제 생각에 장애 소득 보험은 모든 보험 중에서 가장 과소 평가된 것입니다. 사회 보장국에 따르면 20세의 경우 4명 중 1명 이상이 퇴직 연령에 도달하기 전에 장애가 된다고 합니다.

지금까지 대부분의 사람들이 갖게 될 가장 큰 자산은 급여를 받을 수 있는 능력입니다. 연간 $50,000를 버는 25세 남성은 근무 기간 동안 대략 $250만 달러를 벌지만 그 자산을 보장할 생각은 거의 없습니다. 제가 사람들에게 설명하는 방법은 다음과 같습니다. "연간 $100,000의 수익을 내는 장비가 있다면 보험에 가입하시겠습니까?" 그들은 나를 미친 사람처럼 봅니다. 당연히 그럴 것이기 때문입니다. 글쎄요, 당신 장비이며 직업에 따라 보험에 가입하는 것을 고려해야 합니다.

먼저 회사에서 장기 장애 보험을 제공하는지 확인하십시오. 그렇게 하면 훌륭한 시작입니다. 직장에서 그것을 갖는 것만으로는 충분하지 않을 수 있음을 이해하십시오. 종종 그룹 플랜은 소득의 60%, 최대 월 $6,000로 제한됩니다. 또한 보장은 해당 직장에 머무르는 동안에만 도움이 됩니다. 소규모 개인 보험으로 보완하면 그룹 보험이 떠나는 격차를 메우는 데 도움이 될 수 있습니다.

사업체를 소유하고 있다면 항상 개인을 구매해야 합니다. 먼저 커버! 그런 다음 자신과 직원을 위한 그룹 계획을 추가합니다. 개별 보험은 그들이 제공할 총액에 이미 그룹 보험이 있는지 여부를 고려합니다. 그룹은 그렇지 않습니다. 개별적으로 보시고 항상 개별적으로 먼저 구매하세요.

남성의 보험료는 생명 보험과 달리 여성보다 저렴한 경향이 있습니다. 여성이 임신을 포함하여 더 많은 청구를 제기하는 경향이 있고 남성이 더 일찍 사망하기 때문입니다. 또한 모든 이동통신사에서 동일한 등급 분류를 제공하는 것은 아닙니다.

정책을 선택할 때 고려해야 할 몇 가지 사항은 다음과 같습니다.

1. 취소 불가 vs. 갱신 보장

취소할 수 없는 및 보장된 갱신 가능한 보험의 경우, 피보험자의 근로 상태, 건강 또는 소득 수준에 관계없이 65세까지 보험료 또는 보험 혜택에 변경 사항이 없습니다. 반면에 그냥 보장된 갱신 가능한 정책, 보험사는 개인의 보험료나 혜택을 변경할 수 없지만 할 수 있습니다. 승인을 받아 주, 보험 등급 또는 보험 연도별로 분류된 전체 보험 계약자 그룹의 보험료를 변경합니다.

2. 장애의 정의

보험 회사가 보장을 분류하는 몇 가지 방법이 있습니다:자신의 직업 vs. 자신의 직업은 있지만 일하지 않는 직업 vs. 모든 직업.

• 자기 직업 보험은 피보험자가 다른 직업에서 여전히 일할 수 있더라도 특정 직업의 실질적이고 물질적인 의무를 수행할 수 없게 된 경우 보장을 제공합니다.
• 자신의 직업은 있지만 일하지 않는다는 것은 특정 직업에서 일할 수 없고 다른 직업에서 일하지 않기로 선택할 수 있음을 의미합니다. 직장에 가면 지불을 중단하거나 줄입니다.
• 모든 직업 정책은 피보험자가 어떤에서도 일할 수 없는 경우에만 총 장애 혜택을 제공합니다. 직업.

3. 혜택 기간

5년 또는 65세 이상을 선택할 수 있습니다.

4. 대기 기간

장애 소득 보험 정책은 수혜금을 받을 수 있기 전에 대기 또는 제거 기간이 있습니다. 일반적으로 90일이 표준 대기 기간이며 그보다 길면 약간의 보험료를 절약할 가치가 없을 수 있습니다.

5. 생활비 조정(COLA)

정책에 대한 이 추가 기능은 젊은 근로자에게 필수입니다. 귀하의 장애 혜택은 인플레이션에 보조를 맞추기 위해 시간이 지남에 따라 증가합니다. 이 라이더는 청구를 제출하면 켜집니다.

6. 미래 구매 옵션/향후 인상 옵션

이렇게 하면 의료 보험을 다시 받을 필요 없이 나중에 소득이 가장 높을 때 더 많은 보험에 가입할 수 있습니다.

7. 증가 라이더(AIR)

이 특약은 인플레이션에 보조를 맞추기 위해 정책의 처음 몇 년 동안 월별 혜택을 늘립니다. 이 선택적 특약은 정책을 발행하는 즉시 유효합니다.

8. 잔여 혜택

이 특약은 피보험자가 20% 이상의 소득 손실을 입은 경우 월 소득의 일정 비율을 지불합니다. 즉, 직장으로 돌아갈 수는 있지만 예전만큼은 아닙니다.

9. 카타스트로픽 라이더(CAT)

피보험자가 전체 장애 혜택을 받고 있고 최소한 두 가지 일상 생활(ADL) 활동을 수행할 수 없거나 심각한 인지 장애가 있거나 추정상 완전한 장애가 있는 경우 추가 혜택을 지불합니다.

10. 사회 보험 보충 특약(SIS)

피보험자가 사회 보장 장애(SSDI)로부터 급여를 받지 않는 한 급여를 지급합니다. 피보험자가 SSDI로부터 혜택을 받는 경우 SIS 특약 혜택은 SSDI에 따라 받은 혜택에 대해 달러당 감소됩니다. 이것은 때때로 장애 보험 증권의 전체 비용을 줄이는 데 사용됩니다.

보시다시피 장애 소득 보험을 선택할 때 고려해야 할 사항이 많습니다. 또한 장애 보장은 일반적으로 소득의 60%만 대체하므로(비과세일 수도 있음) 완전히 의존해서는 안 됩니다.

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