고등 교육 비용을 추적해 왔다면 계속해서 상승하고 있음을 알 수 있습니다. 모든 재무 설계사는 고객에게 자녀 교육을 위해 저축하는 것이 얼마나 중요한지 묻기 때문에 대부분의 부모가 교육을 위해 저축하고 있다고 결론지을 수 있지만 그렇지 않습니다.
Statista에 따르면 2017년에 30~59세의 부모 중 20%만이 자녀의 대학 교육을 위해 저축하고 있었습니다. 자녀의 미래 교육을 위해 저축 계좌를 따로 마련해 두는 것 외에는 많은 부모가 자신이 사용할 수 있는 옵션에 대해 잘 모릅니다. 대학을 위한 저축을 위해.
부모가 자녀의 미래 대학 비용을 위해 따로 기금을 마련할 수 있는 또 다른 선택이 있습니다. 401(k)와 같은 가계 재정 번호는 아니지만 많은 부모에게 훌륭한 도구였습니다. 529 계획이라고 합니다.
529 플랜은 국세청 섹션 529의 이름을 따서 명명되었으며 세금 및 재정 지원 혜택을 제공하는 대학 저축 플랜입니다. 플랜에 대한 기여금은 공제되지 않지만 529 플랜의 소득에는 연방세가 적용되지 않습니다. 연방 세금 절감 외에도 현재 30개 이상의 주에서 529 플랜에 대한 기부금에 대해 부분 또는 전체 세금 공제 또는 공제를 제공합니다. IRS는 또한 사립, 공립 및 종교적인 K-12 학교의 학비를 지불하기 위해 자녀(수혜자)당 연간 최대 $10,000까지 면세 인출을 허용합니다.
529 플랜에 돈을 넣으면 여전히 귀하의 것이며 언제든지 어떤 목적으로든 인출할 수 있습니다. 그러나 플랜 내에서 선택한 투자 수익에는 일부 예외를 제외하고 일반 소득세와 10%의 벌금이 부과됩니다.
거의 모든 주에서 최소 하나의 529 플랜을 이용할 수 있으며 플랜에 투자한 돈은 귀하가 거주하는 주뿐만 아니라 전국의 모든 적격 대학에서 대학 비용을 지불하는 데 사용할 수 있습니다. 529 계획은 각 주에서 계획의 모양을 결정하기 때문에 주마다 다릅니다. 한 주에 거주하고 원하는 경우 다른 주의 플랜에 등록할 수 있습니다.
귀하의 자금은 다음을 포함하여 적격 대학 및 고등 교육 기관에서 적격 교육비를 지불하는 데 사용할 수 있습니다.
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529 플랜에는 College Savings Plan과 Prepaid Tuition Plan의 두 가지 유형이 있습니다.
사람들이 529 계획을 활용하지 않는 주된 이유 중 하나는 시작하는 방법을 모르기 때문입니다. 그들은 돈을 어떻게 넣어야 하는지, 누구에게 이야기해야 하는지, 어떤 정보가 필요한지, 은행에 가서 정보를 얻어야 하는지 모릅니다.
좋은 소식은 529 계좌 개설이 매우 간단하다는 것입니다. 다음은 시작하기 위해 수행해야 하는 5단계입니다.
100개 이상의 저축 및 선불 529 플랜이 있기 때문에 이것은 아마도 많은 사람들에게 가장 어려운 부분일 것입니다.
먼저 대학 저축 계획 또는 선불 수업료 계획을 원하는지 결정해야 합니다. 결정할 수 없다면 각각 하나씩 열어 기부금을 나눌 수 있습니다.
다음으로 주 내 또는 타주 계획을 선택해야 합니다. 주 세금 혜택이 있는 경우 일반적으로 주 내 플랜을 선택하는 것이 유리합니다.
계획을 비교하려면 collegesavings.org 또는 Savingforcollege.com과 같은 사이트를 사용하여 비용, 투자 옵션 및 투자 성과를 비교할 수 있습니다.
최고 등급의 529 계획 중 일부는 다음과 같습니다.
여기에서 문서 측면에서 계획에 필요한 것이 무엇인지 알 수 있습니다. 각 주에서는 계정을 개설하기 위해 다른 정보가 필요하지만 최소한 다음 정보가 필요합니다.
계정에는 일반적으로 소유자가 한 명뿐이므로 원래 소유자가 사망한 경우 소유권이 이전되는 사람인 후임 계정 소유자를 지정하는 것이 좋습니다.
계정을 개설하려면 실제 신청서를 작성하여 우편으로 보내거나 플랜 웹사이트에서 다운로드할 수 있습니다. 대부분의 계획을 사용하면 모든 것을 온라인으로 완료하고 당좌 예금 계좌에서 직접 529 계획에 자금을 제출할 수 있습니다.
이 단계의 복잡성은 투자 경험과 선호도에 따라 달라질 수 있습니다. 대부분의 계정 소유자는 수혜자의 연령에 해당하는 연령 기반 포트폴리오를 선택한 다음 프로세스의 이 부분을 완료합니다.
다른 사람들은 개별 뮤추얼 펀드, 주식 또는 채권에 투자하여 자신의 투자 조합을 구축하기로 선택합니다. 무엇을 선택해야 할지 모르겠다면 언제든지 간단한 연령 기반 옵션을 선택하고 나중에 변경할 수 있습니다.
양식을 작성하고 선택했으므로 봉투에 스탬프를 찍거나 보내기 버튼을 눌러 계획을 승인할 수 있습니다. 은행 정보를 제공하거나 수표를 우편으로 보내면 즉시 계좌에 자금을 입금할 수 있습니다.
자녀 교육에 자금을 지원하기 위해 529 계획을 사용하는 것은 세금 혜택이 있는 전략으로 스스로 시작하거나 529 계획에 매우 익숙한 재정 고문의 도움을 받아 시작할 수 있습니다. 다른 금융 도구와 마찬가지로 사용할 때만 가치가 있습니다.
<시간/>뉴욕 북부에서 성장한 Bob Phillips는 금융 서비스 업계에서 15년 이상을 보냈으며 2007년부터 블로그와 웹사이트에 프리랜서 기고문을 작성해 왔습니다. 그는 아내와 Doberman 강아지와 함께 텍사스 북부에 거주하고 있습니다.
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