공하며 소기업을 위한 대출 자금을 조달하고 지속 가능한 경제 성장과 저렴한 주택을 지원하는 연방 인증 지역 개발 금융 기관(CDFI)에 투자합니다.
올해 초 씨노트는 여성 기업가들에게 빌려주는 CDFI에 투자하는 지혜펀드를 출범시켰다. CNote의 캐서린 버먼(Catherine Berman) 최고경영자(CEO)는 "성별 부의 격차를 줄이려면 여성, 특히 유색인종 여성에 대한 대출에 집중해야 한다"고 말했다. 최소 투자 금액은 $25,000이며 펀드는 5년 기간 동안 연간 4%의 수익을 창출하도록 설계되었습니다. 이 펀드는 현재 주택 가치를 제외하고 근로 소득이 20만 달러 또는 순자산이 100만 달러 이상인 공인 투자자에게만 제공되지만 CNote는 향후 비인가 투자자에게도 펀드를 개방할 수 있다고 Berman은 말했습니다.
Aspiration은 임팩트 개념을 한 단계 더 발전시켜 고객이 투자 비용뿐만 아니라 일상적인 지출의 영향에 대해서도 생각하도록 촉구합니다. Aspiration Spend &Save Account에서 매월 최소 $1,000를 입금하는 고객은 2%의 수익을 얻습니다. Aspiration은 은행이 아니지만 연방 예금 보험을 제공하고 석유 및 가스 회사에 돈을 빌려주지 않는 기관에 고객의 현금을 쓸어 버립니다.
또한 Aspiration의 CEO인 Andrei Cherny는 회사가 직원과 지구를 대하는 방식에 대해 수천 개의 회사에 점수를 매기므로 고객은 "이를 기반으로 지출 결정을 내릴 수 있습니다."라고 말했습니다. 계정 수수료는 "공정한 지불"입니다. 즉, 수수료가 0이더라도 고객이 자체적으로 수수료를 설정할 수 있습니다.