현금 흐름 관리는 많은 신규 및 성장하는 중소기업의 성공을 위한 열쇠입니다. 현금은 SMB를 작동시키는 연료입니다. 따라서 이러한 사업은 소득이나 기타 재정적 측정보다는 현금/현금 흐름에 중점을 두고 관리해야 합니다.

엔젤 투자자이자 SCORE 멘토이자 "성공적인 사업 계획 작성의 비밀"의 Amazon 베스트셀러 저자인 Hal Shelton이 주요 현금 관리 질문에 답합니다.

미국 중소기업청(US Small Business Administration)에 따르면 모든 중소기업의 거의 절반이 첫 5년 이내에 실패합니다. 이에 대한 큰 이유는 현금 흐름을 잘못 관리하는 것으로 보입니다.

1. 효과적인 현금 흐름 관리가 중소기업, 특히 신규 또는 성장 중인 중소기업에 왜 그렇게 중요한가요?

할 셸턴: 소기업이 실패하는 가장 큰 이유는 현금이 너무 적거나 너무 많다는 것입니다. 좋은 현금 관리는 고객, 공급업체 및 직원을 선택하고, 최상의 조건을 협상하고, 성장을 위한 계획 등을 수행할 수 있는 기능을 제공하는 비즈니스에 안정성을 제공합니다.

새로운 중소기업(SME)이 사용할 수 있는 현금 자원은 일반적으로 빠듯하므로 이번 주 급여를 충족할 수 있음을 알아야 합니다. 공급업체 청구서를 지불하고 제공되는 모든 할인을 활용합니다. 회사의 성장을 촉진하기 위해 새로운 작업, 프로젝트, 영역 등을 수행합니다. 설립자/CEO에게 급여를 지급합니다. 하루 일과가 끝나면 은행에 가지고 있는 현금의 양을 알아야 합니다.

기금 마련은 시간이 많이 걸리는 과정이며 일반적으로 진행 중인 비즈니스를 관리하는 데 지장을 줍니다. 모금한 자금은 현명하게 사용하여 지속적인 자금 조달 런닝머신에 매달리기보다 비즈니스를 관리하고 성장시키는 데 시간을 할애할 수 있습니다.

질문 2. 사람들이 현금 흐름 관리에 대해 가장 많이 오해하는 것은 무엇입니까?

오해 #1. 현금 흐름 관리는 외국어이며 계산하려면 특별한 기술이 필요합니다.
사실, 현금 흐름은 모든 회계 규칙과 함께 소득보다 계산하기 쉽습니다. 당신은 현금이 있거나 없습니다. 들어오는 현금과 나가는 현금을 예측하면 얻을 수 있습니다. 물론, 당신은 당신의 비즈니스와 그것이 성공하는 이유에 대한 이해가 필요합니다. 그러나 효과적이고 수익성 있는 기업가가 되려면 비즈니스 경제학을 알아야 합니다.

오해 #2. 예산을 세울 때 1년에 한 번만 현금 흐름을 준비하면 됩니다.
사실이 아닙니다. 매월 현금 흐름을 예측하고 이를 12개월 연장해야 합니다(12개월 예측). 회사에 현금 문제가 있는 경우 현금 예측은 매주일 수 있습니다. 급여 등을 지급할 수 있습니까?

오해 #3. 회사가 수익성이 있으면 현금 흐름 문제가 있을 수 없습니다.
사실이 아닙니다. 다음 질문에 대한 답변을 참조하십시오.

질문 3. 고객이 많고 이익을 내는 기업이 여전히 현금 흐름 문제를 경험할 수 있습니까?

현금 위기가 올 때 놀라는 것은 종종 성장하는 회사입니다. 성장함에 따라 제품 비즈니스를 위해 더 많은 제품을 만들거나 서비스 비즈니스를 위해 직원을 고용해야 합니다. 두 경우 모두 판매를 하기 전에 해야 합니다. 따라서 급여를 받기 전에 현금을 지출하는 것입니다.

또한 고객에게 신용 조건을 부여하면 상황이 악화됩니다. 판매를 완료했지만 판매로부터 현금을 받기까지 30일 또는 60일이 소요될 수 있습니다. 판매, 예약, 수익 등에 대해 이야기할 수 있지만 반드시 동시에 받은 현금은 아닙니다.

질문 4. 현금 흐름 관리와 관련하여 사업주가 흔히 범하는 실수는 무엇입니까?

실수 #1. 12개월 앞으로 연장되는 월별 현금 흐름 예측이 없습니다.
효과적인 조치를 취하려면 현금 부족이 발생할 수 있는 시기를 확인하는 것이 중요합니다. 개인 계정에서 사업 자금을 조달하지 않는 한 은행 기간 대출, 온라인 대출, 크라우드 펀딩 캠페인, 엔젤 투자자 등 자금을 조달하는 대부분의 다른 수단은 시간이 걸립니다. 외부 자금을 조달할 시간이 없다면, 회사에 직접 자금을 조달하거나 자금 제공자가 요구하는 조건을 수락하는 것 외에는 선택의 여지가 없습니다.

실수 #2. 설립자/CEO는 현금 흐름이 회계사의 일이라고 생각합니다.
회계사는 과거 활동에 대해 보고합니다. CEO는 앞으로 일이 일어나도록 하고 자신의 결정/행동이 어떤 현금 영향을 미칠지 가장 먼저 염두에 두어야 합니다.

실수 #3. "플랜 B"가 없습니다.
현금 위기가 발생하면 어떻게 대처/처리하시겠습니까? 어떤 직원과 비용을 삭감해야 하며, 지불을 연기하기 위해 어떤 공급업체에 송장을 보내며, 현금을 절약하기 위한 기타 모든 조치는 무엇입니까? 물론 현금 위기가 발생하면 목록을 업데이트/미세 조정해야 하지만 미리 계획하는 것이 좋습니다.

실수 #4. 너무 많은 현금을 가질 수는 없다고 생각합니다.
너무 많은 현금은 기업이 망하는 이유 중 하나입니다. 아마도 당신이 너무 보수적이어서 새로운 기회에 약간의 위험을 감수하지 않기 때문일 수 있습니다. 또는 너무 지나치면 신중하게 투자/지출하지 못할 수 있습니다(예:제품/서비스 판매가 있기 훨씬 전에 직원을 고용).

실수 #5. 이벤트는 정확히 일년 전에 예산이 책정될 것이라고 생각합니다.
여기는 중소기업이 운영하는 환경이 아닙니다. 지속적인 변화가 있습니다. 따라서 예산에서 비상 사태를 대비하십시오. 모든 판매가 발생하지 않고 더 많은 비용이 필요할 것이라고 가정합니다.

실수 #6. 좋은 관리 관행의 일환으로 다음 질문에 나열된 항목을 완료하지 않음

질문 5. 너무 늦기 전에 기업이 현금 흐름 부족과 어려움을 해결할 수 있는 방법에는 어떤 것이 있습니까?

혼자서 할 수 있는 일

• 현금 흐름 예측을 준비하여 문제가 발생하기 전에 미리 경고합니다.
• 양의 현금 흐름 주기 동안 현금 준비금을 축적하여 불가피한 경기 침체에 사용할 수 있습니다.
• 예산을 준비하고 일반적으로 따르되 그것에 종속되지 마십시오. 기회를 활용하고 적절할 때 뒤로 물러나십시오.

고객과의 인터페이스

• 정확한 정보가 포함된 인보이스를 적시에 발송
• 결제 기한을 고객에게 알려야 합니다(인보이스가 30일 내에 마감된다고 말하는 것보다 인보이스가 10월 3일에 마감될 것이라고 말하는 것이 더 강력합니다).
• 미수금을 모니터링하고 늦은 경우 고객에게 전화
• 판매하기 전에 고객에 대한 신용 확인을 수행합니다.
• 신속한 결제 시 할인 제공
• 월간 계약이 있는 경우 연간 계약을 시도하십시오. 연간 계약이 있는 경우 2-3년 동안 시도하십시오. 선불로 결제해 보세요.
• 신용카드, Pay Pal, 은행 송금 또는 기타 전자 결제 방식 등 고객을 위한 여러 결제 옵션을 제공합니다. 수표 결제는 우편 및 은행 결제 시간 모두 매우 느립니다.

공급업체와의 인터페이스

• 모든 즉시 결제 할인 이용
• 확장된 크레딧 조건 협상
• 모든 청구서를 제때 지불

은행과의 인터페이스

• 신용장을 받거나 신용장이 있는 경우 더 높은 한도를 받으십시오. LOC를 얻을 수 있는 가장 좋은 시기는 필요하지 않을 때입니다.

요약

"현금이 왕이다"라는 말이 있듯이 그것을 가지고 있다면 질서있게 사업을 운영하고 성장시킬 수 있으며 이전에 예상치 못한 기회를 활용할 수 있습니다. 현금이 충분하지 않으면 쟁탈전이 될 것이며 급여 작성과 다른 우선 순위 사이에서 강제로 절충해야 할 것입니다.

현금 흐름에 어려움이나 기회가 있을 때 알려줄 지속적인 현금 흐름 예측 프로세스를 구성하십시오. 부정적인 것을 방지하고 기회를 포착하기 위해 지금 조치를 취하십시오.