약세장, 폭락, 조정에 대해 걱정하시나요?
주식은 장기적으로 뛰어난 수익을 제공하지만 단기적으로는 변동성이 끔찍할 수 있으며, 특히 신규 투자자에게는 더욱 그렇습니다. 다행히도 투자자에게는 주식 투자 시 위험을 줄이고 밤에 편히 잠을 잘 수 있는 옵션이 많이 있습니다.
그러나 주식과 주식형 펀드가 투자자에게 제공하는 모든 이점에도 불구하고 항상 모든 사람에게 적합한 것은 아닙니다. 주식 시장에 한 푼도 투자하기 전에 해야 할 일과 투자를 시작한 후 위험을 줄이기 위한 12가지 전략은 다음과 같습니다.
S&P 500은 지난 32년 동안 평균 연평균 10% 이상의 수익률을 기록했다고 거래소 지주회사인 Cboe가 상기시켜 줍니다.
CNBC에 따르면 이는 건전한 수익이지만 평균 신용카드 이자율(약 17%)보다 훨씬 낮습니다. 일반 소비자의 경우 신용카드 빚을 갚는 것이 주식 시장에 투자하는 것보다 확실한 우선순위가 됩니다.
무담보 개인 대출과 같은 기타 고금리 개인 부채도 일반적으로 주식 시장에 돈을 투자하기 전에 갚는 것이 합리적입니다. 빚을 갚는 것보다 빚을 갚는 데 우선순위를 두어야 할 마법의 이자율은 없습니다. 하지만 내 돈을 위해 다른 곳에 투자하기 전에 6%가 넘는 이자를 받는 빚을 모두 갚았습니다.
마찬가지로, 대부분의 개인 금융 전문가들은 연령이나 소득에 관계없이 모든 사람이 비상 자금을 보유해야 한다는 데 동의합니다. 비상 자금을 얼마나 보유해야 하는지는 더 큰 논쟁의 대상입니다. 금융 전문가들은 한 달치부터 최대 1년 이상까지 지출을 권장합니다. 소득이 일정하지 않거나 직업 안정성이 낮은 사람들은 비상 자금을 더 많이 확보해야 합니다.
비상 자금에 얼마를 저축하는지는 얼마나 보수적인가에 따라 개인적인 결정입니다. 하지만 주식 시장에 투자하기 전에 적어도 한 달치 가계비를 현금 비상 자금에 넣어 두십시오.
비상 자금을 마련해야 한다면 CIT 은행의 고수익 저축 계좌를 고려해 보세요. 온라인 저축 계좌에서 사용할 수 있는 가장 높은 APY 중 하나를 제공합니다.
신용카드 빚과 기타 고금리 개인 빚을 모두 갚고 비상 자금을 마련했다면 이제 투자를 시작할 차례입니다. 부동산부터 채권, 크라우드 펀딩 웹사이트까지 셀 수 없이 많은 투자 옵션이 있지만 주식은 높은 평균 수익률을 제공하는 쉬운 시작점입니다.
저수익 투자에 안주하지 않고 위험을 줄이는 12가지 기술을 시도해 보고 주식이 투자자에게 제공하는 많은 이점을 누리세요.
많은 신규 주식 투자자들은 "달러 비용 평균화"와 같은 용어를 들으면 눈이 흐릿해집니다. 하지만 개념은 매우 간단하므로 유약을 사용하지 마세요.
달러 비용 평균화란 한꺼번에 큰 금액을 투자하는 것이 아니라 매월, 분기 또는 기타 일정한 간격으로 동일한 금액을 투자하는 것을 의미합니다.
예를 들어, 당신이 $50,000를 상속받았다고 가정해 보세요. 모든 것을 즉시 뮤추얼 펀드에 투자할 수도 있고, 시간이 지나면서 점진적으로 해당 뮤추얼 펀드에 투자할 수도 있습니다. 주기적으로 드립에 투자하면 시장 조정 직전이라는 끔찍한 타이밍에 투자하는 위험을 줄일 수 있습니다.
반면, 한 번에 $50,000를 모두 투자하는 대신 다음 50개월 동안 매달 $1,000를 투자할 수 있습니다. 또는 향후 25개월 동안 월 $2,000 또는 원하는 대로 구분할 수 있습니다. 중요한 점은 시간이 지남에 따라 투자를 분산시킨다는 것입니다.
그렇게 하면 주식이나 펀드의 주당 가격이 변동함에 따라 결국 장기 평균 가격에 더 가깝게 투자하게 됩니다. 동일한 금액을 투자하기 때문에 가격 변동으로 인해 가격이 낮을 때 더 많은 주식을 사고, 가격이 높을 때 더 적은 주식을 사게 됩니다. 빠르게 설명하기 위해 S&P 500을 추적하는 인덱스 펀드인 SWPPX에 매월 1,000달러를 투자한다고 가정해 보겠습니다. 다음은 처음 5개월 동안 달러 비용 평균이 어떻게 나타날지 보여주는 가상 가격입니다.
5개월 동안 달러 비용 평균을 계산한 후에는 5,000달러를 투자하고 172.9주를 소유하게 되어 주당 평균 비용은 29달러가 됩니다.
시간이 지남에 따라 위험을 분산시키는 주요 이점 외에도 달러 비용 평균화에 대해 투자자가 이해해야 할 몇 가지 장단점이 있습니다.
한 가지 장점은 투자가 자동화될 수 있고 자동화되어야 한다는 것입니다. 어떤 주식이나 펀드를 사고 싶은지, 매달 얼마만큼 투자하고 싶은지 알고 나면 매달 같은 날 자동 반복 구매가 이루어지도록 설정할 수 있습니다. 이 작업은 사용자의 작업이나 생각 없이 백그라운드에서 발생합니다. 이러한 금융 자동화 앱을 사용하면 자동 저축과 자동 투자를 결합할 수도 있습니다.
Betterment는 귀하의 당좌 예금 계좌에서 투자 계좌로 돈을 자동 입금할 수 있기 때문에 우리가 가장 좋아하는 것 중 하나입니다. 가장 좋은 점은 Betterment가 각 거래나 송금에 대해 비용을 청구하지 않는다는 것입니다.
또 다른 장점은 시장 타이밍을 맞추는 것에 대해 걱정할 필요가 없다는 것입니다. 전문 투자 자문가는 시장 변동을 정확하게 예측하지 못하는 경우가 많으며 이는 귀하가 시장 타이밍을 정확하게 맞출 가능성이 있음을 의미합니다.
언급할만한 단점이 하나 있습니다. 주식 시장을 종교적으로 따르는 금융 애호가의 경우 달러 비용 평균화는 정의상 동일한 평균 주당 비용을 목표로 하기 때문에 장기 평균을 능가하는 데 도움이 되지 않습니다. 따라서 비용 평균화는 평균 이하의 수익률을 방지하는 데 도움이 되지만 평균 이상의 수익률도 배제합니다.
적극적으로 관리되는 자금은 비용이 많이 듭니다.
이러한 펀드는 평균 시장 수익률을 뛰어넘기 위해 노력하는 펀드매니저에 의해 적극적으로 관리되기 때문에 투자자에게 더 높은 수수료를 부과합니다. 이러한 수수료는 투자자의 수익을 잠식합니다.
부분적으로는 이러한 높은 수수료와 부분적으로는 인간의 실수로 인해 적극적으로 관리되는 펀드는 더 넓은 시장을 이기기보다는 저조한 성과를 내는 경향이 있습니다. US News and World Report가 보고한 한 연구에 따르면, 적극적으로 관리되는 중형 펀드의 95%가 중형주 지수보다 저조한 성과를 보였습니다. 소형 및 대형 펀드의 경우 수치가 조금 더 나았습니다(시가총액에 대해서는 곧 자세히 설명하겠습니다).
대조적으로, 수동적으로 관리되는 인덱스 펀드는 단순히 S&P 500이나 Russell 2000과 같은 주가 지수를 흉내냅니다. 또한 초과 급여를 받는 펀드 매니저의 인력이 필요하지 않습니다.
따라서 이러한 인덱스 펀드는 훨씬 낮은 비용 비율을 부과하며, 종종 적극적으로 관리되는 펀드에 부과되는 비용의 10분의 1 또는 12분의 1을 차지합니다. 그러면 시간이 지남에 따라 더 많은 돈을 투자하게 되고 복리로 작용하게 됩니다.
다각화(계란을 하나가 아닌 여러 바구니에 분산시키는 것)는 위험을 줄이는 일반적인 접근 방식입니다. 시가총액을 통한 다각화는 다양한 형태의 다각화 중 하나입니다.
시가총액은 특정 회사의 모든 공개 거래 주식의 총 가치를 나타냅니다. 간단한 숫자를 사용하면 회사의 발행 주식이 100,000주이고 주가가 5달러인 경우 시가총액(시가총액)은 500,000달러가 됩니다.
이는 직원 수 대신 회사 규모를 나타내는 한 가지 방법입니다. 결국, 직원 수가 적은 회사는 여전히 매년 수백만 달러를 벌고 많은 돈을 벌 수 있는 반면, 직원이 많은 회사는 수익이 거의 또는 전혀 없을 수 있습니다.
그러나 일반적으로 대형 기업은 대기업인 경향이 있고, 소형 기업은 이익과 직원 모두에서 훨씬 작은 경향이 있습니다. 또한 대형 기업은 성장이 둔화되고 가격 붕괴 위험이 적어 주가가 더욱 안정적인 경향이 있습니다.
소규모 기업은 성장할 여지가 더 많고 가치도 빠르게 상승할 수 있습니다. 하지만 빠르게 추락할 수도 있습니다.
중소형, 대형주 인덱스 펀드에 자금을 분산시키면 소형주의 잠재적 성장과 대형사의 안정성 사이에서 균형을 이룰 수 있습니다. 예를 들어, S&P 500은 미국 최대 기업 500개를 대표하는 지수이고, 러셀 2000은 미국 소형주 2000개를 대표하는 지수입니다. 이러한 지수(예:위에서 언급한 SWPPX)를 모방한 인덱스 펀드나 전 세계의 다른 지수에 투자하여 특정 시가총액 및 지역을 목표로 삼을 수 있습니다.
투자자가 다양한 시가총액에 걸쳐 위험을 분산시킬 수 있는 것처럼 다양한 지리적 지역 및 국가에 걸쳐 위험을 분산시킬 수도 있습니다.
미국과 유럽 시장은 선진국으로서 신흥 시장만큼 빠르게 성장하지 않는 경향이 있습니다. 브라질, 베트남 등 신흥시장은 경제가 일본, 미국 등을 따라잡기 위해 고군분투하고 있어 빠른 성장의 여지가 있지만, 정치적 불안이나 경제 위기로 인해 급속히 붕괴될 수도 있다.
시가총액과 마찬가지로 여러 지역에서 운영되는 펀드에 돈을 분산시켜 위험과 성장의 균형을 맞출 수 있습니다. 저는 개인적으로 미국 펀드 50%, 해외 펀드 50%를 목표로 하고 있지만 성공을 위한 마법의 법칙은 없습니다. 일반적으로 투자하는 지역의 경제가 덜 발전할수록 성장 잠재력이 커지고 빠른 손실 위험도 커집니다.
일부 지역이 더 빠른 잠재 성장 또는 손실을 제공하는 것처럼 일부 부문은 다른 부문보다 더 높은 위험과 잠재적 수익을 얻는 경향이 있습니다.
예를 들어, 기술 부문은 종종 눈부신 성장을 보입니다. 또한 끔찍한 충돌도 목격되었습니다. 2000년부터 2002년까지 기술주 중심의 나스닥 지수가 78% 붕괴한 것만 봐도 알 수 있습니다.
이와 대조적으로 다른 부문은 훨씬 더 안정적인 것으로 나타났습니다. "방어적인" 주식 부문의 전형적인 예로 유틸리티 주식을 생각해 보십시오. 다른 부문이 불안정하고 위험해 보이기 시작할 때 피난처가 됩니다. 결국, 경제 상황에 관계없이 모든 사람은 여전히 전기를 필요로 합니다.
주식을 다양화하는 또 다른 방법은 REIT로 알려진 부동산 투자 신탁을 구입하는 것입니다.
REIT는 주식이나 ETF처럼 증권 거래소에서 거래되지만 실제로는 부동산이나 부동산 관련 서비스(예:모기지 REIT)에 투자하는 회사입니다. 이렇게 하면 투자자는 집을 뒤집거나 집주인이 되는 기초를 배우지 않고도 부동산에 간접적으로 투자할 수 있습니다.
부동산 시장과 주식 시장은 종종 서로 독립적으로 움직인다는 점을 기억하십시오. 그렇습니다. 대불황으로 인해 주택 시장과 주식 시장이 모두 붕괴되었지만 항상 그런 식으로 일어나는 것은 아닙니다. 부동산 관련 투자와 주가 지수 모두에 돈을 투자함으로써 투자자는 포트폴리오에 또 다른 다양성을 추가할 수 있습니다.
마찬가지로 투자자는 채권에 투자하는 펀드를 구매하여 주식 시장을 통해 채권을 구매할 수 있습니다. 예를 들어 Vanguard의 VBMFX(Total Bond Market Index Fund)는 약 70%의 미국 국채와 30%의 미국 회사채에 투자합니다.
채권은 저위험, 저수익이라는 평판을 갖고 있으며 공격적인 주식 포트폴리오의 균형을 맞출 수 있습니다. 물론 원하시면 고위험, 고수익 채권형 펀드에 투자하실 수도 있습니다.
은퇴가 가까워지면 일련의 반품 위험을 완화하는 데 도움이 되는 옵션으로 채권 자금을 고려하십시오.
VTWO(Vanguard Russell 2000 ETF)와 같이 Russell 2000을 모방하는 인덱스 펀드를 구입하는 것은 투자입니다. 이를 통해 성장과 수익 창출에 크게 성공한 2000개 회사의 주식을 효과적으로 구매할 수 있습니다. 그리고 수십 년의 역사를 되돌아보며 귀하의 투자 선택을 검증할 수 있습니다.
19세 부모의 지하실에서 운영되는 회사가 발행한 페니 주식에 돈을 투자하는 것은 투기입니다. 성공의 역사는 없으며 투자가 완전히 붕괴되지 않도록 보호할 수 있는 소중한 것도 없습니다.
투자 경력 초기에 투자와 투기의 차이점을 알아보세요. 간단히 말해서 투자에는 상대적으로 안정적이고 검증 가능하며 측정 가능한 자산이 포함되는 반면, 투기에는 막대한 수익을 얻을 수 있는 대가로 위험도가 높은 도박이 포함됩니다.
또 다른 예로, 두 가지 부동산 투자를 생각해 보십시오. 현재 안정적인 임차인에게 임대되어 있는 임대 부동산을 구입하는 것은 투자자가 부동산을 검사하고, 그 가격을 비슷한 부동산과 비교하고, 현재 임대료를 인근 시장 임대료와 비교하고, 현금 흐름을 예측할 수 있기 때문에 투자입니다. 또는 언젠가 엄청나게 가치가 높아질 것이라는 희망을 가지고 값싼 토지를 구입하는 것은 투기입니다.
추측하는 데 본질적으로 잘못된 것은 없습니다. 비트코인이나 기타 암호화폐를 구매한 많은 초기 투기꾼들은 엄청난 돈을 벌었습니다. 하지만 위험을 관리하고 싶다면 잃을 준비가 된 돈으로만 추측하는 것이 핵심입니다.
반드시 포트폴리오의 1%, 5% 또는 10%를 고위험 투기 투자용으로 따로 확보해 두십시오. 즉, "단지 재미로" 구매하고 가치가 급등할 수 있는 자산입니다.
그들이 붕괴하더라도 당신과 함께 재정적 파탄에 빠지지 않도록 주의하세요.
주식이나 펀드를 구매할 때 배당금을 재투자하여 투자 이익을 증대하는 데 도움이 되도록 선택할 수 있습니다. 중개 계좌에 현금으로 돈을 쌓아두는 것보다 배당금을 재투자하는 것도 기회비용과 인플레이션으로 인한 손실을 피하는 데 도움이 됩니다.
따라서 지출을 방지하는 데에도 도움이 됩니다.
배당금 재투자는 달러 비용 평균화의 또 다른 형태로도 사용됩니다. 배당금이 발행될 때마다 그들은 그 순간 펀드의 가격이 무엇이든 자동으로 펀드의 더 많은 주식을 매입하게 됩니다.
여기에서 배당금 재투자의 다른 이점을 읽어보세요.
네, 제가 시장 타이밍을 맞추려고 노력하지 말라고 말한 것을 압니다. 그리고 저는 이를 지지합니다.
그러나 만약 당신이 불안한 투자자이고 다가오는 붕괴에 대한 소문 때문에 잠을 이루기 시작한다면, 고위험 부문이나 지역에 돈을 남겨두어야 한다는 의무감을 느끼지 마십시오. 자금을 방어 부문, 채권 또는 귀금속으로 옮기십시오. 주식 가격이 여전히 상대적으로 높을 때 겁을 먹으면 많은 양의 현금을 확보할 수 있습니다.
시장이 이미 폭락한 후에는 당황하지 말고 모든 것을 매도하세요.
물론 문제는 대부분의 투자자들이 시장 하락이 이미 잘 진행된 후에야 당황하기 시작한다는 것입니다.
이 목록에 있는 다른 위험 완화 전략을 따랐다면 회복될 수 있는 근본적으로 건전한 펀드에 투자한 것입니다. 투자자들이 문제에 빠지는 곳은 시장 붕괴 후 매도(낮은 매도)를 한 다음 다시 매수하기 전에 회복이 이미 잘 진행될 때까지 소심하게 기다리는 것입니다.
즉, 그들은 높은 가격에 매수하고 있는 것입니다.
주변의 모든 사람들이 당황할 때, 그때가 팔 때가 아니라 사야 할 때입니다. 평균 주당 기준 가격을 낮추는 데 도움이 되도록 달러 비용 평균을 사용하는 경우 과정을 계속 진행하고 계속 구매하세요.
은퇴가 임박했거나 은퇴하지 않는 한, 다각화된 장기 투자를 정확히 장기로 생각하십시오. 이 규칙의 예외는 투기 투자의 경우입니다. 벽에 이런 글이 적혀 있으면 팔아서 손실을 기록하세요. 그리고 당신의 추측은 "재미있는 돈"에 관한 것이며 어떤 일이 일어나더라도 당신을 망치지 않을 것임을 기억하십시오.
위에 제시된 위험 감소 투자 전략은 의도적으로 전문가의 도움 없이 누구나 할 수 있을 만큼 간단합니다. 하지만 그렇다고 해서 절대로 전문가의 조언을 구해서는 안 된다는 의미는 아닙니다.
모든 사람의 재정적 목표와 상황은 다릅니다. 가끔 공인 재무 설계사와 함께 한두 시간 정도 앉아 피드백을 받고, 아이디어를 되새기며, 자신이 올바른 방향으로 가고 있는지 확인하는 것이 유용합니다. 많은 재무 설계사가 귀하에게 지속적인 서비스 패키지를 제안하려고 시도하지만, 단순히 단일 회의에 대해 시간당 비용을 지불하는 것부터 시작하십시오.
구체적으로 무엇에 투자해야 하는지에 대한 보다 세부적인 조언을 받으려면 시간 단위로 투자 자문가를 고용하세요. 마찬가지로, 회의에 참석하여 개인화된 조언을 위한 일회성 세션을 원한다는 점을 분명히 하여 지속적인 서비스에 대한 판매 홍보를 주의하십시오.
그렇다, 주식은 변동성이 크다. 예, 변동성은 위험을 수반하며 때로는 주식 시장이 붕괴되기도 합니다.
하지만 훨씬 더 큰 위험은 전혀 투자하지 않는 것입니다.
NYU는 1928년부터 2017년 말까지의 시장 데이터를 검토하면서 1928년 S&P 500, 3개월 국채 또는 10년 국채에 100달러를 투자하면 어떻게 성장했을지 보여주었습니다. 90년 동안 국채에 투자한 100달러는 2,015.63달러로 늘어났고, 국채에 투자했다면 7,309.87달러로 늘어났습니다.
S&P 500에 투자했다면 399,885.98달러까지 성장했을 것입니다.
위험을 줄이는 마지막 방법 중 하나는 IRA 또는 401(k)와 같은 세금 혜택을 받는 은퇴 계좌를 통해 투자하는 것입니다. 투자한 돈에 대한 소득세를 피함으로써 투자에 대한 즉각적인 수익을 얻을 수 있습니다. 투자 직후 시장이 하락하고 그해 10%의 손실을 입더라도 해당 자금에 대한 소득세를 25~40% 절약할 수 있습니다.
위의 전략을 사용하여 위험을 줄이면 주식의 단기 변동성이 금융 보트를 부드럽게 흔드는 파도처럼 느껴지기 시작합니다. 동시에 조수가 상승하여 장기적으로 상승합니다.
위험을 줄이기 위해 자신의 주식 포트폴리오에 어떤 전략을 사용해 보셨나요?
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