투자는 이미 부유한 사람들을 위한 것이라고 생각하는 함정에 빠지지 마십시오.
더 많은 돈을 가지고 놀면 투자가 더 간단해지고 덜 위험해 지지만, 건강한 저축 계좌와 매달 몇 달러를 따로 마련할 수 있는 충분한 수입이 있는 사람이라면 누구나 투자할 여력이 있습니다. 따라서 참여해야 하는지 여부를 스스로에게 묻지 마십시오. 돈을 가장 잘 사용할 수 있는 방법을 찾아보십시오.
불행히도 그 질문에 대한 간단한 대답은 없습니다. 우리 모두는 재정적 목표와 사고방식이 크게 다릅니다. 한 사람의 완벽한 계획은 다른 사람의 재앙의 비법입니다. 이어지는 조언에서 다양한 상황에 대한 최상의 접근 방식과 함께 투자 여정을 시작할 때 고려해야 할 주요 요소를 간략하게 설명하겠습니다.
대부분의 사람들은 최신 떠오르는 암호화폐나 주식을 선택하면 깔끔한 수익이 보장될 것이라고 생각하고 가장 뜨거운 새로운 투자 기회를 파악하기 위해 곧바로 뛰어들고 싶어합니다.
그러나 이것은 잘못된 접근 방식입니다. 무엇에 투자하고 싶은지 생각하기도 전에 어떻게 투자할 것인지에 대해 마음을 돌려야 합니다.
잃어버린? 스스로에게 물어봐야 할 다섯 가지 질문으로 정리하겠습니다.
차례대로 하나씩 살펴보겠습니다.
우리는 모두 더 많은 돈을 갖고 싶어합니다. 그러나 정확히 무엇을 위해 그것을 원하고 얼마나 필요합니까? 이 두 가지 질문에 대한 답을 아는 것이 견고한 재무 전략을 세우는 토대가 됩니다.
저축을 당좌예금에 넣어두는 대신 투자하는 것은 (거의) 결코 나쁜 생각이 아니지만, 당신이 향하고 있는 것에 대한 명확한 그림이 없다면 이 방법은 덜 효과적일 것입니다.
일반적인 재정 목표는 다음과 같습니다.
눈치채셨겠지만 위의 모든 목표는 다년간(수십년은 아닐지라도) 상당한 저축을 수반하는 장기 목표입니다.
일부 사람들은 결혼식이나 휴가와 같은 단기적인 이정표를 위해 저축하지만 일반적으로 투자는 5년 이상 동안 돈을 가둬둘 준비가 되어 있는 경우에만 권장됩니다. 이 글을 읽는 대부분의 사람들이 이 범주에 속한다고 가정하겠습니다.
다음으로 목표를 달성하는 데 필요한 금액을 정확히 파악해야 합니다.
예를 들어, 은퇴를 대비해 저축을 한다면 생활비로 필요한 연간 소득을 계산하는 것부터 시작하십시오. 재정적 독립 운동의 많은 사람들은 4% 규칙(연간 소득에 25를 곱한 값)을 따를 것을 권장합니다.
모기지 및 대학 등록금과 마찬가지로 다른 목표는 숫자와 연결하기가 더 쉽지만 인플레이션을 고려하는 것을 잊지 마십시오. 지금 대학 등록금이 $20,000라면 10년 후에는 조금 더 비싸질 것으로 예상하십시오.
재정 목표를 알고 나면 투자해야 하는 기간을 파악하는 것이 매우 간단합니다.
자녀의 대학 진학을 위해 저축을 하고 있고 맏이가 현재 4살이라면 14년이라는 기간을 보고 있는 것입니다. 또는 30세이고 은퇴를 위해 저축하는 경우 대략 35년의 기간을 예상하십시오(“정상” 연령에 은퇴하기를 원한다고 가정).
요점을 알 수 있습니다.
결정한 기간은 얼마나 많은 위험을 감수해야 하는지를 결정하는 가장 큰 요소 중 하나입니다. 예를 들어 비트코인이나 테슬라 주식에 100달러를 투자하는 것은 2주 안에 그 돈을 사용해야 한다는 것을 안다면 상당히 위험합니다. 아마도 시장은 그 시점에서 급락을 경험하게 되어 돈을 잃게 될 것입니다. .
모든 주식, 암호화폐 또는 통화 쌍의 가격 차트를 살펴보면 단기적으로 가격이 얼마나 변동할 수 있는지 알 수 있습니다.
하지만 장기적으로 투자하고 수십 년 동안 돈이 필요하지 않다는 것을 알고 있다면 투자를 철회할 때까지 투자 가치가 상승할 것이라고 합리적으로 확신할 수 있습니다.
당연히 회사의 가치가 하락하거나 손실을 입을 가능성이 항상 있습니다. 바로 여기에서 다각화, 연구 및 위험 허용 범위에 대한 생각이 필요합니다.
모든 돈을 하나의 회사나 자산에 투자하면 여러 회사나 자산에 분산하는 것보다 훨씬 더 많은 위험이 수반됩니다.
그런 다음 다른 것보다 본질적으로 더 위험한 투자가 있습니다. 예를 들어, 새로운 회사나 암호 화폐와 같은 새로운 자산 클래스에 돈을 쏟아 붓는 것은 Google 및 Amazon과 같은 "안전한 손"에 신뢰를 두는 것보다 훨씬 더 많은 위험이 수반됩니다.
원하는 지역의 부동산과 같이 고유한 가치가 있는 모든 것도 괜찮은 선택입니다.
하지만 위험한 투자가 반드시 중단되는 것은 아닙니다. 위험을 알고 수용해야 합니다.
위의 단락에서 이미 투자 선택에 대해 다루지 않았습니까? 정확하지 않습니다. 여기에서 투자 선택은 투자를 직접 선택하거나 해당 책임을 다른 사람에게 전가할지 여부를 결정하는 것입니다.
투자가 처음이라면 모든 것을 스스로 하는 것보다 전문가에게 도움을 받아 투자를 선택하는 것이 더 매력적일 수 있습니다. 그러나 이것이 좋은 선택이 될 수 있지만 수수료가 수반됩니다. 포트폴리오 관리자는 관리 수수료를 부과하므로 특히 적은 금액만 투자하는 경우 수익에 영향을 미칩니다.
하지만 투자를 한 번도 해본 적이 없다면 자신이 무엇을 모르고 있는지조차 모를 것입니다. 올바른 자산과 제품은 신경 쓰지 않고 올바른 플랫폼을 선택하기를 어떻게 희망할 수 있습니까?
다행히 세 번째 옵션이 있습니다. 로보어드바이저를 사용하는 것입니다. 많은 플랫폼과 앱에서 투자자가 포트폴리오를 선택하고 관리하도록 안내하는 특수 소프트웨어와 응용 프로그램을 출시했습니다. 정교한 알고리즘은 실제 자산 관리자에 필적하는 제안을 제공합니다.
일부는 사용자의 위험 감수성, 재정 목표 등에 대한 질문이 포함된 퀴즈를 풀 것입니다. 다른 사람들은 자동 투자를 위한 도구를 제공하고 여유 자금을 모아서 쉽게 투자할 수 있습니다.
무엇에 투자하고 싶은지 파악하는 것은 첫 번째 단계일 뿐입니다. 또한 어떻게 투자할 것인지도 정확히 알아야 합니다. 즉, 어떤 계정 유형과 어떤 플랫폼에서 개설할 것인지에 대한 것입니다.
미국에서 일반적인 투자 계정은 다음과 같습니다.
세금 효율적인 투자 계정과 연금 계획은 다른 많은 국가에 존재하지만 이름이 다르고 규칙이 약간 다를 수 있습니다. 예를 들어, 영국은 개인이 매년 정해진 한도까지 저축한 후 나중에 면세한 금액을 인출할 수 있는 개인 저축 계좌(ISA)를 제공합니다.
대학 저축을 위한 계좌(미국에서는 529 계좌로 알려짐)와 같은 특정 저축 목표를 위한 계좌를 고려할 수도 있습니다. 이러한 계좌는 특별한 혜택을 제공할 수 있습니다.
이제 위에 설명된 질문에 대해 충분히 생각했습니다. 이제 기사의 중요한 부분인 적절한 투자 선택으로 넘어갈 시간입니다.
귀하에게 적합한 투자는 위에 요약된 질문에 대한 귀하의 답변에 달려 있기 때문에 여기에 하나의 정답이 없습니다. 그래서 아래의 각 투자 유형이 누구에게 가장 적합한지를 강조했습니다. 가자!
최적:더 긴 기간과 더 높은 수익을 위한 더 높은 위험
주식을 구입하면 본질적으로 해당 비즈니스의 주주(또는 소유자)가 됩니다. 따라서 회사 가치가 상승할 때마다 투자 가격도 상승합니다.
가장 성공적인 주식 중 일부가 지난 수십 년 동안 얼마나 성장했는지만 살펴보고 이것이 얼마나 수익성이 있는지 확인해야 합니다. 예를 들어, 2016년 7월에 Google 주식에 투자했다면 그 가치는 $719.85에서 $2585.72로 259.2% 증가했을 것입니다.
이는 저축 계좌에 보관하는 것보다 훨씬 낫고 S&P 500(동일 기간 동안 약 100%의 수익률을 달성함)에 투자하는 것보다 훨씬 낫습니다.
출처:https://finance.yahoo.com/quote/GOOG/
그러나 주식은 군침 도는 수익률로 가는 길이 될 수 있지만 눈물로 끝날 수도 있습니다. 파산하게 된 회사의 주식을 구입하면 전체 투자를 잃게 됩니다. 그리고 기업이 완전히 폐업하지 않더라도 장기적으로 볼 때 기업의 가치를 많이 잃을 수 있습니다. 업계 동향, 기술 및 고객 의견은 갑자기 수익성 있는 비즈니스를 바람직하지 않게 만들 수 있습니다.
Google처럼 지배적인 기업에서는 그렇지 않을 수 있지만 내일 무슨 일이 일어날지 확실히 알 수 있는 방법은 없습니다.
다행히도 해결책이 있습니다.
최적:더 긴 기간 및 더 낮은 위험
주식이 가져올 수 있는 수익과 유동성이 마음에 들지만 고위험이 아닌 투자 상품을 직접 골라야 하는 경우 좋은 소식이 있습니다. 대신 펀드를 선택할 수 있습니다. 펀드를 통해 다양한 회사 주식을 혼합하여 투자할 수 있으므로 분산 투자가 증가합니다.
그들은 최고 실적 주식과 같은 수준의 수익률을 달성하는 경향이 없지만 훨씬 덜 위험합니다.
단일 회사가 어려운 시기에 직면할 가능성이 상당히 높지만 수천 개의 회사가 이와 동일한 어려움을 겪을 가능성은 훨씬 적습니다(경기 침체가 아닌 경우이지만 이는 경제 주기의 자연스러운 일부이며 두려워할 필요가 없음).
어떤 펀드에도 일부 고성과 및 일부 저성과(또는 비성과)가 있지만 평균적으로는 여전히 좋은 투자 수익을 얻을 수 있습니다. 충분히 오래 투자할 의향이 있다면 그게 전부입니다.
투자자가 이용할 수 있는 주요 자금 유형은 다음과 같습니다.
이들 간의 차이점은 미묘하지만 주목할 가치가 있습니다.
최적:더 짧은 기간과 더 낮은 위험
더 긴 기간과 목표를 위한 투자 전략에 초점을 맞추겠다고 말했지만 최고의 단기 투자 옵션인 채권을 언급하지 않고서는 최고의 투자에 대한 기사를 완성할 수 없습니다.
채권은 본질적으로 대출이며 차용인은 일반적으로 정부 또는 대기업입니다. 대출 대상으로 인해 채권과 관련된 위험은 낮지만 이는 다른 유형의 자산보다 수익률이 낮다는 의미이기도 합니다.
예상할 수 있는 정확한 수익은 선택한 채권의 유형과 차용자가 누구인지에 따라 다릅니다. 일부 채권은 인플레이션을 이길 수 없는 반면, 다른 채권은 최대 5%의 수익을 올릴 수 있습니다.
채권은 주식 시장 변동의 영향을 덜 받기 때문에 위험을 헤지하기 위한 펀드에 자주 사용됩니다.
그러나 더 긴 기간에 걸쳐 투자하려는 경우 일반적으로 채권 투자의 이점이 최소화된다는 데 동의합니다. 향후 몇 년 내에 자금에 접근하지 않을 것이라는 사실을 안다면 낮은 수익의 단점이 보안 강화의 이점보다 클 것입니다.
최적:포트폴리오 다각화 및 안정적인 수익.
당장 짚고 넘어가고 싶은 것이 있다. 부동산이 안정적인 수익을 제공한다고 방금 말했지만 항상 그런 것은 아닙니다. 부동산에는 고유한 가치가 있습니다. 사람들은 항상 살 곳이 필요하므로 시간이 지남에 따라 일반적으로 가격이 인상됩니다.
그러나 부동산은 주식과 같은 자산에서 볼 수 있는 수익률과 항상 일치하지 않으며, 부동산 위치를 잘못 선택하면 많은 수익을 얻지 못할 수 있습니다. 그러나 저 자신도 큰 옹호자로서 이것이 왜 그렇게 훌륭한 선택이 될 수 있는지 설명하고 싶었습니다.
우선, 올바른 영역을 선택하면 이익이 주식 시장을 능가할 수 있습니다. 지난 수십 년 동안 런던의 부동산 가격이 얼마나 올랐는지 보세요!
출처:https://www.ons.gov.uk/economy/inflationandpriceindices/bulletins/housepriceindex/january2021
부동산을 구입한 다음 다른 사람에게 임대하는 경우에도 소득을 창출하고 돈을 벌 수 있는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 미래의 계약금에 대한 임대료 지불을 사용하여 투자 자금을 사용하여 더 많은 투자 자금을 조달할 수 있습니다. .
그러나 부동산에 투자한 돈은 주식 시장에 비해 유동성이 적습니다. 몇 가지 심각한 위험이 따릅니다. 예를 들어 세입자와 문제가 있거나 비용이 많이 드는 유지 관리 작업에 직면할 수 있습니다.
최적:고위험 및 고수익.
마지막으로 암호화폐가 있습니다. 이것은 확실히 희미한 옵션이 아닙니다. 암호 시장이 다소 거칠다는 것은 비밀이 아니며 가격 변동에 대한 명확한 전략이 필요합니다. 비트코인의 가치가 작년에만 얼마나 변동했는지 보세요.
출처:https://finance.yahoo.com/quote/BTC-USD/chart/
그러나 더 높은 수익을 얻기 위해 약간의 위험을 감수할 준비가 되어 있다면(종종 주식 투자를 통해 얻을 수 있는 것보다 더 높은 경우가 많습니다), 암호화폐의 세계가 갈 길입니다. 예를 들어, 5년 전에 비트코인을 구매했다면 지금쯤 5144.33%의 수익률을 달성했을 것이며 현재 코인은 사상 최고치보다 훨씬 낮습니다.
이 투자에 투자하기 전에 진지한 조사를 할 준비를 하십시오. 군중을 따라가면 엉뚱한 시기에 버블을 구매할 수 있는 반면, 무작위로 틈새 코인을 구매하면 사기에 연루될 수 있습니다(암호화폐 세계는 대부분 규제되지 않음).
조심하세요!
지금쯤 깨닫고 계시겠지만, 귀하에게 가장 적합한 투자 수단을 선택하는 것은 개인적인 결정입니다. 예를 들어, 일부 사람들은 특정 주식이나 암호화폐에 투자하여 상당한 위험을 기꺼이 감수합니다. 대조적으로, 다른 사람들은 자신의 돈이 (상대적으로) 인덱스 펀드나 자산에 안전하게 잠겨 있다는 사실을 알고 밤에 잠자는 것을 선호합니다.
위의 모든 것을 혼합하여 수행하는 것이 좋습니다. 충분한 양의 유동 현금을 보유하는 것이 좋은 개인 금융 관행이며, 나머지 자금을 다양한 자산 또는 투자 유형에 투자하는 것이 가장 안전합니다. 인덱스 펀드와 같이 더 안전한 곳에 대부분을 투자하고 암호화폐나 개별 주식과 같이 더 높은 잠재적 수익을 가진 더 위험한 것에 더 적은 비율을 할당하는 것이 어떻습니까?
그 아이디어가 당신을 지루함, 두려움 또는 흥분으로 채우는지 여부는 귀하의 위험 선호도와 다음 단계가 무엇인지에 대해 많은 것을 말해줍니다.
이 게시물은 원래 Your Money Geek에 게재되었습니다.