여성이 소유한 기업은 남성이 과반수를 소유한 기업보다 대출을 받기가 더 어렵습니다. 대출을 신청하는 여성 주도 기업은 거절될 가능성이 더 높고 요청한 모든 것을 받을 가능성이 적습니다. 여성 소유 기업만을 위한 대출 프로그램은 없지만 일부 자금 조달 출처는 다른 곳보다 여성 주도 기업의 대출 신청을 승인할 가능성이 더 큽니다. 재정 고문이 대출이나 기타 질문에 대해 도움을 드릴 수 있습니다.
연준이 매년 실시하는 중소기업 신용 조사는 여성 사업주가 사업 대출을 신청할 때 직면하는 문제를 수량화합니다. 2019년 판에서는 대출이 모든 기업의 주요 자금 조달 방법임을 발견했습니다. 그러나 남성 소유 기업의 50%는 자금 조달 요구 사항이 충족되었지만 여성 비즈니스 소유자의 43%만이 동일한 경험을 했습니다.
연준 조사에 따르면 여성 소유 기업은 다른 기업에 비해 신용 점수가 낮거나 기존 부채가 너무 많다는 이유로 신용을 거부당하는 경우가 더 많았다. 그러나 여성 지원자는 신용 기록 부족, 담보 부족, 사업 실적 부진 등의 이유로 거부될 가능성이 적었습니다.
여성이 주도하는 기업에 대한 더 많은 신용이 필요하다는 분명한 요구에도 불구하고 대출 기관은 여성 지원자에게만 국한된 사업 대출 프로그램을 가질 수 없습니다. 연방 평등 신용 기회법(Equal Credit Opportunity Act)은 다른 차용인 특성 중에서 성별뿐만 아니라 성별을 근거로 대출을 제공하거나 신용의 다른 측면에서 채권자가 차별하는 것을 금지합니다.
그러나 여성 소유 기업은 매일 대출을 받습니다. 그리고 여성 주도 기업에 대한 대출 실적이 다른 곳보다 더 좋은 출처가 있습니다. 이러한 출처에는 정부 기관, 영리 단체 및 비영리 단체가 있습니다.
연방 정부 – 중소기업청이 지원하는 대출은 참여 금융 기관의 네트워크를 통해 $500에서 $500만 사이의 금액으로 이루어집니다. 주요 7(a) 대출 및 간소화된 익스프레스 대출과 같은 프로그램은 규모 제한 및 다른 출처에서 대출이 거부된 것과 같은 기타 요건이 적용되는 여성 소유 기업을 포함하여 모든 기업에 개방되어 있습니다. 8(a) 프로그램은 특히 불우한 기업을 대상으로 합니다. SBA 지원 대출은 일반적으로 비용이 다른 대출과 비슷하지만 더 낮은 계약금과 더 쉬운 자격을 제공합니다.
은행 및 신용 조합 – 이는 Fed가 조사한 기업의 55%가 사용하는 기업 대출의 주요 원천입니다. 은행과 신용 조합은 경쟁력 있는 이자율과 수수료는 물론 다양한 상환 조건과 대출 금액을 제공합니다. 그러나 여성 소유 기업의 경우 모든 은행이 평등하게 만들어지는 것은 아닙니다. Fed 신용 조사에 따르면 대형 은행에 대한 여성 지원의 약 58%가 승인된 반면 소규모 은행이 지원을 검토할 때 그 숫자는 64%로 증가합니다.
<강한> 
온라인 대출 – 여성 소유 기업은 은행보다 P2P 그룹과 같은 온라인 대출 기관에서 더 많은 성공을 거두었습니다. 여성 주도 기업의 대출 요청 중 약 85%가 온라인 대출 기관에서 승인되었습니다. 이는 비히스패닉계 백인, 아프리카계 미국인 및 히스패닉계 사업가가 이끄는 사업을 포함하여 다른 어떤 유형의 사업보다 높은 승인률입니다. 온라인 대출 기관은 은행보다 이자율과 수수료가 더 높은 경향이 있지만 대출 자격을 부여하기 위해 다른 기준을 사용할 수 있으므로 여성 사업주와 같은 대출자의 승인률이 더 높습니다.
소액 대출 – $500에서 $50,000 사이의 소액 대출은 여성 주도 기업에도 제공됩니다. SBA에는 소액 대출이 보장되지만 이러한 대출은 여러 비영리 신용 기관의 보증 없이도 이용할 수 있습니다. 소액 대출은 많은 금액을 요구하는 차용인에게 적합하지 않지만, 소액 대출은 서비스 비즈니스 및 자본이 약간 필요한 사람들에게 적합합니다.
엔젤 투자자 및 벤처 자본가 – 엔젤과 벤처 캐피탈리스트는 주로 현금과 교환하여 소유권을 구매하는 지분 투자를 합니다. 그러나 특히 젊고 빠르게 성장하는 회사에 대출을 제공할 수도 있습니다.
크라우드펀딩 – 이러한 종류의 조직은 비즈니스 소유자를 개인과 연결하며, 각 개인은 필요한 자금 조달의 작은 부분을 기꺼이 내놓을 수 있습니다. 신용 점수 및 기타 전통적인 신용 자격은 일반적으로 크라우드 펀딩과 관련이 없습니다. 더 중요한 것은 설득력 있는 프레젠테이션을 하고 잠재적인 크라우드 펀딩과 연결되는 제품을 만드는 것입니다.
가족 및 친구 – 크라우드 펀딩의 경우와 마찬가지로 가족 및 친구의 대출은 신용 기록이나 담보의 존재를 밝힐 가능성이 없습니다. 그러나 이 자금 출처에는 적절한 재정 자원을 가진 가족과 친구가 있어야 합니다. 또한 이러한 방식으로 자금을 조달한 사업이 실패할 경우 중요한 인간 관계에 지장을 줄 수 있습니다.
신용카드 – Fed 조사에 따르면 소기업의 52%가 신용 카드를 사용하고 있으며 은행 대출을 사용하는 55%에 이어 두 번째입니다. 신용 카드는 다른 자금 출처에 비해 높은 이자율을 부과하지만 많은 비즈니스 차용인이 편리함을 만회합니다.
여성이 경영하는 기업은 남성이 주도하는 기업보다 신용을 얻기가 어렵지만 기업 대출은 가능합니다. 일부 자금 조달 출처는 다른 기업보다 여성 주도 기업에 더 개방적이며 여성 기업가는 적합한 대출 기관에 신청하여 대출을 받을 기회를 높일 수 있습니다. 마지막으로, 여성 소유 기업에 대한 보조금도 선택 사항이라는 점을 명심하십시오.
사진 제공:©iStock.com/Willy Sebastian, ©iStock.com/Kerkez, ©iStock.com/YinYang