COVID-19 위기는 금융 환경에 광범위한 변화를 가져왔습니다. 이러한 변화를 통해 우리는 어떤 교훈을 얻고 있으며 이를 우리 삶에 어떻게 적용하고 있습니까?

KeyBank의 직접 담보 대출 담당 수석 제품 관리자인 Brian Lidington은 사람들이 배우고 있는 부채 관리에 대한 세 가지 금전적 교훈과 이러한 지식으로 취하는 조치를 공유합니다.

이 기사는 주택 소유, 부채 관리, 저축 및 지출이라는 세 가지 재정적 영역에서 사람들이 앗아가는 학습에 초점을 맞춘 "팬데믹으로부터의 돈 교훈" 시리즈 중 하나입니다.

돈 강의 1:부채 해결

Lidington에 따르면 팬데믹은 우리 중 많은 사람들이 원하지 않고 불필요하게 높은 이자율의 부채를 안고 있다는 것과 우리가 그것을 해결해야 한다는 것을 깨닫게 했다고 합니다. “더 많은 사람들이 '나에게 빚이 있다. 해결해야 합니다. 부채에 대한 조치를 취하고 가능한 한 저렴하고 저렴하게 만들어야 한다”고 말했다. "즉, 현재 어떤 유형의 대출에서 대출을 제거하고 훨씬 더 비용 효과적이고 효율적인 대출로 전환해야 합니다."

수업 적용:

• 모기지 대출을 재융자합니다. 모기지론이 있는 사람들에게 부채를 줄이는 한 가지 방법은 금리가 낮고 돈을 절약할 수 있을 때 재융자를 하는 것이라고 Lidington은 말했습니다. 키 은행과 다른 은행들은 이전에 볼 수 없었던 수준의 모기지론 재융자 급증을 목격하고 있습니다. 그는 “내가 모기지론에 5%를 지불하고 있기 때문에 1,300달러의 모기지 상환금이 있다고 가정해 봅시다.”라고 말했습니다. “만약 내가 3%로 대출을 하고 $1,000에 재융자를 할 수 있다면, 그것은 $300를 비워줄 수 있습니다. 이것이 사람들이 적극적으로 취하는 전술입니다.”

“부채 문제가 있다고 말하는 사람들이 늘어나고 있습니다. 해결해야 합니다. 부채에 대한 조치를 취하고 가능한 한 저렴하고 저렴하게 만들어야 합니다.'” – Brian Lidington, KeyBank

돈에 대한 강의 2:신용 카드 대출에 문제가 있는 경우 해결하십시오

전염병이 부채 문제를 강조함에 따라 Lidington은 특히 신용 카드 부채라는 한 가지 유형을 강조했다고 지적했습니다. “현실은 대다수의 사람들이 매주 또는 매달 무엇을 집에 가지고 가는지 알고 있습니다. “그리고 그들은 자신이 지출하는 비용을 느슨하게 알고 있습니다. 모기지 입니다. 임대입니다. 그것은 자동차 또는 두 대가 될 수 있습니다. 학자금 대출. 그리고 대부분 신용 카드인 다른 소비자 부채가 있습니다.”

이어 “안타깝게도 과소비로 가계부채 문제가 발생했다. 미국 신용 카드 부채는 이제 1조 달러가 넘습니다. 그것은 돈을 빌리는 매우 비싼 방법입니다. 특정 사람들에게는 문제입니다. 그들은 이에 대한 솔루션을 찾기 시작하고 자신의 상대적인 현금 흐름을 개선할 수 있는 옵션을 찾아야 합니다."

수업 적용:

• 지출에 주의하십시오. 리딩턴은 사람들이 과소비하거나 부채를 지거나 살 수 없는 물건을 사지 않도록 주의하고 있다고 말했습니다. “그들은 기존 부채를 ​​살펴보고 더 적절한 방식으로 이 부채를 상환할 수 있는 옵션을 찾고 있습니다. 부채를 더 짊어지기보다는 기존 부채를 ​​살펴보고 지금 무엇을 해야 할지 고민하고 있습니다.”
• 통합. 부채를 공격하는 한 가지 시나리오는 소득을 늘리는 것입니다. 그것이 가능하지 않다면 나가는 것을 줄이십시오, 그는 말했습니다. "그리고 유출 개선의 일부는 부채를 통합하고 이러한 신용 카드 문제에서 벗어나는 것입니다." 그는 카드 부채를 개인 대출로 통합하면 부채 통합 옵션을 제공할 수 있다고 지적했습니다. 즉, 신용 카드와 같은 고가의 차용 차량에서 더 낮은 비용의 개인 대출로 부채를 이월하는 것입니다.

돈을 위한 강의 3:저축액 늘리기

COVID-19 위기는 실업의 급격한 증가를 촉발했으며 많은 사람들에게 이것이 우리의 저축이 얼마나 부족한지를 분명히 했습니다. Lidington은 "인구의 많은 부분에서 월급을 받는 것과 같습니다."라고 말했습니다. "그리고 급여가 끝나면 플랜 B는 없습니다. 사람들은 그것에 대해 눈을 떴습니다."

수업 적용:

• 예산을 만드십시오. 가장 중요한 재정 쿠션을 구축하기 위해 일부 사람들은 예산 계획으로 전환하거나 재정비하고 있습니다. Lidington은 기초적인 것임에도 불구하고 예산 모델을 구축할 것을 권장했습니다. 그것들을 제거할 것인가 아니면 줄일 것인가? 100Mbps 인터넷 액세스가 정말로 필요합니까? 아마. 25Mbps로 떨어뜨리면 비용이 어떻게 될까요?' 모든 비용에 대해 헹구고 반복합니다.”

전문가의 추천

Brian Lidington은 COVID-19 시기에 부채 관리에 관해 다음과 같은 시사점을 제공했습니다.

1. 더 적극적일수록 더 좋습니다.

   그는 능동적으로 행동하는 소비자는 특히 어려운 시기에 모든 사람에게 이익이 될 것이라고 말했습니다. “예상치 못한 일에 대비하여 만일의 일이 일어나도 '플랜 B'가 있도록 하세요. 역사적으로 많은 사람들은 예상치 못한 일에 대해 생각하지 않았습니다. 그들은 다른 사고방식을 갖도록 노력해야 합니다. COVID-19 대유행은 사람들로 하여금 수동적이 아니라 능동적으로 만들도록 강요하고 있습니다.”

2. 옵션 알아보기

   "만약 내가 20,000달러의 신용 카드 빚을 갚기 위해 800달러를 지불하고 있다면 더 나은 옵션이 있으며 모두가 그것을 추구해야 합니다."라고 그는 말했습니다.

3. 전문가를 만나보세요.

   Lidington은 COVID-19 위기 동안 사람들이 직면한 재정적 문제는 우리 중 많은 사람들이 가지고 있는 근본적인 문제라고 말했습니다. "우리는 상황을 개선하기 위한 조언과 솔루션을 찾고 있습니다." 재정적 건강을 개선하기 위한 현명한 단계는 은행가와 상담하는 것입니다.